什么是违约贷款? 后果以及如何删除默认值

什么是拖欠贷款
图片来源:卡贝奇

当长时间未还款时,就会发生贷款违约。 当贷款违约时,它被分配给收债机构,其任务是联系借款人并收取逾期付款。 此外,拖欠无抵押贷款会显着降低您的信用评分,损害您获得未来信用的能力,并可能导致个人财产被没收。 如果您无法及时付款,您必须联系您的贷方或贷款服务机构,讨论修改您的贷款条件或如何消除违约。 我们还将讨论拖欠贷款的后果。

什么是贷款违约?

当借款人未能及时或足额偿还贷款本金时,就会发生贷款违约。 根据贷款协议的条款,如果您连续几个月没有至少支付最低贷款额,贷方可能会宣布贷款违约。

当您获得贷款时,无论是抵押贷款、信用卡账单、学生贷款还是任何其他类型的个人贷款,您都与您的贷方签订了一份合同,该合同在法律上约束您遵守贷款条件。

但是,在贷款协议中指定违约之前,贷款可以延迟(拖欠)的时间长度。 抵押贷款通常有 30 天的宽限期,而一些 270 天的学生贷款有更长的宽限期。 如果您拖欠贷款,它还将详细说明您的贷方可以对您采取的措施。

贷款违约如何运作

如果您拖欠贷款,您的信用评分将直线下降,并且您将为将来获得的任何贷款支付天价。 对于由抵押品担保的违约贷款,银行将有权占有抵押​​品。 房屋抵押贷款、车辆融资和无担保个人贷款是最常见的抵押消费信贷形式。 对信用卡和学生贷款等无担保债务违约的严重程度各不相同。 在极端情况下,债务人的工资可能会被扣押以偿还债务。 根据贷款的性质,贷方可能会在违约后采取其他措施。 这些是几个例子:

#1。 抵押贷款

您的房屋是您抵押贷款的担保,因此如果您未能付款,贷方可以取消您的房屋的赎回权并占有它。 州规则管辖止赎程序的细节。 然而,在一些州允许非司法止赎,它不需要贷方上法庭,因此可能会更快,而在其他州则要求司法止赎,要求贷方接受法院的判决.

#2。 助学贷款

在无抵押贷款违约的情况下,私人学生贷款的处理方式通常与消费贷款和信用卡相同。 但是,联邦学生贷款的程序是不同的。 如果自您上次支付联邦贷款以来已超过 30 天,则您现在被视为迟到。 它被视为在 270 天后拖欠贷款。 在学生贷款违约的情况下,联邦政府有不同寻常的能力来扣押您的收入,但大多数其他类型债务的债权人必须首先向法庭提起诉讼才能收回。

#3。 汽车贷款

如果您拖欠汽车贷款,贷方可能会试图通过收回和出售您的车辆来弥补损失。 如果汽车销售的收益不足以支付贷款余额,贷方可以起诉您并就剩余余额寻求判决。

如果贷款违约会怎样?

如果贷款违约,收债机构有责任与借款人联系并收取任何逾期付款。 如果您拖欠贷款,它可能会破坏您的信用评级,阻止您获得任何新贷款,甚至导致您的个人物品被没收。

拖欠贷款后果

 无论是否无抵押,拖欠贷款都会产生后果。 如果您拖欠贷款,贷方会将您视为高风险客户,并可能在未来避免向您提供贷款。 以下是拖欠贷款的一些后果。

#1。 费用和开支上升

由于拖欠贷款,债务可能会增加。 如果您逾期付款,您可能会产生滞纳金、罚款和潜在的法律费用。

实际上,当您包括复利时,您所欠的债务总额会随着时间的推移而迅速增加。 如果您未能按时还款,财务费用将计入未偿还的贷款总额,您所欠的利息将相应增加。

#2。 对您的信用造成财务损害

拖欠贷款会对您的信用评分产生负面影响。 有许多组成部分构成您的信用评分,但付款历史占该分数的大部分。 无论您有信用卡余额、贷款还是信用额度,这都会影响您的整体财务状况。

此外,有些贷方会将逾期付款报告为贷款违约。 如果您跳过付款并进入违约状态,则在 30 天内不会影响您的信用评分,但之后会损害您的信用评分。

作为最后的手段,金融机构会将未偿还的贷款上缴给催收机构。 收款过程可能会对您的信用产生负面影响,导致法院判决,并花费您金钱。 在某些不幸的情况下,收债员可能是一个主要的痛苦

此外,贷方可以通过法院判决扣押工资,甚至扣押资产。 另外,阅读 贷款违约:如何摆脱贷款违约

什么被认为是贷款违约?

当借款人停止按期支付贷款或以其他方式违反贷款条款时,该贷款被称为违约。 如果您拖欠贷款,您当前的财务状况可能会受到影响,并且您未来的财务目标可能会受到阻碍。

贷款违约是刑事犯罪吗?

无抵押贷款违约被视为民事违法行为而非犯罪行为。 借款人的权利即使在违约后仍然存在,银行必须兑现它们。 有些人失去工作、成为残疾人或经历其他意外的收入下降,因此无法跟上他们的贷款支付。

什么是 无抵押贷款违约?

您可能会担心个人贷款、学校贷款或信用额度等无抵押贷款违约的后果。 毕竟,您偿还债务的书面协议是无抵押贷款的主要依据。 或者,如果您拖欠抵押贷款或车辆贷款等担保贷款,您将失去您作为抵押品提供的抵押品(分别是房屋或车辆)。

什么是无抵押贷款?

无担保贷款是不需要抵押品(例如汽车或储蓄账户)来担保贷款的贷款。 相反,贷方会查看您的信用评分,以确定您作为借款人的危险程度。 因此,批准无抵押贷款通常需要更高的信用评级。

此外,个人贷款是一种流行的无担保信贷。 个人使用的贷款金额可能从 1,000 美元到 50,000 美元不等,每月还款额固定。

无抵押贷款违约的后果

在向信用报告机构报告逾期付款之前通常有一个宽限期。 但是,如果您继续跳过贷款付款,您可能会产生滞纳金或罚款,您的工资将被扣押,您的信用评分会大幅下降(从 40 分到 80 分不等)。

但是,贷方最终可能会将逾期账户提交给催收机构,以强制还款。 您的信用报告将包括长达七年的任何催收工作。 无担保贷款的典型时间表如下所示:

0- 30天 不收取任何费用的最低付款宽限期
30-60天 如果您延迟付款,可能会对您的信用评分产生影响,包括费用和利率增加。
60-120天 贷方可能会要求全额还款。 当贷方的收款团队标记客户的帐户时,麻烦就在眼前。 您的信用卡帐户可能已关闭。
120-180days 贷方注销债务并将其出售给托收机构; 此时,可能会提起诉讼或提出和解提议。
为期270天由于学生贷款在任何形式的无抵押贷款中具有最短的宽限期,因此它们现在被视为拖欠。
无抵押贷款表的典型时间表

可以删除默认值吗?

如果错误中包含默认值,那么您只能请求将其删除。 在违约后的五年内,个人应该预期他们的信用会受到负面影响。 支付违约金后,状态将更改为“已支付”,但无法删除。

如何删除默认值

 不能从信用报告中删除贷款违约(除非无意中包含),但可以减少其负面影响。 以下是减少默认值的方法。

#1。 与金融机构联系

如果您认为自己无法按时分期付款,请尽快与您的贷方联系。 让他们知道发生了什么,看看你是否可以制定一个让你赶上进度的付款计划。 大多数贷方宁愿与您合作,在您陷入违约之前找到解决方案,而不是产生收款所需的时间和金钱。

#2。 固定或合并您的联邦学生贷款

摆脱联邦学生贷款违约的两种策略是康复和巩固。

在康复过程中,您将根据您的可支配收入制定新的还款计划。 连续九个月按时付款将从您的贷款和信用报告中删除默认状态。

将您拖欠的联邦债务合并到新的直接合并贷款中,并通过收入驱动的计划偿还。

第三,但不太常见的是全额偿还贷款。 这对大多数债务人不起作用,但如果您拖欠贷款但获得了意外之财,您也许可以还清。

#3。 如果您觉得需要帮助,您应该寻求帮助

如果您在处理债务时感到迷茫,非营利性住房或信用咨询机构是一个不错的起点。 信用顾问具有评估您的财务状况的培训和经验,就您的选择提供建议,并协助您确定优先事项并与债权人进行谈判或制定债务管理计划。

我怎样才能摆脱贷款?

偿还财务义务是一项具有挑战性的任务。 支付账单和存钱以备不时之需有时会感觉像是一场艰苦的战斗。 但是,如果您只支付利息和债务的最低还款额,则可能需要数月甚至数年才能摆脱债务。 以下是摆脱贷款的方法。

  1. 投入超过最低限度
  2. 实施债务下滑战略。
  3. 债务再融资
  4. 不要支付超过你必须支付的费用。
  5. 评估您的财务计划。

结论

拖欠您的贷款是一个灾难性的财务举措,您应该不惜一切代价避免。 与贷方建立良好关系至关重要,但您还有其他选择。 提前进行一些计划可以避免贷款违约及其不愉快的影响。

拖欠贷款常见问题

我可以因为不支付无抵押贷款而入狱吗?

他们不会把拖欠贷款的人关进监狱。 贷款违约是一种民事违法行为,也可能导致刑事指控。 然而,这意味着真正的贷款违约者永远不会面临刑事指控。 如果您是真正的贷款违约者,您可以与贷方讨论还款计划。

如何停止默认通知?

  • 不惜一切代价避免获得新的信用。 请至少等待六个月,然后再申请任何进一步的学分。
  • 及时付款很重要。
  • 选择前期选项。

你如何挑战默认值?

与提出违约的债权人取得联系; 您需要提供支持文件,包括信用卡或银行对账单和收据,以证明您的情况。 此外,如果债权人对违约标记提出异议并声称他们犯了错误,请联系征信机构。

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参考文献

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