解释利率和 APR 之间的差异!

利率与 APR 之间的差异
来源:Millitary.com

想要获得贷款时,了解利率和 APR(年利率)之间的差异非常重要。 在谈论抵押贷款、汽车贷款或信用卡时,术语利率和 APR 可以互换使用。 

人们经常互换使用利率和 APR 这两个术语,但两者之间存在明显差异。 了解利率和 APR 之间的差异至关重要。 这有助于您做出明智的财务决策,并确保您获得尽可能最好的交易。 

在这篇文章中,我们将分解利率和 APR 的含义,以及它们是如何计算的。 它将帮助您了解借贷的真实成本并做出更好的财务决策。

利率和 APR 的区别?

了解利率和 APR 之间的差异至关重要。 利率是指贷款人作为借款费用收取的贷款金额的百分比。 

它是借钱的成本,以贷款金额的百分比表示。 例如,如果您以 5% 的利率申请贷款,您将在贷款期限内额外支付贷款金额的 5% 的利息。

另一方面,APR 是衡量借贷成本的更广泛指标。 它不仅考虑利率,还考虑可能与贷款相关的任何额外费用或收费。 

这包括发起费用、关闭费用以及可能添加到贷款中的其他费用。 APR 旨在让借款人更准确地了解借钱的总成本。 这包括与贷款相关的所有费用和收费。

APR 和利率哪个更好?

在这两个术语之间选择哪个更好取决于上下文和您想要实现的目标。 大多数人认为 APR 可以更好地衡量借钱的实际成本。 这是因为它不仅包括利率,还包括可能与贷款相关的任何额外费用或收费。 

这意味着,如果您比较两笔利率相同的贷款,APR 较低的贷款总体上通常会更便宜。 但是,在某些情况下,较低的利率可能更有利。 如果您计划快速还清贷款或额外费用不高,则此方法有效。 

例如,如果您短期借贷并计划快速还清,那么较低的利率可能更有利。 但如果您打算长期持有贷款,那么从长远来看,较低的 APR 可能更划算。

必须考虑所有因素,例如您计划何时贷款。 此外,请考虑您是否需要支付额外费用或收费。 这将帮助您了解贷款的真实成本,并就最适合您的选项做出明智的决定。

总之,APR 是衡量借贷成本的更全面的指标。 它包括利率和所有额外费用或收费。 较低的 APR 通常表示较低的借贷总成本。 但是,在做出决定之前,您应该始终考虑所有因素。 权衡选项并选择最适合您的需求和财务目标的选项非常重要。

您是否同时支付年利率和利率?

是的,当您借钱时,您同时支付 APR 和利率。 

APR 包括利率,以及可能与贷款相关的任何额外费用或收费。 

利率是贷方作为借款费用收取的贷款金额的百分比。

例如,如果您贷款的年利率为 5%,利率为 3%,您将在贷款期限内支付贷款金额的 3% 的利息。 这包括与贷款相关的任何额外费用或收费。

重要的是要注意,在购买贷款时,比较 APR 而不是利率更能提供信息。 这是因为 APR 反映了借款的总成本,包括利率和任何额外费用。 

这将使您更准确地了解贷款的真实成本。 它还将帮助您就哪种贷款是最适合您的选择做出明智的决定。

如何将 APR 转换为利率?

APR(年利率)是年化利率。 它包括利率和与贷款相关的任何额外费用或收费。 

要将 APR 转换为利率,您可以使用以下公式:

利率 = (APR / (1 + (n/365))) x 100

其中“n”表示一年中的天数,通常为 365 或 365.25。

重要的是要注意这个公式是一个近似值。 根据贷款的具体条款和条件,它可能对所有贷款都不完全准确。

将 APR 转换为利率的另一种方法是使用 APR 公式,即:

APR = (利率 x (1 + (n/365))) x 100

您可以通过将等式两边除以 (1 + (n/365)) x 100 然后乘以 100 来求解利率。

如何计算年利率?

APR,即年利率,是衡量借钱成本的指标。 

它以借入金额的百分比表示。 它进一步考虑了利率和与贷款相关的任何费用或收费。 

要计算 APR,您可以使用以下公式:

APR =(年利率 x(每年的复利期数))/(每年的复利期数)

例如,如果您有一笔年利率为 5% 且按月复利的贷款,则您的 APR 将为:

APR = (0.05 x 12) / 12 = 0.05 或 5%

重要的是要注意 APR 不同于利率,利率是在一定时期内借钱的成本。 

利率不考虑与贷款相关的任何费用或收费,而 APR 则考虑在内。

为什么 APR 低于利率?

APR 通常低于利率,因为它考虑了与贷款相关的任何费用或收费。 

利率只是借钱的成本。 然而,APR 是借钱的成本加上任何额外成本。 

额外费用可能包括发起费、申请费、成交费等。

例如,如果您有一笔利率为 5% 且发起费为 2% 的贷款,则 APR 将为 5.2%。 APR 高于利率,因为它包括发起费的成本。

APR 低于利率的另一个原因是 APR 的计算考虑了复利期。 

复利期是利息加到本金上的时间,然后该金额用于计算下一期的利息。 

如果利息更频繁地复利,则会导致更高的 APR。

重要的是要注意,APR 是衡量借款真实成本的更准确指标,因为它包括与贷款相关的所有成本。 

在比较不同的贷款选项时,检查 APR 总是好的。

0 APR 是否意味着没有兴趣?

0% APR 意味着您不会被收取任何贷款利息。 

但是,这并不一定意味着没有与贷款相关的其他费用。 

一些贷款,例如促销信用卡优惠,可能在一段时间内的 APR 为 0%,但在该时间段之后又恢复到更高的 APR。 

在这种情况下,您将不会在促销期间被收取利息。 但是,如果您还没有还清余额,您可能会在该期限之后被收取利息。

此外,一些年利率为 0% 的贷款可能会收取其他相关费用,例如发起费或申请费。 

即使 APR 为 0%,这些费用仍需支付。 仔细阅读贷款的条款和条件很重要。 此外,在接受贷款之前了解与之相关的所有费用。

在比较不同的贷款选项时,最好比较贷款的 APR、费用和其他条款。 这甚至包括 0% 的 APR。

利率和 AGR 有什么区别 

利率和年增长率 (AGR) 是衡量不同事物的两个不同的金融术语。

利率是一个百分比,表示在一定时期内借钱的成本。 这是贷款人使用他们的钱收取的金额。 利率可适用于抵押贷款、汽车贷款和信用卡余额等贷款。

年度增长率 (AGR) 是一个百分比,表示一年内财务指标的增长率。 它用于衡量公司收入、利润或其他财务指标的增长情况。

它还可以用于衡量投资的增长或随时间增长的任何其他指标。

抵押贷款利率和 AGR 之间的差异

使用利率和年利率 (APR) 作为抵押贷款成本的衡量标准时存在差异。

利率是在一定时期内借钱的成本。 

例如,利率为4%的按揭,即借款人每年需支付贷款金额的4%作为利息。

另一方面,APR 是衡量借款总成本的指标,包括利息和与贷款相关的任何其他费用或收费。

与抵押贷款相关的另一个术语是 AGR(年收费率),它是贷款的总成本,包括利息和费用。 它还包括其他成本,以每年占贷款金额的百分比表示。 

它是最全面的信贷成本衡量标准,旨在让借款人更好地了解信贷的真实成本。 

与 APR 一样,它是衡量借款真实成本的更准确指标,在比较不同的贷款选择时应予以考虑。

在比较不同的抵押贷款时,同时考虑利率和 APR 很重要。 APR 将使您更准确地了解贷款的总成本。

结论 

总之,利率和 APR 是借钱成本的两种不同衡量标准,特别是对于抵押贷款。 

利率是贷方为借钱收取的贷款金额的百分比。 它包括在一定时期内借钱的成本。 

另一方面,APR 是衡量抵押贷款成本的指标。 它同时考虑了利率和任何额外费用。 这通常包括发起费、折扣点和其他交易费用。 

APR 旨在更准确地描述抵押贷款的真实成本。 它包括与贷款相关的所有费用。 

了解这两种利率之间的差异很重要,因为 APR 通常高于利率,因为它包括所有额外费用。 

在比较不同的抵押贷款选项时,比较贷款的利率和其他条款总是好的。

  1. 15 年期抵押贷款利率:比较
  2. 公司贷款:含义、类型和利率
  3. 不同类型的抵押贷款和抵押贷款
  4. 失业个人贷款:失业期间获得个人贷款资格的方法

参考文献:

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