创业贷款:英国最好的政府贷款

启动商业贷款
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如果您了解英国可用的启动政府贷款及其运作方式,那么获得贷款以启动您的业务可以解决您的资金问题。 不幸的是,拥有一个可行的商业理念而无法获得现金是没有用的。 换句话说,商业理念和资金齐头并进。 

因此,在阅读这篇文章并了解英国政府和巴克莱银行向公民提供的各种初创企业贷款时,请保持您的想法完整,即使是那些信用记录不佳的人

什么是创业贷款?

初创企业贷款意味着一种旨在帮助新公司启动和发展的商业信贷。 也许你有一个很棒的商业理念,但你想借钱创业。 当您最终成功地从贷方借款以开展业务时,这称为启动贷款。 通常,贷方在接受向您借钱之前会要求以下条件:

  • 您的商业计划
  • 营业额
  • 交易历史(如果有的话)
  • 你的创始人,以及
  • 预计收益。

英国政府启动贷款

旨在帮助新的英国公司启动和发展的商业信贷被称为英国政府启动贷款。 英国政府支持的初创企业贷款是一种独特的融资方式。 例如,在授予商业贷款时,商业贷款人通常需要担保。 换句话说,您必须提供抵押品以在发生违约时偿还贷款,以及个人担保。 但政府启动贷款是政府提供的无抵押个人贷款。 您无需提供抵押品或个人担保。

英国政府向范围广泛的公司提供创业企业贷款,从处于规划阶段的公司到已经运营长达 24 个月的公司。 然而,一些行业被排除在外。 例如,从事毒品、武器和化学品生产等非法活动的公司。 此外,那些从事非法金融监管活动的人,如汇款服务、赌博、投注等。

英国政府创业贷款的利率和费用

英国政府的初创企业贷款从 500 英镑到 25,000 英镑不等,如果有四个商业伙伴分别申请,单个公司最多可获得 100,000 英镑。 尽管如此,还款是以固定年利率 6% 的可管理分期付款。 您有 1 到 5 年的时间来偿还贷款,也没有申请或提前还款罚款。

此外,英国政府提供免费指导,帮助您起草商业计划,并获得长达 12 个月的免费指导。 除了政府支持的计划外,启动贷款可能有不同的条款和条件。 此外,即使您参与政府支持的启动贷款,您的企业所有权仍然完好无损。

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在英国信用不良的初创企业贷款。

是否有可能在英国获得信用不良的创业贷款? 答案是肯定的。 但是,贷方会在申请过程中进行个人信用检查,以保证您能够负担得起贷款。 虽然不良信用不会自动阻碍您获得启动贷款,但在评估过程中会考虑在内。 尽管如此,如果贷方不确定您是否能够偿还贷款,他仍有可能拒绝您的申请。

商业贷款人 在英国为信用不良的客户提供创业贷款。 通过这些贷款收集的资金可能会为您的业务提供资金,并随后清除您的不良信用。 然而,这些贷款比政府计划更昂贵,因为贷方会要求抵押贷款的价值。 另一方面,如果您有不良信用记录,政府的创业贷款可能对您有用。 这是因为它不需要提供抵押品或个人担保,外加低利率。

如何获得信用不良的创业贷款

看到信用不良的企业很难获得启动贷款,这种可能性仍然存在。 

要找到信用记录不佳的最佳英国初创企业贷款,请考虑以下事项:

  • 首先,您必须寻找可以为您提供所需贷款金额的贷方。
  • 评估利率以大致了解您可能需要支付多少利息。
  • 比较尽可能多的启动贷款,以发现您需要借款的最低年利率。
  • 最后,申请最低年利率(APR)的贷款。

英国初创公司可用的贷款设施清单

一些金融机构将通过贷款服务为新企业提供所需的资金。 因此,请考虑以下金融提供商,并了解他们为您的新业务提供的库存。

#1。 灵活化:

Fleximise 是一家基于网络的英国商业贷款机构,旨在与商业资金来源竞争。 他们提供灵活的财务选择,同时也倾听消费者的需求。 

灵活提供 灵活还款贷款 对已运营 6 个月以上的企业。 贷款从 5,000 英镑到 500,000 英镑不等,期限最长为四年,可以有担保或无担保。 贷款灵活且费用低,如无提前还款费用、无贷款充值费、还款假期等。

#2。 立方基金:

Cubefunder 是一家为中小企业提供创业贷款的金融服务公司。 他们比其他供应商更了解他们的客户,并且他们认识到所有企业有时都需要帮助。 

Cubefunder 在各种情况下向公司提供贷款,他们会审查所有案件。 此外,他们个性化贷款以满足客户的需求,同时以灵活的条款提供从 5,000 英镑到 100,000 英镑的灵活贷款。 他们还提供可以延长的固定费率,并且不收取延迟或早期的回报成本。

#3。 清除资助者:

ClearFunder 是一家贷款提供商,专门帮助企业获得发展和繁荣所需的资金。 它作为传统银行的替代品,为小企业提供融资解决方案。

ClearFunder 为大多数行业的所有企业提供创业贷款,同时考虑到其申请中的所有变量。 他们的贷款从 10,000 英镑到 100,000 英镑不等,可以根据客户的需求调整条款。 

#4。 回收贷款计划 RLS:

这是一项政府资助的贷款,为英国各地的企业在 covid-19 大流行后恢复和发展提供财务支持。 如果 Covid-19 对您的业务产生了影响,您可以申请该计划。 因此,您可以将资金用于任何合法的商业目的,包括现金流管理、投资和扩张。 

该计划的最高贷款额为每家公司 10 万英镑和每组 30 万英镑。 另一方面,最低贷款规模从资产和发票融资的 1,000 英镑到定期贷款和透支的 25,000 英镑不等。 年实际利率、预付费用和其他费用不得超过 14.99%。

请注意:企业必须支付利息费用以及与 RLS 贷款相关的任何费用。

#5。 汇丰银行:

汇丰银行是一家著名的全球银行,为个人和企业提供各种服务。 他们专门为新的初创公司提供商业贷款,并提供额外的支持以帮助培育和发展它们。 

小企业贷款和灵活商业贷款是汇丰银行向初创公司提供的两种贷款。 商业贷款是一种从 1,000 英镑到 25,000 英镑不等的固定付款贷款,可以选择推迟前三个月付款。 另一方面,灵活贷款可以是超过 25,000 英镑的固定或浮动利率贷款。 最多可以只支付 24 个月的利息,并且您每年最多可以延迟两个月还款。

#6。 劳埃德:

劳埃德银行是一家著名的金融服务公司,为各种业务(如贷款)提供贷款支持。 

基本利率贷款和固定利率贷款是劳埃德银行向初创企业提供的两项贷款。 前者贷款在 1,000 至 50,000 英镑之间,还款期限最长为 XNUMX 年,利率浮动。 同样,后者提供相同的金额和还款条件,但利率固定。

#7。 创意增长金融:

创意金融增长是一项开创性的计划,主要为英国最有前途的创意公司提供扩大资金。 为了实现这一目标,他们与 Sky Arts 和 Xbox 等商业品牌以及欧洲组织进行了合作。

Creative Finance 增长贷款从 100,000 英镑到 500,000 英镑不等,资本还款期为 6 个月。 此外,它们以 7%-15% 的固定利率运作,还款期最长为 4 年。

#8。 苏格兰皇家银行:

苏格兰皇家银行是一家总部位于英国的银行服务提供商,也是苏格兰最大的银行之一。 他们是更广泛的银行集团的一部分,并以 RBS 品牌运营。 

苏格兰皇家银行为新企业提供多种贷款选择,包括贷款、透支、资产融资和商业抵押贷款。 他们为新企业提供的贷款从 1,000 英镑到 50,000 英镑不等,可以偿还一到十年。 但是,需要企业主提供个人担保才能获得贷款资格。

#9。 约克郡:

约克郡银行是一家成熟的英国银行,隶属于克莱兹代尔银行集团。 长期以来,他们通过贷款产品帮助企业扩张和繁荣。 这些包括各种贷款选择、信用卡和透支。

约克郡银行的贷款一般不适用于成立不到一年的新公司。 但是,他们确实提供了政府的企业融资担保。 该计划允许新企业在没有通常抵押品的情况下借钱。 此外,根据该政府计划,营业额高达 41 万英镑的企业可以在 25,000 至 1.2 年内借入 1 至 10 万英镑。

#10。 克莱兹代尔:

克莱兹代尔银行是一家苏格兰银行,由控制约克郡银行的同一家公司所有。 他们为企业提供各种金融服务,包括贷款、信用卡和透支。

与约克郡一样,他们不会将大部分贷款借给新企业,而是提供政府的企业融资担保。 当初创企业缺乏获得典型贷款所需的安全性时,该政府计划可帮助它们成长和发展。 也就是说,从初创企业到收入高达 41 万英镑的企业都可能有资格参加该计划,这使他们能够在 25,001-1.2 年内借入 1 至 10 万英镑。

#11。 伊沃卡:

iwoca 是一家欧洲金融贷款公司,为新企业提供灵活的金融解决方案。 他们专注于协助创业,因为他们认为与大型企业相比,他们得到的关注更少。 此外,他们使用技术来分析公司的贷款,而不是仅仅依靠信用评分来计算风险。

欧洲投资基金的贷款担保机构为 iwoca 的公司贷款提供担保。 他们提供从 1,000 英镑到 200,000 英镑不等的贷款,大多数贷款从 1,000 英镑到 10,000 英镑不等。 偿还贷款所需的时间可能长达 12 个月。 因此,Iwoca 迅速做出贷款选择并立即存入资金。 有趣的是,您只需在有钱的日子支付贷款利息,因为贷款取决于您拥有的每一天。

为了有资格为您的英国企业申请上述启动贷款,您必须符合以下标准:

  • 您必须年满18岁
  • 住在英国
  • 有权在英国工作
  • 您的企业必须位于英国
  • 您的业​​务必须交易不超过 24 个月
  • 您必须证明您无法从其他来源获得贷款
  • 您必须证明您有能力偿还贷款

 巴克莱创业贷款

巴克莱以其信用卡和银行服务而闻名。 然而,它在 2016 年推出了一项针对美国客户的有竞争力的无担保商业贷款。 巴克莱的初创企业贷款只能通过邀请获得。 所以,如果你已经获得了邀请码并且有良好的信誉,你应该考虑申请。 巴克莱的创业贷款从 5,000 美元到 35,000 美元不等。 根据您的信誉,贷款利率范围为 4.99 至 20.99 % APR,还款期为 36-60 个月。 

此外,巴克莱不收取任何费用。 因此,没有发起或滞纳金,也没有任何预付款罚款。 这进一步意味着您可以提前还清贷款。 此外,如果您逾期还款,您的贷款余额将继续产生利息,但您不会受到处罚。

如何申请初创巴克莱商业贷款

巴克莱的创业贷款申请流程是在线的。 首先,请访问您的邀请函上指定的网站并输入您的邀请码。 此外,您必须提交您的贷款目的、预期贷款金额、姓名、地址、就业详情才能申请。 在您提交申请后,巴克莱银行将通过其申请中心回复请求文件。

值得注意的是,最好为巴克莱以外的初创企业寻找可用的贷款。 虽然巴克莱的利率低且不收取任何费用,但您也许可以从其他贷方那里找到更好的交易。 此外,根据您的需求和借款人凭证比较利率,例如收入、贷款目的和所需的贷款金额。

我可以从银行贷款来创业吗?

如果被接受,您的小企业可以从银行借到一定数额的钱。 随着债务的累积,只有您已经使用的金额需要支付利息。 只要您保持在该信用额度以下,此选项就资金的使用方式提供了更大的灵活性。

我怎样才能获得贷款来开办自己的公司?

可以通过多种方式获得初期商业贷款。 个人贷款、信用卡、向朋友和家人借款、众包或从金融机构获得贷款都是可以考虑的选择。

我可以在没有首付的情况下获得商业贷款吗?

申请商业贷款时,除非您寻求资产支持贷款,例如公司汽车贷款或设备融资,否则您通常不需要支付任何款项。 不过,一些贷方可能会寻求证据证明您已经为您的商业理念做出了时间或财务承诺。

创业公司有政府贷款吗?

对于贷款要求高达 10 万的微型单位融资,MUDRA 为银行和小额信贷机构提供再融资帮助。 根据 Pradhan Mantri MUDRA Yojana 计划,MUDRA 为微型企业提供再融资。 额外的商品旨在帮助该行业的发展。

您可以在没有工作的情况下获得小企业贷款吗?

即使您没有工作,如果您有良好的信用和其他收入来源,您也可能获得贷款。 如果您可以说服贷方您可以按时定期还款,他们可能会考虑给您贷款,无论您是意外失业还是故意失业(在退休的情况下)。

哪家银行容易提供商业贷款?

中小企业可以获得 SBI 商业贷款。 它们的创建是为了帮助小型企业获得更多资产。 MSME 企业可以获得的最小贷款额超过 10 万,最高可达 25 万。

我怎样才能获得 30000 美元的商业贷款?

在哪里申请30,000美元的公司贷款。 在线贷方、社区银行、区域银行、一些信用合作社和社区发展金融机构 (CDFI) 都提供 30,000 美元的商业贷款。 还可以从 Wells Fargo 等主要银行获得 30,000 美元的商业贷款。 然而,许多国家银行倾向于协商更大的贷款额度。

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常见问题解答

您需要多少首付才能获得创业贷款?

对于 7(a) 贷款,SBA 批准的中间贷方通常需要 10% 至 20% 的首付。 首付金额取决于借款人的信用记录、贷款金额以及用于担保贷款的抵押品金额(如果有)。

我可以使用 SBA 贷款创业吗?

是的,SBA 贷款适用于初创公司。 根据国会研究服务处的数据,SBA 小额贷款计划面向初创公司和早期公司,初创公司获得了 30 财年提供的所有 SBA 小额贷款的 2020%。

银行会为初创企业提供贷款吗?

是的,银行为初创企业提供资金。 在申请过程中,大多数银行计划都需要大量文件,范围从商业银行信用卡到商业信贷额度,再到短期或长期贷款。

我需要什么信用评分才能获得小企业贷款?

相反,对于典型的银行或 SBA 贷款,信用评分需要 680 分或更高,商业信贷额度或设备融资需要 630 分,短期融资需要 600 分,商家现金垫款需要 550 分。

银行在提供商业贷款时会寻找什么?

银行会查看贵公司的债务偿还历史、参考资料、产品或服务质量,以及您是否拥有良好的声誉。 但是,您作为企业主的个人信用记录也是您偿还商业贷款能力的一个很好的指标。

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