SBA 小额贷款是少数可供新企业扩展业务的低成本小企业贷款之一，新企业和现有企业可以借入 1,000 至 50,000 美元的任何贷款。
与其他 SBA 贷款不同，小额贷款计划完全由联邦政府资助，由社区贷款人的非营利网络而非传统银行运营。
SBA 小额贷款计划旨在通过这些贷方针对经常被常规贷方忽视的低收入地区和企业。
在第一年，中介无需为小额贷款支付任何利息，但利息从 SBA 向中介支付贷款收益之日起开始累积。 SBA 然后为经常性付款建立付款时间表。 贷款必须在十年内偿还。 如果您需要 SBA 小额贷款资金，请继续阅读以了解您需要了解的有关 SBA 小额贷款计划的所有信息。
什么是 SBA 小额贷款？
小企业管理局 (SBA) 为小企业提供小额贷款。 符合标准的小企业主最多可以借到 50,000 美元，但大多数贷款要低得多。
虽然 SBA 为小额贷款提供资金，但中间贷方通常是非营利组织 社区发展 公司，做实际的工作。 贷方负责处理申请、分配贷款现金和监督贷款。
在 SBA 的指导下，负责 SBA 小额贷款的每个中间贷方都可以确定自己的利率和资格条件，因此利率、费用和最低贷款金额会有所不同。
营运资金、库存、用品、家具、固定装置、机械和设备都可以通过 SBA 小额贷款购买。
SBA 小额贷款机构
为了向小企业提供融资，SBA 与全国各地的认证中介贷款人合作。 通过访问 SBA 小额贷款门户，您可以找到您所在地区的中介机构列表。
SBA小额贷款计划
SBA 小额贷款计划是向初创、新成立或成长中的小企业以及某些非营利性托儿中心提供的小额贷款。 这 小企业管理局 (SBA) 为非营利性社区贷款机构（小额贷款中介机构）提供资金，后者随后向符合条件的借款人发放高达 50,000 美元的贷款。
SBA 小额贷款关怀法案
颁布了 SBA 小额贷款护理法案，以迅速为拥有非灾害小企业管理局贷款的小企业提供救济，特别是现有的 小企业管理局 8(a), 504 和小额贷款。
根据小额贷款护理法案，美国小企业管理局将自动负责支付合格贷款，包括本金、利息和费用，为期六个月。
- 对于拥有 7(a)、504 或小额贷款的现有借款人，美国小企业管理局将自动支付为期六个月的贷款，包括本金、利息和费用。
- 对于新借款人，美国小企业管理局将涵盖 贷款支付，包括本金、利息和费用，如果借款人在 7 年 504 月 27 日之前申请并收到 2020(a)、XNUMX 或小额贷款。
谁有资格获得小额贷款计划？
每个中间贷方都有自己的信用和贷款标准。 但是，考虑申请小额贷款的企业主应该意识到，大多数中介机构都需要某种形式的抵押品以及企业主的个人担保。
小额贷款的最长期限为六年。 另一方面，贷款条款因贷款规模、资金用途、中介贷款人的要求以及小企业借款人的需求而异。 利率根据中介贷方和财政部向中间人收取的费用而有所不同。
如何申请 SBA 小额贷款
申请 SBA 小额贷款的第一步是在您所在地区找到 SBA 认可的中介机构。 SBA 提供了一个中介搜索工具，可以识别每个州的贷方，使您的搜索更容易。
贷方确定您是否可以在线申请小额贷款。 申请时，一些贷方可能会要求您进入他们的办公室，而其他贷方会要求您致电他们的一位贷款专业人士。 当您申请时，您很可能会被要求提供一些文件。
SBA 小额贷款文件
这是文件 f或 SBA 小额贷款申请（如果您的公司是新公司，其中一些可能不需要）：：
- 个人纳税申报表（至少两年）。
- 最近的工资单。
- 抵押品清单。
- 商业计划。
- 现金流量预测。
- 合同、报价或采购协议。
现有企业还需要跟踪其财务状况，其中可能包括以下内容:
- 营业税申报表。
- 资产负债表和损益表。
- 商业租赁和合同。
- 营业执照和许可证。
- 当前业务资产清单。
根据组织的不同，完整的申请和融资程序可能需要几周到几个月的时间。 即使没有必要进行培训，这些组织中的大多数也会提供有关许多主题的讲座、研讨会和一对一的指导。
SBA 小额贷款要求
但是，企业通常必须满足以下标准：
- 成为营利性小企业（非营利性托儿中心也可能符合条件）
- 位于贷方服务的区域
- 在过去一到两年内没有破产或止赎
- 有足够的收入来支持偿还贷款
- 与其他企业或个人债权人（供应商、房东等）的良好付款记录
- 证明需要融资和/或无法获得银行融资
从本质上讲，SBA 小额贷款机构将贷款给无法获得银行业务或不符合银行资格要求的企业。 这包括经验不足的企业、初创企业、信用或财务记录不佳的企业以及信用不佳或低于平均水平的企业主。
许多 SBA 小额贷款机构对公司年龄、商业信用评分或所有者的个人信用评分的限制很少或没有限制。
一般来说，SBA 小额贷款贷方在做出贷款决定时会检查以下变量。
信誉：
当您申请抵押贷款或汽车贷款时，银行或信用合作社会检查您的信用记录。 当您申请 SBA 小额贷款时，贷方也会这样做。 但是，不要让不良的信用记录阻止您申请。 即使您的信用记录不佳，您也可能获得贷款。
抵押品 :
您可以使用企业或个人财产作为抵押品，例如设备或车辆。 如果您无法偿还债务，贷方有权没收并出售您的财产作为贷款的付款。
商业计划：
A 简单的商业计划书 贷方可能会要求您证明您打算如何使用这些资金以及您对未来的财务预测。
还款的可能性 :
贷方想知道，如果他们批准您的申请，您将能够偿还贷款。 如果您刚刚开始，您可能需要提供财务估算以及对未来收入的估算。 请记住，最长期限为六年，具体取决于贷方。
您可以使用小额贷款做什么？
SBA 小额贷款可用于：
- 营运资金
- 库存或用品
- 家具或固定装置
- 机械或设备
SBA 小额贷款条款、利率和费用
SBA 贷款的条款因多种因素而异：
- 贷款额度
- 计划使用的资金
- 中介贷款人确定的要求
- 小企业借款人的需求
SBA 小额贷款允许的最长还款期限为六年。 利率因中介贷方和美国财政部对中介的成本而异。 一般来说，这些税率在 8% 到 13% 之间。
结论
SBA 小额贷款对于尝试过但未能获得的企业家来说是一种极好的、低成本的融资来源 信贷服务 从其他来源。 需要小额贷款的小企业企业家很难获得传统融资。 例如，SBA 7(a) 贷款的平均金额为 368,737 美元（7(a) 贷款是 SBA 最常见的贷款类型）。
如果您是预算紧张的小企业主，SBA 小额贷款可能是解决方案。
SBA小额贷款常见问题解答
如何使用 SBA 小额贷款？
出于各种原因，小额贷款可用于帮助小企业扩张。 当您的小型企业需要不到 50,000 美元来重建、重新开放、维修、增强或改进时，请使用它们。
申请小额贷款需要什么？
与您所在地区的 SBA 批准的中介合作申请小额贷款。 您的小额贷款的所有信贷决策和条款均由 SBA 批准的贷方做出。 请联系您当地的 SBA 地区办事处，查找您附近的授权小额贷款机构。
什么是小额贷款？
小额贷款计划向小企业和某些非营利托儿中心提供高达 50,000 美元的贷款，以帮助他们创业和成长。 典型的小额贷款约为 13,000 美元。
SBA小额贷款金额是多少
SBA 小额贷款计划允许您最多借款 50,000 美元，尽管 2017 年的平均贷款规模为 13,884 美元。 SBA 小额贷款中介机构提供低至 500 美元的贷款。
