股东可以根据需要开设任意数量的投资账户，并且他们每年可以存入其应税经纪账户的金额是无限的。 另一方面，经纪账户是应税账户的一个实例。 这些账户没有税收优惠，但与税收优惠账户相比，它们的限制更少，自由度更高。 我们将研究了解先锋中最好的应税经纪账户
什么是应税经纪账户？
将应税经纪账户视为“传统”投资账户，您可以在其中通过经纪人投资股票、债券和共同基金。
拥有经纪账户的人每年根据他们的投资收入纳税。 还值得注意的是，税收责任因账户类型和个人税率等因素而异。 但关于应税经纪账户的最佳选择之一是，它们为您提供了避税账户所没有的灵活性和控制权。
另一方面，应税账户允许账户持有人随时以任何理由提取资金。 但是，免罚金并不意味着免税。 账户持有人仍需缴纳资本利得税，但税率可能低于标准所得税税率，特别是如果投资已被扣为人质超过一年。
应税经纪账户提供以下好处：
- 没有贡献上限。
- 提款处罚或限制现已生效。
- 更多灵活的投资选择
- 更多税收控制，因为您可以选择何时买卖投资。
应税经纪账户的好处
#1。 流动性
您可以在任何时候完全自由地使用资金并将其花在任何您喜欢的地方。 此外，您不必等到 59 1/2 才能使用这些资金，您不必仅将它们用于学校，也不必向他们借款。 如果您改变主意保存它，您可以选择将其倾倒在船上。
#2。 低价
许多经纪商提供股票和 ETF 购买服务，佣金很少或没有佣金。 如果你直接去共同基金公司，特别是像先锋这样的低成本公司，你可以购买他们最低费用的指数基金。 您的投资成本可能低至总资产的 0.07%，或者投资 7 美元时只需 10,000 美元。 这是一个相当不错的交易。 请记住，在投资方面，您会得到您不为之付出的代价。
#3。 保证金
您通常不应该这样做，但如果您真的想这样做，您可以开设一个“保证金”账户，让您可以利用您的投资来放大他们的上涨（不幸的是，下跌）。
#4。 股息税率降低
合格股息（大多数股票和股票共同基金股息）的税率低于普通股息。 事实上，如果您的联邦税级低于 22%，您的股息税率为 0%。 用棍子，你不能打败它。 我们其他人的平均比率是 15%。 比我们大多数人要好得多，他们落在 22-35 个百分点左右。
#5。 长期资本利得税率降低
当您出售已升值的投资时，您必须为增值的部分纳税。 但是，如果您持有投资至少一年，您将受益于较低的税率。 如果您属于 0% 或 10% 类别，则您的税率为 12%。 如果你在 22% 到 32% 的范围内，你的比率是 15%。 在 20% 的组中，它下降到 35%。 此外，收入超过 200 万美元（已婚 250 万美元）需缴纳 3.8% 的 PPACA 相关税。
#6。 有税收优惠的投资可用
您可以在 Vanguard 这样的共同基金公司获得固有的节税投资，例如税收管理的基金和指数，尤其是总市场指数股票基金。 这些基金的资本收益和收益每年以很小的部分支付，而不是投资于您的股票，在您出售它们之前您无需纳税。
不支付股息的股票也享有税收优惠。 例如，多年来，微软没有派发股息。 由沃伦巴菲特创立的公司伯克希尔哈撒韦公司不支付股息。 因此，在您出售之前，您无需纳税。
#7。 当你死后增强基础
在应税账户中，股票和股票共同基金是出色的遗产规划工具。 事情就是这样。 年轻的时候，买股票。 你把它留到你的余生，它的价值就会不断上升。 如果你在死前一天卖掉它，你将不得不支付高额的资本利得税。 如果您的继承人在您死后的第二天将其出售，则无需缴税。
这不是一个聪明的把戏吗？ 在您去世的那天，他们的基础，或者就美国国税局而言，他们“购买”它的金额被重置。 所以，即使你以每股 10 美元的价格购买它，如果你死后它的价值为每股 500 美元，国税局认为这就是你的继承人为它支付的费用。
#8。 外国税收抵免
如果您有外国投资，例如国际股票基金，该基金必须就部分收益向外国政府纳税。 这些税款可以从您的税款中扣除，但前提是投资存放在应税账户中。 如果您将其放入 401K 或 IRA，您将只能取回您为缴纳税款而投入的资金。
因此，在您让一些金融“专家”说服您进行一项糟糕的投资以节省您的税款之前，请记住，即使是一个简单的应税账户也能提供很多好处。
您的应税经纪账户税款以及如何减少这些税款
将钱存入应税账户并不排除降低税负的可能性。 当您从应税经纪账户中提款时，遵循适当的投资策略将减少您的欠款。
#1。 至少，将您的投资保留一年
美国国税局根据持有时间长短对投资进行不同的评估。 一年是需要注意的重要截止日期。
短期投资是您在购买后大约一年出售的投资。 您获得的任何短期资本收益均按您的普通所得税税率征税。
如果您在出售之前将投资至少保留一年，您只需支付长期资本利得率。
#2。 投资追踪标准普尔 500 指数的共同基金
如果您投资共同基金，您必须为基金经理代表您采取的行为纳税。 您将对基金实现的任何资本收益负责。 如果您投资于进行大量交易的主动管理型基金，成本可能会迅速增加。
指数基金提供了一种更加放任自流的投资方式。 他们的目标不是跑赢市场，而是复制一个单一的股票指数。 结果，管理人员进行的交易大大减少，从而导致投资者的资本收益降低。 因为他们赚取的收益通常是长期的，所以美国国税局对他们征收的回报低于短期收益。
由于您在出售股票时仍需缴纳税款，因此在资金存入基金时降低税款可以帮助您的资产更快增长。
#3。 投资联邦或市政债券以节省税款
即使您在应税账户中持有税收优惠投资，您仍然可以从某些税收优惠中受益。
市政债券是市政当局发行的债券。 它们通常可用于资助特定项目，例如学校或道路改善。 您获得的市政债券利息在美国是免税的。 如果债券是由州内的一个城市或城镇发行的，大多数州还会将您排除在纳税之外。
当您使用收入来资助合格的学校费用时，您甚至可以避免为储蓄债券支付联邦税，使其完全免税投资。
什么时候应该使用应税经纪账户？
应税经纪账户适用于各种投资目标和场景。
#1。 当您为中期目标而投资时
当您必须为某些东西存钱但需要在退休前获得资金时，应税经纪账户非常好。 无论您是为房屋的首付存钱还是计划婚礼，应税经纪账户都能为您提供所需的增长和灵活性。
#2。 当您的供款限额被超过时
如果您的 401(k) 和 IRA 已用完，您不必退出投资。 这只是意味着您将无法向此类账户添加任何额外资金。 应税经纪账户没有供款限制。 您可以将不符合您的退休帐户供款限制的任何额外现金放入其中。
#3。 当您需要灵活时
每个人的财务状况都是独一无二的。 您可能希望将部分或全部资金保持在流动状态，以防您需要快速访问它们。 您可能希望提前退休或准备资金来帮助有需要的亲人。 免罚金提款让您可以自由地按照自己的方式做事。
最佳应税经纪账户
虽然应税经纪账户有其优点和缺点，但避税或递延投资账户在供款、取款和管理方面存在所有限制，这使其成为长期投资的理想选择。 除了为退休留出资金外，最重要的好处包括更“一劳永逸”的投资方式，没有年度税负，在某些情况下，还可以免税供款。
与经纪账户相比，以下是每个延税账户必须提供的内容的简要说明。
#1。 401(k)s
最常见的避税账户之一是 401(k) 储蓄账户。 雇员和雇主都可以向 401(k) 账户供款，这是一个雇主赞助的退休储蓄账户。 大多数公司为其员工提供 401(k) 计划，有些公司甚至将员工缴款匹配到特定百分比。
401k 是建立退休基金的最简单方法之一，因为捐款是自动的，并且会从员工的薪水中扣除，因此员工甚至可能不知道这笔钱已经消失了。
401(k) 还具有降低雇员应税收入的好处。 在员工收到付款之前，账户中的现金不会被征税。
401(k) 计划有一些缺点。 401(k) 账户的主要缺点之一是，如果在账户所有者达到 59 岁之前提取资金，除了所得税外，他们还将被处以 10% 的罚款。 此外，某些 401(k) 计划可能只提供有限数量的投资可能性。 员工可能无法控制账户资产，因为公司选择了可以纳入计划的投资选项。
员工必须知道所涉及的账户费用数量。 管理费、投资费和投资服务费在 401(k) 计划中很常见，它们可以侵蚀员工在其账户中看到的任何收益。
#2。 传统的个人退休账户 (IRA)
IRA 比 401(k) 更为复杂，因为与应税经纪账户一样，账户持有人必须自行管理或在财务顾问的协助下进行管理。
您不能通过收入限制传统 IRA 供款； 任何有应税收入的人都可以向传统的爱尔兰共和军捐款。 IRA 在参与的年份是免税的，捐款可以免税，但账户持有人必须在 70 岁时开始进行所得税提款。
除少数例外情况外，如果账户持有人在 10 岁之前接受股息，则必须支付 59% 的提前提款罚款。
对于认为退休后将处于较小税收范围内的投资者而言，传统的 IRA 可能是一个明智的选择。 原则上，退休时而不是现在缴税将为这些投资者节省税款。
#3。 罗斯个人退休账户
对罗斯 IRA 的供款，就像对经纪账户的供款一样，不能免税。 投资者缴纳税后资金，这意味着他们不必为退休后的提款缴税。 供款限制与标准 401(k) 相同，但罗斯账户有收入限制。 Roth IRA 账户参与者，如经纪账户持有人，可以在任何阶段投资他们的账户。 想要在退休后为其退休账户供款的投资者可以这样做。
如果您有资格为 Roth IRA 供款，那么如果您希望退休时的税级更高，那么这些账户是最有意义的。 值得注意的是，某些雇主赞助的 401(k) 计划允许员工在 Roth 401(k) 和传统的 401(k) 之间进行选择。 雇主匹配供款是在税前支付的，而雇员供款是在税后支付的。 如果您的公司提供它，如果您担心即将到来的纳税义务，那么考虑将这两种选择结合起来可能会很有趣。
哪种账户类型适合我？
考虑到每种类型的应税经纪账户与 IRA 账户的优缺点，这里有一些适合每个账户的情况。
如果……，请考虑将钱存入 401(k)
- 您的雇主提供带有匹配计划的退休计划。
- 您不确定您未来的纳税义务，您的公司允许您在标准 401(k) 和 Roth 401(k) 计划之间分配供款。
- 在投资方面，您更愿意采取不干涉的方法。
其次，考虑将资金投入传统的 IRA，如果……
- 您想为税收优惠账户供款。
- 退休后，您希望享受较低的税级。
- 您的 401(k) 供款已用完并且赚得太多而无法做出 Roth 供款。
如果……，请考虑将钱存入罗斯 IRA
- 您预计退休时的税率会更高。
- 您希望能够轻松地将帐户传递给您的继承人。
- 您已经用尽了标准 401(k)，并希望使用 Roth IRA 来减少您未来的纳税义务。
最后但并非最不重要的一点是，如果......
- 您已用完所有 401(k) 和 IRA 供款限额。
- 您希望将资金投入到更具税收效率的资产中，例如被动管理基金、交易所交易基金 (ETF) 或长期个人股票。
- 您希望更好地控制您的投资以及随时取款的能力。
应税经纪账户先锋
Vanguard是一家投资者所有的公司，这意味着基金股东拥有基金，而后者又拥有Vanguard。 投资应税经纪先锋账户会带来危险，其中包括失去投资的可能性。
选择接受持续咨询的客户将根据其投资组合的规模获得不同的服务。 有关服务的重要信息，包括基于资产的服务水平和费用断点，可以在 Vanguard Personal Advisor 服务手册中找到。
Vanguard 经纪将在您的应税经纪账户中为您执行以下操作：
#1。 帮助您实现目标的财务指导
您将获得有关您的具体投资目标和时间表的个人指导。 他们将与您一起确定您的风险承受能力，制定全面的财务计划，并根据 Vanguard 久经考验的方法提供投资建议。
#2。 帮助您充分利用退休基金的策略
他们的顾问可以使用几种技术，包括仅适用于个人顾问服务客户的主动资金。 他们努力使您的税收和支出保持在较低水平，以便您可以将更多的钱存入您的退休账户。
#3。 优先考虑您的财务指导
他们的顾问是受托人，不收取佣金，因此您可以放心，他们将始终优先考虑您的需求。 Vanguard 久经考验的投资策略有助于提供与您的特定需求相关的建议。 他们将与您一起制定财务战略，并帮助您随着时间的推移坚持下去。
1. 低成本、高接触服务
这项服务的最低投资为 50,000 美元，每年收取 0.30% 的咨询费。 您可以随时联系顾问，一切都触手可及。 如果您有任何问题，您可以随时通过电话或电子邮件联系我们的工作人员，或安排与顾问进行视频聊天。
2. 唯一关心的是您的财务状况。
作为受托人，他们的顾问始终将您的利益放在首位。 由于 Vanguard 是投资者所有，他们可以继续专注于削减投资费用，因此您可以保留更多收益。
3. 帮助您实现目标的见解
他们与您密切合作，制定量身定制的财务策略，无论您是为梦想中的房子还是退休储蓄。
开设 Vanguard 应税经纪账户的分步说明。
阅读所有这些信息后，您现在可以开立 Vanguard 应税经纪账户了。 这是设置先锋应税经纪账户的分步教程。 如果你去 Vanguard，这个过程不会花很长时间。
- 转到投资选项卡并选择“开立账户”。
- 注册一个新帐户
- 资金转移
- 创建用户帐户（或登录）
- 告诉先锋你自己。 要问您的第一个问题是帐户的用途。 要开立应税账户，请选择“一般储蓄”。 选择一个人将拥有该帐户还是一组人。
- 收集您需要的数据：按照 Vanguard 的建议，下一阶段您需要一些东西。 其中包括以下内容：
- 资金转帐路由和检查帐号（去找一张支票，信息在底部）
- 您现在的雇主的姓名和地址。
您还必须选择资金来源并向 Vanguard 提供您的个人信息。 他们会要求您提供有关您的就业情况的信息。 他们还会询问您的收入。 最后，回答关于与 Vanguard 员工结婚、您（或您的家人）是否为 FINRA 工作以及您是否是 企业 控制人。
7. 进行 EFT（电子资金转账）： 然后该帐户必须在基金上。 您可以选择电子银行转帐、支票或“稍后充值”作为付款方式。 之后，您将审核并签署所有内容以完成帐户创建过程。
8. 登录您的帐户并进行购买： 当您转到您的账户概览时，您会发现您现在拥有一个新的应税 Vanguard Brokerage 账户。 如果您在查找时遇到困难，请转到主页。 然后从“我的帐户”下的下拉菜单中选择“帐户概览”。 资金将保留在您的“结算资金”中，直到您的银行清算为止。 在大多数情况下，这大约花了我 1-2 天的时间。 之后，您将能够获得资金。
9. 密切关注您的净资产： 建立应税先锋经纪账户后，每季度跟踪您的净资产，以确保您按时实现目标！
应税经纪账户如何运作？
这种经纪业务允许账户持有人随时以任何理由提取资金，他们仍需缴纳资本利得税，但税率可能低于标准所得税税率，特别是如果投资持有时间超过年。
为什么你应该有一个应税经纪账户？
将应税经纪账户视为“传统”投资账户，您可以在其中通过经纪人投资股票、债券和共同基金。
我应该在应税账户中投资什么？
如果您的 401(k) 和 IRA 已用完，您不必停止投资。 这只是意味着您将无法向此类帐户添加任何额外资金。
您可以为应税经纪账户贡献多少？
2023 年，每年 6,500 美元； 7,500 岁及以上的人每年 50 美元。 您可以存入帐户的金额没有限制。
国税局可以查看我的经纪账户吗？
如果您有投资账户，美国国税局可以通过报告股息和股票销售的 1099-DIV 和 1099-B 表格查看它们。 5498 表格将提醒 IRS 您的 IRA 的存在。
我应该最大化 401K 还是经纪账户？
这一切都与平衡有关。 根据一些金融专家的说法，首先将退休计划最大化，然后将任何剩余资金投资于经纪账户是有利的。 什么原因？ IRA 和 401(k)s 提供许多税收优惠。
我应该在我的经纪账户中保留多少现金？
通常，财务顾问将至少 5% 的客户资产用于现金，更常见的是 10%、15% 或 20%。
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