有没有一个方面把你吸引到你家？ 也许您无法错过令人惊叹的城市景观或开放式厨房以及所有附加功能。 在带有综合车间的三车位车库中，您的历史悠久的汽车也有足够的空间。
无论您喜欢目前的房屋，谨慎选择保险并不是唯一目的。 因为您的房屋是您最大和最重要的投资之一，所以获得最好的房屋（房主）保险是有意义的。 当然，您会想要最优惠的价格，但您还需要一家能够在灾难发生时支付您的索赔的公司提供正确的保险组合。 可靠的客户服务也是一个好处。 家庭保险涵盖哪些内容？在为您的家庭选择最佳保险公司和保单覆盖范围时，您如何考虑所有这些方面？
什么是房屋保险（房主保险）？
家庭保险单，通常称为 房主保险, 是一种在您的房屋被火灾损坏、有人偷窃您的东西或发生其他灾难时为您提供经济保障的保险。 抵押贷款人通常需要房主保险。
购买房屋（房主）保险的目的是什么？
- 家庭保险保障您最宝贵的财产之一。
- 房主保险单可保护您免受在家中或财产上发生的事故。
- 大多数抵押贷款人需要房主保险。
谁应该有家庭（房主）保险？
- 他们的第一套房子的购买者
- 目前的房产业主
家庭保险的类型
一般来说，家庭保险分为三种。 它们在下面列出；
1. 建筑保险
2. 内容保险
3. 综合保险
#1。 建筑保险
建筑保险是一种家庭保险，保护您的建筑结构（墙壁、屋顶、地板和延伸部分）及其固定装置免受洪水、火灾、沉降、风暴或故意破坏（内置衣柜、浴室套房和设备齐全的厨房）。
因洪水、火灾、沉降、风暴或故意破坏造成的损坏（内置衣柜、
它还涵盖由泄漏管道或损坏的电子设备造成的损坏，以及刑事或意外损坏，并且可能会在需要时进行重建。 此外，建筑保险可以保护您的财产免受意外情况的影响。 建筑保险主要承保因火灾、洪水、风暴、沉降或隆起、爆裂或冻结管道造成的损害
#2。 内容保险
建筑保险涵盖建筑物的各个方面，但不包括您的财物。 要为您的财物投保，您需要另一种称为内容保险的家庭保险。 尽管内容保险可能会限制支付物品的金额，但您可以比购买更聪明，为您最有价值的资产提供保险。
#3。 综合保险
这是建筑保险和财产保险的结合。 大多数情况下，您的保险公司会为两者提供保险。 虽然在某些公司看来两者都更便宜，但还是建议在确定一个之前比较报价。
家庭保险单涵盖什么？
评估您的承保范围的最佳地点是您的家中 保单. 以下是家庭保险涵盖的一些常见项目：
#1。 财产损失
大多数保险涵盖对您的房屋和您财产上的任何永久性建筑的损坏，原因如下：
- 大火
- 自动绕制机
- 冰雹
- 水害（除非您的保单排除）
#2。 私人财产
保护已被破坏或被盗的物品，例如：
- 家具
- 服装
- 碗碟
#3。 珠宝
从您家中被盗的珠宝的承保范围有限（通常在 500 美元到 2,000 美元之间）。 您可能需要为您收藏中的某些物品提供额外保险，例如：
- 订婚戒指
- 婚礼乐队
- 钻石手链
家庭保险单可能涵盖哪些额外风险？
#1。 个人责任
可以协助您或您的家庭成员（包括宠物）对他人造成的医疗费用或财产损失。 如果发生诉讼，个人责任也可能有助于支付法律费用。
例子包括客人在您家的松散地板上绊倒并伤害自己，或者您的孩子无意中将球扔进邻居的窗户并打碎了昂贵的花瓶。
#2。 医疗费
承保不与您同住但在您的财产上受伤的人所受轻伤的医疗费用。
例如，在下雨天，一位客人跌倒在您的台阶上并受伤。
#3。 额外费用
承保您可能因承保损失而产生的任何额外支出。
例如，假设一场火灾使您的房屋无法居住，需要临时搬迁。
什么是家庭（房主）保险费用？
根据 Businessyield 比率分析，美国家庭（房主）保险的平均费用为每年 1,585 美元。 但是，此费用取决于您居住的地点、房屋的大小以及您需要的保险金额。
标准家庭保险单不涵盖的内容
以下是大多数基本家庭保险政策可能不涵盖的一些示例：
- 地震
- 由于自然上升的水位而导致的洪水
- 白蚁和虫害、老鼠、霉菌和正常磨损。
- 核危险
如果您居住在此类损失的高风险地区，您可以定制您的家庭保险单以获得您需要的保险。
另请参阅： 1000年财富2021强企业名单，更新！！！ （如何投资指南）
比较家庭（房主）保险
#1。 确定您需要多少覆盖范围：
寻找最好的房主 保险公司 对您而言，首先要确保您购买合适的保险。 正常的保单会保护您的房屋和其他结构，但您需要的保险数量取决于重建房屋的成本。
您还可以考虑多种选择，例如您的保险免赔额（发生索赔时您用现金支付的金额）以及您是否需要为昂贵的物品购买额外的保险。 您可能还需要考虑升级家庭保险单以涵盖地震损坏或确保在损失后，您可以用新物品更换旧物品，而不是为其支付费用 折旧价值.
因此，您可以通过在比较家庭保险公司之前确定您需要什么来确保您正在考虑的每项保单都提供相同数量的保险。 您还可以消除不提供所需解决方案的企业。
#2。 比较家庭保险报价：
一旦您确定了您的保险要求，您就可以开始购买 房主保险. 您应该比较至少三个不同公司的家庭保险报价，以确保您获得最优惠的价格。
根据 Businessyield 的分析，到 132 年，房主保险的平均每月费用为 2023 美元。但是，由于没有两所房子是一样的，因此费率可能会有很大差异，而且每家保险公司都有其计算保费和折扣的公式。
您可以在线或通过电话比较家庭保险报价，也可以与保险代理人或经纪人合作以找到最优惠的价格。 无论您采取何种方式，请务必将保单与可比较的承保范围和免赔额进行比较。
此外，请注意房主保险报价只是一个估计值。 如果保险公司检查您的房屋并确定您需要不同数量的保险，您的价格可能会发生变化。
#3。 研究家庭保险折扣：
大多数公司提供一套标准的家庭保险折扣，例如与同一家保险公司有多份保单（例如，家庭和汽车保险），在您的房屋中安装安全和保障设备以及避免连续几年索赔的节省。
除此之外，您还将看到可用折扣的数量和类型上的差异。 与您的房屋有资格获得的折扣相匹配，不仅可以确保您获得所需的保单，还可以从在房屋中进行的投资中受益。
#4。 检查客户满意度和投诉：
如果您选择一家以让客户满意而闻名的家庭保险公司，您可以更有信心获得积极的体验。
要了解以前的客户是否满意，您可以查看 JD Power 对房主保险和财产索赔满意度的研究，该研究每年对数千名房主进行调查。 消费者报告还对其订户进行调查，了解他们在房主保险方面的经历，但比较结果需要付费会员。
关于家庭保险公司表现如何的另一个信息来源是 NAIC网站. 您可能会了解有多少针对保险公司的投诉向州监管机构提出，投诉内容是什么，以及对于同规模的公司而言，投诉是否超出预期。
#5。 想想财务实力：
您需要从一家信誉良好的公司购买家庭保险，该公司手头有足够的现金来支付索赔。 确定保险公司是否满足该要求的一种方法是查看其财务实力。 评级机构（例如 AM Best）可以帮助您确定公司的财务实力。
BusinessYield 通常建议查看评级为 A 或更高的家庭保险公司。 AM Best 认为，AM Best 评级为 B+ 或更高的任何公司都具有“良好”的履行义务的能力。 评级低于该评级的家庭保险公司可能不那么安全，并且相对于其规模而言，投诉率通常更高。
最佳家庭（房主）保险公司的评论
#1。 阿米卡
5.0 商业收益评级
最适合： 那些寻求卓越的客户服务和广泛的覆盖选择的人。
政策适用于除阿拉斯加和夏威夷以及华盛顿特区以外的所有州
要获得报价，请上网或致电。
优点： Amica 提供广泛的附加保险选项，以及方便的在线索赔归档和跟踪。
缺点： Amica 提供的家庭保险折扣少于许多其他运营商。
Amica 家庭保险提供您期望的基本保障以及出色的客户服务。 那些想要更多保障的人可以从 Platinum Choice 计划中进行选择，其中包括更长的住房保障、更高的责任限额以及对排水管堵塞或污水泵溢出造成的损害的保障。
Contractor Connection 是 Amica 提供的一项计划，可将客户与获得许可和投保的承包商联系起来。 公司还提供以下折扣：
- 在同一家保险公司保单至少两年。
- 为新建或翻新的房屋投保。
- 账单以电子方式接收并每月自动支付。
#2。 安达
5.0 商业收益评级
最适合： 富裕的房主寻求高覆盖范围和过多的福利。
所有 50 个州以及华盛顿特区都提供政策
要获得报价，请联系独立的保险代理人。
优点： Chubb 的房主计划提供其他供应商额外收费的各种福利。 它还提供大量折扣。
缺点： Chubb 比其他保险公司贵，并且不向大多数客户提供在线报价。
公司概况： Chubb 迎合豪宅业主的需求，其大部分经验都面向富裕消费者。 它提供了广泛的覆盖范围选项，包括 HomeScan 等不寻常的选项，它有助于识别您的家庭需要在造成损坏之前解决的问题。
作为其正常政策的一部分，Chubb 还提供延长的房屋重置成本和内容的重置价值，这对消费者来说是一个不寻常的好处。 这意味着，如果在承保的灾难后重建房屋的费用超过预期，安达保险将支付超过您设定的住房限额以帮助支付费用。 这也意味着您将赚到足够的钱来用全新的物品更换损坏的物品，而不仅仅是它们的折旧价值。
根据 NAIC 三年的统计数据，安达向州监管机构提出的投诉远远少于其规模公司的预期。
#3. 河马
5.0 商业收益评级
最适合： 寻求快速互联网价格和尖端服务的房主。
阿拉巴马州、亚利桑那州、阿肯色州、加利福尼亚州、科罗拉多州、康涅狄格州、特拉华州、佛罗里达州、乔治亚州、伊利诺伊州、印第安纳州、堪萨斯州、肯塔基州、马里兰州、缅因州、密歇根州、明尼苏达州、密苏里州、密西西比州、内布拉斯加州、新罕布什尔州、新泽西州、新墨西哥州、内华达州、俄亥俄州、俄勒冈州、宾夕法尼亚州、罗德岛州、南卡罗来纳州、田纳西州、德克萨斯州、犹他州、弗吉尼亚州、佛蒙特州、华盛顿州、威斯康星州和西弗吉尼亚州都有可用的政策。
要获得报价，请上网或致电。
优点： Hippo 提供非常快速的报价以及多种补充保险选项。
缺点： 它的政策并非在所有州都可用，而且它对技术的重视并不适合所有人。
Hippo 成立于 2015 年，专注于技术和客户体验，拥有 60 秒的“即时报价”工具，可快速进行价格比较。 Hippo 保险附带的一些附加功能，包括智能家居监控系统和与家庭维护顾问的虚拟连接，展示了 Hippo 的重点。
河马的几项交易都以家庭安全为中心。 灭火器和居住在封闭式社区将帮助消费者节省保险费用。
#4。 亲属
5.0 商业收益评级
最适合： 高风险州的房主。
佛罗里达州和路易斯安那州有可用的政策。
要获得报价，请上网或致电。
优点： 在线报价很容易获得，保险包括其他一些家庭保险公司收取额外费用的保险。 如果您在索赔后使用 Kin 推荐的承包商之一，您可以获得免赔额减免。
缺点： 它仅在两种状态下可用，并且没有捆绑折扣。 Kin 对宠物责任收取额外费用，这通常包含在正常的房主政策中。
公司概况： Kin 是家庭保险行业较新的公司，于 2016 年推出。其普通家庭保险以重置成本为基础承保个人物品，这意味着如果您的物品在保险灾难中被盗或损坏，该公司将向您支付足够的费用替换它们。
根据您居住的地方，您可能能够增加身份盗窃、水备份损坏和珠宝等昂贵物品的保险。 安装安全和火灾警报器，以及努力保护您的房屋免受风吹，可以帮助您节省保险费用。
#5. 全国
5.0 商业收益评级
最适合： 寻求其他家庭保险公司收取保费的优质客户服务和保险范围的房主。
政策适用于除阿拉斯加、夏威夷、路易斯安那和马萨诸塞州以及华盛顿特区以外的所有州
可以在线（佛罗里达州除外）或通过代理获得报价。
优点： Nationwide 收到的客户投诉比同规模公司预期的要少，并提供大量折扣。
缺点： Nationwide 不提供移动或预制房屋的覆盖范围。
公司概况： Nationwide 通过在其标准家庭保险单中包含条例或法律保险来区分自己。 这意味着，如果您遇到承保损失并需要翻新您的房屋以满足当前的建筑规则，您的保险公司可能会承担费用。
Nationwide 的客户服务也名列前茅。 保单持有人可以在线或通过电话提交和跟踪索赔，该公司的网站提供大量以消费者为中心的内容。
#6。 新泽西州
5.0 商业收益评级
最适合： 寻求标准全面覆盖的房主。
康涅狄格州、马里兰州、新泽西州、俄亥俄州和宾夕法尼亚州都有可用的政策。
要获得报价，请上网或致电。
优点： NJM 的保单包括其他家庭保险公司收取额外费用的功能，以及为您量身定制保险范围的众多机会。
缺点： NJM 在五个州独家销售保单。
NJM 保险只为五个州提供服务，但如果您住在其中一个州，您会发现慷慨的房主保险，其中包含其他保险公司收取额外费用的各种类型的保险。 例如，如果您的房屋被毁坏，即使损坏超过您的居住限制，公司的保证重置成本也会支付重建费用。
NJM 提供简化的在线体验，让您轻松管理索赔流程。 此外，不吸烟者和 65 岁以上的人可享受保费折扣。
根据 NAIC，针对 NJM 的房主保险的投诉低于其规模公司的预期。
#7。 国家金融
4.5 商业收益评级
最适合： 那些想与现场人员讨论报道的人。
阿拉巴马州、阿拉斯加州、亚利桑那州、科罗拉多州、乔治亚州、爱达荷州、伊利诺伊州、印第安纳州、爱荷华州、堪萨斯州、明尼苏达州、密苏里州、内华达州、北达科他州、俄克拉荷马州、俄勒冈州、田纳西州、华盛顿州和威斯康星州都有可用的政策。
电话是获取报价的最佳方式。
优点： 该公司收到的客户投诉少于其规模公司的预期，并提供多种覆盖选择。
缺点： 您无法在线获取报价，并且并非在所有州都可以访问政策。
Country Financial 为诸如台面烧伤或油漆溢出等家庭灾难提供保险。 Country Financial 在大多数州提供有保证的重置成本保险，如果您需要重建房屋，它会支付典型的新建筑材料和劳动力成本，没有任何限制。
客户可以通过以下方式获得与安全相关的折扣：
- 较新的电线。
- 可靠的热源。
- 自动喷水灭火系统和烟雾探测器
据 NAIC 称，鉴于其规模，Country Financial 收到的关于其家庭保险的投诉少于预期。
#8。 汉诺威
4.5 商业收益评级
最适合： 那些想要以各种方式定制他们的政策的人。
阿肯色州、康涅狄格州、乔治亚州、伊利诺伊州、印第安纳州、路易斯安那州、缅因州、马萨诸塞州、密歇根州、新罕布什尔州、新泽西州、纽约州、俄亥俄州、俄克拉荷马州、宾夕法尼亚州、田纳西州、佛蒙特州、弗吉尼亚州和威斯康星州都有可用的政策。
要获得报价，请联系代理。
优点： 汉诺威提供了多种方式来定制您的覆盖范围，并且收到的消费者投诉少于其规模的公司所期望的。
缺点： 制造的房屋和特定的犬种没有保险。 没有在线报价选项。
公司概况： 汉诺威提供了多种选项来定制您的房主保单，例如承保水备份损坏或与灾难后使您的房屋达到当前建筑要求相关的费用。 您还可以选择有保证的重置成本保险，即使费用超出预期，也能确保您有足够的资金进行重建。
如果您购买公司针对高价值房产的 Prestige 保单，您将无需为超过 50,000 美元的索赔支付免赔额。
#9. 国营农场
4.5 商业收益评级
喜欢与当地机构合作的人是最合适的。
政策遍及所有 50 个州以及华盛顿特区
您可以在线、通过电话或通过代理获取报价。
优点： 该网站易于使用，但需要更多帮助的个人可以从代理人那里获得个性化的治疗。
缺点： 可享受的折扣很少。
公司简介： State Farm 为普通房主的保单提供了许多升级，例如其“增强的住宅限制”附加功能，只要房屋已投保至其估计的保险范围，它就免费并自动将重置成本覆盖率扩大至 20%替换成本。 一系列额外的选择可以添加到房主保单中，但需额外付费。
State Farm 也获得了 NAIC 的好评，报告的消费者投诉少于公司规模的预期。
其网站具有易于使用的界面，可快速访问提交索赔、获取报价并了解有关您的保单的更多信息。
#9. 旅行者
4.5 商业收益评级
最适合： 寻求拥有易于使用的网站和广泛的覆盖范围选项的公司的房主。
阿拉巴马州、亚利桑那州、阿肯色州、加利福尼亚州、科罗拉多州、康涅狄格州、佛罗里达州、乔治亚州、爱达荷州、伊利诺伊州、印第安纳州、爱荷华州、堪萨斯州、肯塔基州、路易斯安那州、马里兰州、马萨诸塞州、密歇根州、明尼苏达州、密西西比州、密苏里州、蒙大拿州、内布拉斯加州、内华达州、新泽西州、新墨西哥州、纽约州、北达科他州、俄亥俄州、俄克拉荷马州、俄勒冈州、宾夕法尼亚州、南卡罗来纳州、南达科他州、田纳西州、德克萨斯州、犹他州、弗吉尼亚州、华盛顿州、威斯康星州和怀俄明州都有可用的政策。
您可以在线、通过电话或通过代理获取报价。
优点： 该网站和应用程序提供了方便的功能，并且有许多覆盖选择。
缺点： 移动房屋或预制房屋不承保。
公司简介： Travelers' Green Home Coverage 是可选的，有助于支付在承保索赔后重建时选择环保建筑材料的额外费用。 继续这一主题，旅行者为房屋已被能源与环境设计领导力或 LEED 小组认证为“绿色”的客户提供折扣。
Travelers 网站支持简单的索赔提交和跟踪，以及有关基本房主保险主题的教育信息。
#10. 美国航空协会
4.5 商业收益评级
适合： 现在和过去的军事人员。
政策遍及所有 50 个州以及华盛顿特区
要获得报价，请上网或致电。
优点：根据 Businessyield 的分析，政策具有军事津贴，成本低于全国平均水平。
缺点： 只有军人、退伍军人及其家属才有资格。
公司概况： USAA 专供现役军人、退伍军人及其家人使用。 对于符合条件的个人，USAA 提供许多其他保险公司不提供的多种标准福利：
- 在大多数司法管辖区，如果您是身份欺诈的受害者，身份盗窃保险（限额为 5,000 美元）可用于协助支出。
- 为现役或已部署人员提供的军装保险，如果在承保事件期间制服损坏或被盗，则全额付款，无需免赔额。
- 重置成本覆盖，支付更换项目的全部成本，而不仅仅是折旧价值。
据 NAIC 称，USAA 从州监管机构收到的关于家庭保险的投诉少于其规模公司的预期。
保险代理人在家庭保险中的作用是什么？
保险代理人可以在帮助您找到合适的家庭保险政策以满足您的特定需求方面发挥关键作用。 他们可以为您提供信息和建议，帮助您比较不同的保单和费率，并在必要时指导您完成索赔流程。 简而言之，在家庭保险方面，保险代理人可以成为您值得信赖的顾问。
更改我的家庭保险政策的流程是什么？
更改家庭保险政策的过程可能因具体政策和保险公司而异。 不过，一般而言，您可以联系您的保险代理人或保险公司进行任何必要的更改。 然后他们将审查您的请求并对您的政策进行适当的更改。
如果发生盗窃，家庭保险如何保护我？
家庭保险可以在您的个人财产被盗时提供财务保护。 大多数家庭保险政策都包括盗窃保险，因此如果有人闯入您的房屋并偷走您的贵重物品，您可以向保险公司提出索赔以弥补部分损失。 根据您的具体保单，您还可以承保在您家以外发生的盗窃，例如从您的车内或在您旅行时发生的盗窃。
什么是家庭保险的责任范围？
如果您因伤害某人或损坏他们的财产而负有法律责任，家庭保险中的责任保险可提供财务保护。 例如，如果客人在您家中滑倒并受伤，您的责任保险将有助于支付他们的医疗费用以及可能发生的任何诉讼费用。 责任保险是家庭保险的重要组成部分，因为它有助于保护您免受潜在的重大经济损失。
发生自然灾害时，家庭保险如何保护我？
家庭保险可以在发生飓风、龙卷风或地震等自然灾害时提供财务保护。 根据您的具体保单和地点，如果您的房屋因自然灾害受损或毁坏，您的家庭保险可能会承担修理或重建房屋的费用。 重要的是要了解您保单中包含的具体承保范围，并确保您拥有满足您需求的适当保护级别。
什么是家庭保险的免赔额？
免赔额是您在保险生效前必须自付费用的金额。换句话说，如果您有 1,000 美元的免赔额，您将负责支付任何承保损失的前 1,000 美元。 选择较高的免赔额有助于降低您的家庭保险费，但这也意味着您在索赔时将不得不自掏腰包支付更多费用。 重要的是要考虑您自己的财务状况并选择适合您的免赔额。
家庭保险常见问题解答
家庭保险应该花多少钱？
对于 250,000 美元的住宅保险，全国平均家庭保险费用为 1,312 美元。 另一方面，您的家庭保险保费由许多标准决定。
哪个家庭保险公司最便宜？
根据我们的分析，伊利和 USAA 的平均家庭保险价格在美国最低。 另一方面，伊利仅在 12 个州开展，USAA 仅涵盖现役军人、退伍军人及其家人。
家庭保险中的 80% 规则是什么？
根据 80% 规则，如果业主的保险范围至少等于房屋全部重置价值的 80%，保险公司将完全承担房屋损坏的费用。
如果你的房子保险不足会发生什么？
当您的家庭保险单为您的财产承保的金额不足以支付您所投保的物品的价值时，就会发生保险不足。 也就是说，如果您遭受损失或损坏，您将需要支付超出保单限额的额外更换费用。
