如果您用信用卡支付利息，您可能听说过“财务费用”这个词。 有一个关于财务费用与信用卡的神话。 您可能遇到过向您收取财务费用而不是每月利率的公司。 财务费用和利率必须以 APR 或年利率的形式提供给您。 这可能给人的印象是两者是相同的，但事实并非如此。 因此，为了计算财务费用，您需要知道您的年利率 (APR)、您欠的金额以及您需要多长时间偿还。
什么是财务费用？
会计和财务术语将财务费用定义为您为借款而支付的总费用。 财务费用包括利息和其他费用，您必须在贷款到期日之外支付这些费用。 但是，一些企业和贷方可能只向您提供财务费用而不是利率。
当涉及到您的财务时，例如发薪日贷款或赊购二手车，“财务费用”是您必须为贷款支付的固定金额。 无论您是否提前还清贷款，一些贷方都会向您收取这笔费用。 当您支付利率时，如果您快速还清，您将支付更少的钱来借更多的钱。 然而，财务费用与利息是有争议的。 无论是直接财务费用、利率还是利息和费用的组合都是可取的。
财务费用的另一个词是什么？
利息在财务会计中被定义为与借款相关的任何费用或成本。 利息是财务费用的同义词。
财务费用的例子是什么？
融资费用是借钱的成本，适用于多种类型的信贷，包括汽车贷款、抵押贷款和信用卡。 利率和滞纳金是融资成本的常见例子。
财务费用如何运作？
为了让贷方从使用他们的钱中获利，他们会收取利息。 借款人的信誉决定了可以为汽车贷款、抵押贷款和信用卡等商品化信贷服务收取的利率范围。 许多国家/地区的法律限制了对特定类型的信贷收取的最高年利率 (APR)。 然而，这些限制中的许多仍然允许掠夺性贷款行为，例如 25% 或更高的年利率。
财务费用是一种奖励贷方向借款人提供信贷的方式。 这些费用可以包括一次性费用，例如贷款发起费或利息支付，这些费用可以按月或每天摊销。 财务费用可能因一种产品而异，也可能因贷款人而异。
没有单一的公式来确定收取的适当利率。 客户可能有资格从两个不同的贷方获得两种类似的产品，每个贷方都有自己的一套财务费用。
利率与财务费用
财务费用与利息之间的差异是有争议的。 利率是最常见的财务费用类型之一。 有了这个，贷款人给借款人的钱的一部分可以被认为是他或她的利润。 利率可能因获得的融资类型和借款人的信誉而异。 有担保融资通常由诸如房屋或车辆之类的资产担保，其利率通常低于无担保融资（例如信用卡）。 与资产支持的贷款相关的较低风险是最常见的原因。
为了让借款人以外币完成交易，信用卡上的所有财务费用均以卡的基础货币表示，包括可用作国际费用的费用。
财务费用和 APR 有什么区别？
年利率 (APR) 代表借款的总成本，其中包括利息和一些费用。 而财务费用是借款的总成本，以美元和美分表示，包括利息和费用。 财务费用不包括任何潜在的滞纳金。
财务费用计算
信用卡公司可以使用六种不同方法之一来计算财务费用。
- 平均每日余额： 这是最常用的方法，它基于您在计费周期内的每日平均欠款。
- 信用卡公司使用每日利率计算每日余额的财务费用。
- 调整后的余额： 这是您的期初余额和每月付款之间的差额。 这种方法导致财务费用最低，因为余额中没有购买。
- 双计费周期： 它使用当前和先前计费周期的平均每日余额进行双计费周期。 这是最昂贵的财务收费方式。 尽管美国在 2009 年的信用卡法案中禁止这种做法。
- 期末余额： 财务费用的计算取决于您在当前结算周期结束时的余额。
- 以前的余额： 它计算上一个计费周期的最终余额。 避免使用这种方法的信用卡公司，因为它的财务费用是仍在使用的任何方法中最高的。
您如何计算财务费用？
按照以下步骤，您可以快速估算信用卡或任何其他类型的涉及信贷的金融工具的财务费用。 假设您想知道 1,000 美元信用卡余额的财务费用，年利率为 18%，计费周期长度为 30 天。 将 APR 转换为十进制。 四月 / 100 = 18 / 100 = 0.18
使用以下公式计算每日利率
APR / 100 / 365 = 每日每日利率
每日利率 = 0.18 / 365 = 0.00049315
计算每日财务费用。 每日财务费用等于结转未付余额乘以每日利率。 1,000 * 0.00049315 = 0.49315。
计算一个计费周期的财务费用。 财务费用等于每日财务费用乘以计费周期的天数。 0.049315 * 30 = 14.79 财务费用
综上所述，财务收费公式如下：
财务费用 = 未付余额 * APR / 365 * 结算周期天数
如何避免信用卡上的财务费用
有几种方法可以避免信用卡上的财务费用。 以下是一些需要考虑的简单提示。
#1。 充分利用您的宽限期。
大部分信用卡提供购买宽限期。 如果您的信用卡有一个，它通常从您的计费周期结束到您的付款到期日运行。 法律要求您至少在到期前 21 天收到信用卡付款。 信用咨询组织 Consolidated Credit 的教育主管 April Lewis-Parks 表示，宽限期的长度因卡而异。 许多信用卡公司提供 21 至 25 天的宽限期。
您可以在宽限期内全额还清您的结单余额以避免产生利息费用。 通过这样做，您无需自付费用即可享受积分、里程和舒适度等福利。 但是，如果您的对帐单上仍有上个月的余额，您可能仍需承担利息。
如果您错过付款，您可能会失去宽限期，导致每次购买信用卡都会立即产生利息。 如果发生这种情况，您必须全额支付余额才能重新获得宽限期。 现金垫款和余额转账不受宽限期限制。 余额转移可能会抵消新购买的宽限期的好处。 每次购买新卡都会立即开始产生利息，直到您全额还清余额转账。
#2。 使用 0% APR 促销。
一些信用卡为新持卡人提供初始 0 % APR 促销，免除特定时间范围内的利息费用。 如果您在促销期结束前还清余额，您将不会产生任何利息形式的财务费用。 您将支付的唯一利息是您所欠的金额。
这与一些商店信用卡和店内融资交易提供的延期利息促销形成鲜明对比。 通常，如果您在促销到期前全额还清购买的款项，您将不欠任何利息。 只要您没有余额，就不会向您收取利息。
0% APR 促销是避免支付利息的绝佳方式。 Lewis-Parks 建议您在转移余额时跟踪任何余额转移费用。 据她说，您应该知道要向自己收取多少费用才能达到 0% 的利率。
最后，Philpot 建议消费者注意，这些促销活动可能会诱使他们花费比平时更多的钱。 如果您认为这很可能发生，最好避免使用它们。
#3。 避免某些活动。
您可能希望避免在美国境外进行余额转账、现金垫款和购买，因为许多卡对这些交易收取费用。
例如，某些余额转账信用卡将在有限的时间内免除新持卡人的余额转账费用。 外国交易费用可能不适用于所有用于旅行的信用卡。
#4。 始终阅读合同。
了解与您的相关成本 信用卡账户 如果你使用一个是至关重要的。 由于财务费用包括利息和交易费用，请阅读有关卡费用和利息费用的合同以了解它们何时适用。
财务费用与每月付款相同吗？
将您的每月付款乘以您将付款的月数。 从这个总数中减去原始本金（您借钱购买汽车的金额）。 这是您的财务费用，或您将支付的利息总额。
结论
一旦您了解了财务费用与 APR 的利息，您就可以避免它们。 拥有汽车贷款或抵押贷款等长期贷款的消费者可以通过额外支付以减少本金贷款余额的未偿余额，从而显着降低以利息形式的金融费用总额。
财务费用常见问题解答
贷款的财务费用是多少？
财务费用贷款是您在抵押贷款期限内支付的利息和贷款费用总额。 这假设您在整个期限内保留贷款直到到期（最终付款到期时），并包括所有预付贷款费用。
每月财务费用的计算公式是什么？
您每月的财务费用等于您的年利率 (APR) 除以十二分之一。 这是最常用的方法。
我需要支付财务费用吗？
如果您没有在宽限期内全额还清贷款，您将不得不支付财务费用. 即使您在到期日之前全额支付了款项，在某些情况下您也必须支付财务费用，例如信用卡现金垫款。
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