购买房产或主要工具集是您公司发展的一项重大投资。 寻找便宜的贷款对于企业的成功至关重要。 通过像 SBA 504 贷款这样的投资融资贷款，组织可以获得长达 25 年的低利率固定利率贷款，首付低至 10%。
尽管 SBA 贷款计划以资助初创企业和小型企业而闻名，但 SBA 504 贷款计划却是独一无二的。 它降低了各种规模企业购买固定资产的成本。 它还允许他们投资于自己和他们的社区。
详细了解 SBA 504 贷款计划为您带来的优势。
什么是 SBA 504 贷款？
可以通过 SBA 504 贷款资助的项目被定义为“小公司使用 504 融资收购或租赁、和/或改进或翻新长期固定资产以用于其业务活动。” 正如我们稍后会看到的，这可能包括房地产收购和增长项目。
SBA 504 贷款为大量商业投资提供长期（最长 25 年）融资，例如 房地产 和机械。
每笔 504 贷款都有三个资金来源：
- 一家经过认证的开发公司 (40%)。
- 银行或信用合作社（50%）。
- 获得贷款的小企业主（10%）。 在某些情况下，企业主可能需要支付多达 20% 的费用。
在某些情况下，联邦资金占整个项目成本的一半以上。 SBA 债券的最大规模通常为 5 万美元，但也有一些例外（小型制造商和符合能源条件的公共政策项目）允许最高 5.5 万美元的债券。 （SBA 债券必须至少价值 25,000 美元才有资格。）
为什么选择 SBA 504 贷款？
504 是当今小企业主最好的融资选择之一，因为它是固定成本和长期的，并且有 SBA 支持。
以下是选择 SBA 504 贷款的原因：
- 在确保稳定的同时，企业家可以建立公平。 一旦还清了建筑物或设备，公司可以继续赚取相同数量的钱，而无需支付每月的财产费用，甚至可以将空间出租给其他公司以获取利润。
- 企业家可以使用 504 贷款为其业务购买房地产或机器。 然后，他或她将获得税收优惠和房地产升值，同时锁定未来 20 年的入住成本。
- 您了解流动性作为企业家的价值。 504 贷款允许企业家以 90% 的首付（与普通银行的 10% 或 25% 的首付相比）融资高达 30% 的项目成本，从而节省营运资金。
- 该计划由 SBA（小型企业管理局）设计，旨在让企业家更容易获得商业地产贷款，从而改善当地社区的经济健康状况。
- 504贷款是完全摊销的20年贷款。 这允许一个 小型企业 所有者随着时间的推移支付贷款，同时避免传统贷方的危险贷款要求条件。
- 504 贷款的低利率会根据市场情况而波动。
- 企业家不必担心市场不稳定或利率变动，而是可以使用 SBA 504 贷款融资来解决他或她的企业入住成本。
请参阅我们的文章 SBA 贷款指南：如何申请、资格（+ 免费简单提示）
SBA 504 CDC 贷款要求
寻求的企业 an SBA 贷款必须满足几个标准，包括：
- 成为一家位于美国的营利性公司；
- 满足 SBA 特定行业的小型企业规模要求；
- 满足“其他地方的信用”测试，这基本上表明公司将无法在其他任何地方获得同等资金；
从事合法博彩、传销、人寿保险公司（尽管人寿保险代理人可能有资格）、主要从事游说或投机业务的行业、公寓楼和移动房屋公园等企业通常不适合这些贷款。
如果所有者之前给政府造成了损失（例如，未在还款计划中的未支付的联邦税收留置权或未在修复中的违约学生贷款），则申请可能会被拒绝。
如何获得 SBA 504 贷款
认证开发企业和银行或信用合作社都为 SBA 504 贷款提供资金，但开发公司负责处理您的申请、协调融资并向 SBA 提交贷款包。 SBA 的网站上有一份参与认证的开发公司的名单。
要申请 SBA 504 贷款，您需要以下文件：
- 个人和企业纳税申报表（三年）。
- 企业和个人的财务报表。
- 一份商业计划书。
- 应付账款和应收账款是两种类型的账户。
- 承包商的估算（建筑贷款）。
- 成本文件（设备贷款）。
此列表并不详尽，您的 504 贷款申请可能需要额外的证据。
SBA 504 贷款利率
SBA 贷款的利率是市场上最低的，但会根据美联储的行动而波动。
典型的贷方，如银行，提供 50% 的贷款，而经过认证的开发公司提供高达 40% 的贷款。 SBA 为贷款的 CDC 部分提供全额担保。
以下是 SBA 504 贷款条款的主要组成部分：
CDC/504 贷款的利率通常低于 SBA 7(a) 贷款的利率。 以下是最新的预测：
- 对于 10 年期贷款，实际利率约为 2.96%。
- 对于 20 年期贷款，实际利率约为 3.61%。
申请时，您将获得一个实际利率，即三项费用加上国债利率的总和。 但是，您必须向 SBA 支付 2.15% 的一次性费用以及一些其他费用，从而使您的总借贷成本（或年利率）比实际利率有所上升。
提前还款保费，相当于不同期限的提前还款罚金，必须由在504贷款前半期提前还款的借款人支付。
SBA 504 贷款计算器
只需输入预计项目成本（您提供或寻求的贷款金额）、银行贷款期限（以年为单位的还款期限）和当前银行利率，以帮助您更好地了解 SBA 504 贷款的运作方式并为您提供估计。
SBA 504 贷款的利率因贷方和您的要求而异，SBA 根据贷款期限为其每个贷款计划确定最高利率。
提供 SBA 504 贷款的公司
这些贷款只能由少数 SBA 批准的 CDC 贷方提供。 也有非 CDC 贷款人与 CDC 合作提供这些贷款。
谁可以利用 SBA 504 贷款计划？
小型企业必须满足以下标准才有资格获得 SBA 504 贷款：
- 公司必须是营利性的，不得公开交易。
公民或注册外国人必须拥有公司 51% 的股份（持有绿卡）。 - 公司必须在美国或其领土上开展业务。
- 单一的独资企业、合伙企业、有限责任公司或公司必须是业务类型。
- 公司的有形净资产不能超过 15 万美元。
- 在申请前的两个完整财政年度，企业在联邦所得税后的平均净收入（不包括结转损失）不能超过 5 万美元。
- 从事房地产投机或投资的企业不得贷款。
总结
SBA 出于两个目的管理 504 贷款计划。 第一个是扩容 小型企业. 通过为借款人提供购买关键设备和运营空间的资金，该计划使他们能够比其他方式更快地建立自己的企业。
该计划存在的第二个原因是创造就业机会。 根据 504 贷款计划，借款人必须核实贷款将直接或间接产生或维持就业。 小型企业必须将每 120,000 美元的贷款与一项工作联系起来，而大型企业必须将每 65,000 美元的贷款与一项工作联系起来。 如果政府让企业更容易这样做，企业将能够更轻松地开发结构和购买重型设备。
还请阅读： FATCA 报告：最佳实践CES和要求
SBA 504 贷款常见问题解答
SBA 504贷款的利率是多少？
该计划目前允许 2.231 年、2.364 年和 2.399 年的利率分别为 10%、20% 和 25%。
SBA 504 计划如何运作？
504 计划通过将贷款分配给三方来运作。 企业主至少贡献 10%，传统贷方（通常是银行）贡献 50%，认证开发公司 (CDC) 贡献剩余的 40%。
获得 SBA 504 贷款有多难？
SBA贷款并不难获得！ ...... 504 贷款的独特之处在于它是像 TMC Financing 这样的非营利性认证开发公司 (CDC) 与银行或信用合作社等传统贷方之间的合作，后者负责管理贷款的 SBA 部分。
获得 SBA 504 贷款需要多长时间？
批准 SBA 504 贷款所需的时间差别很大，就像其他类型的贷款一样。 从申请到融资，贷款平均需要 30-45 天。 但是，批准可能需要一到六个月的时间。
