汽车产权贷款:筹集现金的 11 种选择

汽车产权贷款
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  1. 什么是汽车产权贷款?
    1. 重要要点
  2. 汽车产权贷款如何运作?
    1. 典型的汽车产权贷款如何运作
    2. 典型的汽车产权贷款展期如何运作:
  3. 您可以通过汽车产权贷款获得多少钱?
  4. 什么时候需要汽车产权贷款?
  5. 申请发薪日或汽车产权贷款时我应该寻找什么?
  6. 汽车产权贷款现实世界的例子
  7. 为什么汽车产权贷款有风险?
  8. 还清汽车产权贷款会改善信用吗?
  9. 汽车产权贷款的利弊
    1. 汽车产权贷款的优势
    2. 汽车产权贷款的缺点
    3. 报告欺诈或欺骗
  10. 汽车产权贷款提供商
    1. #1。 名声
    2. #2。 利率。
    3. #3。 还款条款
    4. #4。 方便。
  11. 2023 年汽车产权贷款提供商的评论
    1. #1。 最大现金产权贷款
    2. #2。 贷款市场
    3. #3。 贷款中心
    4. #4。 美国汽车产权贷款
    5. #5。 标题最大
    6. #6。 美国自动现金
  12. 汽车产权贷款的替代品
    1. #1。 短期银行贷款
    2. #2。 信用卡现金透支
    3. #3。 点对点贷款
    4. #4。 家人或朋友的帮助
    5. #5。 补充兼职工作
    6. #6。 慈善机构或社会服务
    7. #7。 债务和信用咨询
    8. #8。 贵公司的预支薪水。
    9. #9。 要求延长偿还债权人的时间。
    10. #10。 尝试从信用合作社获得贷款。
    11. #11。 使用您的退税。
  13. 如果我是军人怎么办?
  14. 汽车产权贷款和普通贷款有什么区别?
  15. 贷款期间我还能开车吗? 当然!
  16. 如果我无法偿还贷款会怎样?
  17. 我可以通过汽车产权贷款获得的最高贷款额度是多少?
  18. 获得汽车产权贷款需要多长时间?
  19. 如果我的车已经有贷款怎么办?
  20. 结论
  21. 汽车产权贷款常见问题解答
  22. 产权贷款需要多少钱?
  23. 产权贷款会影响您的信用吗?
  24. 银行做产权贷款吗?
  25. 如果我还在为我的车付款,我可以获得产权贷款吗?
    1. 相关文章

如果您正在考虑汽车产权贷款,您可能会遇到一些意外支出。 也许你的车坏了,你需要马上修理它,这样你才能继续工作。 或者,也许您的屋顶在暴风雨后开始漏水,您不能等待数月让您的保险理算员支付索赔。 许多美国人陷入财务困境,没有太多快速借钱的选择。 这就是汽车产权贷款发挥作用的地方。 让我们看看汽车产权贷款是如何运作的,并看看最好的汽车产权贷款贷方的评论。

什么是汽车产权贷款?

汽车所有权贷款是短期贷款,借款人将其汽车作为抵押品。 它们也被称为汽车产权贷款。 要获得汽车所有权贷款的资格,借款人必须完全拥有自己的汽车。 如果借款人未能偿还贷款,贷方会扣押汽车并可能将其出售以收回本金。

重要要点

  • 汽车产权贷款是以借款人的汽车作为抵押品的短期担保贷款。
  • 它们与次级贷款有关,因为它们经常涉及高利率和信用不良的消费者。
  • 有时需要采取其他措施,例如在汽车上安装 GPS 跟踪器以帮助预期收回,以降低贷方的风险。

汽车产权贷款如何运作?

借款人必须免费且清晰地拥有自己的车辆,并向贷方出示无留置权的所有权,才有资格获得汽车所有权贷款。 有效身份证件、当前车辆登记证、保险证明、住所和收入也是必要的。 一些贷方可能想要汽车钥匙或坚持安装 GPS 跟踪设备。

虽然汽车产权贷款的金额取决于车辆的价值,但通常限制为汽车当前价值的一半。 这些贷款的期限通常为 15 或 30 天,并具有三位数的年利率 (APR),远高于与相关的利率 标准银行贷款.

典型的汽车产权贷款如何运作

  • 您需要 1,000 天的 30 美元贷款。
  • 财务费用为25%。 这意味着您必须支付 250 美元才能借到 1,000 美元。
  • 您将汽车的所有权交给贷方,贷方会为您提供 1,000 美元现金。
  • 当需要在 30 天内归还贷方时,您必须支付 1,250 美元以及贷方征收的任何其他费用。

随着展期的发生,成本会上升。 如果您无法在到期时偿还汽车所有权贷款,贷方可能会允许您将其转入新贷款,类似于发薪日贷款的运作方式。 但是,将贷款展期将导致额外的利息和费用被添加到所欠金额中。

典型的汽车产权贷款展期如何运作:

  • 在前面的示例中,您不是在初始到期日付款,而是将 30 天、1,000 美元的贷款再展期 30 天。 展期将在您欠款的基础上额外增加 250 美元的财务费用以及任何其他费用。
  • 这 250 美元被添加到您已经欠的 1,250 美元中,总计 1,500 美元,加上贷方为展期征收的任何其他费用。
  • 展期将您在 1,000 天内 60 美元的借款成本降低到至少 500 美元。

您可能会丢失您的车辆。 如果您无法偿还债务,即使您已经支付了部分款项,贷方也可能收回您的车辆。 当您获得贷款时,一些贷方坚持安装 GPS 和启动中断设备,以便他们可以远程定位车辆并停用其点火系统,从而轻松收回。

当您的贷方收回您的车辆时,他们可以选择出售它,让您没有交通工具。 在某些地方,贷方可以保留出售车辆的所有收益,即使他们收到的比您欠的多。

您可以通过汽车产权贷款获得多少钱?

通常,您可以借到汽车价值的 25% 到 50% 之间。 根据 FTC 的说法,平均贷款金额为 100 美元到 5,500 美元,但一些贷方允许您借款高达 10,000 美元,甚至更多。

当您获得贷款授权时,您会将汽车的所有权交给贷方。 虽然您可以继续开车,但一些贷方可能会安装 GPS 跟踪设备来跟踪它。 他们还可能会生成您的密钥的副本。 如果您拖欠贷款,这两种策略都可以帮助贷方收回您的汽车。

贷款期限通常为 15 至 30 天,但最长可延长至一年。

什么时候需要汽车产权贷款?

根据消费者金融保护局 (CFPB) 的数据,如果无法全额偿还贷款,20% 的汽车所有权贷款借款人的汽车会被扣押。 汽车产权贷款公司从不断借新贷款偿还旧贷款的借款人那里获得大部分资金。 超过一半的汽车产权贷款导致长期债务,每五分之四的汽车贷款被重新借入,因为借款人无法一次性偿还全部贷款。

因此,在进行产权贷款之前,您应该考虑其他融资方案。 来自信用合作社的替代发薪日贷款, 来自在线贷方的个人贷款、信用卡,甚至向亲友借钱,都比丢车更可取。

申请发薪日或汽车产权贷款时我应该寻找什么?

联邦法律对发薪日和产权贷款的处理与其他类型的信贷类似:贷方必须在您签署贷款协议之前以书面形式通知您贷款的成本。 他们必须告知您财务费用(货币金额)以及 APR(百分比)。 APR 由借款金额、每月财务费用、您必须支付的费用(如处理费、文件费和其他费用)以及借款时间长短决定。 要比较从不同贷方借款的成本,请使用 APR。 这是了解贷款成本的最清晰方法。

仔细检查贷款协议,以确定是否有任何额外费用或费用。 滞纳金或退回的支票费用就是这方面的例子。 如果贷款展期,也可能会产生费用。

此外,请咨询您所在州的司法部长或州监管机构,了解您所在州的发薪日和产权出借规定。 一些州使用小额贷款利率限制或其他措施来保护个人免受高成本发薪日贷款的影响。 许多州还需要贷方获得许可才能在该州开展业务。

汽车产权贷款现实世界的例子

泰勒最近失去了工作,正在努力维持下一笔租金的生计。 他们决定使用汽车所有权贷款来借钱,作为一种短期选择,他们的汽车目前的市场价值为 2,500 美元。 贷款提供者同意延长 1,250 美元的汽车产权贷款。

在整个申请过程中,泰勒被要求出示汽车所有权确认书以及其他文件。 贷款的 20 个月期限的广告利率为 240%,但泰勒犯了假设利率为年化的错误。 真正的年化利率为 XNUMX%,远高于泰勒的意愿。

泰勒有义务在一个月的期限结束前偿还 1,500 美元,这比估计的 1,270 美元要多得多。 由于财务状况不佳,泰勒无法获得额外的 230 美元,因此被迫放弃对他们汽车的所有权。

为什么汽车产权贷款有风险?

将汽车产权贷款视为发薪日贷款的老大哥。

虽然汽车产权贷款的利率低于发薪日贷款的利率,后者的 APR 高达 1,000%,但它们绝不是负担得起的。 “负担得起”的上限通常被认为是年利率的 36%。 汽车产权贷款因相关费用和周期性借款而变得更加昂贵。

如果您不按时付款,您可能会丢失您的汽车。 根据 消费者金融保护局调查, 20% 的短期、一次性汽车产权贷款的人将被收回他们的汽车。

CFPB 发现汽车产权贷款也可能导致债务周期。 绝大多数拥有一次性贷款的借款人多次更新他们的汽车所有权贷款,每次都会产生费用。 根据 CFPB 的数据,只有 12% 的一次性还款借款人在不更新贷款的情况下还款。 其余债务人中有三分之一的贷款续签了七次或更多。 对于 1,750 美元的贷款,这至少需要 1,000 美元的成本。

还清汽车产权贷款会改善信用吗?

简而言之,不会:因为贷方不会记录您向征信机构的付款,所以偿还贷款并不能帮助您建立信用。 如果您不付款,贷方很可能不会将您送去托收,这会损害您的信用; 相反,它只会收回您的汽车以偿还债务。

汽车产权贷款的利弊

在继续之前查看产权贷款的利弊。 这可能有助于您确定它是否适合您。

汽车产权贷款的优势

#1。 没有信用检查:

大多数产权贷款不需要信用检查。 如果您需要借钱,已经探索了所有其他选择,并且没有足够好的信用来获得标准贷款,这是一个好消息。

#2。 快速批准和获得资金:

因为没有信用检查,贷方可以在几分钟内审查您的申请和汽车。 一旦被接受,您可能会在几天内收到付款。

汽车产权贷款的缺点

#1。 潜在的债务陷阱:

根据消费者金融保护局的数据,超过一半的汽车产权贷款成为借款人的债务问题。 这意味着债务人继续通过新贷款偿还旧贷款,从而使债务循环永无止境。 这是破坏性的和危险的,在你借款后让你负债数月。

#2。 高昂的利息和费用:

由于利率、财务费用和其他费用,产权贷款的 APR 可能高达 300%。 这些费用会增加,只会使您的财务负担加重。

#3。 还款期限短:

产权贷款通常在 15 到 30 天内到期。 相比之下,标准贷款的还款期通常从六个月到三年不等,具体取决于借款金额。 15 至 30 天的还款期可能并不总能为您提供足够的时间来获得偿还贷款和高额 APR 的资金。

#4。 您可能会失去以下资产:

汽车产权贷款会使您陷入可怕的境地,迫使您在继续积累巨大的财务负担和交出汽车之间做出选择。 为了防止产权贷款可能带来的麻烦,请跟上您的付款。

报告欺诈或欺骗

如果您认为发薪日或汽车产权出借人欺骗了您,请致电您所在州的司法部长或消费者保护办公室。 通过 ReportFraud.ftc.gov 向联邦贸易委员会报告任何欺诈行为。 FTC 不会解决个人投诉,但您的报告有助于执法部门发现不法行为的模式,并可能导致调查。

汽车产权贷款提供商

那么,综上所述,您怎么知道要使用哪个汽车产权贷款提供商? 其中有很多,其中一些在对待客户的方式上不太出名。 在您承诺汽车产权贷款之前,请考虑以下因素:

#1。 名声

首先,其他人对他们在特定贷方的经历有什么看法? 借款程序是否完全清楚——也就是说,他们是否确切地知道他们从头到尾得到了什么? 商业改善局的正面评级是另一个迹象,表明您可以依赖特定的汽车所有权贷款公司。

#2。 利率。

你的贷款总成本是多少?

#3。 还款条款

您需要多长时间才能全额偿还贷款? 是否有足够的时间在到期日或之前支付所有款项?

#4。 方便。

获得汽车产权贷款有多简单? 您的贷款资金何时会以支票形式存入或支付? 是否有必要将您的头衔带到现场,如果需要,您在哪里可以这样做?

营业额 分析并排名了当今可用的最佳汽车产权贷款供应商。 我们相信,这些信息将帮助您在您可以负担的贷款条件下获得所需的资金!

2023 年汽车产权贷款提供商的评论

#1。 最大现金产权贷款

Max Cash Title Loans 是我们审查中最大的贷方,为全国超过一百万的客户提供服务。 你不会找到另一家在 49 个州中的 50 个州运营的汽车产权贷款公司:Max Cash 的大多数竞争对手只有少数几个地点。 对于大多数寻找汽车产权贷款的人来说,Max Cash 是显而易见的选择,它具有可承受的利率、简单的收款方式以及出色的客户服务团队。

#2。 贷款市场

如果您住在他们经营的八个州之一,LoanMart 是获得汽车所有权贷款的绝佳选择。 它们使申请贷款和收款变得非常简单,如果您愿意,所有这些都可以在线进行,而无需将您的头衔带到实体办公室。 LoanMart 是我们汽车产权贷款的首选之一,获得了商业改善局的“A+”评级,并得到了很多客户的好评。

#3。 贷款中心

贷款中心在八个不同的州提供汽车产权贷款。 他们的利率可以承受高达 30,000 美元的贷款,除了一个电话来完成您的申请外,您可以完全在线完成您的贷款。 Loan Center 的母公司在商业改善局获得“A+”评级,如果您居住在他们提供汽车所有权贷款的州之一,则可以考虑这项服务。

#4。 美国汽车产权贷款

不能做的微型引擎是美国汽车产权贷款。 在您尝试申请之前,该网站会产生这样的想法,即这是获得贷款的好地方。 当他们拨打免费电话时,没有人接听电话。 如果您能联系到贷款专家,您也许可以在这里获得优质的汽车产权贷款; 超过 400 位客户给予该组织 5 星评级。 但是,如果您喜欢不那么模棱两可的体验,请选择信誉更好(或更近!)的贷方。

#5。 标题最大

TitleMax 在 10,000 个州(包括德克萨斯州、亚利桑那州和堪萨斯州)提供高达 14 美元的汽车产权贷款。 贷方不会告诉您预付多少利息,他们在 BBB 的“F”评级应该足以促使您到别处寻找您的汽车产权贷款。

#6。 美国自动现金

Auto Cash USA 在不到十几个州的许可供应商地点提供产权贷款。 提供从 300 美元到 15,000 美元不等的贷款,现金在 30 分钟内准备就绪。 然而,这项服务的服务范围非常有限,BBB 给他们——以及其母公司拥有的所有其他汽车所有权网站——给出了令人沮丧的“F”级。 如果您想获得可以引以为豪的汽车产权贷款,请去其他地方。

汽车产权贷款的替代品

幸运的是,汽车产权贷款有许多可行的替代方案。 那些需要快速现金的人可以从以下财务选择和减债策略中受益。

汽车产权贷款被广泛视为掠夺性贷款。

#1。 短期银行贷款

借款人应首先尝试从当地银行或信用合作社获得标准贷款,然后再承诺三位数利率的汽车所有权贷款。 产权贷款甚至比最昂贵的银行贷款还要便宜。 此外,部分银行会向信用欠佳的客户发放抵押贷款。 因此,拥有汽车的就业人员可以使用他们的汽车作为银行级利率贷款的抵押品。

如果您有信用问题,找到合适的贷款可能会在您需要快速借钱的财务紧急情况下特别令人痛苦。 即使您的信用不够完美,您仍然可以使用一系列紧急贷款选项。

#2。 信用卡现金透支

尽管现金垫款非常昂贵,但它们的利率仍然远低于三位数。 拥有信用卡、信用额度 (LOC) 并能够在几周内偿还贷款的借款人很可能会以低得多的成本获得此类资金。

不利的一面是,如果未及时还清债务,利息费用会迅速累积。

#3。 点对点贷款

由于点对点 (P2P) 贷款由投资者而非银行提供资金,因此接受率远高于银行贷款申请。 与此同时,利率通常要低得多。

令人惊讶的是,最低贷款金额可能高于最低汽车所有权贷款金额,从而构成借贷超过必要的风险。 但是,允许预付款而不受处罚。

#4。 家人或朋友的帮助

朋友和家人可能愿意提供或赠送必要的资金。 在贷款情况下,双方应将约定的利率和还款安排以书面形式提出。 尽管利率应大大低于与常规银行贷款相关的利率,但借款人仍然可以将其车辆作为抵押品作为对贷方的善意姿态。

#5。 补充兼职工作

有能力的借款人可以通过临时工作来补充收入。 许多雇主在逐个项目的基础上招聘人员。 主动找工作的人可以找工作。

#6。 慈善机构或社会服务

国家福利办公室(有时称为一般救济办公室)向符合条件的人提供紧急货币援助。 食品券、免费或减价托儿服务和互联网接入都可以作为援助形式提供。

教堂和其他宗教机构经常为有需要的人提供食物、住所、教育和就业援助。 处于缓刑或假释期的个人应联系其监管人员以获取资源清单。

#7。 债务和信用咨询

那些经常缺乏现金或经常为快速现金减免支付高额费用的人应寻求训练有素的消费者债务专家 (CCDS) 的指导。 这些专业人员可以帮助您制定降低成本、消除债务和未雨绸缪的策略。 顾问可以帮助借款人了解短期贷款的全部成本,并指导他们选择更好的选择。

#8。 贵公司的预支薪水。

您的雇主可能愿意为您提供您已经赚取但尚未支付的钱。 例如,如果您工作了 XNUMX 天,但您的下一次定期付款还要再过 XNUMX 天才到期,您的雇主可能会为您补偿这 XNUMX 天。 这不是任何形式的贷款。 它将从您的下一份薪水中扣除。

#9。 要求延长偿还债权人的时间。

他们可能愿意与您合作。 如果他们向您提供账单延期,请了解他们是否会为此向您收取费用——无论是通过滞纳金、额外的财务费用还是更高的利率。

#10。 尝试从信用合作社获得贷款。

信用合作社通常提供比银行或其他贷方更便宜的利率,一些联邦信用合作社通过“发薪日替代贷款”或“PAL”提供小额贷款。 PAL 贷款比发薪日或汽车产权贷款便宜得多。 一些州特许信用合作社提供与 PAL 贷款相当的贷款。

#11。 使用您的退税。

如果您认为您可能需要退税,请尽快提交。 如果您以电子方式提交,美国国税局声称退款通常会在 21 天或更短的时间内发出。 要求 IRS 将您的退款直接存入您的银行账户。

如果我是军人怎么办?

如果您在军队中,《军事贷款法》将保护您和您的家属。 法律规定,包括发薪日贷款、汽车产权贷款、个人贷款和信用卡在内的各类信贷的年利率被限制在 36%。 法律还要求贷方向您提供有关您的权利和贷款成本的信息。

军方还提供财务援助和资金管理方面的建议。 如果您遇到财务困难,请与个人财务经理 (PFM) 讨论您的选择。

汽车产权贷款和普通贷款有什么区别?

汽车产权贷款是您以汽车作为抵押而获得的贷款。 常规贷款是您从银行或信用合作社获得的贷款。 两者之间的主要区别在于,汽车产权贷款使用您的汽车作为抵押,而普通贷款则不会。

贷款期间我还能开车吗? 当然!

您仍然可以保留您的汽车并像往常一样驾驶它。 唯一的区别是您必须连本带利地偿还贷款金额。

如果我无法偿还贷款会怎样?

如果您无法偿还贷款,贷方可以收回您的汽车。 这就是为什么在取出贷款之前确保您能够负担得起贷款的重要性。

我可以通过汽车产权贷款获得的最高贷款额度是多少?

您可以通过汽车产权贷款获得的最高贷款额取决于您汽车的价值。 贷方通常会借给您一笔金额,金额是您汽车价值的一定百分比。

获得汽车产权贷款需要多长时间?

只需 30 分钟即可获得汽车产权贷款! 您需要将您的汽车、所有权和您的身份证件带到贷方,他们会评估您的汽车价值并为您提供贷款。

如果我的车已经有贷款怎么办?

如果您的汽车已经有贷款,您需要先还清贷款才能获得汽车产权贷款。 贷方需要对您的汽车有明确的所有权才能借钱给您。

结论

汽车产权贷款经常被认为是掠夺性的,因为它们定价过高并且针对最贫困的人群。 毕竟,财力最少的人,最不能承受高昂的价格。

产权贷款会使债务人陷入永无止境的债务周期,经常导致车辆丢失。 如果您需要紧急现金并且没有选择余地,请考虑替代方案。 在获得基本资金方面,没有万能的选择。

汽车产权贷款常见问题解答

产权贷款需要多少钱?

产权贷款通常每月收取 25% 的财务费用,相当于近 300% 的 APR。 其他费用,如处理费、文件费和贷款发起费,经常被产权出借人添加到贷款金额中。

产权贷款会影响您的信用吗?

你不需要信用来获得汽车所有权贷款。 当您获得无担保的高风险贷款时,它会在您的信用报告中显示为债务。 因为您使用资产作为汽车所有权贷款的信用额度,所以您不能在信用报告中将其报告为债务。

银行做产权贷款吗?

银行或信用合作社不提供产权贷款。 另类贷款人在店内和网上提供产权贷款。 如果您不付款,您就有丢失汽车的风险。 这可能会让你更难赚钱。

如果我还在为我的车付款,我可以获得产权贷款吗?

即使您没有明确的产权,您仍然可以获得产权贷款。 这意味着即使您仍在为您的车辆付款或欠款,您也可能获得产权贷款。

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产权贷款通常每月收取 25% 的财务费用,相当于近 300% 的 APR。 其他费用,如处理费、文件费和贷款发起费,经常被产权出借人添加到贷款金额中。


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你不需要信用来获得汽车所有权贷款。 当您获得无担保的高风险贷款时,它会在您的信用报告中显示为债务。 因为您使用资产作为汽车所有权贷款的信用额度,所以您不能在信用报告中将其报告为债务。


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银行或信用合作社不提供产权贷款。 另类贷款人在店内和网上提供产权贷款。 如果您不付款,您就有丢失汽车的风险。 这可能会让你更难赚钱。


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即使您没有明确的产权,您仍然可以获得产权贷款。 这意味着即使您仍在为您的车辆付款或欠款,您也可能获得产权贷款。


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