如何获得 SBA 贷款批准:最佳简易指南(+ 免费提示)。

如何获得 SBA 贷款批准
商人特立独行

美国小企业管理局通过制定贷款规则和降低贷方风险来帮助小公司获得融资。 这些 SBA 支持的贷款使小企业更容易获得必要的现金。 SBA 贷款是最受欢迎的小公司贷款选择之一。 本文讨论如何获得 SBA 贷款批准。

概述

小企业贷款为您提供资金以投资于您的组织。 这些资金可用于多种用途,包括提供营运资金、融资增强(​​如基础设施或员工升级)或融资业务或房地产收购。 在决定您是否有资格获得贷款以及您的企业可以承担多少债务时,银行会评估各种标准,包括您的公司状况、可用抵押品、现金流和品格。 SBA 贷款是由美国小企业管理局提供的小企业贷款,这是一个帮助小企业获得资金的联邦政府机构。

SBA的成立 贷款 适用于获得 SBA 批准的商业贷款人,而不是 SBA 本身。 尽管如此,SBA 在此过程中发挥了重要作用,为高达 85% 的贷款提供担保。 这降低了银行贷方的风险,同时使小企业主更容易获得资金,允许他们组建或建立公司、购买房地产、购买物品和做其他事情。

许多企业都在寻找现金,无论是支付工资和供应商付款等日常开支,还是为扩大公司所需的新增长和房地产收购提供资金。 结果,许多企业转向了 SBA 7(a) 贷款,这些贷款由传统贷款机构提供,但由联邦政府的小企业管理局提供担保。

由于这种支持,贷方能够提供比其他方式更好的条款。 SBA 贷款提供更长的还款期限(最长 25 年)、更大的贷款金额(介于 50,000 美元和 5,000,000 美元之间)和更低的利率(在 9.25 美元和 50,000 美元之间的固定利率贷款的最高利率为 250,000%)。

SBA 贷款选项

资格和条款因您申请的贷款产品类型而异,因此请确保您的贷方解释他们需要您提供什么才能获得资格。 您可以申请三种类型的 SBA 贷款之一,具体取决于您需要多少钱以及您打算用它做什么:

  • SBA 7(a) 贷款:最高 5 万美元的通用贷款,最常见的还款期限为 XNUMX 年。
  • CDC/504 贷款:用于购买期限最长为 25 年的房地产和设备的贷款。
  • SBA 小额贷款:最高 50,000 美元的贷款,最长还款期为 XNUMX 年。

申请 SBA 贷款时,您需要向贷方提供有关您的业务和您自己的大量信息。 SBA 贷款通常只授权给最符合条件的个人,因此拥有清晰的损益表、完整的商业计划和可靠的个人信用将对获得贷款大有帮助。

每个贷方和贷款计划都有自己的一套资格标准。 一般来说,资格取决于公司的谋生方式、所有权的性质和位置。 企业通常必须符合 SBA 规模标准、能够偿还并具有令人信服的商业目的。 即使是那些信用不好的人也可能能够获得启动资金。 贷方将为您提供贷款资格要求的详细清单。

有资格获得 SBA 贷款

采取以下措施来提高您获得 SBA 贷款的机会:

#1。 提高你的信用

大多数 SBA 贷款需要“可接受的”信用,而不是最低信用评分。 我们将很快讨论 SBA 贷款的信用评分标准。

如果您有能力提高您的个人或公司信用评分,您应该这样做。 要开始创建信用记录,您可以打开一对商业信用卡,然后每月按时(如果不是全部)偿还债务。 检查您的商业信用报告并修复任何不准确或疑虑。

#2. 制定商业计划

SBA 贷款可能不需要商业计划书。 并非所有贷款或贷方都需要它们。 但是,有些人会。 即使他们不这样做,您的商业计划中的材料也可以为您和贷方提供证明您偿还贷款能力所需的证据。 如果您没有,您当地的 SBDC 或 SCORE 导师可以帮助您免费创建一个。

#3。 补充文件

您不能仅仅因为缺乏抵押品而被拒绝获得 SBA 贷款。 但是,大多数 SBA 贷款要求您提供抵押品,例如房地产或设备(如果您拥有它)。 提前确定您打算用作贷款抵押品的任何物品的市场价值。 请记住,SBA 贷款通常需要个人担保。 也就是说,如果公司未能偿还债务,您将承担个人责任。

如果您的贷方需要,请获取商业银行账户报表、商业财务报表,甚至个人财务报表。 其中一些可能需要税务专业人士的协助,但您的簿记至少应该是最新的。

您越早开始从事这些活动,在申请时您的装备就会越好。 例如,创建信用需要时间,因此在您现在需要资金之前开始建立或改善您的信用档案。

#5 是债务收入比

贷方经常考虑债务与收入的比率,该比率将您赚多少钱与欠多少钱进行比较。 您的债务与收入比率表明您的公司今天的负债情况,较低的比率表明您的公司偿还额外借款的能力更强。

#6。 资金流向

贷方想知道您将能够每月还款,因此他们会查看您管理现金流的情况。 他们的目标是确保流入的资金多于流出的资金。

循序渐进的 SBA 贷款程序

SBA 贷款申请流程可能会让首次申请者和新企业主感到害怕。 让我们看一下审批流程的每个阶段会发生什么:

#1。 小企业主准备贷款申请(最多可能需要 30 天,但因人而异)

例如,申请 SBA 7(a) 贷款的人必须填写一份申请,其中包括有关他们的公民身份、任何犯罪记录、他们的公司以及他们打算如何使用这些资金的问题。 还需要个人历史报表、个人财务报表、企业财务报表、企业所有权和许可证文件、贷款申请历史、所得税申报表、简历和商业租赁副本。

#2。 贷方审查申请(这需要 10-14 天或更长时间,包括下一步的承保流程)

这项研究包括查看小企业主的信用评分和商业计划,以了解他们偿还贷款和利息的可能性。 如果您的贷方不是 SBA 的首选贷方计划的参与者,则该贷款必须先获得 SBA 的批准,然后贷方才能为其承保。 由于这种情况,贷款批准过程很可能需要更长的时间。

#3。 贷方为贷款提供担保

在违约的情况下,贷方现在可以收回任何已交出的抵押品的估值。 如果企业已经开始运营,贷方将检查环境报告、资产负债表、损益表和财务预测。 该分析有助于贷方评估申请人有资格借多少钱以及必须偿还的利率。

#4。 创建贷款协议文件(大约需要 10-21 天)

该责任首先包括一份正式的承诺书,描述贷款金额、条款和情况、任何必要的抵押品、还款条款和利率。

#5 贷款已还清(一般需要 14 到 90 天,尽管一些银行警告可能需要长达 XNUMX 天)

在此期间,贷方应与小企业主保持联系,并将任何问题通知他们。

什么使您无法获得 SBA 贷款?

SBA 随后减少了限制,仅禁止向因“欺诈、贿赂、挪用公款或在贷款申请中作虚假陈述”而被判重罪的任何人提供贷款,除非所有者因重罪被判有罪或开始假释或缓刑在上一年。 借款人可能被拒绝获得 SBA 贷款的其他原因包括:

  • 信用不好。
  • 该行业被禁止。
  • 不符合被归类为小企业的资格。
  • 无法显示偿还贷款的能力。
  • 犯罪记录。

如何确保我的 SBA 贷款获得批准?

为此,您必须遵循 SBA 流程,在您所在地区找到 SBA 贷方,遵守时间限制,出示相关文件,并了解您想要贷款的原因以避免被取消资格。

SBA贷款需要什么信用评分?

但请记住,根据 SBA 贷款,SBA 贷款将通过贷款人,贷款人这样做没有问题。 对于 SBA 7(a),这意味着最低分数约为 640。但是,680 或更高的最低信用分数将增加您获得 SBA 贷款批准的机会。

如何快速获得 SBA 贷款?

有几个

  • 维护您的财务记录。
  • 使用推荐的贷方。
  • 检查是否合适。
  • 对冲您的赌注
  • 提供更大的备份。
  • 寻求帮助。

SBA贷款很难获得吗?

很难获得 SBA 贷款的主要原因是您正在建立新业务。 传统贷方认为开始商业投资是“有风险的”。 在他们接受批准之前,他们通常希望企业至少成立两年。

SBA 贷款的最低首付是多少?

对于 7(a) 和 504 贷款,SBA 贷款的最低首付为 10%,具体取决于公司的现金流和抵押品。 现金流不足或抵押品价值低,可将所需的首付提高至贷款金额的 30%。

什么是最大 SBA 贷款?

SBA 的贷款通常限于 5 万美元。 某些符合条件的节能或制造项目可能有资格获得总额高达 504 万美元的多项 5.5 贷款。 利率:低利率在贷款期间是固定的。

大多数 7(a) 贷款的最高贷款限额为 4.5 万美元。 但是,SBA Express 贷款的最高可用金额为 300,000 美元。 SBA Export Express 贷款的最高可用金额为 450,000 美元。

最容易获得批准的 SBA 贷款是什么?

与其他 SBA 贷款相比,获得 SBA 小额贷款的资格可能更简单。 这些贷款通常由非营利性贷方管理,为了评估资格,小企业管理局 (SBA) 提供了遵循的准则。 始终与贷方核实以确定利率并确定您是否符合条件。

我如何确保我的 SBA 贷款获得批准?

为您的分数做好准备,以决定您是否获得批准。 尽管他们没有规定最低信用评分标准,但小型企业管理局要求他们的大部分贷款具有“足够的信用”。 但是,大多数贷款机构将要求个人信用评分至少为 680-700 或更高。 申请 EIDL 和 PPP 时,会考虑一个人的信用记录。

SBA 贷款获得批准的可能性有多大?

只有大约四分之一的商业贷款申请(包括 SBA 贷款申请)在大型银行获得批准。 尽管小银行的批准率更高——目前徘徊在 49% 左右——但仍有超过一半的申请贷款的人被拒绝。 如果您向小型企业管理局 (SBA) 提出的贷款请求被拒绝,请知道您的公司很好。

我可以在没有钱的情况下获得 SBA 贷款吗?

但是,小型企业管理局 (SBA) 为小型企业提供了多种融资计划,其中之一就是 SBA 小额贷款。 顾名思义,参与小额贷款计划的借款人将通过该计划获得小额贷款。 小型企业管理局 (SBA) 允许中间贷方提供最高 50,000 美元的小额贷款,但通常的金额为 13,000 美元。

每个人都会获得 SBA 贷款的批准吗?

一般而言,资格取决于公司为赚取收入而从事的活动、公司所有权的构成以及公司运营的地理位置。 为了有资格获得 SBA 贷款,公司通常需要能够偿还贷款、满足一定的规模要求并具有合法的商业目的。 即使是那些信用记录不佳的人也可能有资格获得新业务的资金。

我可以将我的 SBA 贷款花在任何事情上吗?

由于 SBA 最近对 EIDL 计划进行了修改,EIDL 资金现在可用于支付或预付商业债务。 换句话说,您可以使用 EIDL 中的资金来偿还您通过传统贷方获得的商业贷款的全部余额。 您还可以支付贵公司欠联邦政府的债务(例如其他 SBA 贷款)。

结论 

SBA贷款是小企业最好的贷款。 它有助于业务增长,尤其是在 COVID 大流行等困难情况下)。 要获得 SBA 贷款的批准,您需要一个好的贷方。 遵循流程并提供准确的信息。 当您收到贷款后,将其用于商业用途并开始安排偿还。 本文教授“如何获得 SBA 贷款批准”。

如何获得 SBA 贷款批准的常见问题解答

什么是最容易获得的 SBA 贷款?

SBA 小额贷款是最容易获得的 SBA 贷款之一。 SBA 小额贷款由非营利性社区贷方提供。 尤其是那些确定自己的利率和资格限制的人(在 SBA 的一些指导下)。

我获得 SBA 贷款批准的机会有多大?

在大银行,包括 SBA 贷款在内的商业贷款的批准率仅为 20% 左右。 在小型银行,接受率更高——为 48%——但仍有超过一半的借款人被拒绝。 如果您被 SBA 贷款拒绝,那么您并不孤单。

SBA贷款会被拒绝吗?

SBA 对其贷款的企业类型有严格的标准,而满足这些标准可能很困难。 即使您已完成申请程序,您的 SBA 贷款也可能被取消资格或被拒绝。

  1. SBA 贷款流程:它是什么以及如何运作
  2. 商业贷款不良信用:定义和如何获得它
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  5. SBA 快速贷款:任何企业的在线申请、程序、要求

参考资料

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