无论您是承包商还是经营零售店，您肯定都需要短期的小额贷款资金。 因为有些事情需要您立即进行财务关注。 如何获得小企业流动资金贷款的问题变得至关重要。 所以坐下来，我们全面讨论营运资金贷款。
营运资金贷款
营运资金贷款是企业可以用来为其日常运营提供资金的贷款。 这些贷款不是购买长期资产或投资，而是提供营运资金以满足企业的短期运营需求。
营运资金贷款是为企业的日常运营提供资金的贷款。 这些贷款旨在提供营运资金以满足公司的短期运营需求。
工资、租金和债务支付是此类费用的例子。 营运资金贷款本质上是公司用来为其日常运营提供资金的公司债务借款。
营运资金贷款概览
有时公司手头没有足够的现金或资产流动性来支付日常运营 开支 因此，将为此目的获得贷款。 具有高季节性或周期性销售的公司可能会依靠营运资金贷款来帮助应对业务活动减少的时期。
许多企业年复一年地没有一致或可预测的收入。 例如，制造公司可能会经历与商店需求相关的周期性销售。 在第四季度，也就是节日期间，大多数商店的商品销量超过一年中的任何其他时间。
制造商通常在整个夏季进行大部分生产活动。 为第四季度的推进准备库存，以便为商店提供适量的商品。 然后，随着年底的临近，商家减少制造业采购以出售库存，导致制造业销售额下降。
具有这种季节性的制造商经常需要流动资金贷款来支付工资。 第四季度的其他运营费用是淡季。 贷款通常在业务达到旺季并且不再需要时偿还。
小型企业的营运资金贷款
对于需要灵活的短期资金来发展业务的企业主来说，营运资金贷款是一种完美的方式。 他们这样做而不必就如何分配资金做出艰难的决定。 凭借更短的付款期限和灵活的使用方式，Credibly 的营运资金解决方案提供了速度、简单性和多功能性，以满足小型企业的资金需求。 资金会自动存入您的商业银行账户，并已设置还款。 因此，您可以专注于经营您的公司。
营运资金贷款的类型
在理想的环境中，您可以通过简单地增加销售额来扩大营运资金。 不幸的是，并非每个组织都以这种方式运作。
对于许多小企业来说，营运资金是一只善变的野兽，尤其是那些季节性经营的小企业。 结果，许多小公司被迫进行创造性思考。 申请营运资金贷款是一种选择。
#1。 短期贷款
短期商业贷款形式的商业资本是最常见的营运资金贷款类型。 通过短期贷款，您可以获得一笔款项，并在 18 到 XNUMX 个月内连同利息一起偿还。
#2。 营运资金信贷额度
营运资金信贷额度允许您根据需要投入资金池。 您只需为实际使用的资金支付利息。
对于希望设立应急基金的企业主来说，信用额度是一个很好的选择，因为在您最需要的时候可以使用这笔钱。
#3。 商户现金垫款
商户现金垫款是另一种营运资金贷款 (MCA)。 在这种情况下，MCA 企业会垫付您的资金，您可以通过允许他们从您的每日信用卡销售额中抽取固定百分比来偿还这笔款项。
尽管商户现金垫款是一种方便的营运资金来源，但它们通常非常昂贵。
#4。 发票融资
由于延迟付款和未付账单，小公司经常用光现金。 因此，发票融资对于那些因逾期账单而导致现金流受阻的企业主来说是一个可行的选择。
发票融资允许您将未付发票换成营运资金，从而为公司的日常运营腾出现金。
#5。 小企业管理局贷款
SBA 贷款是由美国小企业管理局支持的低息商业贷款。 SBA 7(a) 贷款对于营运资金非常有用，因为它为商业用途提供高达 5 万美元的资金。
小型企业的营运资金贷款
#1。 LoanBuilder，一项 PayPal 服务
小企业主可以使用 LoanBuilder，一个 贝宝 工具，以获得从 5,000 美元到 500,000 美元不等的短期营运资金贷款。 这些短期贷款以一次性付款的形式出现，您将在短至 13 周或长至 52 周的时间内按周还款并偿还利息。
利息按贷款金额的比例计算，利率从 2.9% 到 18.72% 不等。 例如，如果您有一笔利率为 100,000% 的 5 美元贷款，您将支付 5,000 美元的利息。 您需要至少 42,000 个月的业务经验、620 美元的年收入和 XNUMX 信用评分的企业主才有资格获得 LoanBuilder。
最适合：需要工作融资并愿意接受相对较短的还款期限的企业家。
#2。 卷心菜资金
您可以从 Kabbage Funding 获得 2,000 至 250,000 美元的营运资金信贷额度。 还款期为六、十二或十八个月。 与其他贷方不同，Kabbage Funding 使用许多信息来源来确定您的信誉，而不是仅仅依靠您的信用评分或过去。
他们每年需要 50,000 美元 收入 一年的商业经验，但没有最低信用评分要求。 Kabbage Funding 按其信用额度收取 1.5% 至 10% 的月费。
最适合：信用不佳的小企业主，他们需要随时可用的信用额度来提供营运资金。
#3。 甲板上
对于小型企业，OnDeck 提供各种营运资金贷款解决方案，包括短期贷款和公司信贷额度。 他们的营运资金贷款从 5,000 美元到 500,000 美元不等，审批时间只需 24 小时。
OnDeck 的流动资金贷款费用取决于您的信用评分、现金流情况以及您之前是否向他们借过钱。 利率从每年 9.99% 开始。 要获得资格，您必须在公司工作至少一年。 信用评分为 600，年收入为 100,000 美元。
最适合：已经建立的收入稍多的企业。
#4。 蓝藤
营运资金来自 蓝藤 可能是商业信用额度或发票融资的形式。
尽管发票融资为您公司的未结发票提供一次性预付款，但信用额度允许您取出循环信用并随着时间的推移偿还。
BlueVine 营运资金贷款的条件可能会有所不同，具体取决于您选择的两者中的哪一个，但无论哪种方式，它们都是获得短期资金以增加您的小企业营运资金的好方法。
最适合：将资金锁在未付发票中并需要快速获取现金的企业家。
#5。 可信的
可信的是，另类贷款人提供的短期营运资金贷款金额从 5,000 美元到 400,000 美元不等。 还款期在六至十八个月之间。
除了营运资金贷款外，Credibly 还具有快速的在线申请流程，并且可以在申请提交的同一天为申请提供资金。 另一方面，大多数消费者平均会在三到五天内收到付款。
此外，虽然 Credibly 的利率与其他贷方提供的利率相当，但它确实提供提前偿还贷款的预付奖金。
您需要每月 15,000 美元的收入、500 分的信用评分和六个月的运营才能有资格获得其中一项营运资金贷款。
最适合启动营运资金贷款； 需要工作资金的信用不良的企业主。
#6。 美国运通商户融资
最后，美国运通向通过美国运通商业融资接受客户的美国运通信用卡交易的企业提供营运资金贷款。 您将从美国运通收到一大笔现金，金额从 5,000 美元到 2 万美元不等，您将通过信用卡和借记卡购买的一定比例偿还这笔现金，外加固定费用。
与此商家融资相关的费用可能低至您贷款金额的 1.75% 或高达您贷款金额的 28%，因此此营运资金贷款的承受能力各不相同。
最适合：接受美国运通信用卡并需要大量一次性贷款来为营运资金提供资金的企业家。
什么是营运资金贷款的良好利率？
根据融资类型、贷方以及借款人的个人和公司信用状况，营运资金贷款的利率可能会有很大差异。 不过，利率可能在 3% 到 99% 之间，具体取决于贷方、贷款条款和申请人标准。 然而，一般来说，利率范围在 3% 到 99% 之间。
企业何时应获得营运资金贷款？
当您需要额外的资金来帮助您的企业度过一个低迷的季节，或者当您想要扩张时，您应该考虑获得营运资金贷款。 公司可以选择调查获得流动资金贷款的可能性，而不是将现金用于投资新机器或财产，以便获得额外资金来支付运营费用。
我可以获得信用评分为 500 的商业贷款吗？
在确定您是否有资格获得融资时，如果您的公司仍处于早期阶段，潜在贷方可以更加重视您的个人信用记录。 大多数向信用不良的借款人提供商业贷款的贷方都希望信用评分至少为 500。但是，如果您决定走负信用商业贷款的道路，您应该准备好向借款人支付高额利率贷方。
商业贷款的最低信用评分是多少？
即使您的分数低于 650，也要在证明您的还款能力后获得贷款。低于 650 的分数并不理想，可能会被归类为平均、一般甚至较差，具体取决于具体情况。 您甚至可能会发现您的贷方希望 CIBIL 分数达到 650 分或更高作为商业贷款申请的最低要求。 这是要记住的事情。
小企业贷款获得批准有多难？
在申请贷款时，小企业遇到的困难程度取决于许多标准。 这些考虑因素包括公司的现金流、业务时间长度、信用评分、业务战略以及所需的贷款数额。 小公司能提供的证据越多，证明它能顺利偿还贷款，公司就越容易获得融资批准。
不良信用的营运资金贷款
我们将考虑不良信用的流动资金贷款类型。
#1。 另类贷款：
机构、市场和金融科技贷款机构提供的贷款旨在帮助填补银行留下的空白，这些银行拒绝向拥有大量现金流和盈利历史的合格小企业提供贷款。
#2。 基于资产的贷款：
以公司资产负债表上的资产作为贷款抵押品完成的一种融资方式。 用作资产融资抵押品的资产类型包括应收账款、存货、房地产、设备和机器。
#3。 使用房地产的营运资金：
如果一家公司需要营运资金，但信用不佳或近期可能缺乏盈利能力，则可以选择使用您的企业或个人房地产（建筑物和土地）作为抵押品来获得营运资金。
#4。 商户现金垫款：
MCA 贷款是处理信用卡的公司以折扣价将部分信用卡交易出售给第三方的一种方式，以换取立即向小企业支付现金。 提供融资后，商家将通过扣留其信用卡销售额的一定百分比并将其提供给资助者，每天偿还资助者，直到偿还现金垫款。
#5。 商业现金垫款：
这种类型的小企业融资与商家现金垫款非常相似，因为它们都是以折扣价出售小企业的未来应收账款。 商业现金垫款与 MCA 的不同之处在于其偿还方式（这是由资助者在每个工作日由 ACH 扣除一定金额，直到现金垫款全部偿还）。
什么时候提供营运资金贷款是个好主意？
当您的公司需要现金来支付日常运营费用时，借用营运资金可能是一个明智的决定。 例如，园艺师、滑雪胜地和商店可能能够利用这些贷款来帮助他们度过销售低迷的时期。
因为这是解决暂时问题的短期贷款，所以它不是业务扩张或长期投资资金的最佳选择。 如果您出于这些原因需要借款，请考虑使用长期商业贷款。
您如何获得营运资金贷款的资格？
企业主需要至少 530 的个人信用评分才有资格通过在线贷方获得营运资金贷款； 但是，建议分数至少为 600，特别是对于传统银行和贷方。
除了申请人公司的财务记录和商业计划外，申请人公司的运营时间长短是贷方考虑的另一个因素。 因此，作为申请流程的一部分，申请人通常需要提供至少两年的纳税申报表和至少 12 个月的个人和企业财务报表。
您如何获得营运资金贷款？
一系列贷方，包括在线贷方、银行和信用合作社，都提供营运资金贷款。 银行和信用合作社对于信用和抵押品良好的老牌公司来说是不错的选择，而在线贷方可以帮助信用不良的借款人。
在线或替代贷方收取的 APR 通常高于银行和信用合作社收取的 APR。
常见问题
营运资金贷款是个好主意吗？
营运资金贷款可以帮助您解决短期财务需求。 当您发现自己陷入财务危机并需要额外的动力来稳定您的现金流时，这是最好的选择。
现金信贷是流动资金贷款吗？
现金信贷或银行透支是所有小型和大型企业广泛使用的最有用和最合适的营运资金融资类型。
营运资金的4个主要组成部分是什么？
营运资本的要素是资金流入、资金流出和库存管理。
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