小企业保理是企业为他们已经完成的工作更快地获得报酬的一种方式。 大多数小企业的发票付款期限更长。 这使资金紧张，难以支付账单，并从长远来看减缓增长。 如果您发现缓慢的客户付款正在损害您的业务增长或运营能力，您可能会认为您需要做的就是要求您的客户更快地支付账单。 但是对于一家小型商业保理公司，您可以在线注册、发送发票、查明融资利率，并在下一个工作日取款。 这是小型商业保理公司的终极指南。
什么是小企业保理？
“小企业保理”是小企业可以用来从应收账款中获取资金的一种融资方式。 您可以通过以低于其价值的价格将您的小型企业发票出售给称为“保理”的公司来做到这一点。 您将收到一笔总付款项，可用于履行即时财务义务或扩展您的业务。
发票保理服务运作没有普遍接受的方法。 您可以通过两种方式从未付发票中获取现金：发票保理和发票贴现。 您可以付费将未付发票出售给保理公司，然后保理公司将代表您向客户追讨付款。 最重要的是，您可能不会得到发票的全部金额，而是 60% 到 95% 之间的某处。
什么是典型的保理费？
保理费是与发票保理相关的成本，通常在 1% 到 5% 之间，具体取决于上述因素。 请记住，保理费率只是一种潜在成本。 您的保理量越高，您的账单量就越大。
您需要良好的保理信用吗？
并不真地。 您的发票保理公司提供的条款将基于您的应收账款质量。 它们以您的客户欠您的钱以及这些客户何时支付发票的可预测性为中心。 发票保理的申请和审批过程与您的企业信用评分无关。 此外，它不会影响向您提供的价格。 由于信用并不表明公司有能力向客户收取款项，因此即使是信用记录不稳定的公司也可以考虑。 即使你有很高的 信用评分，从长远来看不会有太大影响。 然而，可靠的发票保理服务将检查您客户的信用记录。
小型商业保理公司占多少百分比？
折扣率或保理率以及保理期的长短是保理总成本的主要决定因素，尽管一些供应商确实提供固定费用结构。 小型商业保理公司的比例介于 1.5% 和 5% 之间。 一般来说，越贵的发票折扣率越低。 保理期的长短与您给客户付款的时间以及他们在该时间内付款的可能性成反比。 按理说，如果发票保理公司必须等待 40 天而不是标准的 30 天才能付款，那么您可能会支付更多费用。额外费用，例如服务或托收费用，可能会添加到最终费用中。
保理的风险是什么？
如果公司现金短缺，小企业发票保理可能是答案。 然而，服务提供商会从发票总额中扣除服务费，以说明与自己开票和收款相关的工作量和风险。 以下是保理的风险：
#1。 失控
一些公司在授权和责任分配方面存在困难。 对大多数人来说，开具发票和收款是一项令人不快的工作，而将它们外包可能会使情况变得更糟。 所有与发票和付款相关的信件都将由保理公司处理。 这意味着公司的固定客户可能不得不处理比他们习惯的更严格的警报。
#2。 追索权
有追索权保理和无追索权保理是两种主要的保理类型。 在追索保理中，卖方仍需负责收款，因此保理公司购买发票是抱着收款的期望。 如果买方未能在约定的期限内付款，保理公司可以要求卖方全额支付发票金额和保理服务费。
对于无追索权保理，卖方不承担及时收取保理发票的风险。 并非所有发票保理业务都提供此服务。 无追索权协议的更高成本和更严格的条款——例如更低的信用额度或只有一定比例的账本的资格——都是对所涉及的更高风险的回应。
#3。 客户意见
在大多数情况下，当公司雇用保理公司时，购买者会注意到公司与他们的沟通发生了变化，包括这些沟通的来源和语气以及所需的银行信息和付款条件。 如果您的公司出现现金流问题并且需要第三方来处理债务保理业务，那么您公司的形象可能会受到影响。
#4。 对销售的影响
企业中没有独立现金流这样的东西。 为了降低与小型商业保理公司合作时的坏账风险，可能需要降低某些账户的信用额度和付款条件。 因此，这可能会使您的销售团队更难与需要更长付款期限和更高信用额度才能运行的账户达成交易。
#5。 承诺
如果客户关系因信贷和收款流程而受到影响，则更改长期合同可能会非常昂贵。 保理公司有时需要一个完整的总账。 提供者可能会避免您最有可能涵盖的最困难的方面。 发票保理公司将处理您的大部分应收账款，但即使有一张发票不符合其标准，您也必须处理。
商业保理的缺点是什么？
#1。 使用无追索权保理是有成本的
虽然有追索权和抵押品的保理业务具有竞争力，但没有任何一种的保理业务可能会很昂贵。 规避风险和快速开发产品是有代价的。 无追索权因素收取的利率通常从每月 0.7% 开始，但这因每个客户的个人风险状况而异。 如果企业与信誉良好的客户有定期安排，则保理业务可能是需要即时资金的企业的低成本选择。
#2。 用尽所有可用的抵押品
为了获得资金，公司通常会使用其应收账款。 客户的资产负债表不会反映这些应收账款。 客户已失去对拖欠帐户的所有权限。 由于这种情况，它们不能用作任何其他类型银行交易的抵押品。
#3。 它可以促进现金流
可以通过发票保理获得快速资金，这是一项帮助货运公司的服务。 运营商无需等待银行贷款或支付所提供服务的费用，而是可以立即支付账单。 由于付款处理的快速性，发票保理公司协助货运公司实现其财务目标。 如果货运企业能够快速获得现金，他们可以向供应商付款并承担更多的货物。 然而，卡车运输公司并不是唯一能够从发票保理业务中获益的公司。
#4。 短期债务是保理的潜在结果
企业主可以通过保理业务快速轻松地获得所需资金。 然而，这并不意味着没有潜在的缺点。 一个因素可能会增加 现金周转 但代价高昂。 此外，保理公司通过协助增加现金流等事情为企业提供有价值的服务。 这些公司以折扣价收购应收账款并预付现金。 保理发票是企业无需出售资产或提供抵押品即可获得短期融资的一种方式。 信用检查和账单发送现在完全掌握在保理公司手中。 卖方将免除收取货款的义务。
#5。 提高利率
所提供的进步通常伴随着更陡峭的 利率 比标准。
保理利益
#1。 即时现金流
根据保理安排，保理商会在发票出具后的一到两个工作日内支付高达 80%（在某些情况下高达 90%）的应收账款。 这显着减少了平均应收账款天数，从而增加了流动性并提高了营运资金管理的效率。
#2。 无需抵押品
许多银行要求小企业提供抵押品。 但是，大多数保理公司不需要抵押品，因为应收账款是经过审计的，金融机构承担了风险。
#3。 不是贷款，而是销售
保理不是贷款，也不会产生资产负债表负债。 相比之下，票据贴现服务仅使用贴现票据作为贷款的抵押品。
#4。 咨询服务
Factors 必须从其出口商定期发货的其他几个国家的买家那里收回未付款项。 因此，他们普遍意识到与买家或特定地区打交道的潜在风险。
保理收入是否应纳税？
当您将 AR 出售给保理公司时，您必须报告您赚取的收入。 如果您从保理公司获得现金垫款但继续拥有应收账款，您将不会对这笔钱欠税，因为垫款不被视为收入。
保理会降低利润吗？
是的，债务保理会降低您的利润。 当您考虑债务时，您将获得发票总价值的一定百分比而不是全部金额。 您通常会每周（或每月）支付发票总额 1% 至 5% 的保理费，直到您的客户付款为止，但具体费用会因您选择的保理公司而异。
小企业保理公司需要多长时间才能收到付款？
发票保理的批准过程通常需要两到七天，资金在批准后一到两天发生。 保理公司也可能会研究您客户的 金融稳定 避免与那些不太可能按时支付账单的人做生意。
最佳发票保理公司
- 解决：向企业客户提供净条款
- eCapital 商业金融：无追索权发票保理
- altLINE：最适合低费用
- Triumph Business Capital：适用于卡车运输和货运公司
- Breakout Capital：小企业最灵活的支付和资格
- TCI Business Capital：这是针对月度合同的
- 里维埃拉金融：对于 保证信用
什么是中小企业发票保理？
一种称为发票保理的融资选项使您的中小型企业能够针对您未支付的未付客户账单释放现金。 增加公司银行账户现金流量的最快策略是保理发票。
小型企业是否使用保理？
小公司可能会使用保理来代替贷款。 小企业主可以与称为保理公司（通常称为“保理商”）的第三方打交道，通过“保理”未付发票代替银行或贷方来获取资金。
什么使它有资格成为中小型企业？
员工人数是最常使用的特征； 小型企业通常被描述为员工人数少于 100 人的组织，而中型企业则是拥有 100 至 999 名员工的组织。
你怎么知道一家公司是小型还是中型？
不到 250 人为中小型企业 (SME) 工作。 中小企业进一步分为微型企业（10 人以下）、小型企业（10 至 49 人）和中型企业（50 至 99 人）（50 至 249 名员工）。 250 名或更多工人受雇于大型企业。
什么是 4 种类型的保理？
分组方法、两个平方的差、立方的和或差以及最大公因数 (GCF) 是四种主要的因式分解方法。
常见问题
你如何摆脱保理？
一旦您决定离开当前因素，您必须发出通知。 要终止合同，所有保理公司都需要书面通知。 续订日期通常提前 30 至 60 天。
您可以拥有 2 家保理公司吗？
根据法律，一次只有一家公司可以为您的发票提供资金。 转换保理公司涉及买断流程，但许多保理公司都熟悉该流程，从而简化了客户端的流程。
为什么保理是最好的？
保理是企业通过将应收账款出售给公司以换取现金来满足短期现金需求的一种方式。
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参考资料
