无担保企业融资:它是什么以及它是如何运作的

无抵押商业融资

如果您的小型企业需要资金,但又没有任何资产可作为抵押品,无担保商业贷款或融资可能是您唯一的选择。 如果您是企业主,您可能需要获得额外资金,无论是支付初始业务费用、扩充员工、储备物资,还是其他完全不同的东西。

无抵押商业融资

无抵押企业融资和贷款可以帮助新老企业获得发展所需的资金,而无需抵押品。 这种宝贵的资产可以为贷款提供担保,因此贷方可以在发生重大违约的情况下没收它。 但是,没有抵押品并不能免除借款人的所有责任。

由于无担保的小公司贷款不需要抵押品,因此借款人通常必须提供个人担保。 如果公司不能这样做,借款人必须合法地用他们的资金偿还债务。 一旦贷款全部归还,个人担保将从记录中删除。 最佳无抵押商业贷款为企业提供快速、负担得起且限制最少的融资渠道。

什么是无抵押商业贷款?

无抵押贷款是企业提供的不需要抵押品的贷款。 在不使用抵押品的情况下,贷款申请仅根据企业的往绩记录和信誉进行评估。 企业可以使用无担保商业贷款中的资金继续经营。 无抵押贷款是指公司在没有担保要求的情况下提供的贷款。 贷款申请仅根据企业实力和您的信誉进行评估,无需使用抵押品。 该公司可以使用无担保商业贷款的资金来维持运营。

商业无抵押融资:它是如何运作的?

与许多其他贷款来源相比,无担保公司贷款的获得速度要快得多,而且几乎可以用于任何目的。 在 Capitalize 创建在线资料是第一步,我们将利用它将您与可以为您的公司提供所需资金的无担保贷方联系起来。 一旦获得授权,您将直接在个人资料中收到更新的提醒。 您可以选择从同一应用程序向多个贷方提出申请。

您选择的贷款金额将立即存入您的商业银行账户,所有每月还款条款都提前制定好,让您可以专注于扩展公司的重要事项。

两种无担保的商业融资选择是商业贷款和商业信贷额度。 每一种都具有独特的优势。

#1。 商业贷款

即使企业的无抵押贷款没有抵押品支持,许多贷方仍然需要个人担保。 人身安全是个人做出的承诺,如果公司无法偿还债务,他们将偿还债务。

但是,一些替代贷方在向满足特定年收入基准且已存在特定时期的企业提供基于收入的贷款时可能不需要个人担保。 融资过程通常需要几天时间,而且贷款期限比典型的商业贷款期限短得多。

无抵押商业贷款的利率通常高于有抵押贷款。 小企业主的信用记录或公司的收入直接决定了他们的资格。

对于无担保的企业融资,小企业主有多种选择。 尽管经常发放常规银行贷款,但从银行获得无抵押商业贷款可能很困难。 访问 SBA 的学习页面以了解有关您的贷款选项的更多信息。

#2。 业务信用额度

如果您的公司需要快速获得资金,无担保商业信用额度是一个很好的选择。 能够在需要时随时借钱,提供多种灵活的付款方式,并且利率合理,是企业主所追求的。 全国独立企业联合会建议您将其视为保险,除非您需要它,否则您无需支付。

要获得无担保商业信用额度,您必须拥有高信用评分、长期个人信用记录和低整体信用使用率。 在过去的六个月中回答这个问题应该不会太棘手。

相比之下,从银行获得标准的商业信用额度比获得公司信用卡的授权要复杂得多。 常规信用额度是可取的,因为它具有较低的利率并且没有现金垫款成本。 您可以使用您或您的企业拥有的资产(例如不可替代的存货、设备或房​​地产)以较低的利率获得企业融资。

但是,如果您或您的组织没有自有资产,您应该考虑采用上述一种或多种无担保业务融资策略。 请记住,如果公司无法偿还贷款,贷方会优先考虑降低风险和保护他们的投资。 他们利用抵押品、个人担保或公司留置权来降低风险。 您越能证明您的企业是可靠的借款人,并且有足够的财力偿还,就越好。

无抵押商业贷款的类型

除了传统的商业贷款外,您还可以使用信用卡、透支、循环信贷设施和商户现金垫款。 如果您有很多逾期未付的客户发票,您还可以考虑发票融资,它使用您的应收账款作为担保。

#1。 商户预借现金

一种称为商户现金透支的无抵押贷款有两个还款条件:费用和一定比例的卡购买。 当客户经常使用信用卡和借记卡进行购买时,许多小企业主利用商家预付现金来管理现金流。 因为贷方可以监控您公司的现金流,您可以避免严格的信用检查或安全。 公司唯一能够偿还的金额是固定为每月收入的预定比例的金额。 如果您知道在销售额下降的情况下贷方会持有多少,您就可以更准确地估计您对公司融资的需求。

#2。 循环信贷额度

企业主可以根据营运资金或其他目的借钱,偿还,然后通过一种称为循环信贷便利的无抵押贷款借入更多资金。 因此,循环信贷便利提供了无需抵押品的灵活借贷选择。

#3。 业务透支

另一个紧急资金来源是您公司银行的透支。 透支仅对透支的金额征收利息,这与具有固定利率和定期付款的商业贷款相反。 如果您的现金流为正,您可以结清您的业务透支。 如果您的贷方批准,您可能会讨论增加透支限额以适应您当前公司的要求。

#4。 商务信用卡

商业信用卡为定期购买必需品提供了灵活的现金来源。 如果您使用公司信用卡支付您可以在一到三个月内付清的费用,它们是一种灵活的财务来源。 但是,如果您累积的债务要求您持有超过三个月的金额,您应该考虑寻找新的商业资本来源。

什么是无抵押贷款的例子?

无抵押贷款是银行、信用合作社和在线贷方提供的没有任何资产担保的债务产品。 其中包括学生债务、个人贷款和信用卡等循环信贷。

获得无抵押商业贷款有多难?

如果不提供抵押品,可能很难获得公司贷款。 如果您无法付款,他们将无法通过扣押您的财产来弥补损失,因此许多贷方不敢承担与此类贷款相关的风险。

什么是有担保和无担保的商业贷款?

对于有担保的商业贷款,贷款人需要以商业或个人财产的形式作为抵押品。 提供无担保商业贷款的贷方可能需要个人担保来代替抵押品。

无抵押贷款对企业有利吗?

无抵押商业贷款使公司有机会满足其财务需求,而不必担心提供抵押品。 在不拿资产冒险的情况下,公司可以获得所需的融资。

商业贷款是无抵押贷款吗?

将商业贷款和信贷额度视为两种不同的无担保商业融资选择。 每个人都有好处。 即使任何资产不支持企业的无抵押贷款,许多贷方仍需要个人担保。

最常见的无抵押贷款类型是什么?

虽然个人贷款是最受欢迎的无担保信贷,但其他选择包括学生贷款、教育贷款、透支保护信用额度、工资贷方和信用卡。

谁获得无抵押贷款?

他们通常希望申请人有适当的信用使用记录(通常是一年或多年)、及时付款、低信用卡余额和各种账户类型。 他们还将检查您的信用评级,这是由您的信用报告中的数据确定的。

什么类型的贷款通常是无抵押的?

个人贷款、学生贷款和大多数信用卡都是无抵押贷款的例子; 其中每一项都可以是循环贷款或定期贷款。 循环贷款有一个信用额度,可以使用、偿还,然后再次使用。

结论 

小企业的无担保融资是一个真正的选择。 每当您的公司考虑新的资金来源时,阅读细则并做出明智的决定至关重要。

参考资料

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