为女性申请小企业贷款并为您的企业获得资金似乎是一个简单的过程。
女性在寻求扩大企业规模时，可能很难从传统贷方获得营运资金贷款。
传统贷方的小企业贷款申请可能很长，并且需要有关您公司和个人财务历史的大量文件。
这就是我们来的原因。 为了发现最适合女性的小企业贷款，我们审查了数十家贷方。
本指南将告诉您有关面向女性的小企业贷款的所有信息，包括初创公司、政府和少数族裔选择。
女性商业贷款
创业企业或初创企业在美国并不是新概念。 另一方面，在新企业获得各种福利的时代，女企业家仍然是少数。
领先的金融机构，包括国有银行、私营银行和公共部门银行，已经制定了许多迎合这一发展中市场的贷款计划，以促进女性创业计划的进一步增长。
具有竞争力的利率、零到零的手续费、在大多数情况下不需要抵押品或第三方担保，以及长达十年的贷款偿还期限是这些贷款的一些重要方面。
让我们来看看女企业家最常见的小企业贷款。
女性更容易获得 SBA 贷款资格吗？
根据美联储的说法，女性拥有的企业获得小企业贷款的可能性低于男性拥有的企业。 可以为妇女提供小企业贷款，政府支持的妇女商业中心等资源提供培训以帮助弥合资金缺口。
女性如何获得创业资金？
女性拥有的企业的替代融资
- SBA 贷款。
- 企业信用额度。
- 企业信用卡。
- 通过股权融资。
- 众筹。
- 商业采购贷款。
女性最佳商业贷款
这是最适合女性的商业贷款 :
- 传统股权融资
- 众筹
- 商业银行贷款
- 小企业管理局 (SBA) 贷款
- 初创企业的设备贷款
- 在线发票融资
- 鸣谢
- 个人贷款
传统股权融资：
当您通过提供公司所有权的一部分来筹集资金时，这称为股权融资。 假设您的公司价值 1 万美元，而您正在寻找 100,000 美元的股权融资。 您提供 10% 的公司股权以换取 100,000 美元。
由于他们的投资，您的新合作伙伴与您公司的成功息息相关，因此股权融资可能是有利的。 那是因为它现在也是他们的公司。 在某些情况下，如果您的公司倒闭，如果您使用股权融资，您可能不负责偿还贷款。
众筹
随着技术和社交媒体继续成为融资选择，众筹正在成为女性和初创企业的一种流行的小企业贷款。
通过互联网众筹平台，企业现在可以向广泛的投资者出售股票。
商业银行贷款
当您想到获得贷款时，您可能会想到债务融资。 这是借给您的企业的钱，其想法是随着时间的推移会以利息和通常的费用偿还。
商业银行贷款是提供的一种债务融资。 从传统贷方获得贷款可能对企业有利，但在彩虹尽头捕捉独角兽可能更容易。
即使是成熟的企业也可能难以获得标准的银行贷款或信用额度。 您必须拥有出色的信用评分、良好的付款记录以及偿还贷款的能力，才能获得最优惠的利率和条件。
小企业管理局 (SBA) 贷款
SBA 贷款是新业务的绝佳选择。 SBA 贷款是政府支持的专门为小企业设计的贷款。 关于 SBA 贷款最重要的一点是，它们是旨在帮助小企业起步的长期贷款。
由于 SBA 贷款由美国政府管理，因此它们具有严格的资格条件，这可能使女性创业公司难以获得，例如：
- 您的创业类型必须以盈利为目的
- 在美国或其领土开展业务
- 拥有合理数量的所有者权益进行投资
- 在寻求财务援助和启动资金之前，愿意使用其他财务资源，包括个人资产。
初创企业的设备贷款
在开展业务时，会产生大量意想不到的成本。 设备支出占这些成本的很大一部分。 而且设备比您想象的要多得多。 这是小企业设备贷款派上用场的地方。 拖拉机、螺母和螺栓并不是万能的。
计算机、办公用品和许多其他可以帮助您每天开展业务的东西都包含在您的设备成本中。
设备融资是新公司设备贷款的另一个术语。 “设备融资”的名称来源于这样一个事实，即使用贷款的设备也可以作为同一笔贷款的担保。
这种内置的抵押品有助于降低贷款风险，使小公司更容易获得资格。 更好的是，为初创企业提供短期和长期设备贷款，让您的公司可以选择需要多少和需要多长时间。
在线发票融资
女性创业的第一年可能会陷入困境或游泳。 由于它们仍处于业务的早期阶段，初创公司通常缺乏额外的缓冲或营运资金来克服由净支付条款造成的现金流缺口。 当您的公司依靠大额发票的付款来为新购买提供资金并保持开门时，这可能是灾难性的。
在创业世界中，在线发票融资作为替代贷款选择越来越受欢迎。 它由一家小型企业或初创公司根据其当前的发票或应收账款借钱经营。 公司在短短 24 小时内提交其账单的当前文书工作，并预付高达发票金额的 100%。
鸣谢
轻视功劳绝不是一个好主意。 然而，对于努力维持生计的企业家来说，它可能仍然是一种有用的资源。
商业银行甚至高余额信用卡可能会为您提供信用额度。 银行信用额度和信用卡之间的主要区别在于，您通常会通过银行信用额度获得更好的利率（和更大的信用额度）。
在紧要关头，融资可能是在女性拥有的企业和初创公司的早期弥合差距的绝佳方法，但避免过早让您的公司因过多的债务而窒息是至关重要的。
个人贷款
作为企业的创始人，您的大部分业务取决于您个人带来的东西。 贷方对公司员工的投资与对公司早期产品或服务的投资一样多。 申请贷款时也是如此。
虽然初创公司可能很难获得传统的银行贷款，但申请个人贷款可能会更好。
如果您有可靠的信用评分和良好的信用记录，您可能有资格获得个人贷款，以帮助您的企业获得所需的资金。 不过，重要的是要记住，个人贷款是危险的。
当您进行个人贷款时，您就是将信用置于危险境地的人。 如果你的公司倒闭了，就没有人支持你，你的信用也会因此受损。
商业抵押贷款
如果您的企业需要店面、仓库、办公室或其他地点，请考虑使用商业抵押贷款来为现有设施融资。
来自您所在地区以女性为中心的当地团体的贷款
地方协会致力于帮助女性拥有的公司在许多州存在。 例如，Women's Economic Ventures 为加州文图拉县和圣巴巴拉县的合格公司提供资金。 如果被接受，新公司可以获得 250 至 25,000 美元的资金，而已经运营至少 18 个月的企业可以获得高达 50,000 美元的资金。
您从该计划中获得的资金可用于购买资产、升级您的办公室或商店，以及支付运营成本。 它不能用于合并债务、偿还税款、购买房地产或为不相关的债务再融资。
政府为妇女提供商业贷款
通过 SBA 地区办事处管理的举措，女性企业所有权办公室 (OWBO) 为女性企业家提供帮助。 商业培训、咨询、联邦合同以及信贷和资本准入都是可用的项目。 妇女商务中心由 OWBO (WBCs) 监督。
这些中心旨在为所有在商业世界中继续面临特殊挑战的女性企业家提供公平的竞争环境。 接受 WBC 帮助的企业的成功率远高于未接受的企业。
处境不利的小型企业可以从 8(a) 业务发展计划中受益，该计划帮助他们参与市场。 如需建议，请咨询 WBC 和当地支持资源，以及我们的贷款人匹配服务以获得资金。
SBA 融资计划也适用于女性拥有的小公司。
为信用不良的女性提供商业贷款
如果您的信用记录不佳，传统银行和信用合作社可能会犹豫是否提供商业贷款。 如果您的信用评分较低，替代传统银行的替代贷款机构可以帮助您获得小企业贷款。
其中一些贷方没有最低信用评分要求，并根据收入或营业时间等因素批准贷款。
如果您了解不良信用小企业贷款的运作方式，您可以获得最好的不良信用企业贷款来启动或扩展您的小企业。
为信用不良的女性提供最佳商业贷款
以下是为信用不良的女性提供的最佳商业贷款：
- BlueVine：最适合不良信用
- Biz2Credit：最适合贷款选择
- OnDeck：最适合短期贷款条款
- Rapid Finance：最适合产品可用性
面向女性的少数族裔企业贷款
如果您需要资金来建立或建立您的企业，美国政府会为女性计划提供一些少数族裔企业贷款以及一些可以帮助您的贷款人。
政府努力确保每个人，尤其是少数族裔，都能获得资金。 实际上，这取决于您从事业务的时间长短。
根据您经营的公司类型，甚至您创造的收入金额，您可能有资格获得高达 3 万美元的资金，以帮助您改善现金流、收购另一家公司、开设新的零售店等。
这些计划的存在是为了鼓励美国已经存在的多元文化，所以一定要检查你的资格。
是什么让您没有资格获得 SBA 贷款？
从事非法经营、贷款包装、投机、多销售分销、赌博、投资或贷款的公司，或者拥有目前正在假释的所有者的公司没有资格获得联邦合同。
商业贷款的信用评分要求是什么？
借钱并表明即使您的信用评分低于 650，您也可以还款。650 或更低的分数不是很好，可能被归类为一般、一般或差。 可能需要 650 分或更高的 CIBIL 分数才能从某些金融机构获得商业贷款。
商业贷款看个人信用吗？
大多数金融机构在决定是否发放公司贷款时，都会查看申请人的个人信用报告。 有些贷款公司不会像其他公司那样重视您的信用评分。
结论
获得公司贷款需要准备一份详尽的申请，尤其是在您信用不佳的情况下。 在申请小企业贷款之前，请执行以下程序以增加您的批准机会：提高您的个人信用，建立您的商业信用评分。 写一个可靠的商业计划，寻找其他方法来提高你的信誉。
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女性商业贷款常见问题解答
商业贷款需要什么类型的信用评分？
但是，对于典型的银行或 SBA 贷款，需要 680 分或更高的信用评分，商业信贷额度或设备融资需要 630 分，短期融资需要 600 分，商家现金垫款需要 550 分。
女性更容易获得商业贷款吗？
女性拥有的企业可以从贷方和其他团体获得融资、帮助和支持。 根据美联储的说法，女性拥有的公司比男性拥有的企业更不可能获得小企业贷款的授权。
什么使女性有资格获得小企业贷款？
您可能需要出色的商业信用和良好的个人信用才能获得政府支持的 SBA 贷款或传统银行小企业贷款。 在线贷方可能不太关心信用评分，而是关注贵公司的现金流和业绩记录。
银行在提供商业贷款时会寻找什么？
