什么是保理以及它在金融领域如何运作?

什么是保理
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如果您的公司遇到现金流问题,您可能已经研究了多种形式的替代贷款。 然而,发票保理是一项不同于其他形式的现金流融资的独特服务。 在本指南中,我们将带您深入分析保理是什么、保理在银行和金融领域的运作方式、涉及的一些公司以及您可以使用的示例。 事不宜迟,让我们继续。 

什么是保理?

保理是一种融资方式,公司将其应收账款(发票)出售给第三方以满足其短期流动性需求。 该保理商将根据交易条款支付发票上的欠款减去其佣金或费用。

保理的类型有哪些?

根据您当前的情况,您可以使用两种基本类型。 让我们回顾一下这两个。

#1。 追索保理

追索权本质上是为您(企业主)考虑后果。 当您与公司签订协议时,您将指定如果代理人在从您那里购买未付发票后未能从客户那里获得现金会发生什么。 如果有追索权,保理商随后可能会联系您并索取另一份金额相当的发票,您必须支付该金额。

#2。 无追索权保理

如果客户未能支付发票,保理公司必须根据无追索权合同承担损失。 当您将未付发票出售给保理商时,如果您的客户在支付义务之前倒闭,则无追索权可以保护您和您的企业。 让我们来看看什么是保理金融。

Factoring在金融中是什么意思?

金融保理用于创造快速现金。 公司将其收取应收账款的权利转让给第三方——保理融资业务。 为了换取应收账款,公司向中小企业提供资金或融资。

“保理金融公司”是您能想到的任何保理公司的别称。 结果,保理金融公司以较低或折扣价(客户)从公司购买未付票据。 该因素从客户那里收取保证金或佣金。 在到期日,保理商兑现应收账款(从债务人处收取)。

如此规模的贸易债务将引起严重的信用问题。 如果债务人未能支付未付款项,则客户有义务支付发票金额。 但如果是无追索权保理,则信用风险由公司承担。

简单来说,这种安排类似于贷款——以应收账款为担保的短期融资。 应收账款在资产负债表上显示为流动资产。

中小型企业经常过度信贷销售并耗尽运营资金。 因此,他们无法履行短期财务责任,例如能源账单、房租和工资。 在这些情况下,该术语会派上用场。 陷入困境的企业可以弥补现金流缺口并偿还眼前的债务。 要利用这些规定,客户的会计账目必须透明和公平。

要素融资如何运作?

一家有应收账款的公司正在等待消费者付款。 根据公司的财务状况,可能需要现金才能继续运营或为增长提供资金。 收取应收账款所需的时间越长,公司运营的难度就越大。 它允许公司一次性出售所有应收账款,而不必等待消费者付款。 应收账款以折扣价出售,这意味着公司可能会根据安排向公司支付应收账款价值的 80% 或 90%。 为了获得注资,这对公司来说可能是值得的。

保理有什么好处?

这个术语可以是一个非常有利的策略,可以通过在纳税季节获得一些快速收入来平衡您的纳税申报表。 这里有一些优点:

#1。 控制你的财务

客户未偿还的债务会扭曲您公司的财务状况。 您之前已经对这些付款进行了核算和调整,因此它们的缺席会使一切陷入混乱。 您可以通过以更便宜的价格将这些发票出售给保理组织来修改您之前核算的财务状况。 这整个术语也有助于稳定的现金流、权益和流动性。 当您出售票据时,钱几乎会立即到账,您可能会开始做出改变,以解决因未偿债务造成的现金流问题。

#2。 保持良好的财务声誉

如果您在未付发票方面度过了特别艰难的一年,可能是由于大量客户或一些项目需要大量时间和金钱,这可能会严重损害您的财务声誉。 它可能会损害您获得健康信用额度的前景,甚至导致破产。

使用它可以避免其中的几个问题。 它不会完全解决它们,但对贵公司声誉的损害会大大减轻。

保理的风险是什么?

尽管在困难的情况下可以快速提供现金并增加现金流,但保理业务确实包含一些应该考虑的危险。

#1。 失去控制

保理需要放弃对您的财务的控制。 您正在向第三方收取现金收款义务。 这可能会对您的客户互动产生不利影响。 保理金融公司更有可能积极主动地收取现金,当代表您这样做时,您与未能支付一张发票的客户的关系可能会恶化。 您的做法可能会疏远该客户,并且消息可能会传播开来,从而导致您无法控制的声誉。

#2。 追索保理

确保您仔细分析了使用追索权的选择。 如前所述,如果保理金融公司无法从客户那里收取款项,追索权会将责任转回给您。 您将被罚款并留下客户显然不太可能偿还的未付发票。 几家保理金融公司仅提供此选项,因此请确保您了解自己的处境。

#3。 您的财务声誉

尽管保理是在税收季节平衡您的账户的权宜之计,但它会对您的声誉产生影响。 当您将发票开具外包而不是收取发票时,消费者可能会看到,这会传达出贵公司难以定期收取款项的信息。 这可能会影响贷款机构对您业务稳定性的估计。 在申请公司或个人信用卡时,您可能还会注意到信用额度降低,以及特定账户的付款期限缩短。

#4。 附加产品

虽然保理可能是您当时唯一需要的服务,但某些组织会提供可能有益的额外服务。 拥有范围更广的财务解决方案可供选择可能是一个惊喜,有助于进一步提升贵公司的财务声誉。 保理公司提供额外服务,例如:

  • 库存借用
  • 贷款
  • 应收账款

什么样的公司或行业使用保理?

保理业务几乎可以与任何在交付服务或物品后交付账单的 B2B 公司合作。 以下是一些最常见的保理金融公司:

#1.交通

托运人可能需要长达 90 天的时间来向运输提供商支付国内货物的费用。 海外工作可能需要更长的时间才能完成。 同时,运输公司必须支付燃料、轮胎、工资和其他费用。 保理解决了运输公司的短期现金流问题,使其能够承担额外的工作。

#2。 卫生保健

医疗保健通常分为两类:供应商保理和供应商保理。 应由 Medicare、Medicaid 或私人保险公司支付的发票由提供商处理。 医疗设备、人员配备、患者交通和其他支出由供应商承担。

#3。 油田

Viva Capital 靠近二叠纪盆地,因此与众多油田服务企业建立了长期联系。 尽管我们服务于广泛的行业,但我们的许多员工都参与了基础设施开发、钻机/场地准备、处置、砂和水运输以及管道服务。

#4. 制造

发票保理被所有类型的制造公司使用,从纺织品到石油和天然气、化学品、食品、电子产品等等。 对于没有资格获得银行贷款但在等待付款期间需要运营资金来支付劳动力和原材料的初创公司和小公司,以及那些希望获得更多业务或扩大规模的公司来说,这是一个很大的帮助。

#5。 人员配备

在大多数企业中,劳动力是最昂贵的项目,但对于人力资源公司来说,它几乎就是一切。 可悲的是,就现金流而言,它也是最不稳定的业务之一。 人事代理机构通常使用保理来支付工资,但它也可以帮助企业扩大规模、改善营销并支付其他费用。

#6。 服务供应商

服务行业的企业,如人力资源公司,经常面临不可预测的现金流和缓慢付款的客户,同时还要努力处理工资单。 害虫防治公司的会计师都属于这一类,如果他们有逾期的 B2B 发票,他们都可能有资格进行保理。

选择保理公司

在寻找最好的保理金融公司时,需要考虑很多事情。 您如何选择将建立您在保理方面的经验水平,并最终将在关键时刻影响您公司的财务状况。

保理公司声誉:

与任何商业交易一样,您应该始终对您选择的保理公司进行背景调查。 您应该找到有关公司的以下信息:

  • 公司经营多久了?
  • 客户的反馈意见
  • 他们曾与哪些组织、企业和自由职业者合作过?
  • 他们在金融组织中的成员资格
  • 道德和义务,尤其是那些与你自己相关的

协议条款:

您可能会立即被利率最低的保理公司吸引,但还有更多需要考虑的因素。 保理公司将提供的一些协议条款将改变您加入的合作伙伴关系的参数。 确保您完全清楚并同意以下内容:

  • 有追索权或无追索权保理
  • 还款时间表
  • 预付款
  • 取消费用
  • 合约长度

金融保理的例子

提供这些示例的目的是帮助您更好地理解金融保理。 假设 ABC Corp. 是一家成长型组织。 ABC 向 XYZ Ltd 赊销价值 16000 美元的产品。资金将在 45 天内存入。

但是,ABC Corp. 在此期间用完了营运现金。 因此,ABC 向 RS Funding Ltd. 寻求融资保理服务。 RS Financing 已同意以 10% 的折扣购买应收账款。 因此,农行选择了追索权保理。

根据所提供的信息,确定如果 XYZ Ltd. 未能付款会发生什么情况。

解决方案:

给出:$16000 未付发票

折扣率 = 10 美元的 16000% = 1600 美元

现在,
资金融资 = 未付发票 – 贴现率

融资资金 = 16000 美元 – 1600 美元 = 14400 美元

因此,RS Financing Ltd. 向 ABC Corp 提供了 14400 美元的贷款。如果 XYZ Ltd. 未能在到期日之前向 RS Funding Ltd. 支付发票金额,ABC Corp. 有义务向该因素支付 16,000 美元的未偿款项. 现在我们已经了解了如何使用上面的示例完成此计算,让我们研究一下银行业中的保理金融。

银行业保理

银行保理,也称为应收账款融资,是一种通过利用现有发票作为担保来担保贷款和信贷额度以确保偿还借入金额的方法。

由于正确进行这些交易需要广泛的知识和技能,大多数传统贷款银行不向其客户提供应收账款贷款选择。 这可能会限制银行向其企业客户提供的服务,并削弱与无法获得典型担保贷款的公司的关系。

银行保理公司遵循与典型保理商相同的程序,但保理商必须是受监管的银行。 常规贷款组织和提供保理业务的保理银行公司之间有许多区别。 每个提供商都定义了以自己的方式提供的多种形式的银行保理业务。

什么是金融风险因素?

保理是一种公司融资方式,允许公司做以下两件事之一:将其应收账款的信用风险转移给第三方或将其应付账款的信用风险转移给第三方。 通过将应收账款出售给第三方,利用其应收账款加速营运资金。

谁是最大的保理公司?

我们对最佳保理公司的首选:

  • RTS Financial — 最适合特定行业的服务。
  • Triumph——最适合当日入金。
  • altLINE — 最适合灵活性。
  • TCI 商业资本——最适合高额资金。
  • 阿拉丁资本——最适合小型企业。
  • TBS——低费用的最佳选择。
  • Apex Capital Corp——最佳速度

保理和贷款有什么区别?

传统的银行贷款需要债务,并规定了偿还借入资金的严格期限。 涉及到这一点时,所涉及的保理业务或银行会预先(以折扣价)支付您的发票费用,因此您会收到已经欠您的款项。

结论

理想情况下,您不必定期考虑因素。 如果您必须这样做,请确保以能够为您和您的组织带来最大利益的方式进行。 了解与整个学期相关的好处和危险可以帮助您做出更明智的决定,尤其是在选择最适合您的公司时。

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参考资料

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