为小型企业购买设备的贷款平均利率取决于贷方类型、贷款类型以及利率是固定的还是随时间变化的。 为您的小型企业设备获得合适的贷款取决于几个因素，比如您想要将其用于什么用途、您经营了多长时间、您赚了多少钱、您的信用评分以及您合作的贷方类型. 请记住，看起来最便宜的贷款可能并非总是如此。 从各个角度考虑贷款，密切关注利息、费用、期限以及提前还款的任何罚款。
小型企业设备贷款
根据您的资格、信用评分和需求，可以从各种来源获得小型企业设备贷款。 以下是我们对获得小型企业设备贷款的最佳网站的建议。
#1。 国家资助
如果您需要设备贷款但信用不尽如人意，则国家资助可能值得研究。 借款人有几个月的时间才能支付第一笔款项，您可以为新设备或二手设备提供资金。
优点
- 最低信用评分要求低
- 前三个月不需要付款。
缺点
- 资金最多可能需要三个工作日才能到达。
- 无需首付； 但是，这可能会导致每月还款额增加，因为您借了更多的钱。
#2。 商业车队融资
Commercial Fleet Financing 专注于商业运输设备，如卡车和拖车，如果您需要商用车辆的小型企业设备贷款。 如果企业主信用良好，他们可能能够在短短 24 小时内拿到现金。
优点
- 非常适合需要商业运输的企业主。
- 向有大量首付的企业家开放
缺点
- 对最低信用评分的要求
- 平均利率不够明确
#3。 泰科金融
Taycor Financial 可能对新企业有吸引力，因为贷方可能愿意让他们租用或购买他们的第一台设备。 借贷限制很大，但利率可能相当高。
优点
- 没有一定的业务时间要求。
- 较低的信用评分可能不是问题。
缺点
- 利率可能达到两位数。
- 随着时间的推移，更长的贷款期限可能会导致更高的利息支付。
#4。 CIT
CIT 设备融资的相当大的借贷限制使其与众不同。 一个合格的企业主可以在一个工作日内获得高达 500,000 美元的资金。
优点
- 合格的借款人最多可获批 500,000 美元的贷款。
- 利率可能低至 5.49%。
缺点
- 初创公司必须已经营至少两年。
- 不适合信用差的企业主。
与规模较大的通用小型企业设备贷款不同，设备贷款有时金额较小，因此更容易获得。
专门用于设备的贷款
设备贷款可用于购买小型企业运营所需的几乎所有实物资产，例如计算机、餐厅设备和机床。 例如，如果您的餐厅需要一个新的比萨烤炉，获得设备贷款可以为您提供更多支付方式。
银行和信用合作社等传统贷方提供设备贷款。 非银行融资业务和在线贷方也提供设备贷款。
如果您需要大量昂贵的设备，例如建筑公司使用的前端装载机或平路机，则可以选择 SBA 504 贷款。
商业银行和信用合作社设备贷款的条款因贷方而异。 商业贷款的偿还期限可能是固定利率或可变利率，大多数商业贷款的最长还款期限为七年。 利率因银行、您的信用和借款金额而异，但大多数在 6% 到 12% 之间。
小型企业设备贷款利率
小企业设备贷款利率从普通银行的 3% 到替代贷款机构的 150% 不等。 SBA 7(a) 贷款是目前最便宜的商业贷款产品之一，利率从 6% 到 8% 不等。
平均商业贷款利率
小型企业设备贷款的平均利率很难确定。 由于许多不同的贷款机构提供范围广泛的小企业贷款利率，并以多种不同的方式表达这些利率，因此确定平均商业贷款利率具有挑战性。
小型企业设备贷款利率从 3%（小型企业银行可能提供的最优惠利率）到 150%（某些预付现金企业可以收取的利率）不等，可以说平均水平处于中间位置。
按贷款类型划分的利率
尽管商业贷款利率可能会根据多种因素发生变化，但它们通常会落在每种贷款产品的特定范围内。
一般来说，更传统、更长期的商品，如银行贷款和 SBA 贷款，利率最低。 相比之下，商户现金垫款和互联网贷方的短期贷款等替代产品将更加昂贵。
当然，平均商业贷款利率会根据您的资格而有所不同。 贵公司的资格越强，您获得较低费率的机会就越大。
贷方利率
小型企业设备贷款的利率将根据产品类型以及与您合作的贷方而有所不同。 像银行这样的传统贷方将再次能够提供最优惠的利率，但它们也将是最难合作的，而且需要的时间也最长。
影响小型企业设备贷款利率的其他因素
除了您选择的贷款类型外，您的业务历史和借款人资料也会影响您支付的利率。
#1。 信用记录
大多数小企业贷方会在贷款申请过程中考虑您的个人和企业信用评分。 贷方想知道您可以按时还清其他个人或企业债务。
大多数贷方都有最低信用评分要求，才有资格获得他们的贷款产品。 银行可能需要 680 或更高的 FICO 信用评分，但其他贷方可能愿意使用低至 500 的分数。您获得的利率将取决于您的信用评分，分数越高通常利率越低。
#2。 商业财务
作为申请流程的一部分，贷方将查看您当前和计划的业务财务状况。 大多数贷方对您的经营时间和每年的业务收入有最低要求。 尽管确切的现金流量或利润要求不太常见，但如果被要求，您应该准备好出示正确的文书工作。 您还需要展示您打算如何使用贷款利润以及现金将如何长期帮助企业，这应该在您的商业计划和战略中详细说明。
#3。 贷款人之间的关系
您与贷方的关系是影响利率的另一个方面。 一些贷方可能会向在该组织有存款账户或之前已经贷款的申请人提供较低的利率或较少的费用。 这对银行和替代贷款人来说是正确的，因此合并您的借款和银行业务可能是一个不错的选择。
您如何获得小型企业设备贷款？
与任何商业贷款一样，您应该准备好文书工作。 制定明确的业务战略来说明您为什么需要设备以及购买将如何推动您的业务发展是有益的。
您的业务的现金流量也需要通过损益表显示。 您还应该带一份简历副本，以表明您有该行业的经验。 贷款需要一些抵押品，但在大多数情况下，设备本身可以是抵押品的一部分或全部。
租赁设备
如果您需要的设备将变得过时和/或需要快速更换，租赁它可能比贷款更好。 这也是在租约结束后获得您想要保留的设备的好方法。 租赁付款通常低于贷款付款，一些租赁期满的买断费用低至 1 美元。
您应该租赁哪些设备？
以下是一些可能更适合租赁而不是购买的设备实例：
- 高科技电脑
- 软件
- 医用器材
- 任何经受大量磨损的设备
请记住，大多数租赁协议都允许您在合同结束时购买设备。
租赁的优点
租赁比设备贷款更容易，条款也更灵活。 一些租约通常无需首付。 此外，如果您租用的设备需要经常更新，您可以在租约中加入条款，让您可以在一定时间后以旧换新设备进行升级。
此外，与贷款利息不同，租赁付款的总额可以免税。 但请记住，如果您想将您的付款作为业务费用注销，您必须租用整个东西并且不能在租约结束时保留它。
租赁的缺点
虽然租赁可以让您获得必要的设备，同时腾出资金用于其他需求，但在某些情况下，租赁的成本可能高于贷款。 例如，如果您决定在一年后不再需要该设备，而您的租期为两年或更长时间，您几乎肯定会被要求继续付款。
哪些设备可以融资？
企业主可以获得贷款来支付汽车、电脑、厨房用具、商业办公用品和其他设备的费用。 许多行业都可以从设备贷款中受益。
设备贷款的利率是多少？
设备贷款的利率通常在 2% 到 20% 之间。 虽然范围与您融资的拖拉机一样广泛，但这是因为您的信用评分和业务长度会严重影响您获得的利率。
设备贷款是银行贷款吗？
用于购买与业务相关的设备（如餐厅烤箱、汽车或复印机）的贷款称为“设备融资”。 当您申请设备贷款时，您必须在规定的期限内每月还款，包括利息和本金。
什么是设备定期贷款？
具有固定或可变利率的长期融资选项，使您可以在不牺牲短期现金流的情况下购买设备。 借款人全额偿还贷款后，借款人对设备的所有权清晰明确。
设备贷款难吗？
与其他小企业贷款相比，获得设备贷款的难度可能较小。 由于您购买的设备可作为贷款的担保，因此您可能不必依赖其他标准（例如个人信用或业务时间）来获得贷款资格。
设备贷款需要什么信用评分？
550
首付款：设备贷款可能需要大笔首付款（通常高达 20%）。 信用评分要求：通常，所需的最低信用评分为 550。
设备融资是个好主意吗？
融资设备是一个绝佳的选择，因为它可以快速获取现金，让您的业务正常运转。
是不是贷款买设备比较好？
为设备融资的一个重要原因是，即使您有足够的资金来完成购买，它也能创造长期的商业信用。 有时您可能没有足够的钱购买必要的工具或软件。
我可以获得多少设备贷款？
贷款金额通常从 10,000 美元到 500,000 美元不等，利率从 6% 到 9% 不等，期限从两年到七年不等。 借款人应计划在房屋上首付 5% 至 20%。
结论
在考虑为设备融资的最佳方法时，最重要的考虑因素之一是是申请小企业贷款还是租赁您需要的东西。 每种选择都有其优点，但关键是要看你的情况，并根据你需要现金的速度、你计划如何将这笔钱用于投资或设备以外的需求，以及设备可以使用多长时间来决定。
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参考文献
