SBA 快速贷款:任何企业的在线申请、程序、要求

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美国小企业管理局 (SBA) 提供了许多资源,例如 SBA 快速贷款和其他机会,以帮助企业家开始他们的小企业。 小企业管理局与商业贷方合作,为小企业提供各种贷款计划。

SBA Express 贷款是 7(a) 贷款计划的一部分,借款人必须符合特定的资格标准才能获得授权。 了解 SBA 贷款至关重要,这样您就可以决定 SBA Express 贷款是否适合您,或者您是否应该考虑其他贷款选择,例如替代在线贷方。

在下面的部分中阅读有关此类贷款的更多详细信息以及哪些企业可以从中获利。

什么是 SBA 快速贷款?

SBA Express 贷款是 SBA 7(a) 贷款计划的一部分,该计划是该机构为小企业提供的主要资金来源。 它们的成立是为了帮助企业主及时获得其他 SBA 贷款的优势。

在营运资金贷款、业务信贷额度和设备融资方面,企业主可以缩短获得批准的时间。

尽管贷方最终负责提供信贷,但 SBA 声明 Express 申请在 36 小时内处理,Export Express 申请在 24 小时内处理。

以下是 SBA Express Loan 计划的亮点:

  • 借款人最多可获得350,000美元的贷款。
  • 循环信贷额度最长可使用七年。
  • 利率由贷方和借方协商确定,可以是固定的或可变的,与最优惠利率、LIBOR 或可选的挂钩利率相关。 但是,它们不能超过 SBA 的最高费率。
  • 贷方通常使用自己的表格和程序处理贷款。
  • 贷方没有义务接受 25,000 美元以下贷款的抵押品,但他们可以使用现有的抵押品政策来处理 25,000 美元至 350,000 美元之间的贷款。

为什么选择 SBA Express 贷款?

SBA Express 贷款不容忽视,尽管它通常是已被拒绝商业贷款的企业主的最后选择。 当谈到申请后的周转时间时,市场上没有更好的选择。

此外,SBA 对第三方贷方的担保提供了更高的接受率——即使对于以前难以证明自己的风险低到足以进行长期贷款安排的个人也是如此。

事实上,国会设立了小企业管理局作为一个独立的联邦机构,旨在帮助美国人创办、发展和扩大他们的企业。 自 1953 年成立以来,SBA 已为小企业提供了数百万笔贷款和贷款担保。 另请阅读 SBA小额贷款

SBA Express 贷款的好处

SBA 贷款可以通过多种方式帮助小公司。 获得 SBA 的支持可以提高小企业获得传统贷方批准融资的机会。 此外,企业可以将收到的资金用于各种目的,包括启动和扩张费用。

SBA Express 贷款与其他 SBA 贷款相比具有明显的优势,因为它具有更快的决策程序。 与在获得批准之前可能需要长达三个月的处理时间的常规 SBA 贷款不同,SBA Express 贷款允许企业主做出决定并在更短的时间内获得资金。

SBA Express贷款的类型

可以加急的 SBA 贷款分为三类:

  • SBA 快递贷款
  • SBA 出口快递贷款
  • 快速过渡贷款试点计划

SBA快速贷款申请

SBA 的常规 Express 贷款因其灵活性和具有竞争力的条款而成为许多小企业主的热门融资选择。 快速贷款的最高金额为 350,000 美元,SBA 为贷款的 50% 提供担保。

SBA 出口快递贷款

想要创办或扩大其全球出口公司的业主可以申请快速出口贷款。 您必须证明这笔钱将用于资助您的日常运营、库存订单以及与您公司的该方面相关的义务,才能获得资格。

由于许多传统贷方认为海外业务运营风险较高,小企业管理局 (SBA) 担保高达 90% 的资金,以帮助借款人获得批准。 这些贷款的最高金额为 500,000 美元。 值得注意的是,关怀法案的修改对出口快递贷款的最大贷款金额没有影响。

快速过渡贷款试点计划

这是针对受 COVID-19 影响、与 SBA Express 贷方存在现有关系、已申请长期资金(例如 SBA 灾难贷款)并等待获得授权的小公司的定期贷款选择. 申请人必须无法在其他地方获得资金才能被考虑。

SBA快速贷款申请

SBA Express 贷款申请流程并不难。 收集您需要向 SBA 批准的贷方申请的文书工作作为第一步。

您必须通过已获 SBA 批准提供这些贷款的 SBA Express Lender 申请其中一项贷款。 因为这是一项政府计划,所以您必须满足许多特定条件,但不要担心; 贷方将协助您与他们会面。

这并不意味着您可以立即获得资金,但这将有助于加快申请流程。

贷款人必须做出“审慎”的贷款决定,将申请人的现金流作为主要还款来源,而不是从抵押品清算中获得任何预期收益。 换句话说,仅仅因为借款人已经抵押了抵押品,并不意味着他们可以忽视信贷或现金流问题。 SBA 已授予 SBA Express Lenders 无需先通过 SBA 即可做出信贷决定的权力。

SBA Express 贷款文件

  • 个人和企业纳税申报表
  • Personal 财务报表 (要求每个拥有公司 20% 或以上股份的个人)
  • 损益表
  • 资产负债表
  • 抵押品证明

SBA 退伍军人特快贷款

退伍军人拥有的公司是美国经济中增长最快和最重要的部门之一。 SBA 向老牌小公司提供的贷款利率较低。

小型企业的 51% 必须由以下群体之一的人拥有和控制,才有资格通过退伍军人优势计划获得费用减免:

  • 光荣退伍的退伍军人
  • 有资格参加军队过渡援助计划 (TAP) 的现役军人
  • 服役残疾退伍军人
  • 预备役和/或现役国民警卫队成员
  • 任何退伍军人、现役军人、预备役军人、国民警卫队成员或在服役期间或因服务相关残疾而死亡的军人的丧偶配偶的现任配偶

SBA Express 贷款人

由于有如此多的贷方参与 SBA Express 贷款计划,因此最困难的因素是筛选选择并为您的公司选择最佳贷方。 这些贷款可从地区银行和一些非营利性贷款机构获得。

以下是提供 SBA 快速贷款的银行

  • 活橡树银行
  • 亨廷顿国家银行
  • 凯尔特银行公司
  • Newtek小企业金融
  • 拜伦银行
  • 富国银行
  • Readycap贷款
  • 钥匙库
  • 美国银行
  • 摩根大通

SBA Express 贷款在线申请

如果您想申请 SBA 贷款,最容易开始的地方就是现在,在互联网上。 在 SBA 网站上填写贷款申请表。 您需要提供文件和信息来验证您的身份、您公司的合法性、您的个人和商业背景以及您的信誉,以便完成您的申请。

这些信息包括:

  • 您的个人身份
  • 营业执照或执照
  • 企业所有权证明
  • 商业财务,包括财务项目
  • 损益表
  • 2年营业税申报
  • 2年的个人纳税申报表
  • 任何过去的贷款申请和决定的历史

您也可以亲自访问当地的地区 SBA 办公室,询问处理 SBA 贷款的经批准的贷方。

这里申请

SBA Express 贷款要求

这是SBA快递贷款的要求

  • 企业必须以盈利为目的
  • 必须在美国境内开展业务
  • 应至少运行 2 年
  • 必须符合 SBA 规模标准的小型企业资格
  • 必须能够证明/表明需要融资
  • 企业主必须已经通过其他方式为企业融资
  • 必须能够证明资金将用于良好的商业目的
  • 以前欠政府的债务不能拖欠
  • 最新的损益表
  • 财务预测
  • 所有者和附属机构列表
  • 与业务相关的所有许可证和证书
  • 以前贷款申请的完整历史
  • 至少 3 年的业主和企业的所有已签署的纳税申报表文件
  • 公司持股20%以上所有业主个人简历
  • 任何和所有与业务相关的租赁

SBA Express 贷款计划

SBA Express 计划使小型企业更容易获得 SBA 支持的贷款融资和价值高达 350,000 美元的信贷额度。 该计划可用于营运资金、债务再融资、库存和设备采购,以及 房地产 购买。

这项 SBA Express Loan 计划允许您在 50,000 天的周转时间和灵活的还款选择下最多借入 30 美元,这通常意味着每月成本降低。

 SBA 快速贷款计划用途:

  • 获得营运资金融资
  • 设备融资
  • 应收账款或新库存
  • 合并高息债务
  • 收购或再融资自用房地产

SBA 初创企业快速贷款

有兴趣通过 SBA 贷款获得启动资金的企业家应考虑以下项目,这些项目由美国小企业管理局赞助(在某些情况下,由美国小企业管理局资助):来自小企业管理局的小额贷款、社区优势贷款、504 贷款和7(a) 贷款全部可用。

贷方对初创公司持谨慎态度,因为您还没有成功的记录,而 SBA 贷款具有竞争力。 如果您选择正确的 SBA 贷款方案,您将有更大的成功机会。

批准后需要多长时间才能收到 SBA 贷款?

SBA 贷款获得批准后,贷方通常会在五个工作日内分配贷款资金,但如有必要,此过程可能需要长达 14 天。 但是,您收到贷款收益所需的实际时间将因贷方以及您的企业使用的银行而异。 

SBA 的最高贷款额度是多少?

大多数 7(a) 贷款的最高贷款金额为 5 万美元。 但是,SBA Express 贷款的最高贷款金额为 500,000 美元。 SBA Export Express 贷款的最高贷款金额为 500,000 美元。 SBA 的最大风险敞口为 3.75 万美元(国际贸易贷款为 4.5 万美元)。

SBA 贷款所需的最低信用评分是多少?

SBA 和定期贷款的最低信用评分通常在 680 左右。如果您处于这个等级的低端,您很可能需要非常可靠的商业凭证,例如多年的商业经验或大量的年销售额,才能获得资格.

如果我拖欠 SBA 贷款付款会怎样?

在贷方要求企业支付未偿还贷款金额而企业无力支付后,贷方将取消公司抵押的抵押品的赎回权

总结

想要申请 SBA Express 贷款的企业家必须首先完成 SBA 7(a) 计划下的 SBA 合格条件。 任何在美利坚合众国营利的小企业(由 SBA 定义)都有资格获得 SBA Express 贷款。

此外,在通过 SBA 贷款计划寻求财务帮助之前,公司必须已用尽所有其他资金选择,并且必须没有未偿还的拖欠或对美国政府的债务义务。 在批准融资之前,SBA 批准的贷方将检查您公司的性质并进行各种检查。

SBA Express Loan 的常见问题

SBA Express Loan 的利率和费用是多少?

利率由贷方和借款人协商确定,但不得超过 SBA 的最高利率。 SBA Express 贷款的利率可能是固定的或可变的。 贷款也可以对有保证或无保证的部分采用固定利率,而对其余部分采用可变利率,只要两者的利率都不超过 SBA 的最高允许利率。

什么是 SBA 快速贷款?

SBA Express 贷款是具有加速信用确定的商业贷款,部分得到小企业管理局 (SBA) 的支持。 SBA Express 贷款在 24 到 36 小时内确定信用,但是,非 Express SBA 贷款至少需要 XNUMX 到 XNUMX 个工作日才能进行 SBA 承销。

如何获得 SBA Express 贷款

经批准的贷方提供快速贷款。 要获得 SBA Express 贷款,您必须直接向参与的金融机构申请。

初创公司能否获得 SBA 贷款?

具有良好个人信用或几年稳定业务收入的初创公司可能有资格获得各种 SBA 贷款计划。

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