小额贷款:帮助您做出明智决策的指南(+所有您需要的)

小额贷款

作为新的企业主,小额贷款是您应该考虑的贷款类型。 这种类型的贷款将作为获得业务发展所需资金的一种方式。 但是,您可能想知道,“小额贷款是如何运作的?” 因此,在本文中,您将找到您需要了解的有关小额贷款及其运作方式的有用信息。 同时,本文还包含您需要了解的有关小额企业小额贷款的所有信息。 以及作为投资者如何投资以及作为新企业主如何申请贷款。 因此,请花点时间通读到最后,因为这篇文章可以让您受益匪浅,包括小额信贷。 就像发票保理是为企业筹集资金的一种手段一样,小额贷款也是如此。 现在,让我们进一步解释这个话题。 但首先,什么是小额贷款?

小额贷款定义

小额贷款是一种通常被认为是小额贷款的贷款类型,由个人借给新企业。 它也是一种低息小额贷款,称为“小额信贷”。 小额贷款主要是由个人或一群人发放的,而不是银行或信用合作社。 这些人的数量视情况而定,每个人总是贡献一部分资金。

此外,在无法获得传统融资的国家,例如第三世界国家,通常会向人们提供小额贷款或小额信贷。 这有助于他们用贷款开办一家小企业。 尽管贷款人对他们的贷款感兴趣,但利率很低,这使得小额贷款对小企业有利。 因为小额贷款主要没有抵押品支持,所以对贷方来说有点风险。 同时,如果借款人违约,贷方可能会得到部分贷款或得不到退款。

作为...的一部分 为小企业提供的五项大笔赠款,小额贷款是帮助穷人创业的一种手段。 此外,帮助发达国家因信用记录不良而无法从银行获得信贷的个人提供贷款。 尽管如此,Lending Club和Prosper是两家主要以小额贷款着称的大公司,小额贷款与小额贷款相同。 贷方总是向借款人发放这种贷款,他们非常确定会以利率偿还。 这是因为小额贷款并不总是有保障的,因为它们通常没有任何类型的抵押品支持。 请注意,小额贷款也是一种针对新创业公司的点对点融资。

另请参阅: 资金来源:小型企业和企业家的万无一失的清单。

小额贷款如何运作?

小额贷款组织促进个人向小企业和新创业公司提供小企业贷款。 想要为初创企业提供小额贷款的投资者选择他们喜欢的在线平台,并在网站上寻找小额贷款机会。 这正是小额贷款的运作方式。

每个潜在借款人都会获得信用评级。 借贷平台使用其真实世界的信用记录来计算这一点。 还通过他们拥有的任何资产以及他们承诺偿还他们以前通过同一网站借入的任何小额信贷。 然而,结果是一个评级系统,可以识别高风险申请人和最有可能按时全额还款的申请人。

总是缺乏安全感 小额信贷 投资比传统的银行贷款。 因此,借款人支付的利率往往更高。 例如,最便宜的小额贷款的利率通常为 6%,而信用评级最差的借款人的利率则上升至 30% 以上。

企业主可以通过以下方式向小额贷款投资者展示更安全的前景,从而获得低利率。 同时,所有这些选项都显示出对资金的良好管理,尤其是对债务的有效管理。

  • 提高他们的消费者信用评级
  • 虽然不需要抵押品,但持有可以出售以偿还贷款的资产(例如房屋)是必要的
  • 定期还款以建立与小额贷款网站的信任
另见: 您可以为 2023 年设定的财务目标:学生和企业的完整指南。

小企业小额贷款

在考虑作为小企业主寻求的小额贷款类型时,最好从本地开始。 首先,了解您需要了解的有关小额贷款的所有信息,以及它们如何为小型企业服务。 因为大多数小额贷款机构都与当地社区联系在一起,只接受来自其所在地区企业的申请。

此外,小额贷款也有限制,因为许多小额贷款机构依赖 补助金、公众捐款和政府担保。 因此,这会导致他们向小企业提供的贷款数量逐年波动。 因为小额贷款已被证明是成功的,所以现在有许多资助小企业的方式。

以下是一些适合小型企业的最佳小额贷款:

#1。 SBA小额贷款

SBA 小额贷款主要面向美国地区的小企业。 该计划由美国小企业管理局 (SBA) 管理,通过社区非营利组织为企业提供资金。 这是因为政府机构不直接向借款人提供资金,所以他们使用非营利组织。

除了提供这些小额贷款外,非营利组织还为小企业主提供管理和技术援助。 这种援助有助于小型企业成功发展。 基本上,SBA 小额贷款的三个主要特点包括:

  • 最高借款金额为 50,000 美元。
  • 最长还款期限为六年。
  • 利率取决于贷方,但通常在 7% 到 13% 之间。

在 2019 年,平均 SBA 小额贷款约为 14,735 美元,利率为 7.5%。 通常,申请 SBA 小额贷款必须通过当地中介机构之一。 但是,您可以通过当地找到这些中介 SBA 地区办事处 以开始浏览网页。

另请参阅: 简单的商业计划示例(500+ 免费指南)。

#2。 美国行动

Accion 贷款从 500 美元到 50,000 美元不等,适用于现有的小型企业。 这些小额贷款被授予用于营运资金、运营成本、车辆购买、库存购买、设备购买、地点变更和营销。

#3。 基瓦

Kiva 是一个为其他国家的企业家提供个人对个人小额贷款的网站。 它允许贷方提供低至 25 美元的贷款,以帮助个人在其他国家开展小型企业。 迄今为止,Kiva 捐助者已向小企业提供了超过 7.7 万美元的贷款。

#4。 机会基金

这是一家非营利性小额贷款机构,为小企业提供各种小额贷款。 企业可以将贷款用于营运资金、设备采购、改造和其他业务发展费用。

#5。 美国格莱珉

Grameen America 是一家为低收入女企业家提供小额贷款的小额信贷机构。 迄今为止,他们已向全美超过 1 名低收入女性发放了超过 100,000 亿美元的小额贷款。为了与 Grameen America 合作,必须有四名女性。 基本上,这些女性必须参加金融培训研讨会才能从美国格莱珉获得小额贷款。

#6。 借贷俱乐部与繁荣

这些小额贷款机构是两个不同但相似的组织。 它们都是适合向小企业提供小额贷款的同行借贷网站。 贷款最多可以向小企业主借款 35,000 美元,而 Prosper 最多可以借款 25,000 美元。 这些小额贷款机构中的每一个都要求借款人的信用评分分别至少为 640 和 660。 这为借款人节省了通过传统贷方的麻烦和费用的压力。 同时,投资者可以看到 9% 或更多的回报。

另请参阅: 创业前必须做的 5 件事

发展中国家的小额贷款

小额贷款将穷人群体与发达国家的贷款机构或富裕个人联系起来。 这些类型的贷款也能够促进当地经济的发展。 毫无疑问,有必要使用改善生活的技术,同时将借贷方的风险降到最低。 

对非营利和营利模式的小额贷款的批评似乎是错误的。 原因是,有明确的数据表明违约率低和利率适中。 此外,它的信用一直是现代经济增长的基础。 因此,不应拒绝向第三世界提供合乎道德的贷款,而应通过小额贷款机构来加强。

从1980世纪2000年代到XNUMX年代初期的一段时间里,小额贷款在国际发展中风靡一时。 这个想法很简单,就是向生活在贫穷国家的个人提供一笔非常小的贷款。 这可以帮助他们扩大一家小企业,从而使他们的家庭摆脱贫困。 还清贷款后,这笔钱可以循环给更多的借款人,让更多的家庭摆脱贫困。 因此,小额贷款在发展中国家的经济中发挥了至关重要的作用,并使许多国家脱颖而出。

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支付利息的小额贷款

小额贷款总是有利息,但这个利率因贷方而异。 由于利率很高,如果放贷人在放贷中行使自由裁量权,他们将从中受益匪浅。 贷方可以选择他们想要资助的贷款。 基本上,他们必须在做出承诺之前要求有关借款人的更多信息。

此外,仅一项小额贷款就存在巨大风险,因此贷方通常将其投资分配到多个小额贷款的投资组合中。 因此,大多数借款人会发现不止一个贷方会为其贷款提供资金。 如果几笔贷款违约,则在各种贷款之间分配风险将保护贷方免于失去其投资组合。

小额贷款投资

在开始使用小额贷款或小额贷款投资时,您必须先试水,了解小额贷款的运作方式以及如何投资。 请记住,您不必将毕生的积蓄都投入其中。 尽管如此,无论您是多么熟练的投资者,您都不应该对您所做的任何投资进行此操作。 相反,小额贷款可能是您熟悉小额贷款的正确解决方案。 但在投资或增加对小额贷款的投资之前,您必须获得宝贵的经验。

基本上,投资小额贷款的投资者按月收到本金和利息; 这就是小额贷款的运作方式。 这通常会增加复利效应。 分解一下,如果您决定投资小额贷款,您可以将您的收入再投资并从您的利息中赚取利息。

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投资小额贷款的好处使投资者能够以最低 5 欧元的投资额进行投资。 较低的最低投资额意味着,如果您选择投资小额贷款,您将能够广泛地分散您的投资组合。 这将最终降低违约风险。 但请记住,当您将资金投资于小额贷款时,您将帮助为无担保消费贷款提供资金。 这意味着贷款没有任何可以出售以偿还债务的抵押品作为担保。 这是在借款人无法偿还贷款的情况下。 如果贷款违约,它很可能会被卖给收债员。 在这种情况下,您可能只会收回部分投资。

因此,更多地了解小额贷款及其运作方式将有助于您决定是否投资。 因为它既有优点也有缺点,但是尽管如此,还是值得投资于小额贷款。

小额信贷

小额信贷是一种提供给个人的小额贷款,以帮助他们建立小企业并保持个体经营。 它还包括向非常贫穷的人提供小额贷款以进行自营职业项目的计划。 这有助于他们创收,并让他们能够照顾自己和家人。 因此,投资者投资小额贷款是一个好主意,因为它可以帮助社会上的普通人。

1983 年尤努斯成立了格莱珉银行。 这归功于他发展了这一概念并使小额信贷成为当今对社会负责且可行的商业模式。 然而,他的动机是试图与他在孟加拉国农村地区目睹的极端贫困作斗争。 格莱珉银行主要专注于向穷人提供贷款。 以前被拒绝获得信贷的个人被视为高风险借款人。

小额信贷的影响可以根据接受者经济实力和社会包容性的提高来衡量。 还在于减少他们对经济冲击的脆弱性。 同时,它应该被理解为服务于赋权的重要工具。 Grameen 银行向社会中弱势群体提供小额贷款,无需任何形式的抵押品。 取而代之的是,该银行使用一种同侪压力的形式来帮助确保每个人都以对财务负责的方式行事。 每个借款人都应与社区中也需要贷款的其他人组成一个五人小组。 这些借款人团体利用社会资本的理念,即这些贫困社区中的每一个都有一定的联系。 此外,他们确保存在鼓励人们偿还小额信贷的网络和行为模式。

另请参阅: 小型企业创意列表:前 10 大免费提示。

因此,格莱珉为穷人、妇女和文盲带来了信贷。 那些声称自己不知道如何投资和赚取收入的人。 Grameen 还围绕穷人的金融需求创建了一种方法和制度。 它使穷人能够以合理的条件获得信贷,帮助他们提高现有技能。 同时,帮助他们在每个贷款周期中也能获得更好的收益。 然而,得益于小额信贷(microloans)作为一种手段,Grameen Bank 向穷人开办企业伸出了双臂。

如何申请小额贷款

对小额贷款或小额信贷计划感兴趣的小企业应首先联系其所在地区的中介小额贷款机构。 如前所述,小额贷款机构是从 SBA 和其他机构获得贷款的非营利组织。 反过来,小额贷款机构向社区中非常小的企业提供小额贷款。 小额贷款机构还为小型企业提供技术援助。 基本上,小额贷款机构做出所有信贷决定。 申请流程可能因中介贷方以及小额贷款对企业的运作方式而异。

其次,为了获得小额贷款或小额信贷,每个小企业主还应具备其他基本要求。 这些要求包括:

  • 政府身份证。
  • 收入证明文件。
  • 财务报表。
  • 证明如何处理贷款。
  • 一份商业计划书。
  • 投资业务成立。
  • 抵押品。
  • 个人和专业参考列表。

从信贷员那里收到您的申请后,他/她必须检查您的文件以验证它们是否真实。 此外,请查询您的营业地点和您的业务性质。 此后,贷款将连同一套贷款结算文件发给您。 但请确保您完全了解结账文件,尤其是期票。

另见: 收益债券:定义和详细说明。

此外,了解有关小额贷款或小额信贷的贷款金额、利率和到期日的详细信息。 最后,确保您确认联系信贷员或其他工作人员的最佳方式。 了解这一点非常重要,以防您以后有任何进一步的问题。 但是,您应该尽力按时偿还给您的贷款。 此外,您需要学习一些基本的财务管理,才能经营好您的企业并能够偿还贷款。 此外,了解小额贷款的运作方式以及在特定时间申请的小额贷款类型。

小额贷款有哪些风险?

到目前为止,最大的风险是贷款没有担保。 为了实现筹款目标,许多贷方必须对这种可能性感兴趣。

什么是小额贷款?

小额贷款计划提供高达 50,000 美元的贷款,以帮助小型企业和非营利性儿童保育中心的启动和扩展。 典型的小额贷款价值约为 13,000 美元。

小额贷款好不好?

对于一些投资者来说,小额贷款是一项不错的投资。 它可以让您进一步分散收入,小额贷款可以产生现金流回报。 小额贷款的回报率通常高于传统的固定收益投资。

小额贷款可以用来做什么?

小额贷款可用于营运资金、存货或用品、家具或固定装置、机械或设备或房地产,具体取决于小额贷款机构的融资方式。 它们不能用于偿还现有债务。

谁有资格获得小额贷款?

SBA 小额贷款可用于多种用途,包括营运资金和购买设备、机器或用品。 如果您需要的资金少于 50,000 美元并且拥有良好的信用和出色的商业计划,请考虑 SBA 小额贷款。

小额贷款的缺点是什么?

小额信贷存在一些弊端,包括偿还贷款压力过大、借款人自杀率高以及债务水平过高。 部分小额贷款利率高达30%甚至更高,助长了不利因素。

获得小额贷款批准需要多长时间?

收到小额贷款可能需要 30 到 90 天的时间。 因为您的申请必须得到中介贷款人和 SBA 的批准,所以您在等待小额贷款时必须耐心等待。

结论

在这篇文章中,我讨论了穷人使用小额贷款或小额信贷等金融服务来维持生计的各种方式。 小额贷款的运作方式很棒,对小企业有利。 小额贷款的发展是为了响应特定地点内外人们的需求而进行的。 因此,小额贷款或小额信贷无疑在减少贫困方面发挥了重要作用。 非常感谢 SBA、Grameen 银行和其他小额贷款组织。

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