由于“避税”在过去几年受到媒体的广泛关注，现在大多数人都将这个词理解为一种不道德和非法的避税手段。 然而，这并不是每次都会发生的事情。 避税是任何可以减少个人需要支付的所得税金额的法律策略。 我们写了这篇文章来详细解释房地产中的避税账户是什么，并通过一些完美的例子让您更好地理解。 继续阅读！
什么是避税所？
不同的人可能对什么是避税有不同的看法。 但是，从广义上讲，它可以是任何用来降低个人所得税账单的东西。
这意味着税收避难所可以包括扣除费用以降低调整后总收入或用税前收入支付工作福利的方法。 无论采用何种方法，目标都是合法地削减所得税和资产税。
莎娜·廷戈姆 是亚利桑那州吉尔伯特市 Heritage Financial Strategies 的财务规划师和共同所有人。 她说：“我希望我的客户支付他们所欠的每一分钱，而不是多付一分钱。” 在税收优惠储蓄账户等避税手段的帮助下，她能够为她的客户做到这一点。
了解避税天堂
通过应用某些指导方针，可以暂时或永久地减轻个人或公司的税收负担。 当这些工具被用来降低税单时，我说这样做的实体是在“避税”。 纳税人利用避税手段减少或摆脱他的 应纳税额 可以是合法的或非法的。 纳税人或公司必须探索减税方案以防止 IRS 问题 (IRS)。
政府提供了许多避税措施，以帮助其公民少缴税。 例如，税收减免是可以从一个人的应税收入中扣除的收入金额。 当适用于较低的应税收入时，税率会减少个人的纳税义务。 一些避税方式以税收减免的形式出现，例如慈善捐赠的扣除、利息的扣除 助学贷款、抵押贷款利息扣除、某些医疗费用扣除等。
如果人们向慈善机构 (AGI) 捐款，国税局允许他们扣除 50% 的 AGI。 如果一个年收入 82,000 美元的纳税人决定将 12,000 美元捐赠给合格的慈善机构，他的应税收入将降至 70,000 美元。 由于他处于 22% 的税率范围内，因此他将节省 2,640 美元的税款（12,000 x 22%）。
关于避税风险的知识
避税所存在风险。 如果您没有对特定的投资策略进行足够的研究，您可能会陷入欺诈。
俘虏 保险公司 是一个例子。 如果我不提出任何索赔，保险公司可能会偿还我的保费。 一些公司成立了专属保险公司，提供可疑的承保范围并扣除过高的费率。 美国国税局已开始打击这些公司。
即使您遵守法律，如果某些复杂的避税措施涉及可报告的交易，它们也可能会让您的生活更加艰难。 把它放在你的纳税申报表上可能会让你更有可能被审计。
尽管其他避税天堂的风险较小，但它们仍然存在一些问题。 例如，您可能无法在延税账户中获得用于退休或健康储蓄的资金。 如果您从退休账户或健康账户中取款 储蓄账户 太快了，你可能会面临税收处罚。
需要考虑的 6 种合法避税方式是什么？
如果您想合法地降低税收，您可以使用以下六种避税方式：
#1。 退休避税账户
如果您想少缴税，税收优惠的退休避税账户示例是一个很好的起点。 几乎任何人都可以打开一个。
人们可以扣除他们对传统 IRA、401(k) 和其他帮助他们为退休储蓄的计划的供款。 到 2023 年，员工可以在 20,500(k) 缴款中扣除 401 美元，而 50 岁及以上的员工可以增加 6,500 美元。 它将可免税的 IRA 供款限制为 6,000 岁以下的 50 美元和 7,000 岁以上的 50 美元。
“许多 401(k) 计划都设置了一个税后桶，”Tingom 说。 使用此选项，人们可以将钱存入已经征税的 401(k) 避税示例账户。 她解释说，虽然它听起来不像避税天堂，但它允许高收入为罗斯个人退休账户提供资金。
使用标准的退休避税账户，人们在取款时要缴纳所得税。 另一方面，罗斯账户的资金来自已经征税的资金。 作为交换，退休时的提款是免税的。 根据收入，谁可以将钱存入 Roth 避税示例账户是有限制的。 但几乎任何人都可以使用赚取的收入来进行传统或税后 401(k) 捐款，然后将其余部分转换为 Roth 避税账户。
#2。 工作场所福利
员工可以使用税前资金来支付公司提供的团体保险费用。 大多数时候，这些福利包括生命、残疾、视力、牙科和健康等方面的保险。 当你用税前的钱支付这些费用时，你的应税收入就会下降。
在《减税和就业法》之前，工人还可以扣除他们没有得到报酬的里程等费用。 不自负的员工可能希望与他们的上级讨论报销以保留此扣除。 与工作相关的报酬不必征税，这是一项额外的福利。
默里说，密歇根大学的首席足球教练吉姆·哈博（Jim Harbaugh）是利用工作场所福利作为避税手段的一个很好的例子。 他 2016 年的合同为他提供了 14 万美元的人寿保险，他可以免税借款。
财富管理专家兼位于新泽西州 Pompton Plains 的 American Prosperity Group 首席执行官 Mark Charnet 说：“这是获得税收减免的好方法。” 工人可以利用人寿保险到期的机会来最小化他们的应税收入。
如果您有孩子，请不要忘记您可以使用 DCFSA 或受抚养人护理灵活支出账户支付托儿费用。 许多雇主提供这些账户，让父母每年向他们存入高达 5,000 美元的税前资金，以支付儿童保育、暑期日托、课前和课后护理以及保姆等费用。
#3。 医疗储蓄账户
灵活的支出账户和健康储蓄账户是避免为医疗保健支出纳税的两种策略。
“如果您有符合 HSA 资格的健康保险计划，但没有将钱存入 HSA，那么您将错失良机，”Tingom 说。 当您将钱存入 HSA 时，您可以将其从税款中扣除。 这笔钱增长是免税的，你拿出来支付符合条件的医疗费用时，你就不用为它纳税。
拥有家庭保险计划的人最多可以向 HSA 存入 7,300 美元，并在 2023 年从他们的税款中扣除这笔金额。单身的保单持有人最多可以存入和扣除 3,650 美元。 在任何一种情况下，55 岁及以上的工人最多可以补缴 1,000 美元。
要将钱存入 HSA，您必须有一个 健康险 具有高免赔额的计划。 如果您没有，您的雇主可能会为所有员工提供灵活的支出账户或 FSA。 这些账户的运作方式与 DCFSA 类似，但 HSA 中的余额将从一年结转到下一年。
#4。 避税所房地产
另一种节省税收的方法是购买房产，供您自用或作为投资。
如果您在联邦纳税申报表上逐项列出您的扣除额，您可以扣除您的抵押贷款利息和财产税。 此外，房产通常每年都会升值，并且可能不会对出售房屋的钱征税。
如果您在过去五年中至少有两年在您的房屋中居住，您可以在出售房屋时避免为高达 500,000 美元的增值部分缴纳资本利得税。 即使您的房屋不符合资本收益豁免条件，您仍然可以脱颖而出。 “资本利得税率比所得税税率低一百万倍，”Charnet 说。
在申请减税时 出租物业，有几件事要记住。 一些聪明的投资者使用出租物业通过以股权借款并在其纳税申报表上注销折旧来获得免税资金。
如果您想投资避税房地产以降低税收，请咨询金融专家寻求帮助。
#5。 企业所有权
由于《减税和就业法》减少了员工可以扣除的数量，一些人现在对自己创业更感兴趣。
“这是开始为税收储蓄的好方法，”Tingom 说。
个体经营者和拥有者 小企业 可以扣除广泛的成本，如互联网和无线服务、计算机软件和办公用品。 对于在家办公和个体经营的人，家庭办公费用也可以扣除。
纳税人也可以雇佣自己的孩子为他们工作，这是一个更高级的计划。
“如果你向他们支付的金额达到标准扣除额，它可能会被注销，”Allec 说。 更好的是，让孩子们将他们的钱存入 Roth IRA，这将使他们将来能够获得免税的钱。
如果您走这条路，请确保支付合理的工资，并且只让他们做您会雇用其他人做的工作。 Allec 说：“如果你每小时付给他们 100 美元来提交文件，那可能太多了。” 因此，这可能会在审计期间造成问题。
#6。 某些投资
投资非应税资产可以为您节省最多的钱，但也带来最大的风险。
受到 IRS 更严格审查的一种流行选择是专属保险。 我联合了另一个保护地役权。 警惕那些提供听起来好得令人难以置信的投资回报的人。 如果您不确定投资或试图将其出售给您的人，请获得第二意见。
延税年金和市政债券是减少税款的更安全方式。 债券通常会产生少量回报，但它们可能不会在州或联邦层面对收益征税。
作为避税天堂，Charnet 还建议购买古董、棒球卡、艺术品和昂贵的手表等物品。 “任何收藏品在出售时都不会制作 1099（税表），”他说。
但是，与任何投资一样，您应该首先进行研究，因为您无法确定这些东西的价值是否以及如何随着时间的推移而上升。
如果您欠美国国税局超过 100 美元会怎样？
如果您欠 IRS 100,000 美元或更多，您可能会面临以下任何后果： 提交联邦税收留置权通知以提醒政府和公众您欠税。 如有必要，可以扣押收入，冻结银行账户。 您的护照申请已被拒绝或撤销。
大多数纳税人最大的避税地是什么？
- 最常见的避税场所
401(k) 计划是一种流行的退休储蓄计划，可提供税收优惠。 401(k) 计划允许员工在扣除税款之前从薪水中拨出资金。 这笔钱将从税收中节省下来，并在以后添加到您的应税收入中。
国税局可以让我无家可归吗？
除非您欠的金额低于 5,000 美元，否则您的房屋不会被列入受保护资产清单。 但是，如果您有其他资产可以出售以偿还债务，您也许可以保住您的房子。 如果您拥有不止一项资产，则尤其如此。 然而，即使他们不想将纳税人逼出家门，他们也有必要追债。
有限责任公司是避税所吗？
由于适用于公司应税收入的 21% 的低税率，选择被视为公司的公司或有限责任公司有可能成为避税地。 选择“C”公司纳税身份的公司或有限责任公司最多可保留其累计收入的 250,000 美元，而无需证明这些收益的合理性或为其支付更高的税率。
什么使避税处非法？
滥用避税是一种非法投资，声称它会降低投资者的所得税责任，而不会影响投资者的收入或资产的价值。 这种类型的投资被认为是欺诈性的。 滥用避税除了减少投资者负责支付的联邦或州税款外，没有其他经济目的。
避税所房地产
避税天堂是房地产投资者和业主存储资产的一种简单方式，以便他们当前和未来的税率尽可能低。 不同类型的避税手段包括房地产投资、投资账户和降低所得税率的交易。 基本上，扣除和抵免有助于降低您的所得税率。
节省税款的一种常见方法是投资避税房地产。 一些好处包括降低抵押贷款利率，通过折旧收回创收财产的成本，以避税房地产股权借款，以及使用 1031 交易所推迟投资房地产的利润，但我们将更多地讨论这一点之后。
避税所示例
作为一种节省税收的方式，许多投资者购买不含税或低税的市政债券。 市政债券的回报率低于大多数其他固定收益投资，但我们对它们征税的方式更好。
529 大学储蓄计划是许多父母用来支付孩子大学费用的避税例子之一。 当为 529 计划供款时，它可以减少某些州所得税的应税收入，但不能减少联邦所得税。 当它用于许多符合条件的大学费用时，它不会在计划中征税。
通过有限合伙，人们可以减少合并企业所带来的许多避税例子。 主有限合伙企业 (MLP) 是一种不同类型的公司，它可以减轻公司的税收负担，并为投资者提供最大的收益。
我可以认为拥有房屋是一种节省税收的方式。 纳税人可以注销他们支付的利息 抵押贷款 以及他们支付的财产税。 一些纳税人甚至可以注销他们的全部私人抵押贷款保险费。 当有人出售他们的主要房屋时，他们通常不必缴纳资本利得税。
罗斯 IRA 是避税地吗？
您使用已经征税的钱向 Roth IRA 供款，您的钱的增长无需纳税，并且您通常可以在年满 59 岁后免税和免罚金 12. 您可以供款使用税前或税后资金存入传统 IRA，您的资金增长免税，59 岁和 12 岁之后的提款将作为当前收入征税。
是什么让企业成为避税天堂？
究竟什么是避税天堂？ 避税可以通过多种方式帮助个人和企业降低整体税收负担。 有许多不同类型的庇护所，包括雇主资助的 401(k) 计划和国外的银行账户。 尽管“避税”一词经常在贬义中使用，但纳税人可以通过使用避税合法地减少其纳税义务。 (俱乐部deportestolima)
避税与逃税——有什么区别？
避税使纳税人可以合法地避税，但也可以用来非法逃税。 存在通过参与税收最小化（通常称为避税）来减少一个人的应税收入，进而减少一个人的税单的法律手段。 不要与逃税混淆，后者是通过使用欺骗或类似技术非法避税。
如果一个人为了做这些事情之一而进行投资，他们可能会受到额外的税收和处罚。 例如，当独立承包商或分包商将其全部或部分收入转移给第三方以利用降低的税率时，就会发生逃税。
雪上加霜的是，美国国税局将任何公司试图通过组建离岸实体来利用特定国家/地区的低税率的行为视为欺诈活动，将面临巨额罚款、刑事诉讼甚至监禁。
常见问题
避税天堂和避税天堂有什么区别？
避税只是通过使用某些投资或策略示例来降低税单的合法方式。 人们常常认为避税天堂很神秘，或者只有富豪名人才能使用，但各类纳税人都在使用避税天堂。
有限责任公司如何避税？
选择作为公司征税的公司和有限责任公司可以用作避税天堂，因为我将其应税收入的税率限制在 21%。
政府能看到你银行账户里有多少钱吗？
美国国税局可能已经知道您的大多数财务账户，他们可以找出其中的金额。 但实际上，除非您正在接受审计，否则美国国税局很少深入挖掘您的银行和金融账户。
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