当您购买车辆时，无论是新车还是二手车，您都必须购买责任汽车保险。 当您在事故中有过错时，责任汽车保险涵盖财产损失和他人遭受的身体伤害的费用。 大多数人结合了责任和碰撞汽车保险（这有助于覆盖您的人身伤害和财产损失）。 但是，在极少数情况下，仅责任汽车保险是一种可行的替代方案。
责任汽车保险涵盖什么？
如果您在碰撞中有过错，责任汽车保险将涵盖受伤方花费的医疗费用。 他们还将承担与任何财产损失相关的费用。 尽管政策细节因提供者而异，但责任保险通常涵盖以下两种类型的保险：
#1。 人身伤害 (BI) 责任：
如果您在事故中有过错，这将支付受伤人员的医疗费用。 它还将涵盖因受伤而损失的工资。 它还将涵盖与疼痛和痛苦相关的费用。
#2。 财产损失责任（PD）：
这包括修理或更换在事故中损坏的物体的费用。 这可能包括对其他车辆以及其他类型的财产（如房屋、围栏和商店）的损坏。
了解汽车责任保险
责任汽车保险有助于支付因汽车碰撞造成的损失费用。 如果司机在事故中被判定有过错，他们的保险公司将在保单限额内支付与事件有关的其他各方的财产和医疗费用。
但是，在拥有无过错汽车保险的司法管辖区，涉及事故的司机必须首先向其个人保险公司提交索赔，无论谁是过错责任人。 在某些州，司机通常有义务获得人身伤害保护 (PIP) 保险。 这包括他们自己和他们的乘客与事故相关的医疗费用。
未能获得责任保险可能会导致您的执照被暂停、罚款或因重复犯罪而被监禁。
汽车保险责任限额
责任汽车保险包括对其每个组成部分的美元限制。 这取决于您在购买保单时选择的承保级别。 这些是一些例子：
#1。 财产损失责任限制
这是财产损失的最高保险金额。 任何超过上限的费用均由过错司机负责。
#2。 每人人身伤害责任限制
每人限额是保险公司为事故中受伤的每个人支付的最高金额。
#3。 每次事故的人身伤害责任限制
每次事故的责任限额是保险公司将为事故中涉及的所有个人支付的总金额的上限。 换言之，该政策将只涵盖因过失驾驶人造成的事故中受伤人员的医疗费用，最高限额为一定限度。 任何超过该金额的医疗费用随后将由过错司机承担。
备注
如果您因事故被驾驶者或乘客起诉，人身伤害责任保险可以保护您的房屋和其他资产。
责任汽车保险要求
每个州都规定了司机必须承担的最低责任保险金额。 例如，一个州可能要求所有司机投保单人伤害 25,000 美元、多人伤害 50,000 美元、单人死亡 50,000 美元和财产损失 10,000 美元的责任保险。 司机通常会购买超出州要求的额外责任保险。 这样做通常是个好主意，因为医疗费用可能非常昂贵。
如果您有大量资产可以防止潜在的诉讼，您可能需要考虑购买保护伞保险单。 这可以将您的汽车和房主保险单的责任范围提高到 1 万美元或更多。
如果您驾驶一辆快速贬值的高价车辆，差额保险是您可能需要的另一种保险形式。
责任汽车保险不承保什么？
如果您在碰撞中有过错，责任保险将不会涵盖您或您的财产。 如果您受伤或车辆损坏，您可能需要为您的医疗或汽车维修造成的伤害负责。
尽管责任保险不涵盖这些费用，但您可以选择不同的政策来涵盖司机，即使他们在事故中有过错：
人身伤害保护 (PIP) 范围：
这种保险将支付您的医疗费用，例如救护车费用、住院费用、必要的医疗程序和收入损失。 它还可能涵盖乘客和住在您家中的任何家庭，具体取决于您的保单和保险提供商。
碰撞保险：
这种保险涵盖汽车维修和更换的费用。
责任汽车保险涵盖哪些人？
如果您打算在美国开车，您几乎肯定需要某种形式的基本责任保险。 目前，49 个州和哥伦比亚特区都有法律要求司机携带责任汽车保险，尽管类型和数量各不相同。 新罕布什尔州是唯一一个不要求司机购买责任保险的州。 但是，仍然建议驾驶员这样做。
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我需要多少责任汽车保险？
首先查看您所在州的责任限制法律，以确定您需要多少责任保险。 联系您所在州的交通部，访问他们的网站，或与您所在地区的注册保险代理人或经纪人交谈，以了解有关您所在州的最低责任限额要求的更多信息。
要考虑的另一件事是您的个人资产的价值以及您履行因事故而产生的任何财务义务的能力。 虽然一个小小的挡泥板弯曲器可能不会导致大量的自付费用，但一场灾难性事故或造成重大财产损失的事故可能代价高昂。 如果您所在州的最低限额太低，您可能会发现如果您在碰撞中有过错，这些最低限额不足以支付责任费用。
例如，在宾夕法尼亚州，居民只需购买 5,000 美元的财产损失责任保险。 如果您造成的事故对另一辆车、几辆汽车或某人的财产造成 15,000 美元的损失，您可能需要对剩余的 10,000 美元负责。 如果您无法付款，您可能会被起诉。
因此，请记住这一点，您的个人资产价值可以帮助您确定您所在州要求的最低责任保险是否足够，或者是否更可取更高限额的保单。 保险信息研究所是一个提供保险信息和工具的面向消费者的团体，它建议购买足够的责任保险来覆盖您的个人资产，例如您的家庭和银行账户。
汽车责任保险的费用是多少？
汽车责任保险费用将根据几个因素而有所不同。 这包括您选择的限制、您的驾驶记录、您的年龄、您居住的地方、您的驾驶频率以及您的车辆价值，这通常是保险费用的情况。
货比三家是找到适合您的需求和预算的责任保险的最佳方法。 许多保险公司提供在线报价，您可以比较这些报价以获得最好的汽车保险公司或最便宜的汽车保险。
注意保险提供的任何折扣或储蓄机会。 许多汽车责任保险公司将为符合条件的司机提供折扣。
您应该获得多少汽车责任保险？
超出您的责任范围限制的任何费用均由您承担； 你必须用自己的钱支付。 因此，通过获得更多保险来增加您的汽车责任限额超过该州的最低要求可能是一个不错的选择。
考虑以下几点： 你应该为另一辆车中的三人受伤负责。 您的每人人身伤害责任限额为 50,000 美元，您的每次事故人身伤害责任限额为 100,000 美元。 如果第 1 个人的医疗费用总额为 40,000 美元，第 2 个人的医疗费用为 30,000 美元，第 3 个人的医疗费用为 25,000 美元，则您可能会获得保险 每个人的费用低于 50,000 美元（您的每人身体伤害限额），并且受伤的总费用为 95,000 美元，这低于您单次事故的 100,000 美元人身伤害限额。
但是想象一下，这三个人都有 50,000 美元的医疗费用，总共有 150,000 美元的医疗费用。 因此，在这种情况下，您的人身伤害责任保险将涵盖 100,000 美元的支出，而您将负责剩余的 50,000 美元。
如果我被撞了，我的责任汽车保险是否涵盖我的汽车？
如果其他驾驶者造成事故，您的责任保险将不涵盖您的汽车。 因此，在这种情况下，对方的保险应该涵盖您的损失。 如果您被没有足够责任保险的司机撞到，您也可以获得未投保/投保不足的驾驶者保险。 如果您有碰撞保险，您可能能够支付您的免赔额并获得碰撞保险所涵盖的汽车损坏的余额。
即使我有汽车责任保险，我的个人资产也会面临风险吗？
如果您造成事故，使对方承担的费用超过您的责任保险限额，您的个人资产可能会受到损害。 考虑购买一项最高覆盖您的全部净资产的保单。 如果您的基础房屋和汽车保单有有限责任保险限额，您可以获得伞形保险以增加您的责任保护。
如果我在事故中有过错并且其他驾驶员提出汽车责任保险索赔怎么办？
在大多数情况下，如果您在事故中被判定有过错，并且您的保险公司需要支付其他司机的损失，您的保险费将会上涨。 为了保持低保费，请遵守交通法规并避免可能导致事故的驾驶习惯。 一些保险公司现在提供安全驾驶计划，监控您的驾驶行为并为良好习惯提供折扣。
责任汽车保险示例
以下是责任汽车保险在没有无过错保险的情况下如何运作。 假设驾驶者在他们的保险公司有以下责任汽车保险：
- 每人 60,000 美元的人身伤害责任限额
- 每次事故的人身伤害限额为 150,000 美元
被保险人涉及多人碰撞，并被认定为任何损失负责。
- A 人的医疗费用总计 30,000 美元
- B 人的医疗费用总计 40,000 美元
- C 人的医疗费用总计 50,000 美元。
在这种情况下，肇事司机的责任将得到保障，因为事故中涉及的每个人的医疗费用低于 60,000 美元。 此外，所有相关人员（过错司机除外）的总费用低于每次事故的人身伤害限额 120,000 美元。
值得注意的是，即使不超过每人限额，某些保单也不会承保超过每次事故限额的任何费用。 假设在前面的示例中，每个人有 55,000 美元的医疗费用。 尽管这些个人费用都在每人 60,000 美元的限额之内，但 165,000 美元的总费用超过了每次事故 150,000 美元的限额。 因此，有过错的司机将额外承担 15,000 美元的损失。
虽然各州为汽车保险责任范围制定了法定最低限额，但购买超过最低限额通常是一个明智的决定。
哪种汽车保险提供最便宜的仅责任险？
我们查看了至少五个州的 XNUMX 家顶级保险公司，看看谁提供了最便宜的仅责任汽车保险。 最低的业务通常不是家喻户晓的名字，尽管这些保险公司可能不会在所有地方提供保险。
对于我们假设的驱动程序：
- 在主要保险公司中，State Farm 的绝对责任险是最经济的，六个月的报价仅为 356 美元，比平均价格 55 美元低 469%。
- Geico 的溢价为 409 美元，紧随其后。
- 对于有资格的现任或前任军人来说，USAA 是迄今为止最低的选择。 它的六个月利率仅为 215 美元。
此外，一些较小的汽车保险公司可以以非常低的成本提供仅责任保险。 六个月来，农场局附属机构平均花费我们的样本司机 218 美元，而在 12 个州和华盛顿特区都可以使用的伊利要花费 226 美元。
下面列出了在至少五个州提供保单并提供数据的所有保险公司的六个月责任汽车保险费率。
覆盖范围较窄的保险公司（即在较少州提供的保险公司）通常较便宜，尽管某些知名品牌（例如 Travelers 和 Farmers）的平均价格可能相当高。
| 主要保险公司 | 六个月利率 |
| USAA | $215 |
| 国营农场 | $356 |
| Geico公司 | $409 |
| 进步 | $462 |
| 全国 | $502 |
| 好事达 | $695 |
| 旅客 | $706 |
| 农夫 | $735 |
| 较小的保险公司 | 六个月利率 |
| 农业局保险 | $218 |
| 伊利 | $226 |
| 车主保险 | $324 |
| 美国家庭 | $405 |
| 大都会人寿 | $485 |
这些费率基于一位 30 岁且驾驶记录良好且具有一般典型驾驶习惯的驾驶员。 您的最低责任保险可能会因事故历史、信用评分、里程和其他考虑因素等标准而有所不同。
如何找到最低责任的汽车保险
在寻找仅责任汽车保险的最佳定价时，最重要的是寻求不同保险公司的报价。
我们发现，仅责任保险的成本与更全面计划的成本没有一致的联系。
换句话说，尽管保险公司为全保汽车保单提供了最优惠的价格，但并不能保证它仍然会为仅责任保单提供最优惠的价格。
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仅责任汽车保险便宜多少？
仅责任汽车保险比全险要便宜得多。 放弃可选保险可以将您的保险费用减少一半以上：在我们的样本保险公司中，仅责任保险的平均成本降低了 63%。
我们查看了八种不同流行车辆的汽车保险报价，发现责任保险约占全险保单总成本的 48%，其中碰撞险占差价的最大份额。
全覆盖保险通常包括以下内容：
- 责任保险。
- 碰撞和全面覆盖。
- 任何其他法律要求，例如人身伤害保护 (PIP)
如果您没有碰撞和综合保险，那么如果您发生事故，您将面临更高的财务风险。 如果您选择仅责任险，在以下任何一种情况下，保险将不支付车损：
- 发生事故，你有过错。
- 如果您不需要拥有 UIM 保险，那么您就是肇事逃逸的受害者。
- 天气、冰雹或动物对您的汽车造成了损坏。
- 您的汽车已被锁上或被破坏。
下面列出了我们所有样本保险公司的六个月仅责任险和全险计划之间的定价差异。
| 公司 | 最低覆盖成本 | 全覆盖费用 | 区别 |
| USAA | $215 | $654 | $439 |
| 农业局保险 | $218 | $891 | $673 |
| 伊利 | $226 | $761 | $535 |
| 车主保险 | $324 | $1,056 | $732 |
| 国营农场 | $356 | $869 | $513 |
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汽车责任与全保
除了您所在州要求的责任保险外，保险公司还提供碰撞和综合保险。 涵盖所有三种类型的保险——责任险、碰撞险和综合险——通常被称为“全险”。 全面保障政策比仅责任政策更昂贵，但它可以保护您免受更大的财务风险。
碰撞和综合保险涵盖您自己的汽车，而不是财产损失责任保险，如果您损坏了他人的汽车，则该保险涵盖。
如果汽车在涉及另一辆车或物体（例如树木或墙壁）的事故中损坏，碰撞保险会支付修理或更换汽车的费用。
如果汽车在非碰撞事故中被盗或损坏，综合保险可协助更换或修理您的汽车。 综合保险通常涵盖火灾、故意破坏或坠落物品（例如巨大的树枝或冰雹）造成的损坏。
完全拥有的车辆不需要这两种保险。 但是，如果车辆有资金，贷方可能需要它们。 由于车辆作为贷款的担保，贷方希望保护其价值。 即使您不需要携带碰撞或综合保险，您也应该考虑购买它，除非您可以轻松自掏腰包支付大笔维修费用。
由于这些规定中的许多条款因州而异，因此最好咨询熟悉您所在州规则的保险代理人或经纪人。 比较汽车保险价格也是一个好主意，以确保您在保险范围内获得最优惠的价格。
影响汽车责任保险费用的因素
责任保险的成本由许多因素决定，包括购买的保险金额。 您的承保限额越大，您可能需要支付的责任保险就越多。 如果您提高承保限额，您的保险代理人可以告诉您需要多少费用。
我应该获得仅责任汽车保险吗？
当您的汽车是新的并且随着时间的推移变得不那么有价值时，全覆盖汽车保险更为重要 - 并且价格更优惠。
随着您的汽车的成熟，碰撞和综合保险的好处越来越少，在某个点之后取消保险可能是一个明智的财务决定。
这就是为什么：
您从汽车保险索赔中获得的最多维修费用是车辆的实际现金价值或 ACV，即今天购买相同车辆的成本。
如果您的汽车被视为全损，则表明维修费用超过了其实际现金价值，您的保险公司将为您开具汽车 ACV 的支票。
因为你的车在新的时候有很高的 ACV，保险公司会花更多的钱来修理它，然后再宣布它坏了。
如果新车的 ACV 为 20,000 美元，您的保险公司将向您支付最多 20,000 美元的维修费用。 但是，随着您的汽车老化，其价值会贬值，从而降低事故索赔的最高赔偿额。
如果您的汽车的 ACV 为 5,000 美元，这是您的保险公司在汽车被毁坏或被盗时将支付的最高金额。
但是，即使最高支付额减少，您的每月保费也不太可能大幅减少。
因此，这使得旧车的综合事故保险比新车更差。 在某一点进行全面或碰撞覆盖不再值得。 您还可以考虑为低成本汽车投保广泛保险。
什么时候取消综合和碰撞保险合适？
当综合和碰撞保险的年度保费加上您的免赔额等于或超过您车辆的 ACV 时，您应该放弃综合保险和碰撞保险。
假设您的汽车价值为 1,200 美元。 如果您的综合保险和碰撞保险的年度保费为 700 美元，免赔额为 500 美元，那么您可能得到的最多就是您已经支付的保险费用，因此购买保险没有任何用处。
如果您的汽车的价值还没有达到那个门槛，那么这个决定就会变得不那么明确，而且更加个人化。
要检查的第一个问题是，如果您的汽车被毁坏或被盗，您是否可以购买替代车辆或安排替代交通方式——如果您没有它会被困，请不要放弃保险。
考虑以下命题。 适用于您的这些越多，您应该越强烈地考虑转换为仅责任保险：
- 如果您的汽车今天被盗，您可以负担得起更换它。
- 总体而言，您对财务风险的承受能力很高。
- 您不经常开车，您可能会依靠自行车或公共汽车等替代交通工具出行。
- 而且您并不是特别容易在事故中损坏您的汽车（例如，您不经常在夜间开车，并且您未满 21 岁）。
- 您并不是特别容易被汽车盗窃（例如，您晚上将车停在室内车库中）。
另请参阅： 人身伤害律师：为什么需要 PI 律师
请记住，无论您有租约还是贷款，您仍可能被迫为您的汽车购买全面的碰撞险。 大多数汽车贷款公司需要您获得这些保险单，以便在您还款时保护他们的投资。
如果您选择从您的保单中取消全面和碰撞保险，我们建议您拨出资金用于挡风玻璃维修，这可能会很昂贵。 如果您无法自掏腰包进行此类维修，您可能还希望保留全面保险。
如果我对我的汽车责任保险保单有疑问，我该怎么办？
如果您对责任范围有任何疑问，请与您的汽车保险公司联系。 您可以向他们提出任何问题，并从他们那里获得更多详细信息。 如果您需要进一步的帮助，您可以随时联系您的保险公司或查看您的保单文件。
我可以随时取消我的汽车责任保险吗？
完全有可能改变您对汽车责任险的看法。 但是，取消保单将导致您失去承保范围。 重要的是要知道提前取消保单可能会导致罚款或费用。 在决定取消您的保单之前，最好与您的保险公司讨论您的选择和顾虑。
提出汽车责任保险索赔的时效是什么？
汽车责任保险索赔没有普遍适用的诉讼时效。 事故发生后，通常只有很短的机会提出索赔。 如果您未能在规定的时间内提交索赔，您可能会失去寻求损害赔偿的权利。 如果您需要了解您的案件的诉讼时效，您应该致电您的保险公司或律师。
汽车责任险理赔流程是怎样的？
发生事故后联系您的保险公司并详细说明损失通常是提出汽车责任保险索赔的第一步。 保险公司将调查索赔，看看它提供什么样的承保范围。 可能存在需要您进一步解释或证明的情况。 如果您的索赔被接受，您的保单承保的任何损失都将得到赔偿。 您的保险公司和保单详情将决定理赔流程的细节。
我如何提出汽车责任保险索赔？
发生事故后，您应该立即联系您的保险公司，提出汽车责任保险索赔。 您需要详细说明事故发生的时间、地点和损坏程度。 您还应该包括所涉及的任何其他司机的姓名和保险详情。 提出索赔后，保险公司将检查详细信息，以决定您是否获得赔偿以及赔偿的程度。
如果我和没有保险的司机发生事故怎么办？
您的汽车责任保险可能有助于支付您与未投保的驾车者发生事故后的医疗费用和其他费用。 向您的保险公司报告事故并尽快提出索赔非常重要。 您的保险范围将由您的保险公司检查。 如果其他司机没有为您的损失投保，您自己的口袋可能会受到打击。
汽车责任保险常见问题解答
如果我的车已经报废而我只有责任怎么办？
如果您的汽车已报废并且您只有责任保险，则您必须自己付费更换或向其他司机的保险公司提出索赔。 单独的责任保险不会以任何方式涵盖您的汽车； 它只保护他人免受您造成的伤害和损害。
如果我把我的车算了，但仍然欠钱怎么办？
如果您对整辆车有贷款或租赁，您仍必须偿还剩余的债务。 通常，保险公司会先向贷方或承租人付款，然后再向您提供剩余的和解金（如果有剩余）。
如果我只有责任，我应该提出索赔吗？
如果您只是有责任保险，则在发生碰撞时您将不会获得赔偿，除非其他驾驶者有过错。 轻微的单车事故通常不需要提出索赔，特别是如果您只对自己的财产造成损害。
