一般责任保险:您的业务的保险范围和报价

一般责任保险
图片来源:有限责任公司

即使是最小的事故也有可能使您的业务脱轨,但事实并非如此。 如果发生责任索赔,正确的一般责任政策可能有助于保护您公司的未来。 这就是为什么在本文中我们将讨论什么是一般责任保险,它的成本,报价等等。 因此,请系好安全带以进行骑行。

什么是一般责任保险?

我们将考虑一些焦点关键字的定义,以帮助我们理解这篇文章的想法。

客户伤害、客户财产损失和广告伤害均由一般责任保险承保。 它可以帮助您获得租赁和合同的资格,同时还可以保护您的小企业免受诉讼的巨额费用。

一般责任 (GL) 是一种保险单,保护公司免受因公司经营、货物或在其经营场所发生的伤害而造成的人身伤害、人身伤害和财产损失。 虽然一般责任保险被认为是综合性商业保险,但它并不涵盖公司可能遇到的所有危险。

一般责任商业保险保单通常涵盖的风险包括:

  • 身体伤害(对一个人的身体造成的物理伤害,非员工)
  • 财产损失(对不动产或个人财产的伤害,无论是您的财产还是客户的财产)
  • 医疗费用(由您的场所发生的事故引起)
  • 个人责任(诽谤、诽谤、侵犯版权、侵犯财产和隐私、非法驱逐、虚假逮捕)
  • 广告责任伤害(因您的广告或侵犯其他公司的版权而造成的损失)
  • 法律辩护和判决

概述

一般责任计划提供不同级别的保障。 保单可能包含场所覆盖范围,以保护公司免受在正常营业时间内发生在公司实体场所的索赔。 它还可能涵盖因在不同地点提供的成品或服务造成的人身伤害和财产损失。

超额责任保险可以添加到 GLI 保单中,以涵盖超过保单最高限额的索赔。 某些一般责任保险可能会排除所涵盖的活动。 例如,一项政策可能不涵盖产品召回的成本。

在购买一般责任保险时,公司必须了解索赔政策和事故政策之间的区别。 当提出索赔时,无论索赔事件何时发生,索赔保险都会提供保险。 “事故”保单的不同之处在于它涵盖了保单生效期间发生的索赔。

为什么一般责任保险很重要?

企业主应该购买一般责任保险,以保护自己免受更典型的威胁。

如果客户在您的场所滑倒受伤,或者您不小心损坏了他人的财产,此商业责任保险将支付相关的法律费用。 此承保范围还包括诽谤和版权侵权等个人和广告损害。

一般责任保险通常是小企业主必须满足的租赁、贷款或合同的要求。 例如,在签订商业租约时,房东可能需要您提供保险证明,例如证书。

对于任何规模的公司来说,一般责任保险是任何风险管理策略的廉价且必不可少的部分。 Insureon 的客户平均每月支付 42 美元的保费。

什么是一般责任保险?

保险公司通过为您的公司提供保险来评估他们面临的风险程度。 他们需要了解有关贵公司、其活动以及可能存在弱点的领域的更多信息。 这些要素中的每一个都会影响企业主必须为其商业一般责任保险支付的金额。

您需要保险来开展业务吗?

工伤赔偿、失业保险和伤残保险是政府要求任何雇用员工的公司必须维护的三种保险。 此外,某些州可能需要补充保险。 因为需要保险的法律因州而异,您应该访问您所在州的网站以了解适用于您公司的要求。

一般责任保险费用

根据小企业协会的数据,小企业一般责任保险的费用从每年 750 美元到 2,000 美元不等,或每月 60 美元到 170 美元不等。 但是,如果不考虑您公司的一些特定因素,例如行业和年收入,平均数字可能会高于或低于您将产生的实际支出。

推动一般责任保险成本的因素

在计算一般责任保险的费用时,您所从事的行业是最重要的方面。

商业 例如,大城市繁华市区的餐厅或餐厅比 自由撰稿人 居家办公。 许多人在实体企业中访问您的场所,因此发生滑倒和跌倒之类的事情并导致人身伤害索赔的可能性要高得多。 同样,制造和销售可能造成伤害的有形物品(例如幼儿玩具或电器)的企业比提供专业服务(例如广告)的企业更容易受到攻击。 从事涉及客户(或其他第三方)财产的工作(例如场地维护或活动制作)的公司同样具有高风险。

清洁服务、建筑、制造、零售和批发是支付一些最高费率的行业。 提供较少有形的专业和咨询服务的企业,如营销、设计、管理咨询、会计、网络开发、广告和保险,可能会在此类保单上花费更少。 事实上,有几家保险公司为家庭企业提供折扣,因为它们本质上风险较小。

您的企业所在的州、您的组织规模(收入和员工人数)以及您选择的保单的承保范围和免赔额都是影响一般责任保险成本的因素。

法律要求一般责任保险吗?

不,但是,如果您选择不为您的公司购买一般责任保险,您将面临必须支付与针对公司提出的索赔相关的所有费用的风险。 举个例子,客户在您的工作场所被地毯绊倒并摔断了臀部后受伤。 如果您没有一般责任保险,您将面临个人承担所有相关费用的风险,包括医疗费用和法律费用。 因此,尽管它不是法律强制要求的,但它应该是贵公司的首要任务。

一般责任政策不涵盖哪些内容?

公司投保的一般责任保险涵盖很多领域,但不会涵盖所有方面。 它不包括与业务相关的车祸、员工受伤或疾病、您的业务财产损坏、专业人士的失误、超出您的保单限额的索赔或您或您的员工的非法行为。

您如何计算一般责任?

报价可以通过将比率乘以贵公司的规模或其年收入来计算,以先到者为准。 例如,要确定您的成本,如果估计是百分之十,请将您的总收入乘以十分之一。 如果报价为每平方英尺 25 美元,请将该金额乘以您当前使用的工作场所的总平方英尺数。

一般责任是否全覆盖?

全险和责任险有什么区别? 当您开车时,如果您对其他车辆造成损坏或对他人造成伤害,您的仅责任汽车保险单将承担相关费用。 全面覆盖的政策不仅包含责任保险,还包含补充保护,以涵盖对被保险驾驶员的汽车造成的任何损坏。

一般责任保险报价

一般责任保险报价是对公司发行新保单将收取多少费用的估计。 购买新保单的第一步是从一个或多个保险提供商(或保险公司)收集保险报价。 每个报价将包括每个提供商将向您收取多少新保单的费用。 此外,如果您决定购买,您将获得的保险。 当您向保险公司寻求新报价时,他们会要求您提供基本的个人信息。 此外,有关您希望投保的财产的信息。

每个一般责任保险报价都是为购买它的个人量身定制的。 例如,如果您正在寻找家庭保险报价,保险公司会询问您的房产位置、管道系统和 屋顶材料, 除其他事项外。 这些细节中的每一个都会影响保单的购买价格。 因此,保险公司需要了解才能提供适当的报价。

客户在报价过程中选择他们想要的新保单中的承保类型。 报价受承保范围选择的影响。

每个保险公司的报价过程都不同。 由于每家保险公司确定保费的原因不同,他们在报价过程中会提出不同的问题。 此外,并非所有保险公司都提供相同的承保范围。 因此,根据您从哪个保险公司获得报价,您可能会有不同的可能性。

了解什么是一般责任保险报价后,让我们来看看一般责任保险涵盖的内容。

一般责任保险涵盖什么?

一般责任保险可保护您免受日常运营中出现的频繁索赔。 它可以保护您免受诽谤和侵犯版权以及消费者伤害和财产损失的索赔。

一般责任保险提供以下保障:

#1。 第三方人身伤害

如果客户在涉及您的业务的事故中受伤,一般责任保险可以帮助支付医疗费用。 如果客户因伤害提起诉讼,它还包括法律费用。

示例: 一位顾客被木匠的工具箱绊倒,摔断了一条腿。 医生的账单加起来很快,所以客户起诉以弥补损失。 您的保单可以支付医疗费用,包括急诊室账单。 如果客户拒绝您的帮助并选择在以后起诉,您的保单可以帮助支付聘请律师的费用。

#2。 第三方财产损失

一般责任保险可以支付维修或更换因企业意外损坏的客户财产的费用。

示例: 一名总承包商将他的皮卡车倒在客户的围栏上。 根据政策限制,一般责任保险可以支付与更换损坏的围栏相关的部分或全部费用。

#3。 产品责任

并非所有财产损失或客户伤害都发生在商店内。 如果企业制造、分销或销售产品,它可能会因其产品对人员或财产造成的损害而被起诉。

示例: 一位客户购买了一个装有草坪护理公司有机肥料的容器。 将它涂抹在她的草坪上后,她出现了严重的过敏反应,因此错过了三天的工作。 她将自己的病归咎于肥料,起诉草坪护理公司损失工资。 一般责任政策通常可以涵盖与产品责任诉讼相关的法律费用。

#4。 广告伤害

如果有人因诽谤、诽谤或侵犯版权而起诉企业主或雇员,一般责任保险可以帮助支付法律费用。

示例: 你家清洁公司的女佣在推特上发表了一条粗鲁的评论,说竞争公司的工作马虎。 这条推文在网上疯传,竞争企业的所有者决定起诉诽谤。 当您因广告错误被起诉时,GLI 中的广告伤害保险可以帮助支付法律辩护费用以及和解或判决费用。

常见问题

1万美元的商业保险单要多少钱?


平均而言,您的企业可能会支付 每年 300 美元至 1,000 美元之间 1,000,000 美元的基本职业责任保险。

1万美元的雨伞保单要花多少钱?

根据保险信息研究所的数据,保额为 1 万美元的伞式保单每年的费用约为 150 至 300 美元。 凭借其高承保限额,伞形保险通常提供物有所值的成本。

私人教练的责任保险是多少?


私人教练保险的费用取决于保单的数量和所需的保险金额。 只需要一般责任的培训师通常会支付 每年 $400 至 $2,100. 那些需要额外私人教练责任保险的人通常每年额外支付 150 至 500 美元。

您可以在没有认证的情况下进行个人培训吗?

不需要。如果您从事正常的私人培训业务,您不需要任何特殊的私人教练执照或特定的营业执照。 您只需要确保您的员工拥有当前的健身证书和注册所需的认证。

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