创业贷款:2023 年获得贷款的最佳方式和指南

创业贷款
策略驱动

几乎每个小企业都是从同样的问题开始的。 假设您有一个绝妙的想法并且有能力使您的新业务取得成功,但您没有足够的资金来实现它。 如果您没有足够的资金来开展业务,您可以获得商业贷款或信用额度来开展业务。 因此,请继续阅读以了解如何获得政府贷款、PPP 贷款和小额贷款来开展业务。

贷款创业

用于创业的贷款可以为有抱负的企业主提供巨大的帮助。 贷款可以帮助支付设备、库存、工资单和水电费等费用。 但新企业仍然很难获得传统商业贷款的资格,有些互联网贷款机构愿意向经营一年或更短时间的客户提供贷款。 赠款和公司信用卡是新企业可能获得贷款的其他方式的两个例子。

以下是一些最常见的创业贷款:

  • 定期贷款:它们可以让您一次性获得一大笔钱,并在很长一段时间内还清。
  • 信用额度:允许您在需要时借钱,最高可达预定限额。
  • SBA 贷款:如果您的贷款被拒绝,政府可能会提供帮助。
  • 点对点借贷是指您从其他投资者那里借钱。
  • 设备融资:意味着您的企业可以借钱购买所需的电子产品或机械。
  • 发票保理涉及出售未付发票以换取即时现金。
  • 商户现金垫款:允许您借钱并根据您的收入在一段时间内偿还。

如何获得贷款来创业

您如何获得贷款来开展业务取决于您选择的资金类型以及与您合作的贷方或金融机构。 要为您的新业务获得贷款,您通常可以按照以下步骤操作。

#1。 确定你需要什么样的融资

作为一家新企业,可能更难获得传统类型的商业贷款,因此您需要仔细考虑您需要哪种贷款来开展您的业务。

你应该考虑你需要多少钱以及你将如何使用它。 您还应该记住,贷款并不总是最好的选择。 相反,它可以是小企业赠款、众包或其他方式。

#2。 评估您的证书

接下来,您应该查看常见的资格要求,以便在申请前了解自己的立场。 如果您已经创业,您应该考虑您经营了多长时间、您的信用评分以及您赚了多少钱。

另一方面,如果你想自己创业,你应该更多地关注你的个人财务而不是你的信用评分。

您还应该查看您拥有的抵押品以及任何其他有助于您的财务状况的信息。

#3。 研究和比较贷方

您应该调查不同的贷方,以找到最好的贷款来开始您的新业务。 寻找可以为您提供所需资金并具有适销对路的利率和条款的贷方。 根据贷方的规定,您还应该有资格获得贷款。

在比较不同的选择时,您应该考虑贷款类型、利率、还款条件、费用、申请流程、获得资金的速度以及贷方的声誉等因素。

#4。 收集文件并提交您的申请

您申请商业贷款的方式取决于您选择的贷方和您想要的贷款类型。 不过,大多数时候,您至少需要提供以下一些信息:

  • 关于您自己和您公司的一些基本信息。
  • 营业执照和成立文件。
  • 用于私人和商业目的的银行记录。
  • 个人和企业纳税申报表。
  • 财务报表包括资产负债表和损益表(如果您的企业已经在运营)。
  • 现金流预测
  • 帮助获得贷款的商业计划。
  • 附加信息。

您的贷方很可能会要求您签署个人担保和/或对您的资产设置 UCC 留置权。

 #5。 查看您的选项

您应该比较不同的贷款优惠,以确保您的新业务获得最好的交易。 一旦您做出决定,您应该仔细查看您的商业贷款协议,以确保您了解利率、条款、费用和还款时间表。

在签署文件之前,如果您对此有任何疑问或疑问,应该与您的贷方联系。

政府贷款创业

用于创业的政府贷款通常可通过银行和其他经批准的贷方获得,而不是直接从政府获得。 政府支持其中大部分计划的一部分,例如流行的 SBA 贷款计划,并在您违约时补偿贷方。 由于政府担保,贷款人承担的风险较小,这反过来又鼓励他们以尽可能灵活的利率和条款提供贷款以开展业务。

由于这些好处,政府商业贷款的规定通常非常严格。 但如果您满足要求,它们是资助或发展业务的好方法。 以下是政府提供的一些用于开办小企业的贷款类型,以及有关如果您不符合条件该怎么办的信息。

开办企业的政府贷款类型

#1。 联邦政府小企业贷款

SBA 贷款。 SBA 贷款可能是最著名的政府类型 贷款创业。 银行和其他经批准的贷方提供它们,美国小企业管理局部分支持它们。 大多数 SBA 贷款利率低且期限长,但可能很难获得。

#2。 美国农业部工商业贷款

美国农业部通过部分担保贷款的方式,帮助银行、信用合作社和其他金融机构提供贷款,帮助农村地区的小企业开办企业。 这些地区的企业可以将这笔钱用于许多不同的事情,例如增长和发展、购买机器和设备、购买房地产以及偿还债务。

#3。 州和地方政府小企业贷款

企业家可以从许多州和地方政府获得贷款来开展业务。 例如,宾夕法尼亚州有各种政府支持的商业贷款、小企业补助、税收抵免和其他计划。 您可以访问州务卿或经济发展部的网站,搜索您所在州的政府支持贷款。 USA.gov 还提供逐州搜索,帮助您找到所需内容。

我可以获得 PPP 贷款来创业吗

美国联邦政府在 2020 年通过《冠状病毒援助、救济和经济安全法案》(CARES 法案)设立了第一个薪资保护计划 (PPP)。 它旨在帮助开办小企业,并在冠状病毒大流行导致前所未有的财务问题时继续支付工人工资。 但是许多符合条件的企业没有利用这些贷款,因为该计划难以理解并且没有足够的资金。 美国很多个体经营者第一轮没有拿到PPP贷款。 第二轮 PPP 贷款计划于 11 年 2021 月 XNUMX 日再次启动,这是个好消息。 鼓励独资经营者、独立承包商和为自己工作的人申请。

多亏了这些充当生命线的贷款,小企业才有能力支付工资、租金和水电费,以及跟上员工退休计划的缴款。 许多贷款被完全免除,大大减少了 COVID-19 对小企业主的影响。 我们很遗憾地通知您,2023 年将不会提供 PPP 贷款。该计划的资格已于 2021 年 XNUMX 月终止,目前没有迹象表明会恢复。

小额贷款创业

获得贷款以开办小企业并发展壮大是最难完成的部分之一。 小企业是美国新增就业岗位的主要来源,但它们比大公司更容易难以获得贷款。 您可能需要一笔贷款才能开办一家小企业,以便能够自豪地挂起实体或象征性的“开业”标志。

小企业贷款可以帮助您储备货架、购买新工具或发展业务。 企业主可以从传统银行、在线贷方和向社区放贷的机构那里获得资金。

获得小额贷款创业时要检查什么

要确定哪种贷款最适合您开展小型企业,您需要考虑很多事情,例如:

  • 它提供多少现金?
  • 资金何时存入(存入您的银行账户)?
  • 贷款的还款期是多久?
  • 还款时间表是怎样的?
  • 利率是多少?
  • 费用是多少?
  • 抵押品的条件是什么?
  • 是否需要个人担保?

如何获得最好的贷款来开办小企业

如果您已经开始寻找贷款,您就会知道银行和在线贷方提供似乎无穷无尽的小企业信贷额度和贷款。 由于新业务被视为高风险,因此他们的选择会更少。

#1。 商业信用卡

当您想开办小型企业时,这是最好的贷款选择之一。 为什么? 大多数小企业贷方不在乎您经营了多长时间,只要您满足他们的最低要求,这些要求通常包括良好或优秀的个人信用评分以及来自所有来源的足够收入,而不仅仅是业务。 虽然您可能认为信用卡是一种方便的支付方式,但它实际上是获得信用额度的一种方式。 在美联储进行的一项调查中,53% 的小企业表示他们使用信用卡来帮助支付运营费用因此,商业信用卡可以成为获得贷款开办小企业的良好替代方案

商业信用卡通常需要个人信用评分和联合收入(个人和企业)。 他们需要个人担保,不需要抵押品。 大多数公司信用卡提供奖励和注册奖金。

#2。 SBA 7(a) 贷款

大多数时候,美国小企业管理局 (SBA) 不提供贷款; 相反,它支持他们。 如果获得 SBA 的许可,个人贷方可以通过 SBA 计划发放贷款。 这些贷款通常利率较低。 唯一的例外是 SBA 提供灾难贷款。 大约有十种不同的 SBA 贷款。 提供高达 7 万美元贷款的 5(a) SBA 计划是最受欢迎的计划之一。

如果您想知道是否可以获得 SBA 贷款来开办小企业,请记住,在 17 财年通过 7(a) 贷款计划提供给小企业的资金中有 2021% 流向了刚刚起步的企业。 SBA 7(a) 建立企业的贷款更有可能流向有经验的企业主。 例如,在他们所在的地区(例如想要开办自己的诊所的兽医)或正在购买特许经营权的人。 因为条款很好,所以值得研究作为一种赚钱的方式。

#3。 众筹

众筹平台让任何有项目或想法的人,包括小企业主,都可以为其筹集资金。 通过众筹创办小企业的方式主要有以下三种:

  • 奖励(例如 Kickstarter、Indiegogo)
  • 债务(例如 Kiva)
  • 投资(例如 Wefunder) 

如果一个小企业想通过众筹筹集资金,企业主将不得不告诉一大群人他们的商业目标和计划,希望很多人(人群)能够帮助他们的请求。 这些活动需要大量的入站营销,但如果您筹集到所需的资金,您将获得启动资金和许多同意您的商业理念的潜在客户。 重要的是要注意,与天使投资或风险投资相比,股权众筹可能是企业筹集高达 5 万美元的更容易的方式。

#4。 银行贷款 

尽管来自银行或信用合作社的传统贷款可能是您的第一选择,但大多数新企业将无法获得。 银行对提供小企业贷款有严格的规定,而他们提供的贷款往往不适用于刚刚起步的企业主。

对于向新企业提供贷款的银行来说,他们必须确保贷款风险不会太大。 大多数时候,他们会寻找强大的个人资历(例如在您的领域或从事其他业务的经验)、良好的信用、首付和个人担保。 还要考虑银行 SBA 贷款。

#5。 个人和朋友/家庭资助

是的,个人资助是一个不错的选择。 事实上,这是小企业主获得贷款开展业务的最常见方式之一。 但是,如果您使用自己的钱或申请个人贷款,您将面临在企业能够自给自足之前就耗尽资金的风险。

即使您是用自己的钱开始的,您也应该立即开始为您的企业建立信用。 因此,您可以开始为您的企业使用信贷,并在未来获得更多资金。 企业应该有能力独立于个人资产和信用运作。

你能贷款创业吗?

您可以从银行、信用合作社、在线贷方,甚至小额贷款机构获得商业贷款 专注度 关于发放小额贷款。 但并非所有可能的贷方都适合您的新业务。

我可以在没有首付的情况下获得商业贷款吗?

有很多商业贷款不需要您首付。 为了换取抵押品、更高的利率和其他费用,这些贷款不需要首付。

什么是最容易获得批准的贷款?

发薪日贷款、汽车所有权贷款、当铺贷款和没有信用检查的个人贷款是最容易获得批准的贷款。 信用不良的人可以获得这些类型的贷款,因为他们提供快速资金并且要求很少。

开办小企业很难获得贷款吗?

为新企业获得贷款可能比为已建立的企业获得贷款更难。 这是因为大多数贷方根据企业财务的稳定性和经营时间来判断向企业借钱的风险有多大。

如果我破产了,我可以获得商业贷款吗?

如果你破产了,你仍然可以获得贷款,但会花费更多。 如果您不是马上需要钱,您可能需要在借钱之前努力提高您的信用。 从信用不良到信用良好可能需要数月或数年的时间。

参考资料

  1. 小企业贷款:如何获得小企业贷款
  2. 独资企业贷款:您需要知道的一切!!!
  3. 工资报告:工资报告详细指南
  4. 商业贷款不良信用:定义和如何获得它
  5. SBA 贷款流程:它是什么以及如何运作
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