信用评分对我们的财务安全有重大影响。 贷方、信用卡公司和房东使用信用评分来决定贷款批准、利率、信用额度和租赁申请。 了解信用评分范围及其代表您的财务状况非常重要。
什么是信用评分范围，什么是良好的信用评分范围？ 哪些因素会影响信用评分，您可以采取哪些措施来提高信用评分？ 我们将在下面回答这些问题！
什么是信用评分？
信用评分范围是 300 到 850 之间的一个数字，用于评估消费者的信用度。 它是您信用报告的数字摘要，其中详细说明了您的财务交易、付款方式、信用账户和信用历史。
贷方使用信用评分来确定借款人及时偿还贷款的可能性。 您的信用评分越高，您对潜在贷方的印象就越好。
Equifax、Experian 和 TransUnion 等信用机构使用复杂的算法通过权衡信用报告的多个方面来计算信用评分。
什么是良好的信用评分？
尽管良好的信用评分因使用的评分模型而异。 一般来说，良好的信用评分介于 300 和 850 之间。
良好的信用评分表明您是值得信赖的借款人，很可能会按时偿还您的债务。 相比之下，低信用评分表明您可能有延迟或拖欠付款、债务负担沉重或有其他财务问题的历史。
影响信用评分的因素
许多因素代表您的财务和信用记录，会影响您的信用评分。 通过了解这些问题，您可以保持良好的信用评分并防止活动损害您的信用状况。 以下是影响您的信用评分的一些因素：
#1。 支付历史
您的付款记录是决定您信用评分的关键因素之一。 它表明您到目前为止如何处理您的帐户信用，详细说明有多少信用帐户付款是按时、延迟或跳过的。
这种还款证明是您的付款历史记录占分数的 35% 并在其计算中发挥重要作用的原因。
#2。 信贷利用率
信用利用率或比率最多可影响您信用评分的 30%，具体取决于所使用的评分模型，这使得信用利用率成为决定您信用评分的另一个关键因素。
较低的信用利用率表明您使用的可用信用较少，这通常是良好信用管理的标志。 高信用利用率会降低您的信用评分，因为它表明您超支，
#3。 信用记录的长度
您的信用记录的长度是指您的信用报告中的帐户已开设多长时间。 较长的信用记录被视为风险较小，因为有更多信息可用于评估付款记录。
虽然它可能不像付款历史或信用利用率等其他因素那么重要，但您的信用历史的长度仍然占您信用评分的 15%。
#4。 信用类型
信用分三种； 循环信贷、分期信贷和开放信贷，并将这些组合在一起可以告诉贷方您的信贷风险较小，因为您可以管理不同类型的信贷及其支付系统。
混合使用不同类型的信用账户对您的信用有好处，但这并不是决定您分数的最重要因素； 它占你分数的10%。
#5。 新信用
新信用是指您最近开设的任何新信用账户。 这可能包括信用卡、汽车贷款或个人贷款。 当您申请新的信贷时，贷方通常会对您的信用报告进行严格查询，这会暂时降低您的信用评分。
但是，负责任地管理您的新信用并及时付款可以提高您的信用评分。 仅在必要时申请信贷，以避免同时开设多个账户，这会对您的信用评分产生负面影响。 总体而言，新信用总额占您信用评分的 10%
信用评分的 5 个范围是什么？
信用评分范围可能会根据信用局和使用的评分模型而变化。
然而，FICO评分是使用最广泛的信用评分系统。 贷方、信用卡公司和其他金融组织经常使用 FICO 评分来评估信用风险并设定利率、贷款条件和信用限制
具有不同信用风险级别的五个组构成了 FICO 评分范围：
#1。 差 – 300 至 579
属于此类的人必须提高信用评分才能获得新的信贷，因为他们经常遇到难以获得新信贷的批准。
#2。 一般 – 580 至 669
这个群体中的人被视为公平的借款人。 他们的信用报告可能有一些负面影响，但没什么大不了的。 尽管风险较高并且可能难以获得新的信贷，但贷方仍可能会向他们提供信贷，尽管利率不会很高。
#3。 良好 – 670 至 739
贷方通常将信用评分为 670 或更高的人视为可接受或风险较低的借款人。 他们可能仍会获得有竞争力的利率，但与处于两个较高区间的人相比，他们不太可能获得最好的交易，而且他们可能会发现获得某种类型的信贷更加困难。
#4。 非常好 – 740 到 799
此范围内的人表现出积极的信用行为历史。 他们的大部分付款，包括贷款、信用卡、水电费和租金，都是按时支付的； 因此，获得更多信贷和更好利率的批准将更容易。
#5。 优秀 – 800 至 850
贷方将此范围内的人视为低风险借款人。 他们在按时付款和最低信用卡余额方面有着悠久的历史，因此他们在贷款、信用卡和抵押贷款方面获得较低的利率。 此外，与评级较低的借款人相比，他们更有可能获得贷款批准。
提高信用评分的技巧
为什么拥有更高的信用评分很重要？ 信用评分较高的借款人通常会获得更优惠的信用条件，从而导致较低的还款额和总体支付的利息
当借款人的信用报告信息更新时，他们的信用评分会发生变化，并且会根据新信息上升或下降。 以下是消费者可以提高信用评分的一些方法：
#1。 查看您的信用报告
使用评分模型检查您的信用评分，当您收到评分时，它会附带一份信用报告，告诉您是什么影响了您的评分，包括正面和负面影响。
查看报告并了解您需要改进的地方以及应该维护的地方。 这是你应该做的第一件事。
#2。 按时付款
您的付款历史对您的信用评分影响最大，占 35%。 因此，请确保您按时付款，以免债权人报告您并将延迟付款列在您的信用记录中。
要跟踪所有账单并避免延迟付款，您可以创建归档系统或设置到期日提醒以在账单到期时提醒您。
#3。 保持较低的信用利用率
信用利用率是信用评分中仅次于付款历史的第二重要因素。 您的信用利用率应为 30% 或更低，以提高您的信用评分。
降低信用利用率的两种方法是每月全额支付卡余额并要求提高信用额度。
#4。 建立您的信用记录
您可能需要建立信用记录以提高信用评分。 它占 15%，负面或最小的信用记录可能会影响您的分数。
建立信用记录的一种方法是申请信用建设贷款，这是一种个人贷款，旨在帮助您将积极的付款记录添加到您的信用报告中。 此外，您还可以申请担保信用卡。 信用卡需要预先存款，但合理使用它们可以帮助您建立信用。
#5。 有一个信用组合
您的信用组合越多样化，您的分数可能就越高。 以您的名义拥有一系列信用可以为您提供良好的多样性，并向贷方表明您可以管理多种贷款类型及其系统。
这将提高您的信用评分。 虽然它可能不会给你的分数带来最大的提升，但它会让你的分数提升 10%。
#6。 保留您的旧信用帐户，不要申请新信用
较长的信用记录表明您是风险较小的借款人并且拥有良好的信用习惯。 您的平均信用年龄越大，您在贷方看来就越有利，因此即使您不再使用以前的信用账户，也要保持开放状态。
此外，避免频繁申请新信用，因为这会降低您的信用评分。 一般来说，更多的新账户向贷方表明你对他们来说是一个风险，并且会缩短你的信用账户的平均历史记录。
什么是良好的信用分数？
尽管范围因信用评分模型而异，但 580 至 669 之间的信用评分通常被视为一般，670 至 739 为良好，740 至 799 为非常好，800 及更高为例外。
较高的信用评分表明您负责任地使用信贷，这可以在审查您的信贷请求时为潜在债权人和贷方提供更多保证。
美国的平均信用评分是多少？
美国的平均信用评分在连续四年上升后，在 714 年保持在 2022。 贷方通常认为 714 的信用评分良好。
有多少人的信用评分超过 800？
根据 FICO 评分模型，出色的信用评分介于 800 和 850 之间。只有大约 21% 的人口拥有出色的 FICO 评分。
如何让您的信用评分达到 800？
确定如何提高信用评分的最佳方法是检查您的信用评分。 除了您的分数，您还会收到一份报告，说明您的分数为何不高。 然后您可以确定采取哪些步骤来提高您的分数。 您可以采取三个步骤使您的分数达到 800；
- 每个月按时支付账单，因为及时付款占您信用评分的 35%。
- 从银行获得债务合并贷款并还清。 如果您获得较低的利率，这将提高您的利用率。
- 如果您有信用卡账户，请询问信用增加情况。 如果您的帐户信誉良好，您应该获得更高的信用额度。 那就是如果您有信用卡帐户。 这会降低你的利用率。
为什么获得 800 信用评分如此困难？
800 的信用评分被认为是优秀的并且有很多好处。 尽管如此，它仍然很难获得，因为它需要负责任的信用行为并且需要很长时间才能建立支付历史。
个人可能难以获得 800 信用评分的其他原因包括： 逾期还款、信用利用率高、短时间内征信查询过多、缺乏一致性。
你能有 900 的信用评分吗？
信用评分通常在 300 到 850 之间，但也有可能达到 900。 但是，这取决于您使用的评分模型类型。
得分范围从 250 到 900 的评分模型是 FICO Auto Score 和 FICO Bankcard Score 模型。
谁拥有 900 信用评分？
信用评分可能为 900 的人包括信用历史长、信用额度高、信用利用率低的个人，以及信用卡、抵押贷款和汽车贷款等信用账户的组合，这些账户经过负责任的管理时间。
信用评分完美的人也可能在他们的信用报告中没有负面项目，例如延迟付款、收款或破产。
保持良好的财务状况需要了解您的信用评分及其范围。 您获得贷款和信用卡、租公寓甚至找到工作的能力取决于您的信用评分。 因此，为确保您处于实现财务目标的最佳位置，定期监控您的信用评分并根据需要采取措施提高信用评分非常重要。
参考资料
