不合格贷款是向借款人发放的贷款，不符合贷款发放的常规标准，例如贷款价值比过高、信用质量差和没有担保。
不合格贷款
任何未由政府部门或机构提供部分担保的贷款均被视为不合格贷款。 由于他们不遵守政府机构的规定，这些贷款是危险的。 因此，贷方不能将它们卖回给房地美或房利美等公司。 这笔贷款的利率更高，因为它风险更大。 因此，建议在提交此贷款申请之前用尽所有常规手段。
此外，不符合银行资金要求的贷款也被称为不合格贷款。 由于信用不足、资金用途非常规、抵押品用作担保等原因，贷款金额超过了符合条件的还款能力。 对于信用不良但仍想买房或再融资的人来说，不合格贷款是最佳选择。 它们是不符合银行为其提供资金的所有要求的贷款。
不合格品概述
不合格贷款是向不符合银行和其他重要贷方制定的标准贷款要求的借款人提供的贷款。 例如，如果您有不良信用记录、破产历史或因为您为自己工作而难以核实您的收入，他们可能会感兴趣。
不合格贷款在硬通货贷方中很常见。 因为他们的风险更大，所以他们的利率更高。 硬贷款人可能收取 8% 的利息，而 4 年初的平均固定抵押贷款利率为 2019%。债务人可以获得资金，这很有帮助。
硬通货提供者处理贷款的速度比普通贷方快得多，因此借款人可以快速获得资金。 在房地产市场低迷的情况下，拥有不合格贷款的借款人可能会发现自己的抵押贷款“颠倒了”，所欠的金额超过了房屋的净值，并且无法以足够的价格出售以偿还抵押贷款。
任何通常不符合主要银行定期贷款要求的房屋贷款也被称为不合格贷款。 它与所谓的相反 “优质”抵押贷款. 大多数不合格贷款的要求更容易满足，这使得它们非常适合需要更灵活方式获得贷款的人。
FHA、VA 和 USDA 贷款是少数具有更宽松财务标准的不合格贷款。 联邦住房管理局 (FHA)、退伍军人事务部 (VA) 和美国农业部 (USDA) 各自支持其中一项贷款，它们对申请人都有自己的要求，例如最大允许收入或地理限制。
合格与不合格贷款
- 常规贷款都是合格贷款，但并非所有合格贷款都是常规贷款。
- 所有传统的巨额贷款都是不合格的。
- 不合格的贷款不符合房地美或房利美的购买标准。
- 由于合格贷款的风险较小，抵押贷款人有时可能需要较少的文件。
- 通常，合格贷款的利率较低。
- 不合格借款人的贷款对信用评分的要求更为宽松。
- 与合格贷款相反，不合格贷款让借款人的信用记录有负面标记（如破产等）。
合格贷款和不合格贷款都有其优点和缺点。
符合贷款专家
- 有许多合格的贷款可用。 几乎所有的贷方都提供它们。
- 他们经常有较低的抵押贷款费用和利率。 特别是与不合格的替代品相比。
- 前提是显而易见的。 由于大多数贷方都遵守房利美和房地美的规则，因此很容易确定您是否符合条件。
符合贷款缺点
- 不允许过度借贷。 如果您想购买更昂贵的房产，您将无法获得合格贷款。
- 如果您有不良信用或高 DTI 比率，您将没有资格。 如果您不是合格的借款人，合格的贷款可能不是您的选择。
不合格贷款专家
- 贷方的适应性更强。 即使您不满足房地美和房利美的要求，您仍然有资格获得不合格贷款。 要探索您的替代方案，请寻找与信用不良的消费者、首次购房者或巨额贷款专家合作的贷方。
- 你可以借更多的钱。 如果您有资格获得超过房利美和房地美限制的巨额贷款，您可以借钱购买更昂贵的房屋。
不合格贷款缺点
- 费用和利率通常高于合格贷款。 对于不合格贷款，贷方可能会承担更多风险并收取更高的利率。
- 一些不合格贷款可能更难获得。 巨额贷款可能比合格贷款更难获得，而政府支持的贷款通常更容易获得。 为了获得巨额贷款的资格，贷方通常希望获得更大的首付和更好的信用。
常规不合格贷款
传统的不合格贷款具有固定或可调整的利率。 固定利率抵押贷款的利率不会改变。 具有可调整利率的抵押贷款通常具有较低的利率和介绍性的每月付款。 但是，如果您的房主保险或财产税发生变化，利率将会上升。
传统的不合格贷款通常需要较少的首付。 如果您有资格获得首付，则无需支付首付 美国农业部或弗吉尼亚州贷款. 如果您想购买昂贵的房产，那么您很幸运，因为您可以获得巨额贷款。 与合格贷款相比，这种传统的不合格贷款提供更大的贷款上限。
由于传统的不合格贷款对贷款条款、首付和最高限额的限制较少，因此您立即拥有更多可以购买的房产类型的选择。 如果您的信用评分不佳或报告中有不利的注释，那么幸运就在您身边。 传统的不合格贷款受到的限制较少。 即使您有破产记录，您仍然可以获得批准。 但请记住，这些贷款的利率通常更高。
符合贷款2022
联邦住房金融局 (FHFA) 最近公布了 2022 年合格贷款，没有人惊讶地发现该国大部分地区的贷款已大幅攀升至 647,200 美元。 最近记忆中贷款限额的最高同比增幅是 18%。 这对于需要更多购买力并渴望迁移的调动者来说可能是一个巨大的帮助。
联邦住房金融局 (FHFA) 每年为各种住房贷款类型建立新的基准贷款限制，以反映全国平均房价。 美国的大部分贷款是传统贷款，有时称为合格贷款，由房利美和房地美担保。 正如您所料，一些购房者可能会要求超过符合限制的贷款。 在某些情况下，他们可能有资格获得巨额贷款，这是一种不合格贷款。
An FHA政府贷款 是另一种流行的抵押贷款（联邦住房管理局）。 从 647,200 年 970,800 月 1 日开始，新的合格贷款在美国大部分地区的最高金额为 2022 美元，在高成本地区为 2022 美元。此外，您不必等到 XNUMX 年才能受益。 今天，许多贷方已经提供了更大的贷款限额。
为什么贷方宁愿只发行合格贷款？
合格贷款是贷方更愿意提供的贷款，因为它们可以捆绑在一起并在二级抵押贷款市场上再次出售。 与其他抵押贷款选择相比，合格贷款的利率通常较低。
不合格贷款的利率更高吗？
不合格抵押贷款的利率通常高于合格贷款。 与合格贷款相比，不合格贷款有更多的形状和大小，并且具有更多的功能。 尽管情况并非总是如此。
常规合格贷款的三种类型是什么？
以下三种常规合格贷款是：
- 不合格的常规贷款。
- 固定利率常规贷款。
- 可调整利率的常规贷款。
不合格的含义是什么？
不符合是指不符合公认的规范、标准或惯例。 不遵守（如合同要求或规范或法律）。
结论
一般来说，对于那些想要购买房产但信用评分较低但无法满足合格贷款要求的人来说，不合格贷款是最佳选择。 再次提醒，随着时间的推移，不合格贷款经常收取更高的利率，这一点至关重要。
不遵守传统贷款标准或传统贷方或银行的贷款被视为不合格贷款。 需要使用替代贷款来源为不符合这些标准的贷款提供资金。 任何不满足传统贷方信用要求的人都可以通过不合格的住房贷款获得抵押贷款。
不合格贷款也是重建信用的绝妙方法，如果您能够显示按时付款的可靠记录，一些贷方将允许您在未来再融资为更传统的房屋贷款。
不合格贷款常见问题解答
美国最常见的贷款类型是什么？
美国最常见的贷款类型是固定利率抵押贷款，也称为常规贷款。
合格贷款比传统贷款好吗？
如果您有良好或优秀的信用，那么当您的抵押贷款利率和 PMI 费用会降低时，传统贷款通常会更好。
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