为黑人女性提供的最佳小型企业贷款; 少数族裔:你需要的一切

为黑人女性提供的最佳小型企业贷款

为了经济的增长,每个公民都必须以某种方式被赋予权力。 财力是经济强盛的基础,没有财力,任何国家都无法生存。 每个群体,包括黑人女性和有色人种,都应该拥有相同或更好的商业机会才能谋生。 为黑人妇女和少数族裔提供的最佳小企业贷款可能是该组织的重要融资来源。

当这样做时,支付和税收都会增加,这将导致经济增长加快。
获得资金来建立或扩大业务是黑人妇女和少数群体一直面临的问题之一。

获得批准的过程可能需要很长时间,并且需要大量的文书工作,这阻碍了他们中的许多人磨练和使用他们的创业才能。
然而,目前有许多途径试图通过向黑人妇女和少数族裔企业提供贷款来弥补资金缺口。

本文简要概述了黑人妇女和少数民族的最佳中小企业贷款,以及您需要了解的有关获得快速贷款以启动或发展业务的所有信息。

女性拥有的企业的贷款额度是多少?

根据贷款类型和具体贷方的不同,女性商业贷款的贷款金额可能会有很大差异。 例如,信贷额度和小额贷款通常处于规模的低端,最高贷款额为 250,000 美元。

另一方面,短期和中期贷款的贷款金额通常高达 500,000 美元。 SBA 贷款在女性商业贷款中的贷款水平最高,5(a) 贷款高达 7 万美元。

当然,您有资格从任何贷方获得的实际贷款金额也将取决于您公司的资质。

另请阅读 女性小额商业贷款:2023 年最佳启动选项和详细指南

黑人妇女的小企业贷款

女性是经济世界的重要组成部分,但在很多情况下,她们面临着难以逾越的障碍,在企业所有权和收入方面落后于男性。

虽然在考虑商业女性时会想到许多成功的女企业家,但黑人女性在工作场所的代表性仍然不足,而且从事同样工作的收入低于男性同事。

尤其是女性公司所有者,在努力发展信贷和发展公司时,很难获得商业贷款或其他形式的融资。 当难以获得贷款时,资金可能会稀缺,小公司可能会举步维艰。

黑人企业家妇女小企业贷款正在采取措施解决这个问题。 如果您是一名试图建立或建立企业的黑人女性,那么为黑人女性和其他资源提供的小企业贷款可能正是您将企业提升到一个新水平所需要的。

您如何比较商业贷款?

在寻求融资之前,请确保您有商业计划书、财务报表和最低信用评分 600,最好是 650+。

以下是为女性获得小企业贷款的方法:

  • 确定您需要多少钱以及您打算如何花钱。
  • 检查各种贷方的需求。
  • 申请检查您是否符合条件。
  • 应共享纳税申报表、营业执照、银行对账单、带照片的身份证件、财务报表和其他文件。
  • 一旦合同被授权,就签署它。
  • 收到你的资金!

如果您准备好开始申请流程,我们将讨论您应该考虑的针对女性的各种小企业贷款。

最佳女性小企业贷款

理想的小企业贷款是最便宜的,同时又能满足贵公司的要求。

这是最适合女性的小企业贷款——包括初创公司的选择

  • SBA小额贷款计划
  • SBA小额贷款计划
  • 非营利贷款
  • SBA社区优势贷款
  • 联合银行业务多元化贷款计划
  • 伴随资本
  • 美国农业部商业贷款
  • 商业财团基金贷款

SBA小额贷款计划

最适合需要 50,000 美元或更少资金的初创公司所有者。

需要 50,000 美元或更少的有色人种小公司所有者可以查看 SBA 小额贷款计划。 尽管该计划对任何符合条件的小企业主开放,但 SBA 小额贷款可能是少数群体的一个很好的起点。

这些贷款由 SBA 通过非营利贷方提供。 这些地方非政府组织中有许多致力于帮助少数族裔和其他代表性不足的企业家。 除了贷款,他们还为小企业主提供管理和技术援助。 请联系您当地的 SBA 地区办公室,以确定当地的小额贷款机构。

SBA小额贷款计划

最适合:想要发展公司的成熟企业的所有者。

SBA 7(a) 贷款得到美国小企业管理局 (SBA) 的支持,这是一个促进小企业发展的联邦机构。 SBA 7(a) 贷款不仅适用于少数族裔企业。

提供高达 7 万美元的 SBA 5(a) 贷款,使其成为重大商业投资的可行替代方案。 最长还款期通常为 10 至 25 年。

最好的部分是 7(a) 贷款的利率是业内最低的,允许少数族裔企业主将更多收入用于扩张而不是偿还债务。

SBA 社区优势贷款

同样由 ​​SBA 赞助的社区优势贷款计划旨在满足服务欠缺地区小企业的财务需求。 该倡议促进基于使命的贷方,例如非营利组织,向社区中的少数族裔、妇女、退伍军人和其他弱势公司所有者提供高达 250,000 美元的贷款。

SBA 努力通过担保大部分贷款金额来帮助可能没有资格获得定期融资的小企业主,所以如果您正在寻求少数小企业贷款,这是一个很好的选择。

您必须证明您的信誉和偿还贷款的能力,但缺乏抵押品或资产负债表资产不会取消您的资格。

非营利贷款

最适合:中低收入的企业主。

小型企业由许多非营利性贷方提供资金。 例如,国际贷款组织 Accion Opportunity Fund 在美国开展了一项贷款计划,该计划针对难以通过常规渠道获得融资的中低收入企业主,使其成为少数族裔小企业贷款的绝佳替代方案。

Accion Opportunity Fund 是一家非营利组织,在 44 个州提供从 5,000 美元到 100,000 美元不等的贷款。

Kiva 是另一家值得研究的非营利性贷款机构。 这个道德贷款组织向符合条件的小企业主提供高达 15,000 美元的无息贷款。

要获得更多资金,您必须首先获得一个由亲戚和朋友组成的小型网络向您借钱,然后您可以向 Kiva 的 1.9 万贷方网络提出您的商业理念。

联合银行业务多元化贷款计划

最适合:有大量资金需求的少数族裔企业主。

如果您正在寻求针对少数族裔的商业资金,联合银行是另一个值得探索的绝佳选择。 在亚利桑那州、加利福尼亚州、俄勒冈州和华盛顿州,该银行仅向少数族裔企业提供商业贷款和信贷额度。

固定或浮动利率可用于期限长达 25 年的贷款选择。

伴随资本

最适合移民拥有的企业。

Accompany Capital 前身为新美国人商业中心,为美国少数族裔企业主提供 500 至 50,000 美元不等的贷款。

Accompany Capital 专门与移民和难民企业家以及妇女和其他少数族裔合作。 这些是短期贷款,还款期限从六个月到三年不等。 他们提供低息、固定利率的贷款。

可能是借款人的贷款请求太少,银行不会贷款给初创公司,或者借款人的信用评分太低。

如果您能够确定自己偿还贷款的能力,那么您很可能有资格获得 Accompany Capital 的贷款。

由于资格条件宽松,该计划也是少数族裔的绝佳启动贷款。

美国农业部商业贷款

最适合农村地区的少数族裔企业。

美国农业部 (USDA) 的商业和工业贷款担保计划提供由当地银行和直接贷方提供的美国农业部担保贷款。 最重要的要求是您的企业位于农村地区,该地区被定义为居民少于 50,000 人的城镇。

美国农业部的商业贷款适用于任何符合条件的农村公司,但对少数族裔企业家尤其有利。

对于需要大量资金的企业主,美国农业部贷款是一个可行的选择。 这些贷款最高可达 25 万美元,可用于多种用途,包括营运资金、房地产融资、业务扩张和债务再融资。

商业财团基金贷款

全国少数族裔供应商发展委员会专门为少数族裔拥有的公司 (NMSDC) 提供商业联盟基金贷款。 还款期限最长为五年的定期贷款和信用额度可能在 250,000 美元到 750,000 美元之间。

您必须向 NMSDC 证明您的公司,并与 NMSDC 国家或地区公司成员有供应商或供应商关系,才有资格获得商业联盟基金贷款。

妇女小企业贷款

  • 小企业贷款(定期贷款)
  • 业务信用额度
  • 设备融资
  • 授权贷款

小企业贷款(定期贷款)

小企业贷款提供资金,您将在特定时期内以固定利率偿还。 虽然大多数贷方向女性少数群体提供小公司贷款,但请做好功课。

从银行获得资格并获得批准可能需要几个月的时间。 但是,通过互联网贷方,您可以在几分钟内获得替代品,并在几小时内获得资金。

业务信用额度

公司信贷额度是女性少数群体的另一种常见融资选择,尽管它们不是正式的小企业贷款。 与传统的定期贷款不同,此融资选项可让您根据需要提取更多资金。

您可以在还款时提取更多资金,因为它是循环信用额度。

商业信用额度可以成为贵公司的宝贵工具,无论好坏都能提供支持。

设备融资

如果您需要购买、更新或更换设备,当设备融资是更好的选择时,不要浪费时间寻找适合黑人妇女和少数族裔的最佳小企业贷款。 这种类型的金融已经走了很长一段路。 与之前长达数周的等待时间相比,现在只需几个小时即可获得。

由于慷慨的税收优惠,您可以在第一年扣除全部费用。 设备融资允许您购买新设备并在指定时间段内付款,而不是直接购买或租用。

授权贷款

只有 National 的独家市场提供这种小企业贷款,这是为黑人女性和少数族裔提供的最佳小企业贷款之一。 授权贷款将为您提供扩展业务所需的资金。

是否有针对信用不良女性的小企业贷款?

即使您的信用不完美,您仍然可以获得贷款。 但是,请记住,这些类型的融资可能比需要强大信用的项目更昂贵。 如果您有时间,我们建议您在要求付款之前努力提高您的信用评分。

如果这不可能,您应该调查在线替代贷款选项。

为信用不良的少数民族妇女提供的小企业贷款

贷款机构很少接受被认为不太可能偿还贷款的候选人。 信用评分不良的企业可能很难获得融资。 提供者更喜欢拥有良好记录的人,因为他们可以放心,他们的贷款将按时归还。

信用不佳的候选人将难以获得贷款也就不足为奇了。 然而,有一些技术可以随着时间的推移提高一个人的信用评分,以便考虑获得小企业贷款。

⦁ 通过 Experian.com 等信用报告公司跟踪和管理您的信用评分
⦁有担保的信用卡或信用建立账户来建立信用
⦁ 申请供应商帐户以帮助建立信用

信用评分只是决定是否贷款的一个因素。 随着你的信用增长,试着让你的公司在其他领域更令人印象深刻。 例如,如果您的企业足够盈利,您就有资格获得针对信用不良的女性和少数族裔的最佳小企业贷款。

少数族裔企业贷款

这也是少数族裔申请和获得商业贷款的绝妙方式。 非政府组织 Accion 正在提供资金。 这是一个完全致力于保护所有少数民族的团体,无论他们的种族或肤色如何。

Accion 的少数股权商业贷款还附带企业标准,以确保借款人获得其业务证书等。

少数群体仍然可以利用此融资方案附带的在线研讨会。

黑人女企业家还有哪些其他资源?

#1。 少数族裔企业发展局

少数族裔企业发展局 (MBDA) 是一个联邦机构,旨在帮助少数族裔企业在美国起步和发展。 MBDA 与美国小企业管理局一样,在全国各地设有办事处,少数族裔企业家可以在那里获得经济援助和商业建议。

#2。 黑人女孩企业

Black Girl Ventures(BGV)的目标是为黑人或棕色人种女性创始人提供社区、资金和能力建设的机会。 该组织的主要服务是众筹推介竞赛项目,参赛企业家有三分钟的时间在观众面前展示他们的公司理念,然后与专家小组进行三分钟的问答环节。 前三名的团队将获得奖金,但所有团队都保留他们筹集到的资金。

#3。 IFundWomen, Inc.

IFundWomen 或 IFW 协助任何肤色或种族的女性和女性创始人通过众筹筹集资金,并提供指导、网络和资助机会。 该组织的赠款中心为女性提供最新申请截止日期的赠款可能性。

#4。 Grants.gov

Grants.gov 是一个网站,主要为少数族裔企业提供赠款计划的政府机构发布有关其服务的信息,例如资格规则、资助金额和申请截止日期。 您可以使用各种搜索条件寻找资助,包括您的行业和资助它的联邦机构。

#5。 女性商务中心

全国有 100 多个 SBA 女性商业中心。 虽然大多数不提供赠款,但它们可以通过辅导、课程和资金帮助女企业家。

#6。 女性创始人基金

如果您是一位正在寻找早期资金的数字企业家,请考虑推销女性创始人基金。 FFF 通常投资于企业对企业、消费者、金融科技和医疗保健行业的种子期企业,其中至少包括一名女性创始成员。 该基金每年进行六到八次投资,从 500,000 美元到 750,000 美元不等。 找到更多。

#7。 SBA 8(a) 业务发展计划

小型企业管理局的 8(a) 企业发展计划协助“经济和社会弱势企业主”获得联邦合同。
通过 SBA 8(a) 联邦承包计划,联邦政府希望每年将其年度承包预算的 5% 捐给少数族裔企业家拥有和控制的小企业。 业务发展计划为企业家提供获得此类合同所需的帮助,包括一对一的咨询。

小型企业管理局的 8(a) 企业发展计划协助“经济和社会弱势企业主”获得联邦合同。
通过 SBA 8(a) 联邦承包计划,联邦政府希望每年将其年度承包预算的 5% 捐给少数族裔企业家拥有和控制的小企业。 业务发展计划为企业家提供获得此类合同所需的帮助,包括一对一的咨询。
女性创始人基金 17
如果您是一位正在寻找早期资金的数字企业家,请考虑推销女性创始人基金。 FFF 通常投资于企业对企业、消费者、金融科技和医疗保健行业的种子期企业,其中至少包括一名女性创始成员。 该基金每年进行六到八次投资,从 500,000 美元到 750,000 美元不等。 找到更多。
女性商务中心 18
全国有 100 多个 SBA 女性商业中心。 虽然大多数不提供赠款,但它们可以通过辅导、课程和资金帮助女企业家。

我如何才有资格获得少数族裔商业贷款?

每个贷款计划都有其独特的要求,但最关键的因素是您实际上是一家少数股权公司。 这意味着来自少数群体的人,例如黑人、亚裔或西班牙裔,拥有公司至少 51% 的股份。

信用不良的少数族裔企业是否有商业贷款?

如果您的信用为负,那么获得任何形式的公司融资都会更加困难。 在考虑向您贷款之前,政府机构(例如 SBA)更愿意看到良好的信用记录。 因此,如果您信用不良,我们建议您从在线贷款机构开始,因为他们的资格要求往往更宽松。

什么被视为黑人拥有的企业?

如果黑人个人至少拥有企业或其控股公司的大部分股东股份、合伙权益、成员股份或其他所有权权益,则该公司被定义为“黑人所有”。

您如何知道一家企业是否属于少数派?

小型企业管理局的联邦认证女性和少数族裔企业名录——要识别认证的少数族裔和女性企业,请访问小型企业管理局的网站并按行业和州进行搜索。

结论

在为少数族裔选择小企业贷款之前,重要的是要进行研究并权衡各种选择。 那些需要流动资金的人从贷款中受益匪浅。 某人的种族不应该阻止他们开始和发展成功的企业。

一旦您找到最适合自己和您的业务的方案,您就可以发展和扩展您的业务,而不必担心或担心金钱问题。

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  1. SBA MICROLOAN:概述、贷方、计划、要求、关怀法案
  2. 小额贷款:帮助您做出明智决策的指南(+所有您需要的)
  3. 女性商业贷款:最佳 10+ 初创企业、政府和少数族裔选择(更新)
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参考文献

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