什么是汽车保险费? 2023 年的平均成本

汽车保险费
钱页

您可能想知道,“什么是保险费?” 无论您是获得第一份保单还是更新现有保单。 汽车保险费只是您支付给保险公司以换取保单的钱。 汽车保险费包含几个变量,例如您支付的频率、公司如何计算它们以及您的保费如何随时间变化。 Businessyield 的保险编辑团队分解了您需要了解的有关汽车保险费的所有信息,以便您更好地了解您向保险公司支付的费用以及原因。

什么是汽车保险费?

汽车保险费,通常称为保险费率,是您的汽车保险费用。 根据您的组织提供的保险期限,您的总保费金额可能为您承保六个月或每年一次。 2022 年,全覆盖保单的全国平均保费为 1,771 美元。 最低限度的保险费用为每年 545 美元。

保费是使您的保险单保持活跃的原因。 只要您继续按时支付汽车保险费,您的保险公司承诺在发生事故或其他承保损失时保护您和您的车辆。 如果您未能支付保费,保险公司可以在一定时间后取消您的保险。 当您的汽车保险公司取消您的保单时,您的承保范围将终止,从而使您的承保范围失效。

汽车保险费是如何确定的?

汽车保险的保费是非常量身定制的。 提供商使用多种元素来计算您的个人费率。 其中一些元素在您的控制之下,而另一些则不受。 以下是影响您的汽车保险费的一些因素:

#1。 您的年龄和位置

在大多数州,您的年龄和居住地是影响您的汽车保险费的两个最重要的因素。 年轻的司机,尤其是青少年,支付最高的汽车保险费,因为他们的驾驶经验最少。 汽车保险费率因州而异。 每个州的保险部都定义了如何使用个人标准来计算车辆保险费。 邮政编码在加利福尼亚州和密歇根州以外的州很重要。 如果您的邮政编码遇到更恶劣的天气、高比例的未投保司机或高事故率,您的保险费可能会高于您所在州的其他邮政编码。

#2。 您的信用等级

在搜索汽车保险报价时,您基于信用的保险评分非常重要。 信用不佳的司机被保险提供商视为高风险,这意味着他们更有可能卷入事故或提出索赔。 现在,四个州禁止将信用评分作为汽车保险的评级因素:加利福尼亚州、夏威夷州、马萨诸塞州和密歇根州。 尽管如此,在许多领域,提高您的信用评分可能会帮助您降低保费。

#3。 您的驾驶记录和保险索赔历史

在决定您的保单报价时,保险公司会考虑您的驾驶记录以及您的索赔历史。 如果您有交通违法记录,则表明您是一个有风险的驾驶员。 结果,保险公司提高了承保成本。 保险索赔也是如此。 提交保险索赔会增加您在未来提交另一份保险索赔的机会。 提高保险费率是保险公司降低风险和规划未来索赔的方法。

#4。 你的汽车

您的汽车制造商和型号对您的汽车保险费金额有相当大的影响。 例如,全新汽车或豪华 SUV 的保险可能比 10 年车龄二手车的保险贵得多。 如果发生故障或发生事故,高价值车辆的维修费用会更高。 如果您的汽车被损坏或被盗,您的保险公司必须根据汽车的当前市场价值对您进行赔偿。 一般来说,您的汽车价值越高,您的保险费就越高。

汽车保险费的成本

下表提供了十家主要国家和地区保险公司的年度保费估算。 根据您的情况,您可能会发现不同的保费。 这些数字不包括折扣和其他计划,例如基于使用和按英里付费的保险。

汽车保险提供商平均每月成本估算全覆盖成本估算
USAA$88$1,054
伊利保险$103$1,238
全国$107$1,281
Geico公司$109$1,308
自动拥有者$111$1,337
国营农场$123$1,481
进步$134$1,611
旅客$139$1,669
好事达$174$2,088
农夫$178$2,140

什么是平均汽车保险费?

根据我们对 Quadrant Information Services 的年费率数据的分析,2022 年美国全险的平均汽车保险费为每年 1,771 美元。 不过,2023 年可能并非如此。 最低限度汽车保险的年平均费用为 545 美元。 但是,请记住,汽车保险价格对于每个司机都是独一无二的,并且可能会根据各种情况而有所不同,因此您的保费很可能与平均水平不同。 这些考虑因素包括承保范围选项、汽车类型和型号、驾驶历史以及年行驶里程。 在某些州,它还可能包括您的信用评分和年龄。

如何在汽车保险上省钱

尽管汽车保险可能很昂贵,但有许多策略可以降低您的保费。 以下是降低汽车保险费的一些想法:

#1。 使用折扣

几乎每个保险公司都提供折扣,可以帮助您节省保费。 一些削减比其他削减更大。 购买汽车保险时,请注意每个提供商提供的节省。 成为一名好学生、无需索赔、参与远程信息处理计划、在车内安装防盗系统以及捆绑保险计划都是常见的节省。

#2。 全额支付保费。

如果您负担得起前期费用,全额支付保费的年度费用可以帮助您获得较低的费率。 即使不推广,大多数保险提供商也会提供这种减免。 实际节省的费用因保险公司而异,但通常在 5% 到 15% 之间。 如果您的保险过于昂贵,即使节省 5% 也可能有用。

#3。 检查您的承保范围。

有多种类型的汽车保险可供选择,您拥有的保险越多,您的保费可能就越高。 您的保险费用也会受到您选择的保险类型的影响。 大多数州要求一定数量的责任保险。 您还可以添加全面的碰撞保险,如果汽车损坏或在承保索赔中总计,它将支付汽车的实际损坏。

尽管当您的保险公司提供玻璃维修或路边援助等可选承保范围时很诱人,但请明智地选择,因为这些承保范围的成本会迅速增加。 只需为您需要的保险类型付费,并检查是否有重复保险。 例如,您的信用卡公司可能已经提供路边援助。

保险报价和保险费有什么区别?

保险报价是对保险公司将向您收取多少保险费用的估计。 为了平衡精确性和简单性,保险公司在准备保险报价时收集的信息不如起草实际保单时收集的信息多。

例如,在获得报价时,您可能会被问到您的信用是很棒、还可以还是很糟糕。 在您注册保险后,您的保险公司可能会使用您的信用保险 (CBI) 分数来计算您的保费。 您的价格可能高于或低于报价中提到的价格。

专业提示:

输入个人信息以获取保险报价时,请如实告知您的驾驶历史。 在提供政策之前,您选择的企业可能会了解任何挡泥板弯曲者。 如果您没有提及以前的事件,您的汽车保险费可能会远高于报价。

我应该多久支付一次保险费?

不同的保险提供商会要求您以不同的时间间隔支付汽车保险费。 每月一次、每年两次和每年一次是最普遍的选择。

许多保险提供商允许您选择支付的频率——如果您提前支付更多费用,您通常会获得“全额支付”的折扣。

但是,在某些情况下,您可能需要预先支付整个期限。 如果您被认为是有风险的驾驶员,例如您之前让您的保险到期或需要 SR-22,这尤其普遍。 这是保险公司用来降低为高风险司机提供保险的风险的一种方法。

汽车保险费和免赔额有什么区别?

如前所述,您的汽车保险费是您同意为您的保险支付的金额。 您的汽车保险免赔额是您同意为特定类型的索赔自掏腰包支付的金额,通常是根据您的综合保单或碰撞保单提交的索赔。

汽车保险是按月支付还是按年支付?

大多数保险提供商允许您每月、每两个月或每年支付一次汽车保险费。 如果您提前全额支付六个月或一年的保险费用,您可能有资格获得折扣。

汽车保险费什么时候增加?

汽车保险通常以六个月或十二个月为增量出售。 无论您的期限有多长,您的保费都将保持不变,除非您对保单进行修改,例如购买新车或搬到新房子。

当您的期限届满时,您的保险公司将重新计算您的保费应该是多少。 如果您发生事故或被抓到超速,您的费率可能会上涨; 另一方面,如果您参加安全驾驶课程,您的保费可能会下降。

保险公司也在不断改变他们的模型来确定保险的收费标准,因此尽管您的驾驶状态没有变化,但您的费用可能会波动。

结论

我们在本文中涵盖了您需要了解的有关汽车保险费的所有信息。

如果您正在寻找汽车保险并希望获得最佳保费,请比较多家公司的汽车保险报价。

汽车保险费常见问题解答

6个月保费是什么意思?

六个月的汽车保险费是一种保险,车主一次性支付六个月的汽车保险费,而不是传统的 12 个月保单计划。

每 6 个月支付一次汽车保险会更便宜吗?

因为您要在较短的时间内支付保险费用,所以六个月的保单通常比 12 个月的保单便宜。 但是,如果您按月比较汽车保险价格,则 12 个月保单和 XNUMX 个月保单之间的差异可能并不显着。

为什么汽车保险在 25 岁时下降?

当您年满 25 岁时,汽车保险通常会变得更便宜。随着您获得驾驶经验并避免事故和索赔,您的保险公司会认为您投保的风险较低,您的费率也会降低。

参考资料

发表评论

您的电邮地址不会被公开。 必填带 *

你也许也喜欢