家庭商业保险:最佳选择以及如何在 2023 年获得一份

家庭商业保险

据小企业管理局称,美国有超过 33 万家小企业,其中近一半是在家办公。 各种企业,例如会计师、艺术家、餐饮服务商、清洁工、遛狗者、自由撰稿人、私人教练、翻译和讲师经营的企业,都属于这一类。 虽然开始在家创业是一项激动人心的冒险,但新手企业主可能没有意识到相关的风险。 为了帮助保护您的家庭企业免于财务破产,您需要适当的保险。 因此,我们将在本文中讨论汽车保险报价和成本以及家庭商业保险。

什么是家庭商业保险?

当您在家中或在您的财产上经营业务时,家庭商业保险可以承保诉讼、财产损失、与业务相关的伤害(例如客户在您的办公室绊倒和跌倒)以及员工受伤。

一些企业主依靠他们的房主保险,但这些计划可能根本不够:

  • 只有前 2,500 美元的商业地产由典型的家庭保险保单承保。 因此,例如,如果您在房屋火灾中的损失超过 2,500 美元,您的报销最多仅为 XNUMX 美元。 您的房屋保险保单可能没有足够的承保范围,例如,如果您经营一家以家庭为基础的服装销售企业,而一场火灾毁坏了您的存货。
  • 对于用于业务运营的“其他结构”,例如您经营公司的独立车库,房屋保险政策通常不包括承保范围。
  • 典型的家庭保险政策对远离主要住所的商业地产有 500 美元的上限。 因此,如果您在家外使用昂贵的摄像机,覆盖范围将受到限制。

单独的小企业保险政策或您的房主保险政策的背书将为您提供卓越的家庭商业保险。 例如,State Farm 提供这两种品种。

家庭商业保险如何运作

大多数房主保单的限额非常低(商业地产为 2,500 美元或更少)或与商业相关的活动除外。 一项或一系列政策共同保护企业在您家外经营的保险被称为家庭商业保险。 一般责任险、专业责任险和商业财产险是三种主要的保险类型。

居家企业覆盖类型

如果您在家经营业务,企业主保单 (BOP) 是获得保险的最佳方式之一。 一般责任保险、商业财产保险和业务中断保险是构成 BOP 的三种重要保险类型。 与单独购买每份保单相比,BOP 通常更便宜,并且您可以根据需要添加其他保险类型。

这里有一些典型的小型企业保险选择可供考虑。

#1。 一般责任保险

一般责任保险承保对他人财产的无意伤害以及您在开展业务时造成的意外伤害。 例如,如果您在外面经营油漆业务时不小心将油漆洒在客户的家具上,一般责任保险将支付更换或修理损坏物品的费用。 如果您因事故而被起诉,它还包括您的法律费用、判决和和解费用。
一般责任保险也涵盖其他问题,例如版权侵权指控、名誉损失和广告伤害。

#2。 商业财产保险

如果您的公司财产因保单所涵盖的问题(例如火灾)被盗、丢失或损坏,则商业财产保险将承保。 商业财产保险通常被称为“商业财产保险”。

#3。 业务中断保险

如果您因保单涵盖的问题(例如火灾)而需要临时搬迁,业务中断保险会支付收入损失、工资和搬迁费等费用。 此外,营业收入保险是“营业中断保险”的别称。

#4。 商业车险

如果您开车参加客户会议或产品交付等与工作相关的活动,则需要购买商业汽车保险。 工作中发生的事故不在您的汽车保险范围内。

#5。 职业责任保险

您的公司受到专业责任保险的保护,以防止因在经营公司时犯下的错误而引起的诉讼。 例如,如果您是一名会计师,而客户声称您向他们提供了不当建议,您的职业责任保险可能能够支付您的法律费用以及任何裁决或和解费用。

#6。 工伤赔偿保险

如果您的一名员工在工作中生病或受伤,工伤赔偿保险将支付医疗费用。 尽管个体所有者通常不受工人赔偿规则的约束,但如果您有雇员,您仍然应该了解这些规则。

家庭商业保险费用

据 Insureon 称,公司所有者的保险费用平均为每月 57 美元。 这包括一般责任、业务中断和商业财产的保险。 您的家庭公司保险费用将受到几个变量的影响,例如:

  • 业务类型
  • 您购买的保险类型
  • 在职员工人数
  • 商业设备和财产
  • 地理位置
  • 承保范围和免赔额

汽车之家商业保险

无论车辆是否归您的公司所有,汽车之家商业保险都涵盖这些车辆。 对于开车去工作地点或会见客户、运送物品、运输设备或用品,或有工人开车的小企业主来说,保险是一种需要。

尽管您可以经常将这些结合起来以节省资金,但汽车之家商业保险与 Rideshare 保险和个人汽车保险是分开的。 此外,您可以将此保险与其他商业保险保单结合使用,例如一般责任保险和商业财产保险。

什么是汽车之家商业保险?

出于商业原因使用的车辆,无论是由您还是员工驾驶,都包含在商业汽车保险中。 在保险限制范围内,任何与伤害、死亡或财产损失相关的事故相关费用都在保险范围内。

汽车家庭商业保险有时会与拼车保险混淆,如果您是送货员或拼车司机,这通常是必需的。 通常,商业汽车保险承保范围包括:

  • 如果司机在工作中发生事故,责任保险涵盖受伤、死亡和财产损失。 本保险可承保法律费用。
  • 医疗费用,无过错或人身伤害保护,用于支付事故发生后司机和任何乘客的医疗费用,无论谁有过错。
  • 未投保的驾车者保护涵盖财产损失,有时还包括未投保或肇事逃逸的司机造成的伤害。 如果有过错的司机没有足够的汽车保险来支付所有费用,该政策还可能包括保险不足的驾驶人保险。
  • 综合和碰撞保险涵盖由物体或其他车辆、盗窃、故意破坏、洪水或火灾造成的工作车辆损坏,以及上述任何事件造成的损坏。

商业计划可能会提供额外的保护,例如拖车和人工、租金费用报销和租赁缺口保险,但它们通常不包括您可能在汽车中运输的工具和其他物品。 企业持有的工具可能包含在为商业财产提供保障的企业主保单中,而汽车中的个人物品可能包含在家庭或租房保险单中。

您需要汽车之家商业保险吗?

如果您除通勤外经常使用汽车工作,则需要商业汽车政策。 即使您是全职或兼职的独立承包商或个体经营者,您也应该考虑购买商业汽车保险。
如果您满足以下条件,则可能需要商业政策:

  • 开车赚钱。 当你为同事取食物或开车送朋友去听音乐会时,个人保险会保护你,但当你运送人或东西来支付报酬时,个人保险不会保护你。
  • 跟踪广泛的工作里程,例如经常前往零售店或建筑工地。
  • 移动工作中使用的沉重设备或工具。
  • 让工作人员为您开车。 无论您是否拥有汽车,您都必须为任何因工作而驾驶的汽车购买保险。

如果您很少使用汽车工作,您的保单可能不够。

如何获得汽车之家商业保险报价和购买保险

要购买商业汽车保险,请遵循以下程序。

  • 选择您需要投保的司机和车辆。 要获得费率,您可能需要美国交通部或每辆车的车辆识别号以及每辆驾驶执照的详细信息。
  • 确定您需要多少保护。 据保险信息研究所称,保险公司通常建议购买 1 万美元的责任保险。 根据车队的规模、车辆的车龄和其他考虑因素,您可能需要一定数量的事故和全面的保险。
  • 获得许多估计。 通过比较商业保险报价,您可以确保以最优惠的价格获得所需的保险。 Progressive、Allstate、Geico 和其他在线商业保险提供商提供快速在线报价。
  • 买保险。 一些供应商会让您与代理人联系以执行您的交易。 在其他情况下,您可以在线独立购买保单。

商用车家庭商业保险费用

对于商业汽车保险,小公司通常每月支付 142 美元或每年 1,704 美元的保费。 如果发生事故,此承保范围可以涵盖财产损失、医疗费用、汽车盗窃、与天气有关的损失和故意破坏。

拥有汽车的企业必须购买商业汽车保险。 对于用于商业目的的个人、租赁或租用的汽车,您可能需要租用和非拥有的汽车保险 (HNOA)。

商业保险至关重要,因为您的汽车保险公司可以拒绝对涉及商用车辆的事故提出索赔。 州法律还为每辆车规定了最低金额的汽车责任保险。

保费受车辆价值和用途的影响。

与拥有车队的企业相比,拥有单一车辆的家庭企业的商业汽车保险费用更低。 价格受公司汽车的种类和数量、驾驶频率以及您选择的承保范围选项的影响。

如何购买家庭商业保险

对于在家外经营的小型企业,对您的家庭保险政策的认可将提供额外的保障。 但是,需要专业保险的大型企业或专业可能需要独立的商业保险单。

#1。 通过添加背书来增强您的房主保险政策

为了增加您的业务的承保范围,房主保险提供商通常会提供可以添加到现有保单中的背书。
根据 Insurance Information Institute 的说法,您可以通过添加标准的家庭公司背书,将商业财产的常规保险限额从每年 2,500 美元提高到 5,000 美元,每年不到 20 美元。 年销售额不超过 5,000 美元的非常小的公司将从中受益。

#2。 购买独立的商业保险单

独立的公司保险保单可以提供更全面的保护和更大限额的承保范围。 与标准的家庭保险保单背书相比,这种保单可能会为责任和商业设备提供更高的承保范围。

什么是两种类型的商业财产保险?

BOP 包括一般责任保险和商业财产保险。 如果损失或损坏是由于保单承保的风险造成的,则被保险财产的损失或损坏将由财产保险承保。 商业地产保单和 BOP 的编写方式有两种:全险或指定险。

本垒打业务的房主政策有哪些限制?

以下是家庭企业的一些典型例外情况: 没有数据丢失保险。 您财产上和房屋内的商业设备的有限承保(通常高达 2,500 美元)。 不保护公司记录。

为什么需要商业财产保险?

如果发生承保范围内的损失,商业财产保险有助于保护您公司的设备和个人财产。

我可以为家庭企业注销家庭保险吗?

如果您将房屋的一部分用于商业用途,则可以从税款中扣除一部分房屋保险费。 如果您的房屋在联邦宣布的灾难中受损,您还可以扣除任何未投保的经济损失。

家庭保险可以成为业务费用吗?

是的。 房主的保险费用有时可以作为业务费用扣除。

您需要哪种类型的保险来开展业务?

联邦法律要求每家有雇员的公司都有工伤赔偿、失业和伤残保险。 此外,一些州要求补充保险。 访问您所在州的网页,以了解有关您的企业的保险需求的更多信息,因为它们因州而异。

结论

以家庭为基础的企业经营者需要确保他们有适当的经营保险。 房主的保单限额可能不够,或者根据损失情况,可能无法承保与公司相关的索赔。 以家庭为基础的商业保险是一种小型企业政策,可以保护您的商业财产,提供责任保护,并让您高枕无忧,因为您的家庭和企业是安全的。

参考资料

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