商业财产保险:财产保险的成本和收益

商业财产保险
图片来源:现在安全

我们知道您付出了很多努力来积累您最珍贵的物品。 因此,风险保险单涵盖珠宝、绘画、便携式计算机和手机等贵重和可移动物品的丢失或损坏。 如果您在火灾、入室盗窃、入室盗窃、盗窃或任何其他灾难或意外情况下丢失了您的物品,这种保护会带来一些安慰。 这就是为什么这篇文章致力于向您介绍商业财产保险、成本等等。

商业财产保险

商业/商业财产保险保护公司的资产免受火灾、盗窃和自然灾害等危险。 任何商业财产都由商业财产保险承保。 商业财产保险由广泛的企业承保,包括制造商、零售商、服务型企业和非营利组织。 它通常与其他类型的保险一起使用,例如商业一般责任保险。

概述

商业财产保险或商业财产保险可能是使用价值数百万或数十亿美元设备的企业(如铁路和制造商)的主要费用。 这种保险本质上为消费者提供了与财产保险相同的保障。 但是,企业通常可以将商业财产保险费的成本作为费用扣除。 商业财产保险一般不承保租户使用建筑物造成的损失。

在确定公司应为商业财产保险支付多少费用时,企业资产(包括建筑物)的价值是主要因素。 在与代理商会面讨论承保范围之前,公司应盘点他们的 实物资产 位于他们的财产。 此信息将有助于确定确切的重置价值和企业应获得的覆盖水平。

随着自然灾害次数的增多,建筑物所在地区的天气状况也成为决定商业财产保险费用的重要因素。 位于附近或内部具有重大天气相关灾难风险的物业的商业保险费率通常较高。 例如,位于容易发生野火的地区附近的房产的费率较高 加利福尼亚。

商业财产保险的考虑因素

#1。 位置

城市或城镇中防火良好的建筑物的保险成本低于城市以外或防火较差地区的建筑物。

#2. 建造

由潜在可燃材料建造的结构的保费会更高,而由耐火材料制成的结构的保费可能会更低。 在翻新之前与代理商或保险公司交谈是个好主意,因为对现有结构的添加可能会影响防火等级。 防火等级也会受到内部结构因素的影响。 在防火结构中使用木隔板、地板和楼梯间肯定会抵消任何费用节省。 防火的内墙、地板和门有助于保持良好的防火等级。

#3。 占用

结构的使用对其防火等级有影响。 餐馆或汽车维修公司的得分很可能低于办公楼。 一个有几个租户的结构中的危险居民将对整个建筑物的防火等级产生不利影响。 如果公司位于租户更危险的建筑物中,保费会更高。

#4。 防火防盗

最近的消防栓和消防局之间的距离是多少? 企业中是否安装了火灾报警器和自动喷水灭火系统? 装个安全系统怎么样?

我的企业需要商业财产保险吗?

建议任何拥有或租用办公空间的公司购买商业财产保险。 房东可能会要求它。 您还应该通过商业财产保险来保护重要资产,例如昂贵的机器和其他设备。

商业财产保险保单涵盖哪些内容?

在商业财产保险的帮助下,您公司的有形资产可以免受各种灾难的影响,包括火灾、爆炸、风暴、盗窃和故意破坏。 通常还为地震和洪水等自然灾害以及您的企业设备故障和其他直接损失来源提供额外保险。

商业财产保险是否承保盗窃?

您的商业财产的盗窃保护可能包含在您的商业财产保险单中。

如果有人在您的营业场所内或 100 英尺以内偷窃财产,为您的货物、装备和存货(也称为公司个人财产)投保可能会有所帮助。

如果您经常在不同地点工作,您还应该考虑购买涵盖您的工具和设备的保险。 无论您身在何处,它都有助于防止设备损坏。 例如,如果有人在工作现场拿走了您的电力设备,您的保险可能会帮助支付更换工具的费用。

小企业财产保险

从火灾和洪水到挪用公款,保险公司处于独特的地位,他们对您的企业财产可能遭受损坏或毁坏的许多不同方式拥有百科全书般的知识。 电涌、化学喷水灭火系统的意外启动和计算机病毒都是可能导致财产损失的事件示例。

因为保险公司非常了解可能出现的问题。 他们可以为您的公司提供您所在行业所需的保险范围。 如果没有适当的保险,财产损失很容易使公司倒闭。

小型企业的财产保险旨在在发生损失时提供重要的财务援助。 使公司能够以最小的中断继续运营。

另一方面,财产保险很少是足够的。 它应该只是综合的一个组成部分 变更管理 和灾难恢复策略。 将资源用于降低风险和控制风险的企业的保险索赔平均较低。 具有良好索赔历史的公司通常有更多的保险公司竞争他们的业务。 使他们能够以比以往更低的成本更快地找到覆盖范围 公司 损失更多。

广义上涵盖了许多更常见的财产保险类型。 您可以通过阅读并与您的代理人或保险公司讨论您的保险需求来了解您需要了解的有关您的保单的所有信息。

继续阅读,看看谁拥有最能满足您需求的小型企业保险

#1. 国营农场

因为它通过全国性的代理网络提供多种类型的保险。 我们选择 State Farm 作为最佳整体小型企业保险公司。 此外,由于国营农场代表也是企业主,他们熟悉其他小企业主的需求。

#2. 希斯科克斯

Hiscox 赢得了独立承包商的头把交椅,因为他们有专门为独立承包商和自由职业者设计和定价的产品。 商业一般责任,专业 责任Hiscox (EPLI) 提供的产品包括企业主保单 (BOP)、工人赔偿、网络责任、商业汽车和就业实践责任保险。 该公司还负责编写 GEICO 的所有商业保险单。

#3. 全国

我们选择了 Nationwide 作为我们最好的 一般责任 提供商,因为它是一家专注于基础知识的商业保险公司。 明确的保险解决方案适用于具有高风险一般责任要求的公司。 AM Best 还给予 Nationwide 金融稳定性 A+ 高级评级。

#4. 哈特福德

由于独特的好处,它提供 雇主, 与现收现付计划一样,我们选择 The Hartford 作为我们的顶级工人补偿供应商。 由于费用是基于实际工资而不是估计,这些计划大大减少了多付或少付保费的可能性。

#5. 旅行者

Travelers 是我们最好的商业财产保险公司,因为它在该行业拥有丰富的专业知识。 多年来一直是美国保费最高的商业财产保险公司,但在 2023 年以微弱优势错失第一名。

#6. 自由互惠

我们选择 Liberty Mutual 作为 BOP 的最佳保险公司,因为该公司拥有快速简便的流程,并为许多不同行业提供简化的企业主保单,将保险范围结合在一个具有成本效益的保单中。

Liberty Mutual 是最好的企业主计划 (BOP) 提供商,它将多种类型的承保范围结合到单一保单中,以防止责任、财产损失和收入损失。 无论在哪个行业,Liberty Mutual 都处于独特的地位,可以以低成本帮助大量企业主。

#7。 进步商业

我们选择 Progressive 作为我们最好的商业汽车保险保险公司,因为它是该领域最大的专家,并且比任何人都知道如何更好地处理商业汽车索赔。

Progressive 是美国最大的商业汽车保险,成立于 1937 年。虽然商业车辆保险是 Progressive 的主要关注领域之一,但该公司还提供一般责任、工人赔偿、BOP、专业责任和网络保险。 Progressive 为 61 种不同的企业和职业提供保险,包括健身房、瑜伽教练、汽车修理工、画家和美容院等。

商业财产保险费用

建筑物的大小、设备的价值和其他因素有助于确定财产保险(也称为危险保险)的成本。

  • 商业财产保险的平均费用为每月 63 美元 或每年 755 美元,限额为 60,000 美元,免赔额中位数为 1,000 美元。 与财产保险的平均成本相比,中位数可以更准确地估计您的企业可能支付的费用,因为它不包括异常高和低保费。
  • 许多 Insureon 小企业客户 (16%) 每年支付的费用低于 500 美元 42% 的人每年为财产保险支付 500 至 1,000 美元。 但是,大多数客户选择企业主保单,该保单以折扣价将商业财产保险与一般责任保险相结合。

影响财产保险费用的因素

#1. 地理

这可以帮助您的供应商确定您的企业可能面临哪些环境风险,例如洪水和龙卷风。 保费受您的土地价值和当地法律的影响。

#2。 营业场所规模

 大型办公室或工厂大楼的保险费用可能比单个出租房间的保险费用更高。

#3。 安全保障

您的营业地点是否在犯罪率高的地区? 您是否使用危险材料或从事采矿等危险活动? 您是否有任何安全措施? 所有这些因素都会对保险费产生影响。

#4。 建筑年代

由于旧建筑更容易受到某些类型的损坏,因此它们的保险成本可能更高。 例如,由旧电线引起的火灾可能会导致昂贵的维修费用。

#5。 防火

消防站和消火栓附近的财产的保险费用可能较低。 洒水系统和火灾警报器也可以帮助节省保险费用。

#6。 设备类型

重型工业设备的保险成本将高于家庭企业的缝纫机。

#7。 设备年龄

如果您的设备由于组件有限而难以修复,或者由于大量使用而更容易发生故障,您可能需要支付更高的保费。 或者,修理过时的设备可能比购买尖端技术更便宜。

#8。 物业估价方法

实际现金价值保险比重置价值保险更昂贵。 前者 补偿 用于购买全新物品,而后者补偿同一物品的折旧价值。

#9。 涵盖的危害类型

涵盖所有风险的保单比仅涵盖已识别风险的保单更昂贵。 除了保单中明确排除的那些损失外,开放式风险保险可以防止所有损失。 只有保单中规定的损害赔偿才在指定的危险范围内。

什么是商业财产政策的共同政策条件?

通用保单条件是指保险单中通常涉及取消、承保范围变更、审计、检查、保费和保单转让等问题的部分。 商业保险单组合由 Insurance Services Office, Inc. 开发和分发。

什么是一般责任财产保险?

您和您的组织通常在一般责任保险范围内承保涉及因您的业务运营、产品或服务直接造成的人身伤害和财产损失的索赔。 如果您被发现对房东拥有的财产造成损坏负有责任,您也可能受到保护。

一般商业责任政策涵盖哪些内容?

如果您被发现对财产损失、人身伤害或第三方名誉损害负有法律责任,商业一般责任 (CGL) 政策将保护您的公司免受财务损失,这些损失是由您的工人、服务或生意活动。 它适用于专业领域之外的疏忽案件。

一般责任险和商业保险有什么区别?

与商业财产险不同,一般责任险仅在您的公司对第三方造成的伤害或财产损失负责时才为您提供经济保障。 它不包括您的员工所受的伤害或对您公司拥有的财产的损害。

 责任险和财产险一样吗?

您的房屋结构(住宅保险)以及您的个人物品都受到财产保险(个人财产保险)的保护。 如果发现您对他人财产造成损害或意外伤害他人负有法律责任,无论您是在家还是外出,个人责任保险都会为您提供保障。

常见问题

什么是企业财产保护?

这种类型的商业保险,也称为商业财产保险,有助于保护您的商业财产,无论您拥有还是租用它。 如果它们被盗、损坏或毁坏,商业财产保险可以帮助支付修理或更换您的费用: 位于您公司的个人财产。

一般责任包括哪些内容?

一般责任保险单通常涵盖您和您的公司因您的产品、服务或运营而导致的涉及人身伤害和财产损失的索赔。 如果您对房东财产的损失承担责任,它也可能涵盖您。

什么是商业收入损失保险?

业务收入保险 (BIC) 表格是一种财产保险单,涵盖公司因正常运营放缓或暂时停止而造成的收入损失,这种损失源于其有形财产的损坏。

  1. 保护您的企业免受火灾的 4 种方法
  2. 检查欺诈:定义、类型、如何避免它们(+ 快速工具)
  3. 商业责任保险:定义、成本、覆盖范围和具有成本效益的选择
  4. 如何获得营业执照:分步程序,包括申请费用
发表评论

您的电邮地址不会被公开。 必填带 *

你也许也喜欢