抵押贷款刺激计划对大多数房主来说总是好消息。 这是因为它为他们提供了以较低价格购房的机会。 在本文中，您将看到可以从中受益的各种抵押贷款刺激减免计划。 如果您想知道国会是否有可用的抵押贷款刺激减免计划，您会在本章中找到答案。
抵押贷款刺激救济计划
对于许多人来说，现在是成为房主的最佳时机。 房价正在迅速上涨，如果您无法跟上付款，可以使用各种抵押贷款再融资计划来帮助您。
抵押贷款利率正处于历史最低点，房主可能会在每月还款时节省大量资金。 但是，如果您因为抵押贷款余额接近甚至超过房屋的市场价值而无法再融资怎么办？ 你也可能会有一些好消息。
幸运的是，全国各地的房地产价值一直在显着上升。 水下房主越来越少。
因此，即使没有像 HIRO 或 FMERR 这样的特定计划，许多房主也可以进行再融资。 值得检查您的再融资资格，看看您是否有资格获得低利率和较低的每月付款。
2023 年推出了哪些抵押贷款刺激救济计划？
#1。 家庭负担得起的再融资计划
HARP（家庭负担得起的再融资计划）从 2009 年 2018 月到 3.5 年底一直在该计划中。它帮助超过 XNUMX 万借款人有效地为他们的房利美或房地美抵押贷款再融资。
为了向 HARP 提供类似的再融资救济，近年来开发了房利美高 LTV 再融资选项 (HIRO) 和房地美增强型救济再融资 (FMERR) 计划。
这些新计划至关重要，因为抵押贷款利率在过去 18 个月中急剧下降。 2021 年 30 月上旬，2.65 年期固定抵押贷款利率达到 XNUMX% 的历史最低点。
即使在 2021 年 30 月，3 年期固定利率抵押贷款利率也徘徊在略低于或略高于 XNUMX% 的水平。
与抵押贷款负担相比，房屋价值过低的房主被禁止利用这些创纪录的低利率——以及随之而来的每月可观的储蓄。
这就是 HIRO 和 FMERR 发挥作用的地方。 这两项计划都允许房主为他们的房利美或房地美抵押贷款再融资，即使他们“在水下”，或者欠的钱超过了他们房屋的市场价值。 尽管这些救济计划暂时搁置，但许多房主发现，由于净资产增加和低利率，他们仍然可以以更便宜的方式进行再融资。
#2。 HIRO：中产阶级的抵押贷款刺激方案
由于申请人数较少，房利美暂时停止了 HIRO 计划。 随着房屋净值在全国范围内的扩张，许多业主现在无需像 HIRO 这样的特定计划即可进行再融资。 联系贷方以确定您的资产水平以及您是否有资格获得再融资。
有些人甚至将 HIRO 计划称为对中产阶级的刺激计划。 为什么？ 首先，它取代了 HARP，这是一项由国会于 2009 年创建的贷款计划，旨在帮助数百万房主为其抵押贷款再融资并获得降低的抵押贷款利率，而无需股权。
其次，HIRO 贷款帮助水下房主在利率处于历史最低水平时降低利率和付款。
再融资可以将大笔资金投入美国中产阶级的口袋，刺激经济和日常家庭。
HIRO 还有其他好处。 您可能有资格获得评估豁免，这可以为您节省数百美元。 即使您需要评估，价值也无关紧要。 您可以在价值 200,000 美元的房屋上借 175,000 美元，然后再融资以获得更便宜的利率。
这可能会导致成千上万的房主可能已经注册了 2009 HARP，但在联邦政府计划到期之前没有机会。
另请参阅： EASEMENT：你应该知道的一切
广资格
HIRO 资格很简单，但也很关键。 如果您符合以下条件，您可能有资格获得 HIRO：
- Fannie Mae* 拥有您当前的抵押贷款。
- 您的贷款必须在 1 年 2017 月 XNUMX 日之后开始。
- 上一次贷款的票据日期和新住房贷款的票据日期之间至少过去了 15 个月。
- 在过去六个月中，您已按时支付所有款项。
- 对于一个单元的自住住宅，您的抵押贷款余额占房屋市场价值的比例为 97.1% 或更高。
如果您满足这些要求，您极有可能有资格享受更便宜的价格，但您必须在价格上涨之前迅速采取行动。 与您的抵押贷款人谈谈您减免债务的可能性。
#3。 FMERR：增强型救济再融资计划。
由于申请者人数较少，房地美暂时暂停了 FMERR 计划。 随着房屋净值在全国范围内的扩张，更多的业主现在能够在不需要像 FMERR 这样的特定项目的情况下进行再融资。 联系贷方以确定您的资产水平以及您是否有资格获得再融资。
Freddie Mac 的增强型救济再融资计划 (FMERR) 旨在帮助拥有最低资产的房主利用历史上的低利率并降低每月还款额。
FMERR 的资格
如果您符合以下条件，您可能有资格获得 FMERR：
- Freddie Mac 拥有您当前的抵押贷款*。
- 您的贷款于 1 年 2018 月 XNUMX 日或之后开始。
- 对于一个单元的自住住宅，您的 LTV 必须至少为 97.01%。
- 在过去六个月中，您已按时支付所有款项。
- 对于一个单元的自住住宅，您的抵押贷款余额占房屋市场价值的比例为 97.1% 或更高。
如果您满足这些要求，您极有可能有资格享受更便宜的价格，但您必须在价格上涨之前迅速采取行动。 与您的抵押贷款人谈谈您减免债务的可能性。
国会是否有抵押贷款刺激救济计划？
尽管国会目前没有提供抵押贷款刺激措施，但有联邦援助可供房主使用。
著名的乔·拜登总统于 2021 年 19 月将美国救援计划签署为法律，其中包含向几乎所有家庭支付抵押贷款刺激计划。 它还为因 COVID-XNUMX 爆发而陷入财务困境的房主提供了特殊的财务帮助。
房主援助基金 (HAF) 旨在帮助您支付每月的抵押贷款，以及您的财产税、房主保险、房主协会 (HOA) 费用和水电费。
尽管它们是联邦基金，但它们已分配给各州进行管理。 您向您所在州的住房金融机构申请援助。
这些赠款有一些资格限制。 您的抵押贷款债务必须为 548,250 美元或更少才能获得资格，并且大部分资金用于收入平均或低于平均水平的借款人。
抵押宽容谈判
大多数抵押贷款服务商都渴望与拖欠抵押贷款的借款人打交道。
如果您的抵押贷款归房利美或房地美所有，或者是政府支持的贷款（FHA、VA 或 USDA），您拥有更多明确的权利。 您可以在商定的宽限期内（在极端情况下最多 18 个月）暂停或降低您的抵押贷款付款。
当然，您仍然会欠这笔钱，并且必须在将来的某个时候偿还。 尽管如此，您不应遇到这些贷款的任何额外费用、利息或罚款。
FHA、VA 和 USDA 贷款：政府支持的贷款
如果您有政府支持的贷款，例如 FHA、VA 或 USDA 贷款，您将无法参加 HIRO 或 FMERR 计划。
尽管如此，还有另一种出色的再融资选择可以帮助房主降低抵押贷款利率——即使他们的房子的市场价值与抵押贷款总额相比较低。
即使您的抵押贷款在水下，如果得到联邦住房管理局、退伍军人事务部或美国农业部的支持，您也可以进行再融资。
简化再融资替代方案可通过 FHA、VA 和 USDA 贷款计划获得。 这些是快速且经济的再融资贷款，资格限制较少。 与传统的再融资相比，这些 Streamline Refinance 服务需要更少的文书工作和成本。
简化再融资资格
- 如果您满足以下条件，您可能有资格获得 Streamline Refinance：
- 您从 FHA、VA 或 USDA 获得贷款。
- 您显然会从再融资中获利，例如更便宜的抵押贷款利率或每月付款。
- 在过去的六个月中没有拖欠付款。
如果您满足这些要求，您极有可能有资格享受更便宜的价格，但您必须在价格上涨之前迅速采取行动。 与您的抵押贷款人讨论您的具体财务和救济方案。
VA 简化再融资
虽然不是正式的抵押贷款刺激减免计划，但 VA 借款人可以使用 VA Streamline Refinance，也称为降息再融资贷款 (IRRRL)，它允许军人及其家人利用低利率并降低他们的每月按揭付款快速且负担得起。
借款人可以将所有结算成本转入新贷款，并在贷款期限内偿还，这是 IRRRL 的一个显着优势。 这意味着您可以在不投资任何资金的情况下转贷 前期.
VA Streamline Refinance 是市场上最大的抵押贷款选择之一，适用于希望降低利率而又不从房屋净值中提取任何现金的借款人。
VA 简化再融资的资格
您必须满足 VA 的最低服务标准才有资格获得 VA Streamline Refinance。 大多数退伍军人，包括国民警卫队和预备役军人，以及他们的家人，都有资格。
通常，您可以在没有信用评分、收入或资产验证或财产评估的情况下获得 VA Streamline Refinance 资格。 这意味着您将能够快速且经济地进行再融资。
如果您满足以下条件，则您可能符合最低服务要求：
- 在过去六个月中，您已按时支付所有款项。
- 自您关闭现有贷款以来，至少已经 210 天了。
- 您显然会从新的抵押贷款中获利，例如更便宜的抵押贷款利率或每月付款。
结论，
随着 COVID 的影响力减弱，国会减少了 COVID 时代的大部分抵押贷款刺激措施。 幸运的是，有需要的房主仍然可以使用抵押贷款减免计划。 抵押贷款减免可以采取许多不同的形式。 无论您是需要降低利率和付款还是完全停止付款，我们希望您发现我们文章中的选项很有用。
抵押刺激常见问题解答
国会有抵押贷款刺激计划吗？
国会目前没有任何抵押贷款刺激减免计划。
是否有政府抵押贷款减免计划？
CARES 法案和随后的美国救援计划都是政府抵押贷款减免计划。
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