透支保护:定义及其工作原理

透支保护措施
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通过透支保护,余额为 550 美元的租户可以提取 700 美元,而不必担心资金不足。 该服务由银行提供,因为交易需要额外的处理。 但是,如果您的支票账户中资金不足,您的银行会提供此类服务以确保您的交易得到保障。 在本文中,我们将进一步讨论富国银行透支保护、美国银行透支保护、大通支票账户及其运作方式。

什么是透支保障?

透支保护是您的银行的一项计划,可确保在您的 Chase 支票账户中没有足够资金时,您的交易得到保障。 银行会自动将资金从另一个关联账户转移到透支账户。 尽管银行可能会向您收取此项服务的费用,但通常比支付透支费要便宜得多。 银行关于透支保护的政策,包括是否收取费用,各不相同。 要确定透支保护是否对您有利,请向您的金融机构解释具体细节。

了解透支保护

透支保护可以帮助您节省透支费用。 当您使用此服务透支时,您仍需支付一定的费用,但会低于银行通常的透支费用:12.50 美元而不是 35 美元。 此外,透支保护可确保您支付的个人尽快得到他们的钱。

借助富国银行的透支保护服务,您最多可以将两个符合条件的账户链接到您的支票账户,例如储蓄账户和信用账户。 银行将使用您关联账户中的资金来支付您的支票账户余额无法支持的任何交易。

无论必须承保多少笔交易,银行每天只收取一笔透支保证金或预付款。 将现金从 储蓄账户 或房屋净值信贷额度。 信用卡预付款的费用各不相同。 利息从预付款之日起开始累积,具体取决于预付款的金额。

透支保护如何运作

透支保护过去由消费银行自动添加到所有支票账户,但现在您必须请求或明确接受。 当您的账户资金不足时,会使用透支保护。 或者,您的帐户中可能有足够的资金,但它们被搁置且尚无法使用。

当银行允许借记购买超过您的账户余额时,您的账户就会透支。 通常,有两种结果。 首先,如果关联账户中有足够的资金,银行将自动 转移资金 在您的帐户之间。 其次,银行可能决定代表您支付交易费用,从而使您与银行建立合同关系。 在所有情况下,银行都可以选择收取透支费,因为交易需要额外的处理。

透支保护大通

Chase 的透支费率为 34 美元,每日限额为 5 次透支费用。 如果购买或透支金额为 XNUMX 美元或更少,Chase 可能会免除这些费用。 透支费用不方便,而且成本难以省钱,同时也使您的账户面临风险。 根据您的账户,Chase 可能会免除透支费用。

透支保护通过从您的大通储蓄账户中转移资金来防止您超出可用资金。 这涵盖了所有交易,让您的支出更加灵活。 但是,透支安全有助于您每个报表期间的每月储蓄提款限额为六。 前六次提款后有 5 美元的提款费。 如果您提款超过六次,Chase 可能会立即暂停您的账户以提供透支保护。 您可以将您的 Chase 储蓄账户更改为支票账户,但您将失去透支保护以及从储蓄中获得的任何潜在利息。

富国银行透支保护

富国银行是该国最容易获得的银行有几个原因。 他们最近已采取措施提高费用透明度并为客户提供更多激励措施。 他们的商业银行业务选择可以适应任何公司的需求,并且可以与您一起成长。 他们提供三种常规业务检查选项,并为具有更复杂适用性要求的公司提供分析业务检查。

与大多数银行一样,富国银行向客户收取透支费用,以支付透支保护或超出其账户余额的项目。 富国银行的透支费用从 12.50 美元到 35 美元不等。 当您在富国银行的支票账户中花费的钱多于您的活期存款时,就会产生后果。 交易类型和关联账户主要影响您支付的费用。

富国银行如何处理透支

以下是富国银行处理透支的方式:

#1。 日常交易

Wells Fargo 不承保超过您账户余额的 ATM 或日常借记交易。 它不收取费用,而是拒绝。

#2。 对于支票和定期账单: 

在支票和定期账单支付方面,该机构与许多其他机构一样,会利用其自由裁量权。 如果这些付款在您的帐户中没有足够的资金通过,您将被收取透支费。

富国银行的透支费

富国银行提供两种透支保护服务:透支安全和借记卡透支服务。 另一方面,它可以随时重新启动或随时结束。 当消费者激活这两种服务并发生透支时,富国银行将首先采用透支保护,因为它提供了两种服务中更便宜的费用。

您可以使用富国银行的透支保护服务将最多两个符合条件的账户链接到您的支票账户,例如大通储蓄账户和信用账户。 银行将使用您关联账户中的资金来支付您的支票账户余额无法支持的任何交易。

富国银行对所有交易(无论大小)每天收取一次透支保护转账或预付款。 从储蓄账户或信用额度提取现金将产生 12.50 美元的费用。 由于可变成本对通过信用卡进行的现金垫款的影响,此类垫款的利率每天都​​在增加。

当使用借记卡透支服务进行交易时,如果您的支票或储蓄账户中没有足够的现金来获得透支保护,您可以选择让银行接受富国银行借记卡和 ATM 交易。 大多数情况下,每件商品需支付 35 美元的透支费用。

降低透支费用的技巧:

以下是减少透支费用的两种策略:

  • 要在透支功能发挥作用之前使用,请将您的支票账户链接到另一个资金来源(例如储蓄或信用卡)。
  • 询问透支信贷额度,看看它是否是一个更便宜的选择。

 透支保护的例子

  • 一项新的美联储规则于 15 年 2017 月 XNUMX 日生效,禁止银行收取透支保证金,除非客户提出要求。 您可能决定注册透支保护,因为:
  •  如果您的借记卡被拒绝,您不会感到抱歉。
  • 您相信它会在紧急情况下派上用场,例如当您的汽油用完时。
  • 您将其视为高息短期贷款。

美国银行透支保障

美国银行今天宣布对其透支服务进行重大改进,包括取消 资金不足 (NSF) 费用,以及 35 月份的透支费用从 10 美元降至 97 美元。 2009 月,该公司将停止为其 Balance Connect 透支保护服务收取转账费。 由于过去十年的这些和其他改进,以及可以帮助消费者客户避免透支费用的行业领先产品,例如无透支成本 SafeBalance® 账户,透支费用收入将比 XNUMX 年水平减少 XNUMX%平衡辅助。

“在过去十年中,我们对透支服务和解决方案进行了重大改变,减少了客户对透支的依赖,并提供资源帮助客户负责任地管理他们的存款账户和整体财务状况,”美国银行行长 Holly O'Neill 说零售银行业务。 “在整个过程中,我们咨询了我们的全国社区咨询委员会 (NCAC),就我们提出的改进建议和反馈。” 这些下一步行动将为我们的客户提供更多帮助和授权,帮助他们实现长期财务健康。

如何防止透支费用?

避免透支罚款的最简单方法是始终保持账户余额为正。 定期检查您的帐户余额,如果您通过自动转账支付某些账单(例如您的信用卡),请确保您有足够的金额支付每月付款前的金额。

您也可以尝试注册您的银行账户的透支保护,但请确保没有任何相关费用。 如果您的银行或信用合作社对从关联银行账户转移资金收取费用,请考虑切换到免费账户。

透支保障的优势

透支保护具有以下优点:

  • 即使您的银行账户中没有足够的钱,您的交易仍然会结清,这有助于在您赶时间时加快交易,例如在加油站或得来速餐厅。 它也可能使您免于尴尬。
  • 它通常比产生透支费用便宜得多。
  • 它可以让支票清算,让您避免商家退回支票的费用。
  • 在紧急情况下,它可以提供融资渠道。
  •  无论是紧急付款还是简单的错误,支票都会被清除。
  •  业务合作伙伴可能不知道您的个人银行账户资金不足,或者房东可能不知道租户的财务状况。
  • 可以防止产生透支费用。
  •  这项服务通常比产生透支费用便宜。
  • 在紧急情况下,即使您的银行账户没有足够的资金来支付一笔交易,您也可以获得资金。

透支保护的缺点

透支保护也有几个缺点:

  • 您必须支付银行征收的任何费用。
  • 不能保证透支费用会完全用完。 许多银行对每次透支保护转移收取费用,这可能导致同一天多次罚款。
  • 储蓄账户资金不足可能会拒绝交易。
  • 它可能会鼓励 支出 对于那些不知道重大支出的人。
  • 即使您没有透支帐户,您也必须支付费用。
  • 一些银行限制覆盖范围或收取费用。 在同意透支保护之前,请确保您了解美国银行的承保范围。
  • 如果关联账户不足,您的交易可能会失败。
  • 仅仅拥有透支保护并不意味着这是一个好主意。 在申请透支保护之前,您仍然必须管理您的银行账户,无论是否在美国银行,预算您的开支,并了解您的财务限制。
  • 如果透支保护计划过度,美国银行可能会终止会员身份,特别是如果您的银行账户长时间保持负数。

透支保障一般是多少?

网上银行的透支保险通常是免费的,但对于传统银行,您预计每次转账需要支付 10 美元到 12.50 美元之间的任何费用。

您可以通过透支保护取款吗?

称为透支保护的可选功能可帮助支付超过授权信用限额且通常会因现金不足而被拒绝的购买交易。 透支保护不适用于 ATM 取款、通过应用程序支付账单或向他人转账。

透支比贷款好吗?

如果您无法获得免息透支,请务必尽快还清透支,以免支付过高的利率。 另一方面,如果您需要借到大得多的钱,可能是为了支付重大或重要的房屋升级费用,那么贷款可能是更好的选择。

透支比贷款更糟糕吗?

特别是对于长期借款,透支的利率可能高于信用卡或个人贷款的利率。 您的信用评分和未来获得信贷的能力可能会受到高债务负担的影响。 与个人贷款或信用卡一样,没有固定的还款时间表。

透支如何运作?

通过从活期账户中提取的资金多于账户中的资金,或者“透支”,您可以通过活期账户借钱。 这通常需要付费。 请记住,透支是一种贷款形式,即使您可以向银行申请透支,或者他们可能只是提供给您。

透支保障常见问题

透支会影响信用评分吗?

是的。 定期使用计划外透支可能会损害您的信用评分,因为它会告知潜在贷方您在管理资金方面遇到困难。

透支保障一般是多少?

每次转账的费用通常在 10 美元到 12.50 美元之间。 由于银行不允许将透支保护作为标准账户功能,客户必须提出要求。

我可以分期还清透支吗?

是的,没有什么可以阻止您分期偿还透支。 与许多个人贷款不同,透支没有预定的还款时间表。

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