自 2010 年以来，新信用卡优惠的平均利率上升了近两个百分点。 根据 WalletHub 的信用卡格局报告，新报价的平均信用卡利率为 21.96%，现有账户的平均利率为 19.07%。 在这里，我们将讨论您的信用卡应享有的最佳利率，具体取决于类别。
按类别划分的平均信用卡利率
信用卡利率与信用评分的关系
较高的信用评分可能使您有资格获得较低的信用卡、贷款和其他类型融资的利率。 因此，拥有良好的信用评分可以帮助您省钱。
相反，低信用评分表明信用卡公司的风险较高。 作为持卡人，这种身份通常会转化为更高的 APR。 年利率高达 25% 至 30% 的信用卡并不罕见。
信用卡利率可能因一家公司而异，也可能因持卡人个人而异。 您开立的信用卡类型也会影响您的 APR，奖励信用卡通常提供比其他信用卡产品更高的利率。
其他信用卡的利率
上述平均利率称为常规 APR。 在正常情况下，它们适用于购买和余额转账。 但是，还有其他几种类型的利率需要注意。
以下是其他典型的信用卡利率：
购买介绍性 APR 为 0%，为期 12 个月 – 此促销率通常为 0%，仅在常规 APR 开始之前的有限时间内可用。
余额转移介绍 APR：0 个月为 13% – 通常为 0%，有时提供与购买 APR 相同的时间段，此促销率适用于从另一张信用卡或贷款进行的余额转账。
罚款 APR：26.67% – 仅当您未能支付最低还款额时才适用此利率。
现金透支 APR：23.59% – 您可以像使用借记卡一样使用信用卡从 ATM 取款。 但是，利息将立即开始累积，并且您将被收取高额费用。
您的信用卡利率如何影响您
说到利率，最好总是获得尽可能低的数字。 从理论上讲，15% 的年利率和 20% 的年利率之间的差异似乎并不显着。 但是，如果您的信用卡有余额，较低的利率可以为您节省数千美元。
您的信用卡利率会影响您还清债务所需的时间。 较低的 APR 可以帮助您更快、更轻松地摆脱债务。
当然，每月全额还清信用卡余额是管理信用卡的最佳方式。 如果您能养成这种习惯并从一开始就避免信用卡债务，那么您帐户的 APR 应该不会对您的预算产生影响。 事实上，如果您每个月还清全部报表余额，就可以完全避免支付信用卡利息。
如何降低信用卡利率
如果您正试图还清信用卡债务，获得较低的利率可能会帮助您省钱并更快地摆脱债务。 以下是您可以尝试降低信用卡 APR 的一些策略。
#1。 余额转介
您可以开一张新的信用卡，以享受低年利率或 0% 的余额转账优惠。 较低的介绍性余额转移信用卡利率不会永远持续（通常为 12 至 18 个月）。 但是，如果您有能力在介绍性 APR 生效期间积极应对您的债务，您可能能够显着减少或消除您的信用卡债务。
余额转账计算器可以通过考虑余额转账费用、介绍率和其他因素来帮助您计算您的潜在储蓄。 比较多个余额转帐信用卡优惠也是一个好主意，以确保您获得最优惠的价格并满足您的需求。 请记住，您通常需要良好到极好的信用才能获得资格。
#2。 贷款整合
降低现有信用卡债务利率的另一种选择是通过债务合并贷款还清债务。 根据您的信用评分、债务收入比 (DTI) 和其他因素，您可能能够以低于您目前在信用卡账户上支付的利率获得新的个人贷款。
低息债务合并贷款可以为您省钱，同时加快债务削减过程。 此外，通过分期贷款合并您的循环信用卡债务，您可以降低信用卡使用率，同时可能提高您的信用评分。
#3。 咨询您的信用卡公司
您的信用卡利率并非一成不变。 您可以询问您的信用卡公司是否愿意降低您的利率，在某些情况下，您可能会成功。
如果您看到您感兴趣的较低利率的信用卡优惠，请通知发卡机构。您的帐户按时付款的历史记录以及良好的信用评分也可能对您有利你的申请。
#4。 检查您的信用报告。
尝试提高信用时，了解自己的立场至关重要。 好消息是检查您的三大征信机构（Equifax、TransUnion 和 Experian）信用报告既简单又免费。 每 12 个月一次，访问 AnnualCreditReport.com 从每个局获取免费的信用报告。 在大流行期间，您可以每周通过同一网站免费访问您的信用报告。
#5。 记下任何负面信用信息。
一旦你有了你的报告，从头到尾检查它们。 记下您发现的任何可能影响您的信用评分的负面信息。 在它们从您的信用报告中消失之前，您可能无力解决这些问题。 但是，您可以努力避免犯同样的错误。
#6。 解决任何与信用相关的问题。
在查看您的信用报告时，记下您发现的任何信用报告错误或欺诈迹象。 《公平信用报告法》(FCRA) 赋予您与适当的征信机构就您信用报告中的任何不正确信息提出异议的权利。
#7。 减少您的信用卡债务。
降低信用卡余额，从而降低信用利用率，是提高信用评分最直接的方法之一。 信用利用率是一个重要的信用评分因素，占您 FICO 评分的 30%。 信用利用率低表明您的信用风险较小。
#8。 展示及时付款的记录。
确定您的 FICO 分数的最重要因素是您是否按时或延迟支付信用义务。 当您避免延迟付款时，您可以通过信用评分增加成功的机会。 然而，即使您的信用报告偶尔拖欠，也可能是一个重大挫折。
#9。 考虑建立新帐户。
如果您的信用档案薄弱或需要首次建立信用，开设新的信用账户可能对您有益。 如果您没有信用记录，可能很难获得某些贷款或信用卡的资格。 但是，只要您每次都按时付款，某些选项（例如担保信用卡或信用建设贷款）可能对您很有效。 您还可以考虑请求亲人将您添加为现有信用卡帐户的授权用户。
#10。 比较价格。
可以根据信用卡的常规利率和介绍性利率以及其他因素轻松比较信用卡。 如果您知道您的信用评分，您就会知道您应得的利率。
#11。 利用 0% 的利息优惠。
在进行需要数月才能还款的大笔购买之前申请一张 0% 的信用卡可以为您节省很多钱。 将高息余额转移到 0% 余额转移信用卡时也是如此。 您只需在 0% 期结束时设计一个还款策略。 信用卡计算器可以帮助您解决这个问题。
#18。 将您的债务与日常支出分开。
对所有事情都使用一张信用卡并不是一个好主意。 如果您每个月都有余额，请不要使用无法在到期日之前全额还清的信用卡。 那是因为您的日常购买会随着您的未结余额产生利息。 但是，如果您获得另一张信用卡仅用于此类日常消费，只要您每月全额支付账单，就不会收取利息。
信用卡 17% 的利率好吗？
如果您的 APR 低于 17% 左右的全国平均水平，那么您的利率就不错了。 利率越低，APR 越低。 但是，对您有利的将取决于您的信用记录、信用评分和整体信用度。
24.99 是一个好的利率吗？
24.99% 的 APR 对于抵押贷款、学生贷款或汽车贷款是不可接受的，因为它明显高于大多数借款人应支付的金额，甚至高于大多数贷方将提供的金额。 24.99% 的年利率对于个人贷款和信用卡来说是合理的，特别是对于信用不佳的人。
信用卡18%的利率高吗？
年利率为 20% 的信用卡高于新信用卡优惠的平均利率。 20% 的年利率意味着如果持卡人全年都在卡上保持余额，则余额将增加约 20%。
如果您全额付款，信用卡会收取利息吗？
除非您每月全额支付余额，否则信用卡公司会收取利息。 大多数信用卡利率都是可变的，并且会不时发生变化。 一些信用卡对购买和现金垫款有不同的利率。
如果不使用信用卡会收费吗？
信用卡公司曾经收取闲置费，但美联储在 2010 年禁止了这种做法。即使您不再因闲置而被收取费用，您仍将定期收取费用，主要是年费和您的任何利息积累。
您应该多久使用一次信用卡？
为了让您的信用卡保持活跃，您应该至少每三个月使用一次（但如果您希望您的信用评分以更快的速度提高，则应该更频繁）。 当谈到信用卡不活跃时，并非所有发卡机构都是平等的。
结论，
提高您的信用评分可以帮助您有资格获得较低的信用卡利率。 但是，如果您需要提高信用评分才能获得最优惠的价格，请不要灰心。 只要您全额支付月结单余额，您就可以享受信用卡提供的许多好处，而无需支付任何利息费用——无论您的信用卡账户当前的 APR 是多少。
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参考资料
