最佳汽车保险公司评论

最佳汽车保险

如果您正在寻找汽车保险,您将有很多选择,并且可能会在相同的保险范围内找到多种费率。 许多汽车保险公司声称可以为您省钱,但哪家公司的费率最高,服务最好?
根据 CRASH Network 提供的汽车车身维修专业人员的典型汽车保险费率、投诉水平和事故索赔等级,我们对保险公司进行了调查,以确定最佳汽车保险公司。
最好的汽车保险公司并不总是最便宜的。 仅根据定价浏览新的保险单很诱人,但您需要一家公司在提出索赔时为您服务。 毕竟,您不想选择最便宜的汽车保险报价只是为了发现它没有提供必要的保险。

我们的 2023 年最佳汽车保险公司使用真实的客户评论和定价数据来帮助您选择最适合您的汽车保险单。

我们推荐使用 最好的汽车保险 公司并不总是最实惠的。 仅根据定价浏览新的保险单很诱人,但您需要一家公司在提出索赔时为您服务。 毕竟,您不想选择最便宜的汽车保险报价只是为了发现它没有提供必要的保险。

我们 2023 年最佳汽车保险公司

为了选择最好的汽车保险公司,Businessyield 的编辑团队评估了定价、折扣、全国保险专员协会的投诉统计数据以及其他因素。 我们的“易用性”类别包括网站透明度和注册索赔的简单程度等特征。 随着我们继续评估更多保险提供商并获得新的市场数据,最佳汽车保险公司的排名可能会有所不同。

10年十大汽车保险公司

  • USAA:最好的综合汽车保险公司。
  • 国营农场:最好的全方位汽车保险公司。
  • Clearcover:最好的数字存在
  • Geico:高风险司机的最佳选择。
  • 旅行者:低成本司机的最佳选择
  • 伊利:全面覆盖的最佳选择。
  • 车主:最好的折扣。
  • Amica:最能满足索赔要求。
  • 全国范围:个性化报道的最佳选择。
  • 渐进式:最适合数字策略管理。
  • Allstate:高价值车辆的最佳选择。

USAA:最佳整体汽车保险公司。

为什么这家公司列入我们的名单: USAA 凭借 Businessyield 审查的汽车保险公司的 Businessyield 得分最高、现役军人、退伍军人及其家人在全国范围内的可用性以及顶级的客户服务,轻松跻身我们的 XNUMX 月份最佳汽车保险公司名单。 USAA 只向现任或前任军人及其家人提供服务,在 JD Power 客户满意度调查中名列前茅,并被 AM Best、标准普尔和穆迪评为拥有出色的财务实力。 它仍然设法提供一些业内价格最低的汽车保险报价。

为什么 USAA 是最好的整体汽车保险提供商: USAA 在所有主要第三方机构的客户服务和财务实力方面均名列前茅。 除了在我们的名单上拥有最低的平均全面覆盖率外,军人和退伍军人家庭还可以获得各种覆盖选择、奖品和折扣,以及诸如部署现役成员等特殊情况。 虽然并非所有司机都有资格获得 USAA 保险,但该公司在全国数百万军人家庭中脱颖而出。

寻求军事相关保险的投保人可能会从中受益。

平均年度全保汽车保险费率


干净的记录
一张超速罚单一次意外平均信用
USAA$1,225$1,463$1,742$1,277
全国平均$1,674$2,062$2,311$1,865

国营农场:最佳整体汽车保险公司。

我们为什么选择这家公司: State Farm 作为按市场份额计算的最大的全国汽车保险公司的范围和声誉很容易使其成为任何州的司机最好的汽车保险公司之一。 其强大的本地代理网络展示了其以客户为先的方法,为消费者提供广泛的个人和商业保险产品。

为什么 State Farm 是总体上最好的汽车保险公司: 在向全国所有司机提供的所有运营商中,State Farm 拥有最高的 Bankrate Score。 该公司在美国各地拥有超过 19,000 名经过认证的保险专业人士,他们可以为希望在讨论保单时获得专业见解的消费者提供帮助。 数字化管理解决方案, 就像一个评价很高的移动应用程序,您可以在其中提出自动索赔并联系您的代理,允许一个移动策略。

这可能最适合谁: 投保人从当地代理商那里寻求顶级保险。

平均年度全保汽车保险费率


干净的记录
一张超速罚单一次意外平均信用
国营农场$1,457$1,590$1,657$1,656
全国平均$1,674$2,062$2,311$1,865

Clearcover:最好的在线汽车保险公司

我们为什么选择这家公司: Clearcover 的技术驱动型汽车保险正在重塑保险格局,使其成为任何寻求最佳现代汽车保险体验的驾驶员的有力竞争者。 保险公司的数字化方法使其能够销售相对实惠的保单。

为什么 Clearcover 是在线展示的最佳选择: 尽管它现在只提供给 16 个州的司机,但 Clearcover 正在通过专注于技术来扰乱汽车保险业务。 该运营商利用基于人工智能的数字解决方案彻底改变汽车保险的报价、购买和服务方式。 Clearcover 高度评价的移动应用程序将保单管理交到消费者手中。 Clearcover 的简化方法使其能够在不到一周的时间内支付大部分汽车索赔,其中一些有资格获得当日处理。

寻求技术驱动型保险体验的投保人可能会发现这是最佳选择。

Geico:为高风险驾驶员提供的最佳汽车保险公司。

我们为什么选择这家公司: Geico 作为家喻户晓的汽车保险公司的悠久历史反映在其较高的商业收益得分上。 这是我们将其列为可靠汽车保险的顶级公司的原因之一。 为几乎所有类型的司机提供保险,为驾驶记​​录有缺陷的客户提供汽车保险。

为什么 Geico 是高风险驾驶员的最佳选择: Geico 是少数几家会为司机发布保单的顶级汽车保险公司之一,即使他们发生了高风险事故,例如酒驾定罪。 虽然高风险保单总是比普通保险更昂贵,但高风险司机可能经常难以获得可用的保险选项,尤其是从主要保险公司那里。 对于大多数人来说,Geico 是一个易于访问的替代方案。 基于信用的保险评分较差的司机也更有可能在保险公司找到更好的费率,因为此信用类别的完整保险平均每年花费 1,978 美元,而信用较差的人每年平均为 3,873 美元常设。

这可能最适合谁: 被认为是高风险司机或信用不佳的投保人。

平均年度全保汽车保险费率


干净的记录
一张超速罚单一次意外平均信用
Geico公司$1,405$1,734$1,971$1,505
全国平均$1,674$2,062$2,311$1,865

旅行者:低收入司机的最佳汽车保险公司。

我们为什么选择这家公司: Travelers 是一家享有盛誉的保险公司,在汽车保险领域拥有超过 150 年的经验。 其强大的独立代理网络、丰富的储蓄选择和成熟的财务记录使其成为全国司机的可行选择。

为什么 Travelers 是低预算司机的最佳选择: 旅行者的平均全保汽车保险费率比全国平均水平低 349 美元。 亲和团体折扣、连续付款以及公司自有的基于使用的保险技术 IntelliDrive 可以实时记录您的驾驶并为安全行为提供折扣,这些都是该公司提供的几种汽车保险折扣之一。 客户对 Travelers 的索赔满意度的评价不如其他公司评价的那样高 营业额. 在权衡低成本保险与您提出索赔的机会时,这可能值得考虑。

寻求经济全面覆盖的保单持有人可能会从中受益。

平均年度全保汽车保险费率


干净的记录
一张超速罚单一次意外平均信用
旅客$1,325$2,119$2,174$1,422
全国平均$1,674$2,062$2,311$1,865

伊利:全面覆盖的最佳汽车保险公司。

我们为什么选择这家公司: 我们将伊利列入我们的名单,因为这家超级区域保险公司在其计划中提供“可选”保险,并且在我们研究的所有第三方机构中得分都具有竞争力。 伊利还为年轻司机提供折扣优惠和合理的费率,他们的费率通常是所有司机年龄类别中最高的。 根据我们对 Quadrant Information Services 规定的年度保费的分析,16 至 18 岁的司机支付的费用比全国平均水平低 43% 以上。 尽管未在全国范围内提供保险,但伊利强大的商业收益评分有助于其在我们的 2023 年最佳汽车保险公司名单中的位置。

为什么伊利是全面覆盖的最佳选择: 许多竞争对手仅作为可选附加组件提供的许多保险种类和功能自动包含在伊利的全面保险计划中。 司机可以利用捆绑的拼车保险、事故宽恕和伊利的费率锁定功能,这可能有助于保持您的保费随着时间的推移保持一致。 尽管仅在 12 个州提供服务,但该公司为其服务领域的司机提供全面的保险和积极的理赔体验。

寻求全面保障的保单持有人可能会从中受益。

平均年度全保汽车保险费率


干净的记录
一张超速罚单一次意外平均信用
伊利$1,233$1,283$1,398$1,403
全国平均$1,674$2,062$2,311$1,865

车主:最好的折扣汽车保险公司

我们为什么选择这家公司: Auto-Owners 是另一家超区域保险公司,以提供卓越的汽车保险和在我们最佳汽车保险公司名单中的任何公司中最高的 JD Power 索赔满意率而享有盛誉。 26 个州的司机可以利用其广泛的覆盖范围和储蓄替代方案。
为什么 Auto-Owners 是获得折扣的最佳场所: Auto-Owners 有 12 种折扣可供选择,许多司机可能有资格享受这些折扣。 司机可以通过在当前保单到期前获得报价或选择无纸化计费和付款方式来节省资金。 该公司提供三种类型的学生折扣,使其成为需要评估自己的保险范围的青少年司机或年轻司机的父母的绝佳选择。

寻求折扣选择的保单持有人可能会从中受益。

平均年度全保汽车保险费率


干净的记录
一张超速罚单一次意外平均信用
自动拥有者$1,351$1,673$1,625$1,528
全国平均$1,674$2,062$2,311$1,865

Amica:就索赔满意度而言,最好的汽车保险公司。

我们为什么选择这家公司: 根据 Businessyield 的评论,Amica 出色的理赔服务和以客户为中心的业务方法使其成为寻求最佳汽车保险公司的司机的杰出选择。

为什么 Amica 是索赔满意度的最佳选择: Amica 是 JD Power 评估的主要汽车保险公司中理赔满意度排名第二的保险公司,得分高于行业平均水平 32 分。 客户可以使用公司的在线理赔中心轻松报告理赔、上传支持文件,并通过几个简单的点击跟踪理赔进度。 其客户服务专家每周 24 天、每天 XNUMX 小时为投保人提供服务。

这可能最适合谁: 高度重视客户服务的投保人。

平均年度全保汽车保险费率


干净的记录
一张超速罚单一次意外平均信用
阿米卡$1,378$1,689$1,665$1,478
全国平均$1,674$2,062$2,311$1,865

全国范围内:美国最佳汽车保险公司定制保险

我们为什么选择这家公司: 根据 Businessyield 的研究,Nationwide 根据特定需求定制保险范围的选择使其成为 2023 年的顶级汽车保险公司。客户可能会得到他们需要的答案,以根据他们的特定需求定制 Nationwide 保单。 他们在全国范围内都可以使用,并且网站上充满了有益的保险信息。

为什么 Nationwide 是定制覆盖的最佳选择? 司机可以通过选择标准覆盖范围、基于使用的保险或按英里付费来定制他们的全国性保单。 其远程信息处理产品 SmartRide 和 SmartMiles 可以帮助您根据安全驾驶习惯获得折扣,或根据车辆使用情况分别提供可定制的溢价。 可选的保险范围不像我们列表中的其他一些车辆保险那样广泛,但可定制的替代方案为您的财务安全提供了必要的控制。

寻求定制保险替代方案的保单持有人可能会从中受益。

平均年度全保汽车保险费率


干净的记录
一张超速罚单一次意外平均信用
全国$1,485$1,734$1,745$1,577
全国平均$1,674$2,062$2,311$1,865

Progressive 是获得定制费率的最佳汽车保险公司。

我们为什么选择这家公司: Progressive 有用的费率工具和良好的客户满意度有助于确保其成为我们首选的汽车保险之一。 有了 Progressive Insurance,消费者可以根据他们在美国任何地方的个人预算和驾驶习惯省钱,并由一家财务状况良好的公司提供支持,并获得第三方机构的高评级。

为什么 Progressive 是最好的数字政策管理平台: Progressive 为驾驶员提供了多种方法,通过在线管理他们的政策来节省时间和金钱,包括 Snapshot 应用程序,这是一个远程信息处理程序,可以分析驾驶并为安全驾驶提供折扣。 即使您仍然不确定哪种保单最适合您,您也可以利用其在线命名您的价格功能来定制您的购买体验,并根据您的预算探索替代方案。 Progressive 移动应用程序提供对保险范围审查、身份证、账单支付和索赔申请的即时访问。

这对谁有用: 寻求更个性化费率体验的投保人。

平均年度全保汽车保险费率

干净的记录一张超速罚单一次意外平均信用
进步$1,509$1,826$2,231$1,629
全国平均$1,674$2,062$2,311$1,865

Allstate:高价值车辆的最佳汽车保险公司。

我们为什么选择这家公司: 就市场份额而言,Allstate 是第四大保险公司,它拥有广泛的有益保险选项,使其成为许多驾驶员的出色选择,尤其是那些拥有独特汽车的驾驶员。 Allstate 的奖励计划通过允许司机赚取酒店积分、礼品卡和其他奇妙优势来提供价值。

为什么 Allstate 是高价值车辆的最佳选择: Allstate 是为数不多的为专业设备提供保险的保险公司之一。 与 Bankrate 名单上的其他运营商相比,该公司的全覆盖保险平均要贵一些,但花钱定制拥有最好音响设备的车辆的司机可能需要更广泛的保险,这是 Allstate 提供的。 老爷车和古董车收藏家可以选择 Allstate 的老爷车保险,以在发生代价高昂的损坏时考虑车辆的更高内在价值。

寻求经典或定制车辆保险的保单持有人可能会从中受益。

平均年度全保汽车保险费率


干净的记录
一张超速罚单一次意外平均信用
好事达$1,921$2,519$2,752$2,312
全国平均$1,674$2,062$2,311$1,865

如何比较最好的汽车保险公司

在比较多家汽车保险公司时,进行苹果对苹果的比较可能是有益的。 虽然平均年度保费估计可能是公司与其他公司比较的一个不错的第一个指标,但它并不能说明全部情况。 理想情况下,报价应包括相同级别和类型的覆盖范围,以及提供给每家公司的相同人员和车辆信息。 根据您的保险经验偏好,查看受信任的第三方评级(例如 JD Power 客户满意度评级、NAIC 消费者投诉指数和来自多个信用评级机构的财务实力等级)也可能会有所帮助,以进一步评估公司的业绩。 您的保险代理人可以帮助您获得有关车辆保险公司的此类信息。

关于汽车保险你应该知道的

什么是汽车保险,它是如何运作的?

汽车保险是一种财务保护,涵盖范围广泛的车辆事故,可能包括您、您的车辆或其他人和他们的车辆。 保险有一个您和​​您的保险公司在您购买保险时同意的保单条款——通常是六个月或一年。 虽然大多数州都规定了一定的最低数量或种类的保险范围,但行业专家通常建议获得与您的预算相匹配的更强大的财务保护,以在发生重大损失时保护您的资金。

某些伤害、损坏或责任事件将由汽车保险承保。 可以设置覆盖范围以满足您所需的财务安全级别。 由于并非所有州或所有计划都提供所有保险类型,因此了解您的财务保护替代方案至关重要。 此外,免赔额通常是特定保险类型所独有的,并且您最终承担更多的财务责任——选择更高的免赔额——可能会降低您的保费成本。

汽车事故和其他类型的损失或损坏,如冰雹风暴、洪水和故意破坏,自掏腰包可能会很昂贵。 当您购买汽车保险时,您添加了一个财务安全网,用于划分您和您的汽车保险公司之间发生承保事故后应承担的任何损失。

虽然您的具体承保范围可能因您选择的保险而异,但提交索赔可能会为您因未投保的驾驶者、天气灾难、盗窃或故意破坏或各种其他有害事件而造成的损失提供赔偿。 同样,如果您与其他司机发生碰撞并且他们有过错,他们的汽车保险将支付您的医疗费用和财产损失(取决于州)。

汽车保险的种类有哪些?

汽车保险提供商,例如 Businessyield 列出的那些,通常提供以下标准保险类型:

  • 人身伤害责任险 赔偿他人因您在过错碰撞中造成的伤害。
  • 财产损失责任险 赔偿您在过失碰撞中对他人的汽车或财产(例如栅栏、电线杆或建筑物)造成的任何损害。
  • 碰撞范围 包含在“全面保险”中,并支付与碰撞相关的汽车损坏费用。 如果您与另一辆车、一棵树、一根电线杆、一栋建筑物或行人发生碰撞,您的碰撞保险将为您的车辆造成的损坏支付费用。 根据 Triple-I,大约 75% 的司机有这种可选保险。
  • 全面覆盖包含在全面保险中,涵盖因盗窃、故意破坏和风暴损坏等非碰撞损失造成的汽车损坏。 综合还包括与动物碰撞和挡风玻璃破碎造成的损坏。 根据 三重I,大约 80% 的司机有这个可选的覆盖范围。
  • 未投保/投保不足的驾驶人保险 承保由没有足够保险或根本没有任何保险的司机造成的伤害和财产损失。 根据保险研究委员会的最新研究,2019 年,每 XNUMX 名美国司机中就有 XNUMX 人没有保险。
  • 人身伤害保护,通常称为无过错保险,仅在少数司法管辖区提供。 它补偿您和您的乘客因事故而产生的医疗费用,无论责任如何。 它还考虑了因受伤而产生的非医疗费用,例如收入损失或儿童保育费用。
  • 医疗支付 与 PIP 保险的承保范围相当,因为它仅涵盖医疗费用。 它在某些州是强制性的,通常是那些不提供 PIP 的州。

汽车保险折扣的种类有哪些?

最后,大多数主要汽车保险公司提供以下折扣,可以帮助您降低保费:

  • 多政策,也称为多线或捆绑,如果您在为您的房屋或伞形保险提供保险的同一家公司为您的保险投保,则可以为每个保单提供折扣。
  • 如果您在同一保单中承保多于一辆车,您可能有资格获得多车折扣。
  • 如果您的驾驶记录在三到五年内没有任何损失,您可能有资格获得免索赔保险。
  • 25 岁以下且具有一定平均成绩或字母平均成绩的全日制学生通常有资格获得良好的学生折扣。
  • 远程信息处理程序越来越受欢迎。 这些基于使用情况的保险系统使用智能手机应用程序或插件设备来跟踪您的驾驶习惯。 您驾驶得越安全,您可以节省的钱就越多。

请记住,保险法规因州而异。 这意味着在您居住的地方可能无法获得某些类型的保险和储蓄。

在汽车保险方面,为什么您的居住地很重要?

汽车保险费率由多种标准决定,其中最重要的是您的城市、州和邮政编码。 如果您刚刚搬迁,最好让研究提供商检查您当前的汽车保险公司是否仍然最适合您的需求。 如果您跨越州界,则尤其如此,因为全国各地的汽车保险并不统一。

汽车保险的平均费用是多少?

在回答典型问题“汽车保险多少钱?”时。 了解价格在很大程度上受到个人评级标准和司机在请求报价时提供的车辆信息的影响,这一点至关重要。 但是,在查看您的报价时,您仍然可以将全国平均水平作为有用的参考点。 在美国,全覆盖保险的平均费用为每年 1,674 美元。 “全保”保单涵盖责任险、碰撞险和全面险。

除了您选择的保单类型(最低或全保)外,其他考虑因素将对您的最终成本产生相当大的影响。 需要注意的是,保险公司根据感知到的风险程度来确定汽车保险费率。 这可能包括评估您的驾驶记录、年龄、性别、婚姻状况、基于信用的保险评分、索赔历史以及您所在地区的索赔可能性(并非所有州都允许使用年龄、性别、婚姻状况、信用或邮政编码)。 保险公司还将评估您汽车的种类和型号,以及它的年龄和安全功能。 您的费率越低,综合要素为您作为投保驾驶者提供的危险就越小。 由于每家保险公司对每个要素的权重都不同,因此获得大量报价可确保您获得成本和承保范围的最佳选择。

如何找到最好的汽车保险公司

每家汽车保险公司都提供一套独特的福利。 提前了解您的保险要求可能会帮助您快速缩小最佳汽车保险公司的范围。 您应该考虑保险公司的哪些方面对您最重要。

您想在选择保险时得到当地代理人的指导,还是更喜欢更现代和自主的体验? 如果您打算在您的保险中添加一名年轻司机,您应该寻找提供低成本保险和各种学生折扣的公司。 有时只开车的司机可能会从提供基于使用情况的远程信息处理系统的保险中受益。 无论您的要求如何,几乎肯定会有几家保险公司根据您的目标脱颖而出。

老爷车最好的汽车保险是什么?

老爷车车主可能想考虑一家专门从事古董和收藏车辆的汽车保险公司,以及一家提供良好客户服务和有竞争力的价格的公司。 老爷车车主的一些最佳选择包括 Hagerty、American Collectors 和 Grundy。

高里程汽车的最佳汽车保险是什么?

高里程车主可能希望考虑一家提供良好承保范围选项、有竞争力的费率和良好客户服务的汽车保险公司。 高里程车主的一些最佳选择包括 GEICO、State Farm 和 Allstate。

低里程汽车的最佳汽车保险是什么?

低里程车主可能希望考虑一家提供良好承保范围选项、有竞争力的费率和良好客户服务的汽车保险公司。 低里程车主的一些最佳选择包括 USAA、Nationwide 和 Liberty Mutual。

最佳汽车保险常见问题解答

哪种类型的汽车保险最好?

获得全面的车辆保险单通常是一个好主意,因为它不仅涵盖其他人的汽车,就像第三方汽车保险一样,还包括您自己对汽车的损害以及对车主司机的任何伤害。

4 保险的种类有哪些?

汽车保险、健康保险、假期保险和家庭保险都是一般保险的例子。

汽车保险分为哪三种?

责任险、综合险和碰撞险是普遍可用的三种汽车保险。 其他类型的汽车保险,例如人身伤害保护和未投保/投保不足的驾驶者保险,仍然可供驾驶员使用,尽管并非在每个州都可用。

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