女性小额商业贷款:2023 年最佳启动选项和详细指南

妇女是许多国家经济繁荣的驱动因素。 女性在全球拥有相当大比例的企业。 而且,在过去十年中,女性拥有的公司数量稳步攀升,这表明女性正在重塑经济。 面向女性的小企业贷款正在帮助塑造美国女性拥有的企业的未来

这些女性拥有的企业每年产生数万亿美元的收入,并雇佣了数千名员工。 尽管女性拥有的公司的数量急剧增加并继续显示其重要性,但女性获得商业贷款的可能性仍然低于男性。

尽管女性拥有的公司对整体经济做出了重大贡献,但女性在包括股权资本分配在内的许多领域历来代表性不足。
近年来,女性小企业贷款的申请数量有所增加,而典型的资金数额却有所下降。

此外,女性通常更难获得与男性同事相同数量的资金。

这就是为什么我们整理了这份面向女性的小企业贷款清单,并附有如何申请的信息。 查看我们的教程,了解如何获得商业贷款以及如何为商业贷款做准备。

女性小企业贷款

女性拥有的企业可能有资格获得各种商业贷款,包括:

小企业管理局 (SBA) 的贷款。

女企业家可以申请各种 SBA 贷款,包括旗舰 SBA 7(a) 贷款计划和 SBA 社区优势贷款,这些贷款可供服务欠缺地区的公司使用。 这些贷款由美国小企业管理局支持,可从银行、互联网贷方和其他金融机构获得。

一些 SBA 贷款,例如具有竞争力的 7(a) 贷款,需要强大的财务状况和完善的公司。 根据 SBA 的说法,女性所有权超过 50% 的小公司可以获得 14 财年授权的 SBA 7(a) 贷款的 2022%,即 1.1 亿美元。 但是,其他计划,例如 SBA 启动贷款,是为信用不佳的新企业和个人设计的。

银行的商业贷款。

小企业的银行贷款通常利率最低,但资格要求最严格。 大多数大型银行批准了 50% 的女性拥有的商业申请,而地方银行批准了 67%。

网上获得的贷款

如果您的信用评分较低(FICO 评分在 300 到 689 之间)或经营时间不到两年,则替代在线贷方可能是一个可行的选择。 这些贷方专注于快速融资,资格标准比银行少。 他们提供多种产品(包括定期贷款、信用额度和发票保理),并且比银行的资格要求更少。

小额贷款。

小企业管理局 (SBA) 向慈善组织提供小额贷款。 如果您无法从银行或互联网贷方获得贷款,或者您的资金缺口很小,那么小额贷款可能是一个不错的选择。 在 SBA 网站上,您可以查找您所在地区的提供商。

女性更容易获得 SBA 贷款资格吗?

根据美联储的说法,女性拥有的企业获得小企业贷款的可能性低于男性拥有的企业。 可以为妇女提供小企业贷款,政府支持的妇女商业中心等资源提供培训以帮助弥合资金缺口。

女人可以在家经营什么生意?

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我可以为我的第一笔生意获得贷款吗?

要获得银行的首次商业贷款资格,您需要良好的个人信用评分、稳健的商业财务状况(或至少是令人印象深刻的商业计划)以及大量抵押品。 如果您已经经营了几年并且年收入稳定,您将更有可能获得资格。

银行是否提供贷款购买企业?

银行通常为商业贷款提供最高的利率和条款。 要获得这种形式的贷款资格,您通常需要良好的信用记录,以及现有公司运营特定年限并产生一定数额的年收入(由贷方确定)。

银行可以为小型企业贷款多少?

您可以获得的商业贷款数额通常取决于您公司的年度总销售额、以前的债务和信誉度。 大多数贷方只会为公司年销售额的 10% 到 30% 提供资金。

政府妇女小企业贷款

政府支持的女性小企业贷款的一个很好的例子是小企业管理局 (SBA) 贷款。

小企业管理局 (SBA) 成立于 1953 年,旨在帮助美国人创办和发展自己的企业。 他们为商业女性提供金融、创业培训和许多其他资源。

在其网站上,SBA 有一本女企业家手册,其中概述了几种培训和资助方案。

他们还成立了女性企业所有权办公室 (OWBO),以教育和支持全国各地的女性企业家。

SBA 贷款是可靠的,而且它们的利率通常较低。 您可以申请各种贷款计划,包括本金 SBA 7(a) 贷款和 SBA 小额贷款。

小企业管理局的 7(a) 贷款计划

SBA 7(a) 贷款计划的最低贷款额为 50,000 美元,最高贷款额为 5 万美元。 7(a) 贷款计划根据类型为企业主提供营运资金和固定资产。

小企业管理局的小额贷款计划

SBA 小额贷款计划专为女企业家和少数族裔企业设计。 最高贷款额为50,000美元,典型贷款额为13,000美元。 贷款可用于营运资金和固定资产,就像 7(a) 计划一样。

女性小企业创业贷款

尽管很难获得启动资金,但专注于适当的贷方和计划可以帮助您获得贷款。 小型企业管理局的小额贷款计划主要是为初创公司和早期公司创建的。 SBA Community Advantage 贷款通常提供给经营时间不到三年的公司。

非营利性小额贷款和众筹是另外两个资金来源。 如果您有良好的个人信用,您可能有资格获得个人商业贷款。 大多数个人贷款是无抵押的,有些甚至高达 100,000 美元。

如果刚刚起步,女性拥有的小企业也可以通过商业信用卡获得资金。

为信用不良的女性提供小企业贷款

即使您正在寻找资金来创业,大多数贷方在审查您的小企业贷款申请时也会查看您的个人信用评分。
FICO 分数在 300 到 629 之间通常被称为“信用差”。 由于 FICO 分数低,传统贷方经常拒绝小公司贷款融资。

即使您的信用评分在较低的范围内,您也可能能够从其他贷款人那里获得不良信用商业贷款,他们更关心您的业务未来的发展方向,而不是过去影响您的信用评分的因素.

此外,一些直接贷款借款人信用评分低至 500 分、续期信用评分低至 475 分的候选人可以得到国家基金的批准。

如何获得信用不良的商业贷款

即使您的信用较低,您也可能获得启动和发展盈利业务所需的资金。

事实上,获得信用不良的小公司贷款可能只需要三个步骤即可完成:

>。 注意你的信用评分

贷方使用个人和公司的信用评分来估计借钱的风险。 在申请贷款之前了解您的信用评分并提高您的信用评分将帮助您选择最佳的融资方案来探索,因为这些分数会影响您为企业获得融资的能力。

>。 根据资格要求对您的选择进行一些研究

每种融资都有特定的标准,必须满足才能获得批准。 以下因素经常用于确定传统公司贷款的条款:

  • 个人信用评分
  • 经营年限
  • 年收入
  • 研究您正在考虑的每种小企业融资的要求,以确定哪些不良信用小企业贷款为您提供最佳批准机会。

>。 为您的公司选择最合适的选项

除了传统贷款之外,信用不佳的企业主还有多种融资选择。 在寻找替代融资选择时,不仅要考虑合格条件和回报条款,还要考虑贷方的声誉。

此外,阅读借款人评论并与客户服务代表交谈。 检查您的贷方是否致力于帮助您取得更高的成功,并拥有满意的客户记录。

不良信用商业贷款的类型

替代贷方提供的信用不良商业贷款类型包括:

  • 短期小企业贷款
  • 短期业务信用额度
  • 抵押贷款
  • 商户预支现金
  • 营运资金贷款

如何为女性选择最好的小企业贷款

您业务的一些特征将在为您的公司确定最佳贷款方面发挥重要作用。 考虑您的信用评分和业务经验长度与贷方的标准相比如何。

但是,这两个因素都将帮助您确定哪些贷方适合您进行调查。 确定之后,您可以考虑您的公司需要的融资类型。

如果您正在寻找一笔固定的资金来帮助您的业务扩展,这与寻求发票保理以支付运营成本不同。 您为女企业家寻找贷款或赠款的原因将在确定哪种小企业贷款适合您方面发挥重要作用。

女性政府小企业贷款

政府提供的小企业贷款可以帮助您创办自己的公司。 寻找合适的地点之后是客户群的发展,以及产生现金流的所有最初困难,所有这些都必须克服,然后您的公司才能扎根并蓄势待发。

公司成立的最初几年至关重要,因为这是您获得或失去市场信誉的时候。 如果您让他们失望,客户可能不会再给您第二次机会。

如果您的企业起步艰难(大多数情况下),您可以申请政府小企业贷款,并且您认为自己可以恢复,但需要额外资金才能恢复。

为什么要为女性提供政府小企业贷款?

营利性贷方不愿向信用评分和财务记录不佳的人提供贷款。 对于小公司贷款的政府贷款,情况并非如此。 显然,您需要良好的信用评分,并且必须遵守政府关于投资回收期和利率的规定,但政府利率通常低于私人利率。

哪种贷款最适合新业务?

2023 年最佳创业企业贷款

  • 甲板上。
  • 中西部企业信贷。
  • 寻求资本。
  • 向上资本。
  • 金融工厂。
  • 成为.co。

女性小企业贷款有哪些类型?

大多数小公司贷款适用于符合贷款资格标准的女性企业主。 融资选项包括短期和长期贷款、商业信贷额度、发票保理、设备融资和商业信用卡。

结论

为您的业务增长提供资金并不困难。 通过各种资金来源为女性拥有的小型企业提供贷款,您不必担心漫长的申请流程。 您甚至可以在短时间内为您的商业贷款融资。

我们也建议

对女性拥有的企业的赠款与贷款有何不同?

女性拥有的商业赠款通常不像商业贷款那样偿还,但它们提供的现金往往比贷款少得多。 此外,它们非常具有竞争力,而且申请过程可能很漫长。

我如何为女性拥有的企业申请贷款?

要为女性申请小企业贷款,请收集您最近的纳税申报表、商业银行对账单以及有关您公司的任何其他财务信息。 您几乎肯定需要这些信息来完成拨款申请,以及一份商业策略和提案,说明如果您获胜,您将如何使用拨款资金。

我如何找到适合女性的小企业贷款的好贷方?

什么构成一个好的贷方将根据业务类型而有所不同。 然而,一个好的经验法则是寻找一个对他们的条件和费用坦诚相待的贷方。 尝试选择一种利率较低且不会利用贵公司弱点的贷款,以及适合您需求的贷款。

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