然而，银行机构必须盈利才能继续经营。 因此，银行可以采取什么行动？ 因此，在这个话题上，您将更深入地了解 Murabaha 抵押贷款的做法、类型、优点和缺点。 此外，本文还包含 Murabaha 在伊斯兰银行业中的应用，以及一些 pdf 文件。
穆拉巴哈
它也被称为成本加成融资，是伊斯兰金融中的一种结构。 它是买卖双方就资产的成本加成价格和利润达成一致的买卖合同。 此外，今天许多伊斯兰银行都采用了 Murabaha 类型作为融资模式。 另一方面，Murabaha 是银行与其客户之间的合同销售。 银行购买商品，然后以加上银行利润率的价格将其出售给客户。
Murabaha与其他金融贷款有很大不同，这是因为它不涉及利息。 卖方和买方就资产或商品的价格和利润率或加价达成一致。 然而，根据伊斯兰宗教，金钱只是一种交换手段。 每家伊斯兰银行都被禁止贷款利息。 他们只能收取固定费用来继续他们的日常活动。
阅读： 世界银行赠款：您需要知道的一切。
穆拉巴哈的目的是什么？
Murabaha 的目的是在不支付任何利息的情况下为购买提供资金。 因为发放传统贷款并对其收取利息被认为是基于利息的活动。
然而，对穆拉巴哈感兴趣被认为是圣地，根据伊斯兰教法，这是被禁止的。 Murabaha 一直是伊斯兰银行的默认融资结构。
穆拉巴哈的类型
从本质上讲，有两种类型的 Murabaha，其中包括：
#1。 采购员 Murabaha
该合同涉及银行专门为其客户购买资产或商品。 另一方面，其客户同意以基于与未来结算条款达成的协议的售价从银行购买资产。
#2。 商品穆拉巴哈
商品 Murabaha 是一种用于伊斯兰银行同业业务和活动的工具。 请注意，伊斯兰银行的资金来源是基于银行间交易。 基本上，我们也可以将其描述为一种金融工具，用于为伊斯兰银行的短期流动性需求提供资金。
另见： 融资机会 – GrayMatter Capital。
穆拉巴哈贷款
Murabaha贷款类型的融资基本上用于代替不同部门的贷款。 不同形式的伊斯兰融资在货币市场中发挥着越来越重要的作用。 从本质上讲，伊斯兰融资提供符合伊斯兰教法的金融服务。 在伊斯兰教法中，不开具收据或支付利息。 正因为如此，伊斯兰教法委员会进来规范马拉巴哈的活动，所以它不违反伊斯兰教法。
因此，很明显，任何具有主要投机性质的商业交易都没有资格获得任何伊斯兰金融贷款。 然而，消费者在购买汽车、房地产和家用电器时使用 Murabaha 贷款。 同时，企业将其用于购买设备和原材料。 对于短期交易，Murabaha 用于向进口商签发信用证。
穆拉巴哈契约
Murabaha 合同销售，银行为其客户购买资产或商品，然后以成本加利润的价格出售给他们。 利润是银行及其客户在交易前同意的加价。 但是，当货物通过延期付款分期付款计划交付时，客户可以一次性付款。
因此，基于这种类型的合同，收取固定费用而不是 riba（利息），并且在伊斯兰国家是合法的。 尽管如此，许多人认为 Murabaha 合同贷款是另一种收取利息的方式。 但是，差异在于合同结构。 Murabaha 合同允许银行购买资产并将其出售给客户并收取利润费用。 它也是一种基于买卖合同的交换合同，具有预定的成本和利润。 Murabaha 合同与一些伊斯兰学者存在争议，他们认为它不分担风险，因此不符合伊斯兰教法。 此外，专家估计，此类合同占全球伊斯兰金融交易量的 80%。
你也可以阅读 十大最具价值品牌。
穆拉巴哈的例子
威廉先生想花 100,000 美元从亚当先生那里买一辆车，但没有足够的钱。 威廉先生将联系 Murabaha 银行并要求他们代表他从亚当先生那里购买汽车。 银行现在以 100,000 美元买下这辆车，然后以 109,000 美元卖回给威廉先生，这 9,000 美元是成本加成利润。 然后，根据分期付款期限，在汽车交付三年后，威廉先生必须偿还银行。 在此之前，双方在一开始就已经就汽车的利润和成本达成了一致。 因此，本次交易不存在财务不确定性。
穆拉巴哈抵押贷款
这种抵押贷款经常被伊斯兰银行用于商业地产融资结构。 这也包括买房出租抵押贷款，并且仅在形式上而非精神上符合伊斯兰教法。 Murabaha 抵押贷款要求买方预先支付一定比例的资产，主要高达 20%。 因此，此选项适合刚起步且背后有一定资本的人。
这种抵押贷款的主要好处是，从第一天起，房产就正式属于买家，登记在他们的名下。 但还款期限和每月还款金额由买方和贷方约定。 具有针对买方抵押贷款期限的还款计划。 最长还款期限为 15 年，您可以随时全额偿还贷款而不会受到罚款。
另见： 作为初创企业家应避免的错误。
穆拉巴哈的优缺点
它在伊斯兰银行业中的优势之一是它被用作一种融资方式。 向需要资金购买某些商品的客户提供此类贷款。 客户必须确定他需要购买的资产，银行通过 Murabaha 设施提供该资产。
有什么缺点？
你必须注意，在穆拉巴哈这样的伊斯兰金融中，并不是所有的商业风险都是负的。 因此，以下是作为伊斯兰金融结构一部分的 Murabaha 的一些缺点：
- 创新金融产品没有基于伊斯兰教法解释的协议。 因此，一些 Murabaha 是基于现行利率而不是经济或利润条件。
- 文档通常是为交易量身定做的，因此交易和发行成本很高。
- 很难平衡金融机构与其他利益相关者的利益。
- 没有利息，一些伊斯兰工具仍然很难举债。 因此，失去了税收优惠并增加了 WACC。
- 一些伊斯兰产品可能不符合国际金融法规。
- 没有对冲，所有伊斯兰银行都无法将风险最小化，这只是缺点之一。
另请参阅： 简易市场开发策略+快速指南。
Murabaha 在伊斯兰银行业务中的应用
它也被称为成本加成销售。 这是一种销售方式，卖方有义务向买方披露资产的实际成本。 双方就加价（利润）和还款条款和条件达成一致。 资产、货物或商品在销售时必须存在，并且卖方必须实际占有。
一般来说，与 Murabaha 相关的合同应该是不同金融结构的渠道，包括抵押、贸易融资和重大资产融资。 此外，在现金管理、营运资金融资、信用证和银团贷款方面。
了解更多： 背靠背信用证示例、优势和放大器：替代方案。
穆拉巴哈 PDF
以下是一些有关 Murabaha 类型的 pdf，您应该下载以了解更多信息：
Murabaha 和 Ijara 有什么区别？
这两种类型的主要区别在于，在 Murabaha 抵押贷款中，房产会立即以您的名义注册，而在 Ijara 抵押贷款中，您只能从符合伊斯兰教法的贷方那里租用房产，您必须支付月租和在约定的期限结束时。
什么是 Murabaha 利润？
其利润是指客户根据 Murabaha 贷款向银行支付的总利润，如 Murabaha 合同中更明确描述的那样，按月支付。
伊斯兰银行业中的伊斯兰债券是什么？
伊斯兰债券是指拥有实物资产并从这些资产中产生回报的融资提供者。 相比之下，传统债券为投资者提供了一种通过支付利息（riba）获得大部分回报的债务产品。 Riba 或过度，是伊斯兰教法禁止的。
Murabaha 是如何工作的？
在 murabaha 交易中，融资方从其客户（借款人）选择的第三方购买资产。 融资方再以原价加利润（一般根据LIBOR等基准数字计算）将资产卖给借款人
什么是每月 Murabaha 付款？
这是一种类似于销售合同的伊斯兰融资方式。 它设定了客户想要的商品或项目的价格，包括已经商定的利润率。
什么是 Murabaha 保证金？
Albilad Capital 为对本地股票市场感兴趣的客户提供的符合伊斯兰教法的交易选项之一是在线保证金融资 (Murabaha)。 客户可以在短时间内获得保证金融资，并获得高达其抵押品价值100%的融资。
销售和 Murabaha 有什么区别？
这是一种销售方式，卖方告诉买方成本是多少，利润是多少。 Musawima 是以商定的价格进行的销售，而没有提及卖方最初购买商品的价格。
总结
Murabaha 的起源并不是一种融资方式。 这只是在成本加成的基础上进行的销售。 它不应被视为理想的伊斯兰融资模式。 更好的是，作为各种融资的通用工具。
相关文章
English
Arabic
Chinese (Simplified)
Dutch
French
German
Italian
Japanese
Portuguese
Russian
Spanish
Turkish
Ukrainian
Vietnamese