您可能正在考虑以一种新的状态退休，无论是在您接近退休还是进入黄金岁月时。 如果是前者，那么您可能需要考虑搬到对退休人员税收最友好的州之一。 此外，如果您试图让您的退休基金尽可能长久地维持下去，这可能会改变游戏规则。 当然，在考虑搬迁时还需要考虑其他因素。 在决定去哪里时，考虑多个方面至关重要，例如天气、支持系统的可用性、当地医疗设施的标准等。 然而，最重要的考虑因素之一应该是所考虑的各个州对退休人员征收的税收水平。
如果节税是您最关心的问题，这里列出了 10 个最适合退休的州。我们的调查结果基于一对假设的退休夫妇，他们的收入来源多种多样，包括收入、社会保障、传统 IRA、罗斯 IRA、私人养老金、401(k) 计划、利息、股息和资本利得，以及他们在每个州应缴纳的州税和地方税。
最适合退休人员的税收友好州
退休到税收较少的地区可以帮助退休人员的钱在退休后持续更长时间。 这些州不对退休或社会保障福利征税。 然而，来自 Wolters Kluwer Tax & Accounting、税务基金会和美国人口普查的数据表明，它们的财产税和销售税税率差异很大，这一点也应予以考虑。 看看这些避税地中的任何一个是否让您感兴趣，将其作为潜在的退休目的地。 这里有一些对退休人员税收友好的州
#1. 佛罗里达
许多人都熟悉佛罗里达宜人的冬季气候和美丽的海滩。 然而，佛罗里达州气候的阳光和温暖并不是退休人员喜爱这个阳光之州的唯一原因。 由于没有所得税，退休后继续兼职工作的养老金领取者可以保留更多的钱。 该州不要求您出于税收目的报告您的养老金或社会保障金支付情况。 大约 2,338 美元是该州财产税的中位数。 州和市销售税的总和不得超过 6%。
#2. 阿拉斯加州
美国最大和最北端的州还拥有该国最独特的税收制度。 阿拉斯加在各州中是独一无二的，因为它既没有州所得税也没有州销售税。 不幸的是，为了提供这些服务，国家对其公民征收了沉重的财产税。 房地产税单通常使房主每年花费约 3,570 美元。 在那里居住至少一年的阿拉斯加人有资格从该州的石油财富信托基金中获得红利，2022 年该基金的红利为 3,284 美元。
#3。 伊利诺伊州
尽管有所得税，伊利诺伊州免除了各种各样的退休收入。 在计算他们的联邦调整后总收入时，退休人员可以从他们的固定福利计划、IRA、SEP 和其他退休账户中扣除他们的社会保障和养老金收入，以及政府和军人养老金的收入。 不过，退休人员可能会被进一步征税。 房地产税的年平均支出为 4,800 美元。 零售商通常会在许多商品的价格上加收高达 6.25% 的额外销售税，而购物者通常还必须单独支付当地销售税。
#4. 爱达荷州
人们可能不会立即将爱达荷州视为对退休人员税收友好的州之一。 尽管 6 年 2022% 的最高所得税税率相对较低，但爱达荷州对除社会保障金和铁路退休金以外的所有形式的收入征税。 从政府退休计划中获得收入的退休人员有资格获得可观的退休福利扣除额。 从 2023 年开始，收入超过 2,500 美元（联合申报者为 5,000 美元）的纳税人将适用 5.8% 的统一税率。 2023 年之后，截止日期将每年增加或减少以应对通货膨胀。
尽管如此，如果退休人员看得更远一些，他们还是可以找到一些税收优惠的。 例如，销售税并不可怕。 全州有 6% 的销售税，但是，大多数市政当局只是额外征收 0.02%。 爱达荷州的州和地方综合税率为 6.02%，在美国排名第 15。 即使杂货需要缴纳州税，居民也可以申请每人 100 美元的抵免额（如果他们年满 120 岁，则为 65 美元；140 年后为 2023 美元），以帮助支付这些税费。
与大多数其他州的同行相比，爱达荷州的业主应该感到高兴。 该州的财产税中位数仅为每 492 美元房屋价值 100,000 美元（250,000 美元房屋 = 1,230 美元税金；350,000 美元房屋 = 1,722 美元税金），在美国排名第六。 年收入低于政府设定的门槛的 65 岁及以上房主可享受进一步的财产税减免和/或递延。
此外，爱达荷州不对遗产或遗产征税。
#5. 亚利桑那
在大峡谷州，社会保障福利以及来自联邦和亚利桑那州政府退休计划的高达 2,500 美元的收入免征州所得税。 亚利桑那州不对军人养老金征税。 此外，大多数退休人员在这些州面临相对税收优惠的税率。 2022 年有两个税级（2.55% 和 2.98%）生效，但到 2023 年，税率将保持在 2.5%。
对于我们虚构的第一对生活在亚利桑那州的退休夫妇，年收入为 250,000 美元，每年的财产税仅为 1,270 美元左右。 我们的第二对夫妇拥有 350,000 美元的房屋，估计每年的财产税仅为 1,778 美元。 这两个数字都远低于整个国家的中位数。 此外，年满 65 岁且已在自己的房屋中居住至少两年且年收入低于 43,872 美元（一名业主）或 54,840 美元（两名业主）的房主有资格“冻结”其房产的房地产价值三年的税收目的（多个所有者）。 （列出的金额适用于 2023 年的时间表。）退休人员还有额外的财产税豁免。
然而，亚利桑那州的所得税税率高于全国平均水平。 州和地方的总税率为 8.37%，在美国排名第 11 位。 然而，由于大峡谷州没有遗产税或遗产税，因此对于富裕的老年人来说，它是一个更理想的退休地点。
#6。 南卡罗来纳
帕尔梅托州为退休人员提供了一系列可爱的所得税减免，展示了真正的南方友好。 首先，您的社会保障支票将不征税。 此外，65 岁及以上的退休人员最多可扣除 10,000 美元的退休收入（较年轻的纳税人最多可扣除 3,000 美元）。 如果他们以已婚夫妇的身份报税，老年人可以扣除的额外 15,000 美元应税收入增加到 30,000 美元。 100纳税年度退伍军人2022%的军人养老金将免税（此前只允许部分免税）。 然而，最高税率正在下降。 到 2022 年，它从 7% 下降到 6.5%。 如果普通基金收入的预测至少提高 0.1%，则最高利率将每年降低 6%，直至达到 5%。
南卡罗来纳州的低财产税税率是退休人员的另一个福利。 全州价值 250,000 美元的房屋的平均财产税仅为 1,295 美元。 对于价值 350,000 美元的房屋，您每月只需支付 1,813 美元。 您将为该价格范围的房屋支付全国第七低的抵押贷款。 此外，老年人房屋价值的前 50,000 美元免征财产税。 如果您在过去一年中一直是南卡罗来纳州的合法居民并且年满 65 岁，则可以申请。
南卡罗来纳州对富有的退休人员很有吸引力，部分原因是那里没有州死亡率或遗产税。
然而，这也不全是好消息。 南卡罗来纳州的销售税相对较高。 州税为 6%，市政当局可以根据需要额外征收 3%。 综合平均值显着高于正常水平，为 7.44%。
#7. 内华达
对于那些不想拿退休基金冒险的人来说，内华达州是一个绝佳的选择。 原因之一是内华达州是对退休人员税收友好的州之一。 您可以在退休账户中兑现并开始领取社会保障金，而不必担心州政府征收高额税款，因为没有州所得税。 作为额外的好处，内华达州没有死亡税或遗产税。
内华达州的财产税中位数是美国第三低的。 我们虚构的第一对夫妇如果在那里退休，他们可能希望每年为他们价值 1,210 美元的房子支付大约 250,000 美元的财产税。 相比之下，我们第二对拥有 350,000 美元房产的新婚夫妇每年的抵押贷款付款仅为大约 1,694 美元。 但是，内华达州不为 65 岁及以上的人提供任何财产税豁免。
然而，销售税是内华达州可能需要改进的领域。 有 6.85% 的州税和县可以增加的额外 1.53%。 这导致平均总州和地方销售税税率为 8.23%，在全国排名第 13 位。
#8. 科罗拉多州
科罗拉多州低廉的房产税为许多退休人员提供了落基山脉的高处。 该州的平均财产税税率在全国排名第四。 对于我们假设的拥有 1,213 美元房屋的退休夫妇，这相当于预计每年的财产税成本为 250,000 美元。 我们朋友 350,000 美元的房子每年的租金低至 1,698 美元。 对于符合条件的退休人员，还有额外的财产税豁免、退款和延期。 此外，某些不符合财产税豁免条件的老年人在 1,000 纳税年度可以获得最高 2022 美元的税收抵免。 其中一种是房产税“减免”计划，它允许 60 岁及以上的老年人为当地政府工作一段时间，以换取他们的房产税账单减少。
百年之州的所得税率也适中。 在 2022 财年，该州居民将按 4.4% 的统一税率缴纳所得税。 如果预计年收入增长过快，国家可以选择降低税率。 例如，由于财政年度收入增长强劲，2021 年的利率从 4.55% 下调至 4.50%。 任何 65 岁以上的人都可以从他们的科罗拉多纳税申报表中扣除为社会保障福利支付的全部联邦税款（较年轻的退休人员可能必须为其社会保障付款的一部分缴纳科罗拉多税）。
此外，科罗拉多州没有遗产税或遗产税，这对于拥有大量财富的退休人员来说是个好消息。 这样，您死后更多的财富将流向您的朋友和家人，而不是政府。
#9. 华盛顿
您在华盛顿州的收入将免税。 无论华盛顿州居民通过社会保障、退休账户分配、养老金或退休工作等来源获得多少资金，他们都没有重大的州所得税义务。 不幸的是，华盛顿州的房地产需要纳税。 美国房主每年的财产税平均为 4,061 美元。 许多交易还收取 6.5% 的销售税。
#10. 夏威夷
不要让 IRS 阻止您在热带岛屿上退休。 与美国其他地区相比，夏威夷是对退休人员税收优惠最小的州和地方之一。 只有那些收入非常高（每年超过 110,000 美元）的人才会受到夏威夷高收入税率（最高税率达到惊人的 11%）的沉重打击。 （夏威夷有 11 个县的所得税税率低于 401%）政府不会以任何方式从您那里拿走社会保障金。 雇主提供的其他形式的退休收入（例如传统养老金和雇主对 XNUMX(k) 计划的供款）也免税。
夏威夷房价高，但房产税却出奇的低。 实际上，就全州的中位数而言，加利福尼亚州的财产税税率是全国最低的（而且幅度相当大）。 根据 250,000 美元的房屋价值，我们虚构的退休夫妇的预计年度财产税成本仅为 683 美元，而对于 350,000 美元的房屋价值，则仅为 956 美元。 夏威夷的老年人可能会获得进一步的财产税减免，具体取决于他们居住的地方。
销售税也很低。 州税为 4%，市政当局可能额外征收 0.5%。 总体而言，州税和地方税的平均税率为 4.44%，是美国第六低的税率。 夏威夷居民支付的税款比低税率显示的要多，因为几乎所有东西都要征税。 这包括食物和衣服。
此外，价值 5.49 万美元或以上的遗产在夏威夷需缴纳遗产税。 您应该支付 10% 到 20% 的税款。
哪两个州不对养老金征税？
退休后不可避免地要决定在哪里度过余生。 在比较不同地点的生活成本时，税收是一个需要考虑的主要因素。 退休基金的税收，例如 401(k) 和 IRA 提款、养老金支付和年金支付，因州而异。 另外，阅读 财产税最低的州：为什么各州允许对财产征收低税。
除了前面提到的免税州外，这里还有两个不对养老金征税的州。
＃1。 宾夕法尼亚州
宾夕法尼亚州的标准个人所得税税率为 3.07%。 假设满足必要条件，宾夕法尼亚州居民将无需为其退休收入纳税。 如果您在 59 1/2 岁之前将 IRA 提现，您可能会欠提款的税款。
#2。 伊利诺伊州
虽然伊利诺伊州居民的州所得税税率为 4.95%，但退休人员无需为其退休基金缴税。 这包括养老金形式的退休收入和 401(k)/IRA 提款。 来自社会保障局的养老金同样不征税。
不对退休收入征税的三个州是什么？
在制定长期财务计划时，重要的是要考虑您所在州对退休收入征税的方式。 说到退休基金，一些州不征税，而另一些州将 IRA 和 401(k)s 的分配、养老金支出，甚至社会保障支票视为常规收入，并相应征税。 然而，所得税只说明了部分情况； 虽然自己的所得税很少或没有，但一些州的财产税、销售税和其他税非常高。 如果您想确保在退休时不支付任何额外税款，您可能需要咨询财务专家。 以下是不对退休收入征税的前 3 个州。
#1。 爱荷华州
爱荷华州的退休人员可以保留所有社会保障福利，并获得其他退休收入的税收减免。 此外，它是为数不多的对遗产征税的州之一。 爱荷华州的财产税率也高于平均水平。
虽然可能没有任何海滩拥有碧绿的海水和白色的沙滩，但爱荷华州仍然可以为退休人员提供很多服务。 像埃姆斯和迪比克这样的小城镇生活成本低，街道平静，但像得梅因和锡达拉皮兹这样的大城市则拥有文化和美食。 那么，爱荷华州的税收环境如何？
在爱荷华州，所有社会保障福利都是税收优惠的，退休人员也可以从其他形式的收入中扣除。 但它是少数几个真正对遗产征税的地方之一。 它还具有高于平均水平的财产税。 在财务顾问的帮助下，规划退休和其他长期财务目标会更容易。
＃2。 南达科他州
南达科他州没有个人所得税。 养老金、社会保障金和其他形式的退休收入不征税。 它是全国最低的销售税率之一，虽然财产税税率较高，但对于低收入退休人员来说仍然可以控制。
如果您担心退休后的税收问题并正在考虑搬家，那么南达科他州是一个绝佳的选择。 该州的税收结构是全国对退休人员最好的税收结构之一。 没有个人所得税、最低销售税、高财产税和零转让税。
南达科他州的生活费率正常。 此外，在该州的许多地区，老年人仅靠平均社会保障收入就可以支付基本生活费用。 同样，不喜欢寒冷的退休人员可能不喜欢在南达科他州生活。 苏福尔斯 26 月的最高温度通常徘徊在 XNUMX 华氏度左右。
南达科他州是美国对退休人员税收最友好的州之一。 社会保障、养老金和年金等退休收入在本州不征税，因为没有州所得税。 此外，销售税相对较低。
＃3。 宾夕法尼亚州
宾夕法尼亚州完全排除所有退休收入，包括社会保障和 401(k) 和 IRA 的分配。 此外，60 岁及以上的人的养老金收入不征税。 它的财产税率高于平均水平，但却是全国平均总销售税率最低的国家之一，排名前 20 位。
宾夕法尼亚州可能是一个例外，因为东北地区生活成本高，税收高，因此不适合退休。 虽然大费城地区的生活成本高于全国平均水平，但该州其他地区的生活成本非常低廉。
宾夕法尼亚州的退休收入税同样很低。 每笔退休和社会保障收入都完全免征州税。 60岁以上的养老金收入也不包括在内。 尽管房产税税率相对较高，但整体营业税税率仅为6.17%。
对于 60 岁以上的人，所有退休收入在宾夕法尼亚州都是免税的。 因此，您每年可以节省大量资金，尤其是与周边其他州相比。 销售税率同样很低。
在几个关键方面，宾夕法尼亚州对退休人员的税收优惠不如其他州：除了通常的财产税负担外，还有遗产税。
退休时要避免哪些州？
随着人们退休，生活节奏往往会放慢。 我们将不必再为按时完成任务、卷入办公室政治或在通勤令人心碎且生活成本高昂的城市中勉强度日而烦恼。 当你的职业走到尽头时，你不再与某个领域有任何联系，这带来了关于在哪里以及如何度过你的时间的问题。
以下是退休时应避免的一些州。
- 康涅狄格
- 阿拉巴马
- 阿肯色州
- 缅因州
- 堪萨斯州
结论
十个州给予完全豁免，并且对退休人员的退休收入税收优惠，而更多州提供部分豁免。 在做出最终决定搬到那里之前，请彻底研究该州的税收政策。 然而，如果您想舒适地退休，减少您的纳税义务并不是唯一要考虑的事情。
常见问题
在哪个州退休最便宜？
以下是退休成本最低的七个州的列表。
- 田纳西
- 密苏里州
- 密西西比州
- 肯塔基
- 俄克拉何马州
- 密歇根州
我在哪里可以退休以避税？
此外，这些州的销售税、财产税、遗产税和继承税税率在全国处于最低水平。
- 阿拉斯加州。
- 佛罗里达
- 格鲁吉亚。
- 密西西比州。
- 内华达州。
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参考文献
