使用贷方信贷来抵消购房费用至关重要。 抵押贷款人将向您收取更高的利率以支付您的交易费用。 但是，它是提供和承销房屋贷款的金融机构或抵押银行。 因此，成交成本可能会使您的房屋购买价格增加 3-6%。 这意味着，如果您在抵押贷款中使用贷方信用，您可能会在贷款过程中支付更多费用，但预付款会更少。 因此，使用额外的贷方信用卡将导致更高的利率。 让我们看看它是如何工作的。
什么是贷方信用？
贷方的信用是贷方同意支付借款人的部分或全部结算费用以换取客户同意更高的贷款利率。 信贷越多，利率上升幅度越大。
在您贷款的最后阶段，您的抵押贷款机构将支付您所在州所需的房屋评估和任何害虫检查等服务费用。 然后贷方向您收取这些服务的结算费用。 如果您的贷方为您的抵押贷款提供信贷，这意味着他们将承担您的交易费用并自己承担。 作为交换，您支付的预付款较少，但同意接受比您用自己的钱支付结算费用时更高的利率。
贷方信用如何运作？
当您购买房产时，您的贷方信用贷款主要用于支付 本金余额和利息. 但是，有一次性费用与 为房屋融资. 引入了结算成本。 结算费用是购买和再融资房地产成本的预期组成部分。 第三方费用，例如产权保险和托管费用、贷方费用以及任何其他需要的预付项目，例如 财产税 和房主保险都可以包括在内。
如您所想，这些费用很快就会堆积起来。 作为一般规则，购房者应预期支付贷款金额的 3% 至 8% 作为结算费用。 一些买家寻求贷方信贷，以减少关闭费用带来的短期财务压力。 贷方同意在将信贷应用于交易时承担一定比例的结算成本。 他们通过收取比没有信贷更高的利率来弥补短期损失。 在某些条件下，借款人可能会从贷方信贷中受益。
贷方信用可以用来做什么？
您可以使用贷方信用来支付结算费用和费用。 众多示例包括但不限于：
- 贷款发放费用
- 评估费用
- 结算费用
- 产权保护
- 预缴税款
- 托管费用
接受贷方信用卡是个好主意吗？
贷款人信贷通过减少或消除交易费用来帮助购买者购买房产。 出于同样的原因，它们可能会使您更容易进行再融资。 但是，贷方信用有缺点。 在您的抵押贷款交易中使用贷方信贷之前，请权衡利弊。 在阅读以下部分时，请记住您的个人情况。 没有一种万能的解决方案。 在继续之前，请咨询您的财务顾问（如果您有的话）以及我们的房屋贷款专家。
我可以获得多少贷款人的信用卡？
许多因素可能会使抵押贷款难以获得贷方信用卡，其中一些可能超出您的控制范围。 也许您刚刚开始获得信用并且信用状况不佳，或者您过去曾犯过一些信用错误并且您的信用记录并不出色。 假设您借了 180,000 美元，并有资格获得 30 年期固定抵押贷款，利率为 5%，没有积分或贷方信用。 如果您决定要长期保留抵押贷款并且有能力预先支付额外的结算费用，您可以将 0.375 点应用于您的利率。 这导致利率为 4.875%。 您可能同意额外支付 675 美元的结账费用，以每月节省 14 美元的抵押贷款。
另一方面，您可能决定您没有足够的现金来支付所有的结算费用，并要求贷方信贷来支付支出。 如果您的利率上升到 5.125%，贷方可能会支付 675 美元的结算费用。 但是，您的每月 按揭付款 将上涨 14 美元。 显然，这些情况可能会产生不同的财务后果。 每个人都有独特的财务状况，需要个性化的建议。 因此，必须考虑现在和将来什么对您最有效。
什么时候应该使用贷方信用？
贷方信用有一些好处。 在某些情况下，利用贷方信用来帮助支付您的结算费用可能是一种谨慎的财务举措。 例如，如果 首付 以及与购买房产相关的其他费用导致您的资源过于紧张，您可能需要调查获得贷方信贷的可能性，以帮助缓解您的交易成本的财务压力。 使用贷方信用可以帮助您摆脱财务困难并扩大预算。 对于某些人来说，每月 5,000 美元可能比 15 美元还难。
此外，如果您不打算在整个贷款期限内留在房子里，或者您正在考虑完全获得新的抵押贷款，那么利用贷方信用可能是一个好主意。 在不久的将来，您利率的边际增长可能不会对您产生任何影响。
贷方信用如何确定？
贷方信用类似于折扣点的反面，它使借款人能够一次性支付额外的钱以换取降低的利率。 在大多数情况下，贷款人的信用额度是根据贷款总额的百分比来确定和计算的。 如果您选择此替代方案，您的贷款的结算披露或贷款估计将不仅包括贷方信用，还包括抵押贷款点。 如果您咨询信贷员或抵押贷款经纪人，您将能够确定哪些可用选项最适合您的情况。
与关闭相关的成本可能会远高于您的预期。 买房时，它们是贷款价值的 3% 到 6%。 如果您以 6,000 美元的贷款购买房产，这意味着额外支付 12,000 至 200,000 美元的过户费用。 这些费用是您为房产支付的任何金额之外的费用。 当结算费用很高时，贷款人融资似乎是一个有吸引力的选择。 另一方面，这些信用可能不像最初看起来那样有益。
贷方信用卡的利弊
信用卡通常被视为经济独立的标志，尤其是在年轻人中。 今天，想要借钱的消费者有很多可能性，无论是为了特定的购买，在支付期间补充收入，还是开办一家小企业。 信用卡已成为客户中最受欢迎的支付方式之一，因为它们比现金和借记卡提供了众多好处。 如果使用不当，它还会出现特殊问题，这有助于解释为什么根据 Experian 对美国信用债务状况的年度调查，
信用卡可能是您日常财务计划的绝佳补充。 但是，在您打开多张卡片之前，请考虑以下优点和缺点：
贷方信用卡的优点
贷方信用有几个优点。 让我们解剖它们。
- 降低初始成本：结算费用根据您获得的贷款类型而有所不同，但通常为贷款金额的 3% 至 6%。 鉴于此，贷方信贷可能会减少或消除购买或再融资房屋的障碍。
- 有可能更快地买房: 必须拿出首付是买房最困难的方面之一。 但是，如果增加的付款仍然使您的债务收入比 (DTI) 符合条件，则降低或取消交易费用可能会让您投入更多资金并更快地购买房屋。
缺点 贷方信用卡
贷方信用也有其缺点。 让我们来谈谈这些。
- 您将在贷款期限内支付额外费用：如果您获得贷方信贷，您的利率会更高，从而增加您的贷款成本。 您稍后将较低的前期费用换成较高的费用。
- 更高的抵押贷款付款：由于您的利率较高，您的抵押贷款付款将更高。
- 再融资时成本更高：当您为现有抵押贷款再融资时，您需要支付全部抵押贷款金额。 由于利率高于您的初始贷款，您可能需要以更大的贷款金额进行再融资以还清，这可能会导致更高的结算费用。
如何比较抵押贷款与贷方的信用
如果您正在考虑使用贷方信用进行房屋贷款，请考虑长期成本。 使用贷方信用，您可以消除您的前期成本。 另一方面，接受更高的利率意味着您将长期支付更多的利息。 此外，您的月供会更高。 如果您将贷款保留整整 30 年，“额外”利息可能会超过预付的结算费用。
然而，大多数购房者不会一直保留他们的抵押贷款。 在十年左右的时间里，他们出售或再融资。 一个略 更高的兴趣 如果您只需要几年的贷款，利率可能无关紧要。 要确定贷方信贷是否值得，请检查您希望在出售或再融资之前持有抵押贷款多长时间。 您还应该货比三家，从其他抵押贷款公司那里获得无结算成本的贷款。
由于每个贷方设计的贷方信用额度不同，您可能会发现一个支付与另一个贷方相同数量的结算费用但收取较低利率的贷方。 此外，在同等水平上比较产品。 如果您将提供零成本抵押贷款的一家贷方的利率与另一家仅涵盖发起费用的贷方进行比较，您会发现存在显着差异。 因此，请确保您检查的所有贷方都涵盖相同数量和类型的结账费用。 任何贷方的贷款估算都将列出结算费用和贷方信用。 这些文件使得并排比较抵押贷款报价变得简单，以便发现最优惠的价格。
贷款人的例子有哪些？
贷方被视为债权人。 常见示例包括银行、信用合作社和点对点 (P2P) 借贷。
贷方如何工作？
借款人通常会继续每月向贷方付款，直到收回全部金额。 贷款人向借款人收取利率，该利率是借入金额的一部分，以换取借出资金。
你必须偿还贷款人的信用吗？
但是，贷方信贷不是免费的钱，因此请记住这一点。 当贷方提高您的贷款利率时，您将在贷款期限内以信贷形式支付借入的任何款项。
贷方信用额度是如何计算的？
贷方信贷通常以贷款金额的百分比表示，并可能在您的贷款估算或结算披露中显示为“负百分比”或“负点”。
谁被称为贷方？
储备银行充当“最后贷款人”和银行家。
贷方信用常见问题解答
贷方信用有限制吗？
Better Mortgage 合格贷款的贷方信用额度为 5,000 美元。 巨额贷款没有贷方信用额度。
贷方信用可以改变吗？
只有在伴随的情况发生变化或其他触发事件时，贷方信用才会减少。
贷方信用有什么作用？
贷方信用有助于抵消您的结算成本并减少您在结算时必须支付的金额。
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