有很多方法可以确保您所爱的人拥有财务安全的未来。 设立信托基金是帮助您的孩子和您所关心的所有人在未来取得财务成功的绝佳方法。
信托账户通常也不为超级富豪保留。 实际上，无论您的净资产如何，您都可以设立一个信托基金，以确保您的亲人以某种方式管理和分配您的资产。
大多数银行都有信托部门，消费者可以在银行开设信托账户。 信托基金账户允许个人或实体代表第三方或受益人管理账户资产，例如大学学费或财产税。
信托账户最显着的优势之一是它允许信托的创始人，即“设保人”，决定他们自己的规则，以决定如何处理他们的资产并将其分配给受益人。 遗嘱认证既费钱又费时，但通常可以通过信托账户避免。
在这篇文章中，我们将了解什么是信托基金、信托基金的当事人是谁、您可能需要信托基金的原因以及如何建立信托。
信托基金是什么意思？
信托基金可以定义为当被称为受托人的人在衡平法和法律上被迫为其他人或被称为受益人的某些授权对象的利益持有从设保人的合法或衡平法所有权收到的财产时产生的关系。
信托基金也被定义为一种安排，在这种安排中，一个人授予另一方合法权力，为另一方的利益管理他或她的资产。 信托基金的工具可以是房地产、债券、互惠基金，甚至是股票。
创建信托的人称为设保人，创建信托的人称为受益人。 信托基金可以为您关心的慈善机构或事业而设立，而不仅仅是为您的孩子。
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建立信托基金是个好主意吗？
是的。 这是因为信托基金是保护您的资产并确保您所爱的人未来拥有财务安全的工具。 更重要的是，信托可以帮助避免大 遗产税 并确保您的大部分资金、股份和股权以最有效的方式转移。
信托基金如何运作？
在信托基金中，涉及三个人：设保人、受托人和受益人。 设保人是创建信托基金并将其资产投入其中的个人。 受托人是负责资产的个人或组织。
设保人与律师合作设立信托基金。 您还可以聘请财务顾问来帮助您正确分配资产。 受托人通常是家庭成员或金融机构，由捐赠者指定。
设保人必须另外指定受益人，例如他们的子女或孙子女、商业伙伴或慈善组织。 信托基金的条款也由设保人和律师起草。 设保人的资产将包括在协议中，以及它们将如何分割。
其他遗产规划工具，例如信托基金，则不同。 他们让设保人指定信托资产将如何以及何时分配给受益人。 作为设保人，您可以选择每年向受益人分配资金，或者在受益人达到特定年龄后一次性支付。
设保人甚至可以指定将资金用于大学学费或房屋首付等主要费用。
“挥霍条款”是信托基金中的常规要素。 这禁止受益人利用信托基金的资产来偿还债务。 因此，即使受益人花光了自己的钱并负债累累，他的债权人也无法动用他的信托基金。
信托如何支付？
信托将指定受益人何时能够收到资金。 这可能是在达到特定年龄、将资金用于特定目的或作为授予赠款的信托的一部分时。
受益人无法使用受托人储蓄账户中的资金，受托人也无法授予他们这样做的许可。 相反，受托人必须将现金从受托人储蓄账户转移到受益人名下的账户，或者将整个账户转移到受益人名下的个人账户。
谁是受托人？
“受托人”一词是指为他人（也称为受益人）的利益管理和维护资产占有的个人或企业。 受托人对受益人负有信托义务，这意味着他们必须始终以符合受益人最佳利益的方式处理受益人的资产。
受托人的职责是什么？
受托人代表受益人投资和管理他们的资金和资产。 他们是信托中持有的任何资金或资产的合法所有者，允许他们代表受益人管理这些资金或资产。 但是，受托人不得将这笔钱用于个人利益。
他们在那里代表受益人的最大利益，必须尽可能谨慎和准确地做出判断。 如果有多个受托人，每个受托人对信托账户的地位和访问权都是平等的。
受托人必须了解信托的运作方式，并且不得违反其规则和宗旨行事； 他们有法律义务根据法律和信托的规定处理这笔钱。
所有受托人都必须保留准确的记录，并将账目保留至少六年（但最好是在信托的整个生命周期内）。 他们还必须确保信托支付适当的税款。
受托人去世后会发生什么？
最低价的 信托契约 通常会说明如果受托人去世会发生什么情况以及如何任命新的受托人。 幸存的受托人经常被授予任命新受托人的权力。
信托基金的好处
信托基金有几个好处，但可以说最重要的是它为您提供了对资产管理的控制权。 信托基金可以确保您的资产得到充分照顾，直到您的受益人达到成年年龄，同时也避免了遗嘱认证。
信托资金也可用于将资金用于某些目标，例如医疗保健或教育费用。
如果您是信托基金的受益人，最重要的好处可能是您将获得的经济援助。 虽然很难考虑从亲人那里继承任何东西，但信托基金可能对您的财务状况非常有益。
信托基金还可以避免冗长的遗嘱认证法庭诉讼程序带来的时间和情绪压力，从而帮助您节省时间和金钱。
也可以参考： 继任受托人
设立信托的其他好处包括：
控制你的财富：您可以完全控制信托条款，包括何时以及向谁支付分配款。 即使存在复杂的情况，例如多个婚姻的孩子，您也可以建立可撤销的信托，以便您在有生之年仍然可以访问信托资产，同时指定剩余资产将传递给谁。
保护您的遗产: 一个设计合理的信托可以帮助保护您的财产免受可能不精通财务的继承人或受益人的债权人的侵害。
隐私和遗嘱认证储蓄：遗嘱认证是公开文件； 信托可能允许资产转移到遗嘱认证之外并保持私有，并可能减少在此过程中因法庭费用和税收而损失的金额。
信托基金的类型
不同类型的信托基金如下：
- 盲人信托基金
- 单位信托基金
- 共同信托基金
#1。 盲人信托基金
盲目信托基金的接受者不知道受托人或负责人的身份。 盲人信托基金的受托人对信托的管理拥有完全的控制权，直到资金发放为止。
当个人想要避免利益冲突时，例如当信托涉及业务或投资时，通常会使用盲人信托基金。 盲人信托也可用于为信托的管理增加一层额外的隐私。
#2。 单位信托基金
单位信托基金是一种互惠基金结构，允许将收益直接转移给客户（即受益人）。 单位信托基金的投资者无需将收益再投资于基金，即可最大限度地提高收益。
单位信托基金可以投资于证券、股票和债券等。 它们不是被用作遗产规划工具，而是更典型地被投资者用作避税技术。
#3。 共同信托基金
金融机构代表一群人管理共同信托基金。 普通信托基金类似于共同基金，因为它们只对拥有信托账户的人开放。
共同信托基金不再像以前那样受欢迎，因为其他类型的信托和投资可能会带来更多好处。 它们现在被视为一种专门的投资结构。
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信托基金的目的是什么？
以下是信托基金用途的简要说明。 让我们想象一下，您长期以来在财务上一直做得很好，并且您已经意识到没有人会永远活着，因此您想为您的孩子或亲人提供财务缓冲。
但是，您想要一些不会破坏这些人生活的东西； 因为如果不追究责任，财富会摧毁人们。
与其一次性给他们所有东西，不如咨询律师并确定在分配特定资产之前必须满足的标准。 因为您为此付出了很多努力，所以建立信托使您有能力做出这样的决定。
设立信托基金需要多少费用？
根据您财务状况的复杂性，律师可能会收取 5,00 至 7,000 美元来建立您的信托。 例如，在某些情况下，可能需要对某些资产进行可撤销信托，对其他资产进行不可撤销信托。
一份全面的遗产计划（可能包括遗嘱、授权书、生前遗嘱、医疗保健授权书以及更改某些资产的所有权）将比单一的信托文件更昂贵。
虽然您可以借助自助书籍或在线说明自行建立信任，但这通常既困难又复杂。
获得正确的帮助，无论是通过互联网服务还是通过律师对您的信任进行审查，都可以让您高枕无忧，您需要知道自己做的一切都是正确的。
也可以参考： 繁荣贷款：详细的 2023 年审查及其运作方式
如何开设信托基金银行账户 - 专家指南
这是一步一步 指导 设置一个 相信 ：
- 选择正确的信任类型
- 概述信托的细节
- 使信任成为官方
- 信托应该得到资助
- 在美国国税局 (IRS) 注册您的信托基金
#1。 选择正确的信任类型
在建立信托基金之前，请考虑其目标。 一旦您制定了既定的目标和目标，您就可以决定基于哪种类型的信任来做出决定。
一旦您决定了正确的信托类型，您就需要跟踪您将在信托基金中投入的资产、资产将如何管理和分配，以及谁将是受益人和受托人。 考虑信任将持续多长时间以及在什么条件下结束。
#2。 概述信托的细节
您必须再次建立信托基金的四个组成部分。 以下是每个内容的简要说明：
格兰托r：设保人是其姓名在信托上的个人。
收款人： 应该接收信托资产的个人或人。
财产和资产： 这些是信托的内容，最终将分发给受益人。
受托人： 设保人的愿望由受托人执行，受托人是信托基金的受托人。 虽然设保人还活着，但可能就是他们。 但是，他们应该选择替代受托人来维持信任并在他们残疾或死亡时履行他们的意愿。
#3。 使信任成为官方的
一些网站提供 DIY 信任服务，但是，它们很少是安全的。 由于信托可能错综复杂，因此大多数设保人都会聘请称职的遗产或信托律师。 如果您愿意这样做，请向朋友、家人和同事寻求建议； 如果您与财务顾问合作，他或她也应该能够以正确的方式发送给您。
可以通过州和地方律师协会找到熟悉州信托法的律师。 您应该检查定价和客户评价，因为费用可能相差很大。 检查您的公司是否提供廉价的遗产规划服务作为其员工福利计划的一部分。
为了确定您已确定的信托细节，您的律师将起草一份信托声明、信托契约或信托文书。
论文可能是基本的或复杂的，它可以是短的或广泛的。 它取决于信托的形式、信托中的资产以及信托中指定的受益人数量。
当您的律师完成信托文件后，您必须在公证人在场的情况下签署信托文件。 一些州要求向该州提交信托文件； 律师可以就您是否需要这样做以及如何着手向您提供建议。
#4。 信托应该得到资助
在您建立信任之后，是时候为您的信任提供资金了。 将您的信托文件带到银行或金融机构，并以信托的名义开设信托基金银行账户。 将需要受托人的姓名和联系方式。 您可以进行一次性存款或随着时间的推移向信托付款。 最终，资产转移到基金。
#5。 在美国国税局 (IRS) 注册您的信托基金。
一旦信托基金成立，您必须为税收目的注册您的信托基金。 除其他事项外，对于纳税申报表和财务账户，每个信托基金通常都需要自己的纳税人识别号 (TIN)。
这与一个人的 EIN（雇主识别号码）或 SSN（社会安全号码）（SSN）相同。 IRS 网站使在线提交文件变得简单，但如果您喜欢打印，您可以下载并邮寄表格 SS-4。
如何为孩子设立信托基金
在为儿童设立信托基金时，通常需要遵循一系列步骤。
以下是您想要投资儿童信托基金时涉及的一些步骤的示例：
- 确定信托资产
- 选择受托人
- 确定受益人
- 起草信托契约
- 解决信任
- 签署信任
- 如果您需要支付印花税
- 为您的信任起一个名字
- 申请 ABN 和 TFN
- 设置银行账户
信托基金如何征税？
从信托本金余额中获得分配的信托受益人免缴支付税款。 美国国税局 (IRS) 认为，这笔钱在存入信托之前已经被征税。
在信托中积累的利息作为收入征税，无论是对受益人还是对信托本身，如果投入资金的话。
该信托需要为其持有的任何利息收入纳税，并且在财政年度结束后不分配。 信托的利息收入应向收到它的受益人征税。
奖励给受益人的金额首先使用当年收入计算，然后是累积本金。
这通常是原始捐款加上任何额外的捐款，以及任何超过所提供金额的收入。 信托或受益人可能对这笔款项的资本收益负责。 在信托的分配扣除范围内，转移给受益人并为受益人利益的全部金额应向其征税。
将信托基金遗嘱
生前信托经常被宣传为一种在您死后“避免遗嘱认证”的方式。 遗嘱认证是法院监督的过程，在您死后根据您的遗嘱条件管理您的遗产和转移您的财产。
遗嘱认证很少像批评者所说的那样是灾难。 此外，即使没有建立生前信托的成本，许多形式的财产也会定期移出遗嘱认证程序。
房地产、银行或经纪账户以联名方式持有，拥有幸存者权利，人寿保险或退休计划资产通过指定而不是通过您的遗嘱转移给指定受益人。
总结
虽然建立信托非常简单，但有效地完成信托并作为更大财务战略的一部分至关重要。 虽然网上有大量信息，但在建立任何类型的信托之前，最好咨询有能力的专业人士，如律师、会计师、税务顾问或遗产规划师，以确保为您和您的家人带来最佳结果，或您的业务。
有关信托基金的常见问题
谁从信托基金中受益？
信托的众多用途和好处之一是持续的专业资产管理； 减少纳税义务和遗嘱认证成本； 将资产保留在未亡配偶的遗产中，同时提供终生收入； 照顾有特殊需要的人； 和保护免受不良财务决策的影响。
为什么我们不信任基金宝贝？
父母可以为婴儿设立信托基金，但大多数情况下，只有受益人达到一定年龄时才能使用这种信托基金。 婴儿信托基金只是由父母设立的基金，用于持有现金或投资等资产。
信托基金应该资本化吗？
是的，信托基金应该资本化。 资本化是一种会计方法，其中将成本计入资产价值的一部分，并在资产的整个使用寿命期间计入费用。
信托基金是否公开记录？
信托基金不是公共记录，从政府官员、机构或任何非受益人且无权了解您的信托条款的人那里检索信托文件是不可能的。
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