小型企业融资:15 年 2023 种以上新选项(+ 免费提示)

小企业资助
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创业成本很高。 大多数企业主做出的第一个也是最重要的财务决策之一是如何为他们的公司提供资金。 小型企业融资以及您选择为公司提供资金的方式可能会影响您的结构和运营方式。

此外,小企业经常需要外部资金或资本,以便进入新市场或新地点、投资研发或与竞争对手抗衡。

虽然公司通常会努力利用当前运营的收益为此类项目提供资金,但寻求外部贷方或投资者通常更有利。

尽管全球数千家企业在各个行业领域存在众多差异,但所有公司都可以获得有限数量的资金来源。

为了帮助您找到最适合您的小型企业的方案,我们编制了一份 15 年 2023+ 新融资选项列表。

小企业融资

小企业融资是新的或现有的小企业主获得资金以建立新公司、购买现有的小企业或将资金注入现有的小企业以资助当前或未来的商业活动的过程。

为新业务或当前业务融资有多种选择,每种选择都有其自身的优势和劣势。 随着时间的推移,小企业融资的替代方法正变得越来越流行。

新的小企业资金

创业、扩张或投资企业都带来了独特的机遇、风险和挑战。 小型企业非常担心筹集足够的资金以保持其运营的顺利进行。

任何企业的第一阶段都是至关重要的,为了让它起步并在市场上获得牵引力,它需要迅速的商业资本。

这些贷款的利率由多种因素决定,包括贷款机构的类型、业务类型、信用评级、市场趋势和申请的贷款金额。

这些贷款可以是短期融资,也可以是长期融资,如果公司能够在规定的时间范围内偿还,则可以在一定期限后续贷。

为小型企业提供资金的最常见方式是什么?

为您的小企业提供资金的最常见和最快的方式是申请政府贷款和赠款。 还有其他几家在线贷方可以为您提供开展业务所需的足够金额。

在本文中列出的是小企业资金的一些来源。 亲切地 立即联系 有关可用贷款和赠款的更多信息。 我们很乐意为您提供帮助。

初创企业的小企业融资

这是为初创公司提供的小企业资金清单:

  • 天使投资
  • 营运资金贷款
  • 定期贷款
  • 设备和发票贷款
  • 云融资和众筹
  •  合作伙伴和风险投资

>. 天使投资

天使投资人是有影响力的人,他们希望将资金投入他们认为未来有可能盈利的公司。

然而,在接触天使投资人之前,你应该确保你有一个可靠的商业策略。

这些投资人也在组织投资人小组,帮助他们对小企业进行更深入的研究。

>. 营运资金贷款

小公司利用这些贷款在短期内满足其流动性需求。 当公司的日常活动需要大量现金时,营运资金贷款可能非常有用。 商业资本的发行期限通常为六个月至一年,利率从 12% 到 16% 不等,具体取决于公司的信用风险。

>. 定期贷款

定期贷款是当投资者喜欢一家公司的推销并准备为该信贷提案提供资金以满足公司的资本支出时,公司提供的长期贷款,如果他们获得全部金额。

小企业融资有固定期限和较低的利率,它基于公司的信用状况。 这些通常由抵押品担保,但是,它们有时可以无担保地提供。 它们可以持续 15 到 20 年,并且具有固定或可变利率。

>. 设备和发票贷款

设备贷款专为从事制造业务的公司设计。 银行为购买必要和昂贵的设备提供专门的小企业资金,金额从卢比不等。 25 千万卢比在某些情况下是 100 亿。 如果将设备用作抵押品以及其他一些担保,这些贷款可以持续长达 5 年,并且利率更低。

由于创建发票和收到付款之间的时间差,发票贷款通常用于筹集资金。 银行按发票金额的 80% 提供此类贷款,其余部分在发票全额支付时到期。

>. 云融资和众筹

云融资是一种通过互联网从各种投资者组织那里为企业获得融资的方法,它可以让你提出你的想法。

众筹是小公司金融家的集合,他们协助商业理念通过各种平台接触各种潜在投资者。

这些投资可以采取债务或股权的形式。 一些众筹平台还提供奖励以换取贡献。 众筹不是追求单一的大投资者,而是让您接触到一群投资者。

>. 合作伙伴和风险投资

一家公司的战略合作伙伴可以成为一个极好的现金来源,因为他们会努力帮助另一家公司。 这些合作伙伴可以选择作为员工为公司工作。 另一方面,风险投资公司是为早期阶段的小企业提供投资的公司。

然而,他们正在寻找更实质性的投资和公司的控股权。 这些公司通常针对自己的股票进行投资,并在公司被收购后离开。 他们还提供指导并评估企业的长期生存能力。

融资方式有哪些?

公司可以通过三种方式筹集资金:留存收益、借入资本和股权资本。 使用留存收益的公司不欠债,但股东可能期望利润增加。 企业通过向贷方借款并以债券形式发行公司债务来获得债务资本。

小企业资金选择

在您开始和发展自己的业务时,探索以下小型企业资金来源。

  • 债务融资
  • 股权融资
  • 滚动退休基金 
  • 商户预支现金
  • 发票折扣
  • 设备/资产融资
  • 采购订单和合同融资
  • 商业金融市场
  • 无抵押贷款
  • SBA 投资计划
  • 网上贷方
  • 小型企业补助金
  • 小额信贷
  • 信用卡

#1。 债务融资

借入资金为新的或现有的小企业融资的主要优点是,贷方通常对公司的运营方式没有发言权,也无权获得企业产生的任何利润。 不利的一面是,对于新成立的或正在扩张的公司来说,付款可能特别繁重。

传统贷款人(银行、信用合作社等)、朋友和家人、小企业管理局 (SBA) 贷款、基于技术的贷款人、小额贷款人、房屋净值贷款和个人信用卡都是债务融资的可能来源。 为了创办公司,美国的小企业主平均向朋友和家人借款 23,000 美元。

#2。 股权融资

出售所有权权益以资助新的或现有的小企业的主要优势是筹集的资金可用于经营公司,而不是支付潜在的繁重贷款。

此外,如果企业亏损或倒闭,企业及其所有者通常可以免于偿还投资者。 亲友、天使投资人和风险投资家都是股权融资的可能来源。

#3。 滚动退休基金 

将个人的 401k、IRA 或其他退休基金转入特许经营权或其他商业风险投资是美国企业家为新业务或现有业务提供资金的一种不太为人所知但行之有效的方式。

这种类型的融资有时被称为“作为创业公司的展期”或“ROBS”融资。 企业主没有贷款,而是建立了一家支持利润分享退休计划的 C 公司。 然后,企业主使用公司退休计划购买自己公司的股票,从而为其财务做出贡献。

这种小企业融资策略结合了债务和股权融资的优势,同时避免了债务的弊端,例如高额月供。 超过 10,000 名企业家用他们的退休金支持他们的新事业。

#4。 商户预借现金

商户现金垫款 (MCA) 基于通过销售点 (POS) 设备(例如信用卡终端)进行的卡交易历史。 因此,MCA 主要在零售业发行,其中销售点系统很常见。

MCA 具有独特的投资回收流程,没有固定的投资回收期。 根据贷款条款,借款人每月或每周偿还一部分收入。 当借款人赚更多钱时,他们能够更快地偿还债务。 当他们的收入较低时,他们会偿还一小部分贷款。

#5。 发票贴现

作为一种安全措施,发票贴现利用了由受人尊敬的提供商开具的发票。 因为大公司不太可能在一夜之间倒闭,他们欠借款人的债务可以用作抵押品。

#6。 设备/资产融资

购买的机器或设备可作为设备和/或资产融资解决方案的抵押品。 如果借款人无法偿还贷款,他们可能总是将机器作为资产收回,因为它具有内在价值。

设备融资通常被称为“租赁到拥有”融资。

#7。 采购订单和合同融资

在大多数国家,“采购订单”一词经常用于描述招标过程。 采购订单融资适用于政府机构或大型公司已向借款人提供合同且借款人需要资金来完成交易的情况。

这在美国和加拿大被称为合同融资或政府合同融资。 安全和分发机制是相同的。

要获得此类融资的资格,借款人必须与合同发行人签署并赢得合同。

#8。 商业金融市场

商业金融市场已将自己定位为中介或促进者,以帮助小企业主确定哪种类型的小企业贷款适合他们的业务和需求。

该过程通常如下工作:

  • 企业主通过市场申请。
  • 该市场与所在地区的大多数小企业贷方都有关系。
  • Marketplace 了解各个贷方的借贷意愿,并对申请人进行资格预审。
  • 市场根据申请人的选择将申请人的最终详细信息发送给贷方。
  • 贷方和申请人最终确定贷款的细节。

#9。 无抵押贷款

替代数据源用于发行和定价无抵押贷款。 大多数贷款决策都是根据交易历史做出的,不需要正式的抵押品或担保。

不同的贷方根据不同的数据点做出判断。 这些可能包括以下内容:

  • 交易历史,
  • 业务主管的信用记录,
  • 交易参考,
  • 社交媒体活动和关注,
  • 电子商务交易历史,
  • 网站分析,
  • 当前的每月债务义务等。

#10。 SBA 投资计划

美国小企业管理局为您向贷方提供的贷款提供联邦担保,其中大多数是普通银行。 因此,银行不太可能借给您成功所需的资金。

除了为贷款提供担保外,SBA 还将您与可以为您提供较低利率的常规贷方联系起来。 此外,与大多数银行贷款不同,SBA 贷款可用于开展业务。

然而,申请程序并不简单,在填写必要的表格时,您可能会发现自己陷入了堆积如山的文书工作中。

#11。 在线贷方

由于传统银行限制获取资金,在线贷方越来越受欢迎,尤其是在信用不佳的企业主中。
在线贷方还可以提供快速现金,其中一些可以在短短 24 小时内提供资金。

其中包括点对点商业贷款。 为了将借款人与私人和机构投资者联系起来,这些贷方绕过了银行等通常的中间人。

定期贷款、信用额度和发票融资是在线贷方提供的小企业融资选项之一。

#12。 小企业补助

小企业赠款允许企业家开始或扩展他们的业务,而不必担心偿还资金。

一些奖项针对特定的公司所有者群体,例如少数族裔、退伍军人和女性,通常通过组织、政府机构和公司授予。

免费货币的缺点是每个人都想要它。 寻找和申请资助需要付出很多努力,但从长远来看,花在寻找免费资金机会上的时间可能会得到回报。

#13。 小额信贷

对于陷入困境的企业来说,小额融资是另一种可行的小企业融资替代方案,为符合低收入借款人资格的个人提供额外的金融资源。 社区发展金融机构处理小额融资选择 (CDFI)。

您必须证明财务困难以及它们如何影响您经营和发展业务的能力,才能寻求这种小企业融资方案。

#14。 信用卡

个人和企业帐户都可用于支持公司采购。 由于大多数信用卡的利率很高,这种方法只能用于短期融资。 某些信用卡提供奖励,例如现金返还,这可以帮助公司的现金流。

#15。 信贷额度

当金融机构(传统或在线贷方)指定借款人可以承受的最大贷款金额时,这称为信用额度。 只要您不超过限额,您就可以在需要时从信用额度中取出资金。

当您偿还所借的款项时,您的信用额度可能会增加到最大信用额度(类似于信用卡)。

大多数小企业主将信贷额度用于短期融资和日常运营,如支付员工工资、购买用品、满足季节性需求等。

我可以获得 30000 美元的商业贷款吗?

在线贷方、地区银行、CDFI 和一些信用合作社都提供最高 30,000 美元的商业贷款。 富国银行等大型金融机构也提供 30,000 美元的商业贷款。

信用不良的小企业融资

以下是信用不良的小企业融资:

短期小企业贷款

短期小企业贷款是借款人同意在设定的时间段内按设定的时间表偿还的一笔款项。 本金加上当时到期的任何利息都包含在借款人向贷方交付的每笔款项中。

短期业务信用额度

当贷方授予短期业务信贷额度时,借款人可以连续获得最高授予金额的资金。 借款人只需支付未结余额的利息,类似于信用卡。

抵押贷款

如果您使用抵押品获得信用不良的商业贷款,如果您不偿还贷款,您就赋予贷方扣押抵押品以弥补损失的权利。 担保商业贷款是这类贷款的别称。

什么是最容易获得资格的贷款?

发薪日贷款、车辆产权贷款、当铺贷款和没有信用检查的无抵押个人贷款是最容易接受的贷款类型。 这些贷款可以快速获得现金,而且它们的条件很少,因此信用不佳的人也可以使用它们。 此外,它们通常非常昂贵。

政府小企业资助

以下是政府小企业融资机会:

小企业管理局

  • NYDA(国家青年发展署)
  • 尼日利亚青年投资基金
  • DTI(贸易和工业部
  • COVID-19 救济基金
  • SEDA——小型企业发展机构
  • SEFA——小型企业金融机构
  • MICTSETA – 媒体信息和通信技术部门教育和培训管理局
  • IDC——工业发展公司

银行贷款给小企业吗?

大多数大型银行都有多种针对小型企业的贷款计划。 在某些情况下,传统贷方的替代方案可能更可取,例如当您的发展更进一步时。

银行批准商业贷款需要多长时间?

有些贷款可能会让您在申请当天或 24 小时内拿到现金,而其他贷款可能会拖延数周或数月。 如果您为您的企业申请传统的银行贷款,可能会延迟数周或更长时间。

总结

如果您有合适的小企业融资选择,您可以专注于建立公司和取得成功的其他领域。 如果您了解初创企业和小企业主可用的许多资源,那么很容易决定哪种选择最适合为您的下一个企业提供资金。

还读

小企业资金常见问题解答

业务信用额度如何运作?

信贷额度是贷方和借方之间的协议,为借方提供可从中提取资金的最大贷款余额。 只要您不超过限额,您就可以随时从信用额度中借钱。 信贷额度最显着的好处是它们的适应性。 您不必使用已获批准的全部金额,也不必偿还。

我如何为我的小企业获得资金?

幸运的是,还有其他可用的融资方式,包括天使投资人、众筹、赠款和贷款。 第一步是准备一份商业计划,其中包括任何投资者或贷款机构在借钱之前都希望看到的所有财务事实。

企业的资金来源是什么?

这是小企业的资金 用于您的 b 的资源u业务:

  • 风险投资。
  • 商业计划竞赛。 …
  • 企业孵化。 …
  • SBA 7(a) 贷款。 …
  • 小企业贷款基金。 …
  • 小企业融资。 …
  • 股权融资。 …
  • 点对点贷款

小企业的资金来源是什么?

以下是任何小型企业的资金来源:

Credit、风险投资、捐赠、赠款、储蓄、补贴和税收. 没有直接要求投资回报的捐赠、补贴和赠款等资金被描述为“软资金”或“众筹”

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