美国小企业管理局的 SBA 504 贷款旨在以低于市场的价格购买房地产、建筑物和机械等固定资产。 该计划以 504 年《小企业投资法》第 1958 条的名称命名，该法案成立。 此后，第 504 条被编入法典。
SBA 提供多种 贷款计划 面向新兴企业的特定资本需求，作为其支持业务发展目标的一部分。 根据 504 计划，贷款在三方之间分配。
企业主至少贡献 10%，传统贷方（通常是银行）贡献 50%，认证开发公司 (CDC) 贡献剩余的 40%。 认证开发公司是根据 SBA 504 计划建立的非营利性企业，旨在鼓励其社区的经济增长。
要获得该计划的资格，借款人必须满足 SBA 对小型企业的定义 并计划在拥有的第一年内将超过一半 (51%) 的财产用于自己的运营； 如果是新建建筑物，借款人必须立即使用60%的空间，并计划占用剩余的80%。
SBA 504 贷款是当今为您在美国的酒店融资的最佳且最具成本效益的方式。 在本文中，我们将介绍针对酒店和美国居民的 SBA 504 贷款要求，以及您需要了解的有关贷款的任何其他信息。
什么是504贷款计划？
504 贷款计划为希望购买或再融资固定资产的小公司提供房地产或机械设备的长期固定利率融资。 MCDC 与商业贷方合作为您的项目提供资金，商业贷方提供 50% 或更多的贷款。 MCDC 最多为贷款的 40% 提供资金，借款人以 20% 的首付支付其余部分。
SBA 504 贷款的期限可能为十年、二十年或二十五年。 由于贷款已完全摊销，因此没有气球支付。 此外，SBA 贷款的利率在贷款期间是固定的。 借款人的利率通常低于贷款人的利率。
一个项目的成本可能从 250,000 美元到 20 万美元不等。 除非它的制造或设施通过能效标准，否则 SBA 的贷款参与限制为 5 万美元。
要获得 504 贷款的资格，需满足以下条件 必须见:
- 在美国或其属地，作为营利性公司运营。
- 拥有少于 15 万美元现金的净资产
- 在您申请前两年，扣除联邦所得税后的平均净收入低于 5 万美元。
酒店和 SBA 504 贷款
SBA 504 贷款为酒店业主提供其他贷款无法比拟的福利。 拥有两年以上贷款的借款人可以利用 SBA 504 计划的许多好处，包括 85% 的 LTV（贷款价值比）融资、低固定利率以及最长 25 年的到期期限。
SBA 承担部分贷款违约的风险，允许比单独的传统商业地产抵押贷款更高的 LTV。 SBA 504 贷款只能用于购买现有酒店、购买和翻新酒店或为现有贷款再融资。
一些房产被 SBA 归类为“特殊用途”。 特殊用途房产被定义为“仅用于一种用途或有限用途的房产：如果没有重大资本投资，就不能转移到其他用途的建筑物”，504 贷款需要 15% 的首付。
原因 SBA 酒店贷方为酒店和汽车旅馆提供融资
以下是 SBA 504 融资的原因
- 收购现有酒店或汽车旅馆
- 酒店的建设和翻新
- 再融资或再融资和增长是两种选择。
- 酒店装修
- PIP（人身伤害保护）资助
有资格获得 SBA 504 贷款的要求是什么？
以下是 SBA 504 贷款的要求：
- 您的公司必须价值或低于 15 万美元。
- 您必须以营利为目的经营您的业务（非营利组织不符合条件）。
- 您必须遵守 SBA 的小型企业规模标准。 由于特定行业的规模需求不同，因此没有一种万能的解决方案。 可以在此处找到 SBA 的最新业务规模标准。
- 税后，您在注册 504 计划前两年的平均净收入必须为 5 万美元或更少。
- 你不能只是坐在那里什么都不做。
- 不允许投机行为。
- 您必须达到创造就业标准或社区发展或公共政策目标。
- 房地产不能被购买然后持有。 通过融资购买的财产必须用于商业目的。
- 不允许从事任何类型的贷款。
- 以前必须没有拖欠联邦贷款。
- 您不得参与任何政治或游说活动。
- 不允许从事任何形式的赌博或建立赌场
SBA 504 酒店贷款
SBA 504 贷款尽管是市场上最复杂的贷款产品之一，但可能对酒店融资具有吸引力，因为它们具有固定利率和更大的贷款金额。 因此，它们是备受追捧的物品。
但是，为了提供长期低息贷款，SBA 504/CDC Loan 将非营利社区发展公司 (CDC) 的贷款与银行贷款人的贷款相结合。
>可获得高达 5.5 万美元的贷款。
>利率通常在 5% 到 6% 之间。
>费用：约为贷款价值的3%； 在某些情况下，可以整合到贷款偿还计划中。
>还款期限：10至20年
SBA 酒店贷款如何运作？
大多数 SBA 酒店贷款的可用性和条件将由几个基本要素决定，无论您的酒店融资需求的具体情况如何：
房地产价值或购买价格：
由于构成酒店的土地和建筑物占其固定资产的大部分，因此可用的贷款金额将在很大程度上取决于房地产的价值。
持续经营的价值：
持续经营价值是归属于高于或高于基础房地产价值的企业价值或购买价格的财务金额。 它最常用于酒店收购。 同样，房地产的价值通常占酒店整个商业价值的大部分。 持续经营价值通常最多占整体购买价格的 10% 至 20%。
贷款价值比（LTV 比率）：
贷款价值比 (LTV) 是贷方用来表示贷款金额与所购买资产的全部价值之间的比率的公式（通常在商业房地产或商业收购贷款的情况下）。
借款人注入:
在 SBA 或其中间贷方同意为您的酒店贷款提供资金之前，他们需要知道您，即借款人，完全致力于交易并且存在一定的财务风险。 SBA 酒店贷款需要借款人注资（也称为 SBA 贷款首付）达到贷款金额的 10% 至 15% 之间。
商业房地产或公司收购贷款的整体购买价格由贷款金额加上借款人注资组成。
如何获得 SBA 酒店贷款
您了解 SBA 酒店贷款的运作方式以及为什么它们可能适合或可能不适合您自己的商业计划，但您如何申请贷款并为您的酒店获得资金？
不幸的是，SBA 贷款承销过程不适合胆小的人。 如果您决定申请 SBA 酒店贷款。
以下是您需要采取的程序：
- 确定您的借贷需求
- 确认您的资格
- 收集必要的文件
SBA 504 贷款有什么好处
下面是 的好处 SBA 503 罗亚n:
- 贷款可以做90%的融资
- SBA 504 费率是固定的
- SBA 504 比其他形式的融资便宜
- SBA 504 可以为 5 万美元的项目提供最高 12.5 万美元的贷款
- 价格有竞争力
- SBA 504 的月供较低
- SBA 504 是文件灵活的
- 可能有资格获得传统银行融资的借款人选择使用 SBA 504
总结
SBA 504 贷款计划旨在帮助已经营至少两年的健康、不断扩大的公司。 这些业务必须满足以下信用要求： 在历史或预期的基础上，来自业务运营的现金流量超过偿还现有债务所需的债务加上拟议贷款产生的债务，以及足够数量的抵押品来担保。
我如何使用504贷款？
504 贷款可用于资助各种有助于企业发展和创造就业机会的资产。
SBA 504 贷款不能为哪些项目提供资金？
以下不能用 SBA504 贷款融资
- 投资房地产
- 车辆
- 作为业务收购一部分的无形资产
- 营运资金
- 资产管理
- 启动成本
SBA 504 贷款和 SBA 7A 贷款有什么不同
自住物业的商业房地产融资可通过 SBA 504 贷款获得。 小企业主只需要在这些贷款上放 10%，资金水平从 125,000 美元到 20 万美元不等。
另一方面，SBA 7a 贷款可用于购买公司或获得营运资金。 SBA 7a 贷款的最高贷款额为 5 万美元。
申请 SBA 504 贷款需要什么？
504 贷款仅可通过认证开发公司 (CDC) 获得。 首先，找到您所在地区的 CDC，以确保您与合格的贷方打交道。
