小型企业的一般责任保险:成本和最佳选择

小型企业的一般责任保险
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最小的事故可能会暂停您的业务,但情况并非如此。 在责任索赔的情况下,正确的一般责任保险可以帮助保护您的小企业未来。 为此,我们将详细讨论小型企业的一般责任保险。

什么是一般责任保险

如果您的组织、其运营或商品导致第三方受伤或财产受损,一般责任保险可保护您的个人和商业资产。 损失或伤害的费用由保险支付。

当客户向公司提出索赔并且公司被认为对事件有过错时,这些计划也称为商业责任保险。 医疗和法律费用、金钱损失和财产损失或损失通常由一般责任保险承保。 尽管确切的承保范围会因您购买的保单而异。

小型企业的一般责任保险

当涉及到您的小型企业的场所、运营、产品和已完成的活动,以及广告和人身伤害责任时,意外可能会在您最意想不到的时候发生。 事实上,小型企业的一般责任保险明确旨在保护人身伤害和财产损失的责任索赔。 源自您的场所、活动、货物、完成的操作,以及 广告 和人身伤害责任。

以下是小型企业一般责任保险索赔情况的几个示例:

  • 一位行动不便的顾客在您的零售店滑倒并骨折了他们的股骨。
  • 一名建筑工人不小心损坏了他们承包工作的隔壁建筑物。
  • 有执照的水管工安装了一个水箱,该水箱漏水并损坏了邻近房间的物品。

概述

事故无时无刻不在发生,如果工作场所发生事故,企业主必须得到保障。 企业主保护自己至关重要。 通过确保他们拥有涵盖公司面临的所有危险所需的保险。 毕竟,没有正确种类的保险与根本没有保险是一样的,这使公司容易遭受各种损失。

小型企业的最佳一般责任保险

我们分析了十多家国内领先的保险公司。 以及许多基于他们提供的保险类型、他们服务的行业、他们的金融稳定性评级和客户满意度的经纪人。

  •  国营农场
  •  Hiscox
  •  全国
  •  哈特福德
  •  旅客
  •  自由共同体
  •  进步商业

#1. 国营农场

我们选择 State Farm 作为最佳整体小型企业保险公司。 因为它通过全国性的代理网络提供多种类型的覆盖。 更重要的是,State Farm 代理商是 商业 业主自己,所以他们了解其他小企业主的需求。

GJ Mecherle 是一位退休的农民和保险推销员,于 1922 年创立了 State Farm。State Farm 拥有大约 100 种产品,包括金融服务、 银行业, 和商业保险。 虽然它以汽车和家庭保险而闻名。

#2. 希斯科克斯

Hiscox 赢得了独立承包商的头把交椅,因为他们有专门为独立承包商设计和定价的产品。

这始于 1901 年劳合社市场的承销商。其总部位于百慕大,在伦敦证券交易所交易。 但它在 14 个国家和所有 50 个州以及哥伦比亚特区都有业务。

Hiscox 的标准责任保险限额高达 2 万美元,承保许可可提供更高的限额。 首先,该组织以相对适中的月度价格提供各种行业和政策类型的保险。 使其成为独立承包商和微型企业具有成本效益的选择。 沙龙、健身教练、顾问、治疗师、看门人和针灸师等 180 多家企业都可以从定制解决方案中受益。

#3. 全国

我们选择 Nationwide 作为我们最好的一般责任提供商,因为该公司是商业保险。 它专注于简单、直接的保险解决方案,非常适合具有高风险、一般责任需求的企业。 Nationwide 的财务稳定性也获得了 AM Best 的 A+ 高级评级。 3

农局互助汽车保险公司成立于 1926 年,是 Nationwide 的前身。 1955 年,在努力将覆盖范围扩大到从东海岸到西海岸的所有州时,该公司更名为 Nationwide。除了夏威夷和阿拉斯加,每个州都有代理。

#4。 哈特福德

由于独特的好处,它为雇主提供了现收现付的方式 程式, 我们选择了 The Hartford 作为我们的顶级工人补偿供应商。 因为费用是基于实际工资而不是估计值。 这些计划大大减少了多付或少付保费的机会。

Hartford 于 1810 年以火灾保险公司起家。从那时起,它已发展成为拥有超过 500 万小企业客户的财富 4 强公司。 5 AM Best 给予位于康涅狄格州的 The Hartford 公司 A+(高级)评级。 XNUMX

一般责任、商业汽车、商业洪水、数据泄露保险、商业保护伞、公司收入和专业责任保险是 Hartford 提供的各种类型的商业保险服务。 树艺师、宠物美容师、餐饮、印刷、出版等20多个行业专业。

#5. 旅行者

旅行者是我们最好的 商业的 财产保险公司,因为它在该行业拥有丰富的专业知识,多年来一直被评为美国顶级商业财产保险公司,并在 2023 年以微弱优势错失第一名。

Travelers 是另一家著名的公司,其历史可以追溯到 1864 年,当时其创始人之一开始销售 2004 美分的意外保险。 目前的公司成立于 8 年,当时 Travelers 和 St. Paul Companies 合并,获得 AM Best.XNUMX 的 A++ 评级

此外,Travelers 还为 20 多个行业的企业提供保险解决方案,包括运输、制造、建筑、零售和政府机构。 然而,该公司在商业财产保险领域享有盛誉。

根据保险信息研究所的数据,该公司承保的财产保险数量如此之多,以至于它是 2019 年美国商业财产保险承保人的第一名。

7 公司提供的其他类型的商业保险包括商用车、网络责任、担保债券和工人赔偿,价格因行业而异。

#6. 自由互惠

我们之所以选择 Liberty Mutual 作为最佳保险公司,是因为该公司拥有快速简便的流程以及适用于许多不同行业的精简企业主政策,将保险范围结合在一项具有成本效益的政策中。

我们选择 Liberty Mutual 作为我们最佳的企业主保单 (BOP) 提供商,该保单将多种类型的承保范围结合到单一保单中,以防止责任、财产损失和收入损失。 Liberty Mutual 处于独特的地位,可以以合理的价格帮助大量企业主,无论行业如何。

Liberty Mutual 还通过其全国承包商推荐网络宣传 24 小时理赔援助。 该公司始终致力于在全国范围内拥有可以帮助快速解决索赔的理算员,即使在农村社区也是如此。 Liberty 自 1931 年以来一直获得 BBB 认证,并获得 A+ 评级。

#7。 进步商业

我们选择 Progressive 作为我们最好的商业汽车保险保险公司,因为它是该领域最大的专家,并且比任何人都知道如何更好地处理商业汽车索赔。

Progressive 是美国最大的商业汽车保险,始于 1937 年。虽然商业车辆保险是 Progressive 的主要关注领域之一,但该公司还提供一般责任、工人赔偿、职业责任和网络保险。 Progressive 为 61 种不同的企业和职业提供保险,包括健身房、瑜伽教练、汽车修理工、画家和美容院等。

当您的公司有一般责任险或企业主保险时,Progressive 会提供商用汽车保险折扣,即使一般责任险或企业主险由不同的承运人承保。 企业主可以通过全额预付年费来节省高达 15% 的费用。

作为小企业主,我需要保险吗?

我应该为我的小公司购买商业保险吗? 您不需要为了经营您的公司而购买小企业保险; 尽管如此,拥有此保险可以保护您免受公司运营过程中可能出现的许多常见危险。

企业主需要哪种保险?

一般责任保险对于任何和所有小型企业都是必不可少的。 此责任保险针对涉及客户或客户的典型情况提供保护,例如人身伤害、财产损失和人身伤害。 特别涵盖的是身体伤害。

如果企业没有保险会怎样?

一旦发生事故,公司不仅会因没有投保而被起诉,还会继续对受伤人员承担责任,并需要自有资金支付全部赔偿金,除了其自身的法律费用和索赔人的费用。 在许多情况下,这将导致公司完全放弃其业务。

一般责任商业保险费用

一般责任保险的费用因您的业务运营和保单限制等因素而异。 小型企业每月为此政策支付约 40 美元

无论保单限制如何,Insureon 客户的一般责任保险的平均费用为每月 42 美元(每年约 500 美元)。 中位数成本比平均商业保险成本更准确地估计您的企业可能支付的费用,因为它不包括异常高和低保费。

大多数小企业主 (48%) 每年为他们的保单支付 300 至 600 美元,17% 支付不到 300 美元。

一般责任保险涵盖哪些内容?

在大多数情况下,一般责任保险计划将保护您和您的公司免受第三方声称您的企业的产品、服务或活动导致他们遭受人身伤害或财产损失的索赔。 如果您对房东的财产造成的损害负有责任,它也可能会为您提供保障。

一般责任保险和商业责任保险有什么区别?

与商业财产保险相比,一般责任保险仅保护您免受您的公司对第三方造成的伤害和财产损失的经济损失。 它不包括对贵公司拥有的财产造成的任何损害或贵方人员遭受的任何伤害。

 一般责任保险是否按月支付?

根据我们对 50,000 名小企业主进行的一项调查结果,一般责任保险的平均费用低于每月 30 美元。 我们还发现,95% 的受访小企业主每月支付的一般责任保险费用低于 50 美元,而只有 1% 的小企业每月支付的保险费用超过 100 美元。

我需要同时承担一般责任和专业责任吗?

如果您同时面临这两种危险,那么您绝对需要购买两种保险。 此外,作为您合同的条件,雇主或客户可能会要求您拥有职业责任保险、一般责任保险或这两种类型的保险单。

常见问题

每个企业都需要一般责任保险吗?

每个小企业都需要一般责任保险。 本政策针对常见的客户或客户事件提供保护,包括人身伤害、财产损失和广告伤害。 涉及客户的事故可能导致巨额法律费用,这使其成为任何企业的重要政策。


您不需要的 5 种保险

  • 按揭人寿保险。 有一些保险代理人会试图说服您,您需要抵押人寿保险。 ...
  • 身份盗窃保险。 ...
  • 癌症保险。 ...
  • 信用卡付款保护。 ...
  • 旧车的碰撞保险。

什么样的已有条件不包括在内?

高血压、糖尿病、甲状腺、哮喘、抑郁症等医疗状况被视为已存在的疾病

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