定期贷款：含义、公司、在线和不良信用

定期贷款为借款人提供一次性现金，以换取特定的借款条款。 在线短期贷款通常是指以一定数量的现金换取财务报表良好的成熟小型企业，借款人同意一定的还款时间表，并根据借款人的信用评级和/或它的固定或浮动利率综合影响力比率。 定期贷款公司需要大量首付款以减少付款金额，并使您更容易评估您的付款。 继续滚动以获取有关不良信用短期贷款的见解。

概述

贷款一词通常授予需要现金购买设备、用于生产流程的新建筑物或任何其他固定资产以维持业务运转的小企业。 一些企业在必须提供报表和其他财务证据确认其信誉以降低违约或未能付款的风险后，每月借入他们运营所需的现金。 借款人通常出于多种原因选择定期贷款，包括

• 简单的申请流程
• 预付巨额现金
• 指定付款
• 较低的利率
• 为企业收购提供资金

了解哪种贷款最适合您的情况可以让您为与多个贷方进行资格预审做好准备，并为您提供更多数据点，从而更容易比较和找到最佳报价。 让我们来看看定期贷款的一些例子。

#1。 按揭贷款

抵押贷款涵盖房屋的购买价格，不包括任何首付。 该财产作为抵押品，如果错过抵押贷款付款，贷方可以取消抵押品赎回权。 抵押贷款通常在 10、15、20 或 30 年内偿还。 此外，抵押贷款的固定利率在整个贷款期限内保持不变，或者贷款人每年可以调整利率。

#2。 助学贷款

学生贷款可帮助您支付大学和研究生院的费用。 它们可从联邦政府和私人贷方获得。 联邦学生贷款更受欢迎，因为它们提供延期、宽容、宽恕和基于收入的还款选择。 由美国教育部资助，并通过学校提供经济援助。 另一方面，来自私人贷方的学生贷款通常需要进行信用检查，并且每个贷方都设置自己的贷款条件、利率和费用。 与联邦学生贷款不同，这些贷款缺乏贷款减免或基于收入的还款计划等福利。

#3。 个人贷款

就像汽车和抵押贷款是为特定目的而设计的一样，定期贷款通常可以用于您选择的任何用途。 因此，有些人将它们用于紧急开支、婚礼或家庭装修项目等。 定期贷款通常是无抵押的，这意味着它们不需要抵押品。 相反，他们有固定或可变的利率和几个月到几年的还款期限。

#4。 房屋净值贷款

房屋净值贷款或房屋净值信用额度 (HELOC) 可让您借入最多一定比例的房屋净值，用于任何目的。 房屋净值贷款是分期贷款，您可以一次性收到一笔款项，并在一段时间内（通常为 30 到 XNUMX 年）以固定利率按月定期分期偿还。

#5。 汽车贷款

 汽车贷款可让您借入购买汽车的价格减去任何首付款。 该车辆用作抵押品，如果借款人停止付款，可以将其取回。 此外，汽车贷款期限一般为 36 个月至 72 个月，但随着汽车价格上涨，更长的贷款期限变得越来越普遍。

短期贷款

短期贷款是一种商业贷款，可以为临时业务需求提供资金，您可以在贷款期限通常为三到五年之前偿还贷款金额和利息。 除此之外，它还允许您快速还清贷款并在此过程中节省利息。 即使您的贷方不提供短于三年的期限，您也可以提前还清债务而无需支付预付款罚金。 因此，短期贷款始终是无抵押的，这意味着借款人无需冒任何抵押品的风险来获得批准。 下面我们将解释短期贷款的类型。

#1。 发薪日贷款

最常见的一种是发薪日贷款，它在借款人等待下一份薪水时为他们提供现金。 通常，唯一的要求是证明您有工作的工资单。 这些贷款通常需要及时偿还——一旦你的下一份薪水结清——而且许多贷款都伴随着巨大的 APR 和费用

#2。 汽车产权贷款

另一种短期贷款，汽车产权贷款，允许借款人使用他们的车辆作为抵押品，只要它是完全拥有的。 这些贷款通常只允许您借用汽车市场价值的 25% 到 50%，年利率可达 300%，还款期限最短为 15 到 30 天。 如果您延迟还款，利息费用就会增加，贷款成本也会更高。

#3。 银行透支

银行透支，当客户的账户缺乏必要的资金时，客户可以从银行以重利率获得临时保障，也是一种短期贷款形式，借款人在一段时间内定期或频繁还款，直到本金和利息被偿还.

#4。 分期贷款 

分期贷款为借款人提供巨额资金，每月固定还款。 虽然更传统的还款期限为 36 或 60 个月，但也有一些贷方提供 12 或 24 个月的还款期限，在规定的时间段内按日支付利息和固定还款额。 支付超过最低还款额并提前还清贷款可以帮助您避免产生大量利息。

#5。 过桥贷款

过桥贷款旨在帮助购房者大致同时进行买卖，他们可能需要在新房关闭和即将出售的旧房之间进行临时融资。 过桥贷款可以支付新房产的首付款或过户费用，您将在现有房屋出售时还清。

如何获得短期贷款

获得短期贷款的过程与其他任何过程一样，但速度极快。 提供短期贷款的贷方了解借款人通常处于紧急情况，而这些贷方会尽快为您提供资金。 本质上，采取这些步骤来找到适合您的报价。

#1。 检查你的信用

由于个人贷款通常是无抵押的，因此贷方需要良好到极好的信用才能获得资格。 使用信用监控服务检查您的信用评分，这样您就知道自己在做什么。 您还可以从 AnnualCreditReport.com 查看您的信用报告副本，并对您发现的任何报告错误提出异议。

#2。 与多个贷方进行资格预审

比较至少三个贷方的报价以找到最佳报价。 资格预审只需要一两分钟，不会影响您的信用评分。

#3。 比较利率、条款和其他贷款功能

寻找年利率 (APR) 最低且金额和贷款期限符合您预算的贷款。 Forbes Advisor 个人贷款计算器可以帮助您估算每月还款额和长期借贷成本。

#4。 提交完整的申请

找到您喜欢的报价后，您可以填写完整的贷款申请表。 您可能需要提供证明文件，例如工资单或纳税申报表。 此时，贷方将进行严格的信用查询，这可能会暂时将您的分数降低几分。 您可能会被要求提供以下信息：

• 银行账户信息
• 驾照或个人身份证件
• 薪水单
• 银行对账单
• 税务表格

#5。 收到您的贷款资金 

假设贷方批准您的申请，它将把您的贷款支付到您提供的帐户中。 仔细阅读您的贷款协议，了解付款到期时间，然后考虑设置自动转账，这样您就不会错过任何账单。

在线短期贷款

在线短期贷款仅意味着您可以通过台式计算机或移动设备提交申请并立即收到贷款资金决定，从而完成整个借贷流程，而无需亲自到店。 因此，它们是一种方便的借钱方式，但不能等待传统的贷方批准程序。 此外，在线短期贷款可以是发薪日预付款（也称为发薪日贷款或现金预付款），通常在您下一次发薪时全额到期，也可以是分期贷款（也称为短期贷款）贷款），它允许您在比发薪日贷款更长的时间内偿还贷款。

如何申请网上短期贷款

如果您认为定期贷款适合您的融资需求，您可以按照以下步骤申请：

#1。 下载应用程序

如果客户有智能手机，可以从 Google Play 商店或 Apple 应用商店下载贷方的应用程序。 整个贷款申请流程都可以在手机上轻松完成。 无需提交实物文件，客户无需访问任何办公室即可获得批准的贷款并将其支付到他/她的银行账户。

#2。 检查您的资格

访问贷方的网站或贷款应用程序并提供所需的详细信息，他们会让您知道您的资格点击贷款部分，从所有可用的各种贷款中选择短期贷款，然后点击短期贷款的“申请”。

#3。 选择贷款期限

根据您的资格，您必须选择您选择的贷款金额和还款期限。

#4。 上传文件

轻松在线上传所有必要的文件以进行完全数字化且无忧的验证。 例如身份证明、地址证明、收入证明和账户详细信息。

#5。 发放金额

在您的所有文件均通过验证并批准您的申请后，贷款金额将在 24 小时内发送至您的账户

不良信用的短期贷款

不良信用贷款是针对信用评分低或没有信用的个人的一类个人贷款。 借款人通常将这些贷款用于财务紧急情况，例如医疗费用、汽车维修、失业和债务合并。 另一方面，针对不良信用的在线短期贷款是为信用评分不够高而无法从传统金融机构获得贷款的人提供的贷款。 不良信用的短期贷款与个人贷款的运作方式相同。 个人从这些贷方借钱，通常以每月固定的分期付款方式偿还贷款。

获得不良信用短期贷款的提示

#1。 考虑提高您的信用 

提高您的信用可以为更多贷款选择腾出空间，并使将来更容易获得其他贷款的批准

#2。 查看您的信用报告

在运行信用检查以了解您的信用评分后，您将有一个起点来寻找可能与您的信用记录匹配的贷方。

#3。 探索贷方选项

在线比较贷款条款并找到最适合您的个人贷款人。 贷款人有时会对借款人进行资格预审，让他们了解他们是否有资格获得贷款以及他们可以使用的条款。 贷款资格预审通常不会影响您的信用评分。

#4。 收集您的申请信息

如果您申请贷款，大多数贷方将要求您提供以下信息：您的年收入、您雇主的姓名和您在那里工作的时间长度、您的社会安全号码、您的债务收入比、您的个人资料摘要家庭开支，以及您是否租用或拥有自己的房屋。

#5。 申请贷款

在您确定了最适合您的贷款之后，就该申请了——但从只申请一份贷款开始。 因此，最好一次申请一笔贷款。 在短时间内一次申请很多贷款会降低您的信用评分，从而降低您获得贷款批准的机会并提高您的利率。

什么是不良信用的最佳短期贷款？

最好的不良信用短期贷款来自 OppLoan。 他们提供高达 4,000 美元的贷款，还款期长达 18 个月，年利率为 59%。 此外，他们不需要最低信用评分即可申请。

短期贷款公司

短期贷款公司是一家以接收公众存款为目的而经营的公司，并将这些存款借贷或投资于向借款人提供固定金额现金的企业。 作为交换，借款人必须在贷款期限内通过固定次数的分期付款偿还贷款。

此类贷款的期限通常超过一年。 短期贷款公司的目标是为企业提供资金，以购买可产生现金的资产（如机器或存货），然后这些资产可用于偿还贷款。 但是请记住，短期贷款公司不包括银行、保险公司、信托公司或信用合作社。

最佳短期贷款公司

我们编制了一份在线短期贷款公司名单，以防万一您正在寻找一家特定的公司，

• BadCreditLoans：整体最佳。
• CashUSA：最适合 10,000 美元以下的分期贷款。
• 个人贷款：最适合最高 35,00 美元的个人贷款
• Avant：最适合灵活的还款条款。
• SoFi：最佳整体个人贷款。
• LightStream：最适合低利率。
• Marcus：最适合 72 个月以内的儿童。
• LendingPoint：最适合快速融资和低于平均水平的信用。
• 升级：最适合不良信用。
• Universal Credit：最适合比较多个报价。

短期贷款公司的优势

#1。 他们很快

在线短期贷款公司的主要优势之一是，您通常可以在申请成功后很快获得资金。 在线短期贷款随处可见，对于符合贷款条件的人，资金通常会在您申请的同一天存入您的活期账户。

#2。 他们很简单

在线申请短期贷款通常非常简单，您会被要求提供一些基本的个人信息，以及您的财务状况证明。 贷方会想知道您是否受雇以及您的薪水是多少。 此外，他们还可能会询问您的地址详细信息，并可能会检查您的信用记录，这将使他们能够了解您之前是否有过偿还债务的困难。

如果贷方在批准您的贷款之前需要额外信息，他们会迅速联系以提出要求。 否则，通常您只需要填写简单的在线申请表即可将钱存入您的银行。

#3。 有很多选择

我们都需要依靠高街银行为我们提供贷款的日子已经一去不复返了。 从在线短期贷款公司借款已成为常态，消费者越来越有信心与在线金融服务公司打交道，这些公司通常提供比传统银行更灵活的条款和更好的利率。

#4。 不良信用的选择

即使您的信用记录不佳，短期贷方通常也会考虑向您提供贷款，这是因为他们可以将贷款价值保持在较低水平，并且利率通常很高，以减轻所涉及的风险。 一些贷方会考虑向信用评级较差的借款人提供贷款，前提是他们能够证明自己有固定收入以偿还贷款。

#5。 他们受到高度监管

如果您向经金融行为监管局 (FCA) 授权和注册的贷方借款，他们将受到负责任贷款要求的约束。 这意味着他们必须检查您是否有能力偿还贷款，并且必须以道德和负责任的方式对待那些为还款而苦苦挣扎的人。

最后的思考

尽管短期贷款似乎是在您需要时快速获取现金并提供临时帮助的好方法，但重要的是要考虑与此类借款相关的好处和风险，因为拖欠还款会对您的信用评分产生负面影响并使您付出代价更多的滞纳金、罚款、利息会导致难以打破的借贷循环。 相反，请考虑申请长期贷款，它可以为您提供更低的利率和更长的投资回收期。

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相关参考

投资百科。

维基百科上的数据

“福布斯”

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