ACH 是一种很多人使用但很少有人理解的金融技术。 美国每年使用 ACH 进行数百亿笔交易，其中包括 94% 的工资单。 然而，很多人都知道它的名字不同，企业可能不知道如何让更多人使用它，同时确保每个人都从中受益。 在这篇博文中，我们将阐明什么是 ACH 付款、如何进行付款以及 ACH 付款与 EFT 和 WIRE 之间的区别。
什么是阿赫？
自动清算所网络 (ACH) 是一个允许在美国的银行账户之间以电子方式转账的网络。 它由一个名为 NACHA 的组织运营，该组织曾被称为国家自动清算所协会。
Nacha 负责 ACH 网络。 她制定并执行使自动清算所网络成为安全有效的汇款和收款方式的规则。 该组织成立于 1974 年，一直负责 ACH 从那时起发生的变化。 2021 年，超过 72.6 万亿美元作为 ACH 交易转移，比上年增长 17% 以上。
什么是 Ach 付款？
ACH 支付是一种电子银行间转账。 您可以使用自动清算所网络系统在银行账户之间转移资金，而不是使用卡网络、电汇、实物支票或现金。
自动清算所网络位于美国，服务于美属维尔京群岛、关岛、美属萨摩亚和北马里亚纳群岛。
由于可以进行国际自动清算所网络转账，因此通常通过电汇进行传输。 因此，ACH 付款在英国、欧元区或美国及其领土以外的任何其他地方并不常见（主要是由于速度）。 ACH 付款也称为 ACH 转账或交易。
ACH 付款如何运作
ACH 代表自动清算所，只有在“清算”要素涉及众多安全程序时才有意义。 即使它们是电子支付，转账通常需要 2-4 个工作日才能完成。
然而，进行 ACH 付款的好处之一是钱会立即支付。 即使您付款的公司几天内无法使用这笔资金，您也会知道他们正在路上，他们会知道他们已经收到付款。
这也简化了银行对账，因为您不再需要处理已邮寄但未兑现的支票。 因此，您不必担心您的账户中是否有足够的资金来支付这些支票——付款可能会在您寄出一个月或更长时间后到达您的账户。
此外，由于系统设置的方式，ACH 网络支付可能会在特定条件下停止或退回。 它类似于其他汇款方式。 此外，BILL 平台旨在在许多可能的错误发生之前检测到它们，例如不小心两次支付同一张发票。
ACH 付款的类型
在直接支付类别中，有两种主要的 ACH 转账类型，ACH Credit 和 ACH Debit。 两者之间的主要区别在于资金是在账户之间“推入”还是“拉出”。
客户有责任开始向您的公司转账，因为自动清算所网络信用将资金存入账户。 这笔钱将从付款人的银行账户“推送”到您的账户。
另一方面，ACH Debit 从账户中提取资金。 公司可以在获得客户许可的情况下直接从客户的账户中收款。
如何进行 Ach 付款
ACH 支付有两种方式。 一种方法是通过向接受付款的组织提供您的银行帐户信息和授权来设置自动清算所网络借记。 或者，您可以使用收款人的银行信息从您的银行账户在线进行 ACH Credit 支付。
如何进行 ACH 借记付款
要开始通过自动清算所网络借记从您的银行账户付款，您必须向收款实体提供您的账户信息和授权。 您付款的组织将指导您完成授权过程。
授权的方法有很多种：
- 使用您填写并返回的纸质表格
- 通过电话口头表达
- 通过网站或托管形式在线
一旦获得授权，只要付款保持不变，该组织就可以在没有您干预的情况下从您的帐户中提取定期捐款。 付款金额或频率的任何更改都必须通过自动清算所网络客户付款通知通知您。
如何进行 ACH 信用付款
您将需要要向其转账的个人或组织的银行详细信息，以完成自动清算所网络信用支付。 您还需要某种类型的网上银行，直接从您的银行或通过第三方服务。 以下是完成自动清算所网络信用转移的方法：
#1。 网上银行业务
您的银行可能会提供在线账单支付服务，让转账变得简单。 您可能需要联系他们才能进行此设置。
此外，您还需要通过移动应用程序或通过 PC 进入您的网上银行账户提交以下信息：
- 收款人的银行信息
- 您要发送的金额
- 如果要立即或稍后付款
您应该知道自动清算所网络使用批处理，这意味着信用转账不是即时的。 但是，它们通常比 ACH 借记付款更快，如下所述。
#2。 支付处理器
有许多第三方支付处理商 (TPPP) 可以链接到您的银行账户并处理 ACH Credit 支付。 例如，Venmo 和 PayPal 提供使用自动清算所网络的汇款服务。
要进行 ACH 付款，请登录您的 TPPP 应用程序或在线帐户，输入收款人的银行信息、您发送的金额以及任何其他所需信息，然后按照屏幕上的说明进行操作。
Ach 比。 电子转帐
EFT 与 ACH 支付之间的主要区别在于，EFT 是所有数字支付的统称，而自动清算所网络只是一种数字支付。 尽管如此，它们都是数字支付，自动清算所网络是一种 EFT 支付。 当资金从一家银行转移到另一家银行并被归类为直接存款或直接付款时，就会发生自动清算所网络支付。
随着网上银行和网上汇款的日益普及，EFT 支付，包括 ACH 支付，被频繁地用于各种交易。 EFT 支付和 ACH 支付功能如何呈现的示例、定义和解释。
EFT（electronic funds transfer）是指Automated Clearing House Network银行转账、电汇和其他在线使用的电子支付方式。
ACH 支付是 Nacha 的金融机构成员在美国使用的一种 EFT，通过自动清算所将现金从一个银行账户转移到另一个银行账户。
Ach 付款与电汇
虽然电汇和自动清算所网络支付都是在账户之间转移资金的方法，但它们在许多方面有所不同。 与每天分批处理 XNUMX 次的自动清算所网络支付相比，电汇是即时完成的。
因此，电汇资金肯定会在同一天到达，而 ACH 资金可能需要几天才能完成。 比 ACH 支付更昂贵的还有电汇。 虽然有些银行不收取电汇费用，但在其他情况下，它们可能会向客户收取高达 60 美元的费用。
EFT 支付（EFT 代表电子资金转账）和自动清算所网络支付可以互换。 这些都描述了相同的支付系统。
处理 ACH 付款需要多长时间？
虽然自动清算所网络相当快，但并不总是即时的。 转账通常需要 3-5 个工作日，但一天中的时间和一周中的某天以及 ACH 付款类型等因素会影响资金转账所需的时间。 除了标准的自动清算所网络之外，还有次日 ACH 转账和当日 ACH 转账。 次日 ACH 转账可以在 1-2 天内结算。 根据自动清算所网络付款的启动时间，当天 ACH 交易可以在同一天或下一个工作日完成。 此外，当日自动清算所网络转账通常需要支付当日处理费。
ACH 付款的交易成本是多少？
与信用卡相比，ACH 支付处理企业的费用通常更低。 价格由您的商家帐户提供商（或您用来处理自动清算所网络付款的任何实体）确定。
一些 ACH 处理商收取固定费用，通常为每笔交易 0.25 美元至 0.75 美元。 其他人则对每笔交易收取固定百分比的费用，从 0.5% 到 XNUMX% 不等。 提供商还可能会针对 ACH 付款收取额外的月度费用，具体费用各不相同。 Square 使用自动清算所网络支付存款，Square 零售商不收取任何费用。
ACH 付款的好处
#1。 ACH 比接收卡付款便宜。
借助自动清算所网络，资金可以直接从一个账户转移到另一个账户，绕过收取 1.3%-3.5% 作为基本费用的昂贵信用卡网络。
#2。 ACH 借记卡允许您选择何时收款。
与电汇不同，自动清算所网络借记是一种拉式支付，允许您选择转账日期、频率和金额。 控制收款可确保您的组织拥有更大的现金流。
#3。 降低支付失败率并提高客户保留率
由于银行账户不会过期或丢失，因此支付失败和无意中的客户流失率大大低于信用卡支付，后者的失败率为 10-15%。 万一发生付款失败的情况，可以使用 Success+ 等智能重试产品自动从客户的银行提取付款。
#4。 不再追逐逾期付款
通过消除失败和延迟付款，自动清算所网络借记为组织腾出时间来处理这些困难，使他们能够专注于其他重要职责。
#5。 自动化既节省时间又节省金钱
通过将自动清算所网络借记的自动付款收集与当前的会计软件相结合，企业可以节省更多的财务管理时间，例如银行对账。
#6。 接受 ACH 付款很简单。
您可以建立授权并向您的客户提供链接，客户只需点击几下即可完成在线表格； 然后您可以根据需要收取款项。
ACH 支付处理的缺点
尽管自动清算所网络支付处理便宜且方便，但它确实有一些局限性。
#1. 速度
ACH 付款可能需要几天时间来处理——通常是三到五个工作日。
#2。 帽子
您可以移动的金额可能有每日和每月的限制。 当天自动清算所网络转账的最高金额为 25,000 美元。
#3。 时间限制
一天中的特定时间（如果在周末之前，则为星期一）将不会处理转账。
#4。 仅限美国
有可能您的银行没有启用国际银行账户的自动清算所网络交易。
自动清算所网络支付的例子
自动清算所网络支付有两种类型。 在 ACH 借记交易期间，资金会从您的账户中“抽走”。 ACH 信用交易允许您将钱“推”到不同的银行（您自己的或其他银行）。 这是它们在自然界中如何工作的两个例子。
#1。 直接存款工资单
许多企业都提供直接存款工资单。 他们使用自动清算所网络信用交易在预定的支付期间将资金存入员工的银行账户。 （要进行此设置，员工必须提供作废支票或支票账户和路由信息）。
#2。 经常性账单支付
定期向公司（例如他们的保险提供商或抵押贷款机构）付款的客户可以选择设置定期付款。 这使公司能够在每个计费周期结束时进行自动清算所网络借记交易，直接从客户账户中扣除欠款。
ACH是直接存款吗？
是的。 通过自动清算所网络进行的付款称为“直接存款”。
什么是 ACH 银行账户转账？
ACH 是一种电子金融转账，通过自动清算所网络在银行和信用合作社之间进行。 自动清算所网络用于所有类型的资金转移程序，包括直接存入工资和定期借记日常付款。
ACH 付款的示例是什么？
雇主的直接存款（您的薪水） 使用银行账户支付账单。 将钱从一个银行账户转移到另一个银行账户（Venmo、PayPal 等） 在线向 IRS 付款。
ACH 存款需要多长时间？
自动清算所网络传输通常需要一到三个工作日才能完成。
所有银行都允许 ACH 转账吗？
是的。 美国的所有银行都可以使用自动清算所网络，因为接受 ACH 转账所需的只是一个有效的银行账户和路由号码。
您可以通过 ACH 转账多少钱？
通过 ACH 转账的金额有限制。 这些限制可能是每天、每笔交易或每月，范围从每月 10,000 美元到 25,000 美元不等，具体取决于银行。
我如何从 ACH 取款？
个人或商家需要访问自己的银行信息（包括路由号码和帐号）、付款方的帐号和路由号码、支付条款记录、提款授权以及访问金融机构的权限，以便启动 ACH 取款。
我如何从我的银行账户中获取 ACH？
要接收 ACH 付款，您必须提供银行的路由号码以及要存入资金的支票或储蓄账户的帐号。
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参考资料
