2023 年最便宜的高风险汽车保险公司

高风险汽车保险

如果您的汽车保险公司将您归类为高风险驾驶员,您几乎肯定会支付比普通驾驶员更高的费用。
出于多种原因,您可能被归类为高风险驾驶员。 这可能是由于您的驾驶记录,例如罚单、事故或 DUI/DWI 定罪记录。 这也可能是由于特定的特征,例如年轻或缺乏经验的司机或信用不佳。
如果您的记录中有这些特征中的一项或多项,您可能会支付更高的保险费率,但这并不意味着您无法根据您的情况获得最优惠的保险价格。 货比三家购买保险、提高信用以及捆绑保单都可以帮助您节省保费或保险费用。

什么是高风险汽车保险?

高风险汽车保险通常与标准汽车保险没有太大区别。 最大的区别是司机和汽车保险的费用。 在汽车保险公司看来,高风险司机似乎更容易提出索赔,因此有更高的汽车保险费。

获得低成本高风险汽车保险可能很困难。 有必要浏览顶级汽车保险公司,以发现最便宜的价格。
除了成本之外,高风险汽车保险的另一个区别是有时需要向州政府提交 SR-22 以确认司机有汽车保险。 您需要 SR-22 保险的原因,而不是 SR-22 本身,将您置于汽车保险公司的高风险类别中。

一个州可能出于各种原因要求 SR-22,包括 DUI 定罪或在没有汽车保险的情况下卷入车祸。 如果您需要 SR-22,您应该只比较提供 SR-22 文件的汽车保险公司。 我们所有关于高风险汽车保险的顶级建议都需要 SR-22。

促成高风险驾驶员的因素

汽车保险公司会考虑多种因素来评估您造成的风险有多大。
当您被认为比大多数司机更有可能提出索赔时,您就被归类为高风险司机。

某些驾驶和非驾驶行为和困难,例如酒后驾车等重大违法行为、汽车事故和索赔历史,甚至信用不佳,都会导致汽车保险公司将您视为高风险驾驶员。 以下是可能导致汽车保险公司将您归类为高风险驾驶员的一些最普遍的变量。

#1。 过错保险索赔

如果您提交过错汽车保险索赔,保险公司会将您视为可能在路上做出危险决定、导致事故和索赔的人。 根据汽车保险公司的说法,这会使您成为高风险驾驶员。

根据 Forbes Advisor 的研究,在发生伤害事故后,汽车保险费率平均上涨 40%。 在我们对涉及伤害的事故后的汽车保险费的调查中,这比具有良好驾驶记录的好司机每年支付的费用多 800 多美元。

发生财产损失碰撞后,汽车保险费用平均上涨 38%。 根据我们的估计,与优秀的司机相比,您每年要为汽车保险多支付约 776 美元。

轻微事故可能不会对您的汽车保险价格产生重大影响,特别是如果您通过汽车保险公司购买了事故宽恕保险。 此外,除非您多次提出汽车保险索赔,否则某些汽车保险公司可能不会将您视为高风险驾驶员。

#2。 酒驾

根据 Forbes Advisor 的分析,酒后驾车的司机面临的保险价格平均上涨 72%。 具有良好驾驶记录的称职驾驶员与具有 DUI 的高风险驾驶员之间的年度成本差异超过 1,400 美元。

酒后驾车后的汽车保险价格如此之高,因为酒后驾车者卷入重大事故的风险很大。 受酒精影响会损害您的判断力、协调性和反应时间,所有这些都会对您的驾驶能力产生重大影响,增加您卷入车祸的机会。

根据美国国家公路交通安全管理局 (NHTSA) 进行的研究,呼吸酒精浓度 (BrAC) 为 0.08 的驾驶员发生碰撞的风险是 BrAC 为 0.00 的驾驶员的四倍。 此外,CDC 报告称,在美国所有道路死亡事故中,近三分之一的驾驶员血液酒精含量为 0.08 或更高——这是大多数州的法定上限。

#3。 超速罚单

超速违规后,汽车保险费平均上涨 21%。 这相当于比驾驶记录良好的司机每年多支付 400 多美元的汽车保险费。

汽车保险公司认为超速是一种危险行为,因为如果你在超速时发生事故,你更有可能造成更大的损失,从而导致更高的索赔支出。 根据美国国家公路交通安全管理局 (NHTSA) 的分析,29 年 2020% 的致命交通事故中,速度是一个因素。

收到超速罚单后,您需要为汽车保险支付更多费用,但具体数额取决于您是否是第一次违规驾驶以及您的超速距离。 多次超速罚款表明有风险驾驶趋势,并将您归类为高风险驾驶员。

#4。 不安全驾驶

根据我们的数据,鲁莽驾驶罚单后的汽车保险价格平均上涨 61%。 鲁莽驾驶罚单后,汽车保险费率平均每年攀升超过 1,000 美元,表明汽车保险公司对这种犯罪行为的重视程度。

可能很难定义鲁莽驾驶,因为各州的定义各不相同。 故意或肆意无视个人或财产安全的驾驶是一个典型的定义。 总而言之,鲁莽驾驶可能会导致严重事故,这就是为什么如果您的驾驶记录中有这种信念,您就会被称为高风险。

#5. 信用

根据 Forbes Advisor 的数据,信用不良的司机的车险保费平均上涨 79%。 根据我们的分析,信用不良的司机每年比信用良好的司机多支付约 1,500 美元。

信用不佳的司机的汽车保险费很高,因为汽车保险公司认为信用可以预测索赔的可能性。 信用不佳的司机被认为更有可能提出索赔,因此在大多数司法管辖区,他们被认为具有更高的投保风险。

加利福尼亚州、夏威夷州、马萨诸塞州和密歇根州都禁止在确定汽车保险费率时使用信贷。

#6. 年龄

一些司机被汽车保险公司视为高风险,因为他们的年龄组比其他人更有可能卷入事故和提出索赔。 平均而言,青少年和老年人为汽车保险支付的费用高于其他年龄组。

根据我们对年度青少年汽车保险费的分析,将 16 岁司机加入保单的父母的汽车保险费用平均增加 92%。 根据我们的数据,与 18 岁的司机相比,一个 150 岁的年轻人每年为自己的保险支付的汽车保险费用高出 25%。

青少年司机年轻,经验不足,更容易发生碰撞,因此他们的汽车保险价格更高。 根据公路安全保险协会 (IIHS) 的数据,16 至 19 岁司机每英里行驶的致命碰撞率大约是 20 岁及以上司机的三倍。

IIHS 报告称,70 至 74 岁司机的致命碰撞事故显着增加,其中 85 岁及以上的司机发生事故的比率最高。 70岁及以上的老年司机经验较多,但反应较慢,更容易受伤,属于高危人群。

根据我们对年度汽车保险费用的调查,与 34 岁的成本相比,80 岁的老年司机的汽车保险费平均高出 60%。
根据州限制,年龄不是计算加利福尼亚、夏威夷或马萨诸塞州汽车保险价格的因素。

#7。 位置

如果您居住的地区有大量索赔,您所在的位置可能会将您置于汽车保险公司的高风险类别中。

例如,如果您居住在容易发生更多车祸的拥挤的大都市地区,或者居住在容易发生汽车盗窃、故意破坏甚至极端天气的地区,这些因素可能导致索赔发生率高于平均水平,并使您保险的风险更大。

例如,佛罗里达州容易发生飓风等恶劣天气,其平均汽车保险价格比天气温和的爱达荷州高出 300% 以上。

高风险驾驶员最便宜的汽车保险

根据 Forbes Advisor 对顶级汽车保险公司年费率的审查,高风险汽车保险平均每年花费 3,217 美元。

根据我们的研究,USAA 拥有最便宜的高风险汽车保险,价格为 2.379 美元。 但是,USAA 有严格的资格要求。 要通过 USAA 购买汽车保险,您必须是军人、退伍军人或两者的家庭成员。

如果您不符合通过 USAA 获得高风险汽车保险的资格,Geico 是次便宜的,价格为 2,704 美元,其次是 American Family,价格为 2,995 美元。 在寻找低成本汽车保险时,可以考虑以下一些最佳公司。

高风险司机的价格是根据四组司机的平均汽车保险费用计算的:酒后驾车、因过失事故造成财产损失的司机、因过失事故造成伤害的司机以及信用低的司机.

最便宜的高风险汽车保险公司按保险

公司年平均成本平均每月费用
美国航空*$2,379$198
Geico公司$2,704$225
美国家庭$2,995$250
全国$3,049$254
全国平均$3,217$268
资料来源:象限信息服务。 费率有效期至 20 年 2023 月 XNUMX 日。平均值基于全国十家主要汽车保险公司的费率。 USAA 的会员资格仅限于军人、退伍军人及其家人。

各州最便宜的高风险汽车保险

州/领地高风险司机最便宜的公司年平均成本平均每月费用
阿拉巴马旅客$1,798$150
阿拉斯加州乌米利克$2,034$169
亚利桑那根本保险$1,070$89
阿肯色州卡梅伦相互$1,972$164
加利福尼亚州瓦瓦内萨$2,261$188
科罗拉多州科罗拉多农场局$2,055$171
康涅狄格旅客$2,095$175
特拉华旅客$2,094$174
佛罗里达Geico公司$4,018$335
国家$2,414$201
夏威夷国营农场$1,540$128
爱达荷州美国国民$826$69
伊利诺伊水星$2,480$207
印地安那北京保险$1,263$105
爱荷华州黑斯廷斯相互$1,203$100
堪萨斯州Geico公司$1,729$144
肯塔基旅客$2,242$187
路易斯安那州南方农业局$3,903$325
缅因州协和集团$1,189$99
马里兰州旅客$3,214$268
马萨诸塞国营农场$1,936$161
密歇根州塞库拉$1,767$147
明尼苏达美国家庭$2,576$215
密西西比州西夫韦$1,816$151
密苏里州乌米利克$2,034$169
蒙大拿进步$1,868$156
内布拉斯加Geico公司$1,532$128
内华达美国访问$2,630$219
新罕布什尔州MMG$1,429$119
新泽西州NJM$1,605$134
新墨西哥全国$2,075$173
纽约纽约时报$4,249$354
北卡罗来纳北卡罗来纳州农业局$1,898$158
北达科他州诺达互惠$1,255$105
俄亥俄州黑斯廷斯相互$1,045$87
俄克拉何马州俄克拉何马州农民联盟$2,456$205
俄勒冈俄勒冈相互$1,503$125
宾夕法尼亚美国国民$3,427$286
罗德岛国营农场$1,673$139
南卡罗来纳旅客$2,160$180
南达科他州农夫$2,061$172
田纳西田纳西州农民$1,659$138
德州Geico公司$2,671$223
犹他州Geico公司$2,088$174
佛蒙特Geico公司$1,085$90
弗吉尼亚州弗吉尼亚农业局$1,350$113
华盛顿石油公司$1,491$124
西弗吉尼亚全国$1,838$153
威斯康星塞库拉$1,500$125
怀俄明美国国民$899$75
资料来源:象限信息服务
另请参阅: SR-22 保险:如何运作

我们对每个州最便宜的汽车保险公司的研究表明,Geico 和 Travelers 在六个州中各是最便宜的,但不同州的广泛最便宜的公司强调了比较汽车保险报价的必要性。

在为高风险驾驶员寻找最佳保险时,最好浏览一下大型和小型汽车保险公司,以发现能够为您提供最优惠价格和承保范围的保险公司。

如何在高风险汽车保险上省钱

如果您被归类为高风险驾驶员,则可能更难获得便宜的汽车保险。 这里有一些降低汽车保险费用的想法。

#1。 比较报价。

最简单的省钱方法是四处寻找适合高风险驾驶员的最佳汽车保险。

汽车保险公司的价格差异很大,因此作为高危司机,您必须比较至少三个不同公司的汽车保险报价。 汽车保险报价是免费的,可以在线、通过电话或亲自获得,具体取决于哪种方法最适合您。

购买汽车保险时,请申请相同的承保范围和限额,以找到最适合您需求的汽车保险公司。 如果您需要 SR-22 备案或非车主汽车保险,请确保您检查的汽车保险公司提供这些选项。

#2。 参加防御性驾驶课程。

如果您参加防御性驾驶课程以提高您的驾驶技能,一些汽车保险公司会给您折扣。 这可以帮助您节省汽车保险费用,同时还可以识别和纠正将您置于高风险人群中的驾驶行为。

如果您参加防御性驾驶课程是为了获得折扣,请向您的汽车保险公司索取认可公司的名单,并务必将完成证明发送给保险公司。

#3。 知道什么时候应该提出碰撞索赔

碰撞保险可以承保因与另一车辆或物体无意碰撞而造成的汽车损坏维修,无论是否有过失。 如果您为每个小问题都提出汽车保险索赔,它会迅速累积并使您处于提出多项索赔的高风险人群中。

在提出汽车保险索赔之前,请确保损失大于您的免赔额并且值得提出索赔。 对于碰撞和综合保险索赔,您的免赔额是从索赔支票中扣除的金额。

假设您有 1,000 美元的免赔额和 1,250 美元的汽车损坏费用。 在这种情况下,您的汽车保险公司只需支付 250 美元的理赔费用。 这笔小钱是否值得您在未来三到五年内因提出索赔而面临的汽车保险费上涨? 很可能不会。

如果您有足够的钱来赔偿车辆的小意外损坏,请避免获得碰撞保险。 等待提交可能需要昂贵维修的严重损坏的碰撞保险索赔。

#4。 增加您的免赔额。

从汽车保险碰撞和综合索赔检查中扣除的金额称为免赔额。 提高您的汽车保险免赔额将为您省钱,因为您的汽车保险公司将支付更少的理赔费用。

例如,从 500 美元的免赔额改为 1,000 美元的免赔额平均可为您节省 11%。 更高的免赔额还可以帮助您减少向汽车保险公司提出的索赔数量,从而降低您的汽车保险费用。

#5。 寻找折扣

在收到汽车保险费率时,询问可以帮助您省钱的折扣。
根据您被视为高风险驾驶员的原因,您可能没有资格享受无索赔或无事故折扣,但有很多其他汽车保险折扣。 查看折扣:

  • 全额支付汽车保险费而不是按月支付
  • 摆脱纸张
  • 使用电子资金支付
  • 使用您的汽车保险单为多辆车投保
  • 将您的汽车和房屋保险与同一家公司合并
  • 您的汽车配备了防盗技术。
  • 您的车辆配备了安全措施,例如防抱死制动器和安全气囊。
  • 作为一个优秀的学生或有一个好学生作为你的政策的孩子

如果您想向您的汽车保险公司证明您安全驾驶,您可以注册一个基于使用情况的汽车保险计划。 使用基于使用的保险 (UBI) 计划跟踪您的驾驶情况。 您通常只需加入该计划即可获得折扣,如果您表现出良好的驾驶习惯,您可以获得更高的折扣。 请注意,如果您的驾驶习惯得分较低,例如超速或用力刹车,一些 UBI 计划会提高您的费率。

如何降低风险?

降低您面临的风险将帮助您节省汽车保险费用。 您可以采取以下措施来降低汽车保险费率。

#1。 做一个谨慎的司机。

争取一尘不染的驾驶记录。 那是一个没有任何交通违规或事故的人。 虽然以前的交通违规或事故可能需要三到五年才能从您的驾驶记录中删除,但保持干净的记录可以帮助汽车保险公司相信您现在是一个更安全的司机。

#2。 提高您的信用评分。

在信用可以作为评级组成部分的地方,提高信用评分将有助于您获得较低的汽车保险费率。

#3。 少开车

如果少开车,发生事故的风险就会降低。 如果您的情况发生变化,例如在家工作或退休,请通知您的汽车保险公司您的年度里程数下降,看看您的汽车保险价格是否也会下降。

#4。 覆盖面不应有间隙。

如果您没有保持当前的汽车保险,或者如果这是您的第一份汽车保险,您可能被视为高风险驾驶员。 获得并保留汽车保险以降低风险。 始终如一地拥有积极的车辆保险也可以带来折扣,例如,如果您在同一家公司投保多年,则可以享受忠诚度折扣。

什么是高风险驾驶员最便宜的汽车保险?

您应该根据您的情况四处寻找覆盖范围。 每家汽车保险公司都会以不同方式评估您的风险,并适当调整您的保费。 从多家不同的汽车保险公司获得估价将帮助您确保为所需的保险支付正确的价格。

您多久可以被归类为高风险驾驶员?

一般来说,过失事故和超速罚款等变量会对您的保险产生三到五年的影响。 酒后驾车或鲁莽驾驶可能会在您的记录上留下永久的印记。 但是,这些事情在您的记录中保留的时间长短取决于您所处的州。

如果因为我是高危司机而被拒绝承保怎么办?

如果一家公司拒绝为您提供车辆保险,则值得向另一家公司核实。 在选择是否为司机投保以及收费多少时,每家公司都采用不同的方法。 保险代理人还可以帮助您找到适合您的需求和驾驶记录的保险范围。

如果您仍然难以获得保险,有一些解决方案。 调查国家指定的风险池可能是作为高风险驾驶者获得保险的一种选择。 这些池可以帮助确保您有保险,但是,费用可能比您自己承担的费用更高。

结论

如果您的驾驶记录中有超速罚单、过失碰撞事故或酒后驾车,您仍然可以获得保险。 做你的研究并比较各种估计,使你的保险更便宜,寻找捆绑机会,并提高你的信用评分。

参考资料

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