工资贷款是根据借款人的就业状况和收入提供给借款人的资金。 工资贷款也称为发薪日贷款，因为贷款金额通常安排在雇主付款后偿还。
工资单贷款功能的方式取决于您选择的贷款类型。 另一方面，工资贷款通常为期一年或更短，利率可变。 由于工资贷款的短期性质和对快速流动性的要求，工资贷款的利率将高于其他类型的商业贷款。
要成功申请工资贷款，请通读这篇文章以了解有关该计划的全部详细信息 - 资格标准、要求、申请等。
什么是工资贷款？
工资贷款是基于借款人的工作状况和收入的现金垫款。 工资贷款通常被称为发薪日贷款，因为贷款通常在借款人由其雇主支付时偿还。 有了收入证明和身份证明，可以快速获得工资贷款。
许多工资贷款公司可以在几分钟或几小时内处理请求并提供现金。 但是，要获得工资贷款的资格，您必须满足某些要求。 大多数发薪日贷款提供者需要支票或储蓄账户形式的抵押品，所欠金额将直接从中扣除。
如果借款人没有从雇主那里直接存款，则可能会收取费用，因为贷方面临无法收回贷款的更高风险。 这增加了借款人的义务，因为他们必须确保按时全额付款。
如果拖欠工资贷款，财务后果可能会非常严重，并且对个人的信用评分有害。
总之，工资贷款经常用于满足短期财务需求。
薪资如何运作？
短期商业贷款，有时被称为“工资贷款”，可以帮助确保员工按时全额支付。 由于必须获得资金的紧迫性，非传统贷方通常会在线提供针对未来薪水的贷款。
薪资贷款如何运作的具体细节取决于您申请的具体类型的薪资贷款。 另一方面，发薪日贷款的期限通常为一年或更短，并收取可变利率。 薪资贷款由于其短期性质和必须获得资金的紧迫性，其利率将高于其他类型的商业贷款。
鉴于工资贷款的临时性质，还款期限更有可能是每周或每天而不是每月。
什么是工资率？
对于短期的小型企业贷款产品，薪资贷款的利率通常在 10% 到 80% 之间。
薪资贷款的利率取决于多种因素，包括贷款的种类、您选择的贷方以及您企业的财务实力。
薪资贷款是个好主意吗？
如果您无法获得常规商业贷款，但需要尽快付款，工资单贷款可能是您唯一的选择。 以 15-30% 的利率获得工资贷款比不按时支付员工工资的后果更可取！
工资贷款的类型
薪资资金解决方案通常有以下格式：
- 短期贷款
- 现金垫款
- 发票保理
短期贷款
由于这种形式的贷款旨在快速归还，因此期限较短。 许多互联网贷方可以在短短一个工作日内安排短期工资贷款，但您需要以下内容：
- 600 年代的个人信用评分
- 至少运行一年
- 提供营业收入证明
- 提供全额贷款金额的远期支票，以确保贷款人得到偿还。
预借现金
您可以出售公司未来信用卡销售的一部分以换取一次性资金，而不是贷款。
在某些情况下，商家现金垫款比小公司贷款贵。 但是，它们也更容易申请，因为您的信用评分没有被考虑在内。 相反，只有贵公司的信用卡销售受到审查。
发票保理
如果您有逾期的客户发票，您可以使用发票保理向他们借钱。 您可以通过发票保理获得高达发票总额 85% 的现金垫款。 然后，您可以在收到资金后使用未付发票作为抵押品。
企业何时需要工资贷款？
当一家公司没有足够的钱来支付员工工资时，它通常会在现金流或进出公司的资金量方面出现问题。 以下是可能阻碍现金流的事件的一些示例：
- 未按时收到客户付款。
- 出现了意想不到的开支。
- 休赛期收入减少。
- 存货量过大。
- 自然灾害或其他对正常业务运营的干扰
如何获得工资贷款
一个贷方的工资贷款申请流程可能与另一个贷方不同。 替代贷方可能会提供快速的在线申请，但银行可能会要求您访问分行进行申请。
通常，您需要提供有关您公司的信息，例如地址、名称、业务结构、运营年限和年收入。
您还需要为自己和任何其他公司所有者提供个人信息，例如社会安全号码和联系信息。
您也可能会被要求关联您的银行账户，以便您的贷款资金可以迅速存入
要完成发薪日贷款申请，您必须提供雇主的工资单，显示您当前的收入水平。 发薪日贷方通常将其贷款本金基于借款人预计的短期收入的百分比。
许多人还使用借款人的工资作为抵押。 贷方通常不会进行全面的信用检查或考虑您偿还贷款的能力
如果您获得贷款授权，请仔细阅读贷款协议，其中将详细说明贷款金额和利率，以及每月还款额。 签署合同，然后等待资金到达您的账户，以便您向员工付款。
工资贷款要求
为了有资格获得工资贷款，大多数贷方只要求借款人：
- 至少18岁；
- 拥有一个活跃的支票账户； 和
- 提供一些收入证明以及有效身份证明。
在某些情况下，贷款可能会在短短 15 分钟内获得授权。 在大多数情况下，借款人会发送一张贷款金额支票加上贷款费用，该费用由贷方持有直到预定的到期日。
大部分工资贷款只有几个星期。 当贷款到期时，借款人可以选择还清或允许贷方兑现远期支票或从借款人的账户中再次提款。
小企业的工资贷款
开一家小企业既令人振奋，又很难。 美国许多新成立的公司在头一两年会遇到挑战，但大多数都会克服这些挑战。 当小公司面临挑战时，工资贷款通常可以解决许多问题。
小企业管理局有许多贷款可以有效地用于工资和各种商业目的，包括 7(a) 和小额贷款。
但是，银行和其他贷方可以提供长期和短期贷款，可以让您支付工资支出。 您的信用评分越高，您可以获得的利率就越低。 请记住，某些短期贷款的利率很高，因此请尽快偿还以节省资金。
政府工资贷款
政府雇员可以从银行和各种政府基金获得贷款，以低金额作为手续费。 向政府雇员提供的个人贷款的最长贷款期限为 72 个月。
联邦雇员工资扣除贷款
如果您是具有良好信用记录的政府雇员，则可以轻松获得联邦政府雇员的发薪日贷款。
此外，即使您的信用较低，您仍然可以期待体面的条款； 但是，您仍然可以选择担保贷款，这将为您提供更好的条件。
薪资保护计划
由美国小企业管理局 (SBA) 运营的薪资保护计划 (PPP) 是一项源自冠状病毒援助、救济和经济安全 (CARES) 法案的贷款计划。
PPP 旨在通过 19% 的联邦担保贷款提供八周的现金流援助，帮助企业在 COVID-100（冠状病毒）大流行期间保持其工人的就业。
薪资保护计划的资格
SBA 根据以下标准确定受 COVID-19 危机影响的实体的资格：
- 任何符合 SBA 规模标准的小型企业关注点，无论是基于行业的规模标准还是替代规模标准。
- 任何企业、501(c)(3) 非营利组织、501(c)(19) 退伍军人组织或部落企业关注（《小企业法》第 31(b)(2)(c) 条），且大于：
- 500名员工； 要么
- 如果超过 500，则符合 SBA 行业规模标准。
- 任何具有以 72（住宿和食品服务）开头的 NAICS 代码的企业，该企业拥有多个物理位置且每个位置的员工人数少于 500。
- 独资经营者、独立承包商和个体经营者。
如何申请薪资保障计划
要申请 PPP，您必须首先找到当前的 SBA 7(a) 贷方或任何参与的联邦保险存款机构、联邦保险信用合作社或农场信用系统。 查看 SBA 批准的贷方的各州列表。
您需要填写 PPP 贷款申请，并在您选择了一个后将其发送给您批准的贷方。
工资保护贷款
工资保护计划为小型企业提供资金，以支付长达 8 周的
工资成本，包括福利。 资金还可用于支付抵押贷款、租金和
公用事业。
工资贷款减免
企业必须向为贷款提供服务的贷方提出宽恕请求。 如果这笔钱用于支付工资、抵押贷款利息、租金和水电费，债务将被完全免除。 与之前的 75% 指导方针不同，贷款申请人现在只需将 60% 的资金用于工资单。
贷款的付款将推迟六个月，并且不需要任何抵押品或个人担保。 政府和贷方不会对小企业征收任何税款。
如果公司保留或立即重新雇用人员并保持工资水平不变，则可以宽恕。 如果全职员工人数减少或工资和薪酬下降，宽恕将降低。
SBA 可以用来支付员工工资吗？
小企业管理局提供许多贷款，包括 7(a) 和小额贷款，可用于支付工资和其他业务需求。
公司可以给员工贷款吗？
雇主可以通过多种方式向雇员提供贷款。 员工贷款可以直接从您的雇主或第三方获得。
什么是工资贷款？
工资贷款是允许小企业主支付员工工资的任何形式的短期融资。
短期贷款、商业信贷额度和发票融资是最常见的工资贷款类型。
工资贷款如何运作？
工资贷款的功能类似于任何其他类型的短期融资，因为您从贷方借钱并随着时间的推移偿还。 另一方面，您借入的资金仅用于按时全额支付员工工资。
您的工资贷款的具体细节，例如利息、期限和还款额，将根据您选择的融资工具类型而有所不同。
结论
工资贷款功能的方式取决于您选择的贷款类型。 另一方面，工资贷款通常为期一年或更短，利率可变。 由于工资贷款的短期性质和对快速流动性的要求，工资贷款的利率将高于其他类型的商业贷款。
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工资贷款常见问题解答
什么是工资贷款利率？
对于一些短期小企业贷款计划，工资贷款利率平均低至 10%，最高可达 80%。
自然，您收到的工资贷款利率将根据产品的种类、您合作的贷方以及您公司的要求而有所不同。
您可以使用商业贷款支付员工工资吗？
工资贷款是短期公司贷款，可为您提供按时全额支付员工所需的现金。 工资贷款通常由在线替代贷方提供，因为它们需要快速融资。
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参考文献
