您对循环信贷感到好奇吗？ 你可能比你意识到的更熟悉它。 循环信贷是指开放式信贷账户，例如信用卡或其他“信贷额度”，可以无限期地使用和偿还。 你还有问题吗？ 继续阅读以了解有关循环信贷业务如何运作、可用循环余额以及如何跟踪您的账户的更多信息。
什么是循环信用额度？
循环信用额度是一种贷款，允许您在需要时借钱，同时只需支付所借金额的利息。 如果您在提款期结束前偿还任何借入的现金，您将能够再次借入这笔钱。 这就是保持信用额度循环的原因。
如果您需要定期运营资金来为公司的扩张或持续运营提供资金，那么循环信贷额度是您业务的绝佳工具。 它们也非常适合以您的资产为抵押借款以支付成本或为高息债务再融资。
循环信用额度如何运作？
必须首先接受借款人的商业循环信贷额度。 一旦获得授权，贷方将根据借款人的信用评分、信用记录和收入设置信用额度的最高限额。 借款人可以根据需要使用全部可用现金或支出。
在每个计费周期后，借款人将收到一张包含所需最低还款额的账单。 此外，借款人只需偿还借款金额，而不是全部可用信贷额度。 他们可以还清全部账单余额、不同金额或最低还款额。 付款后，该金额可用于再次借款，因此称为“循环信贷”。
结转到下一个付款周期的任何余额几乎肯定会受到费用和利息的影响。 如果债务在报表到期日之前还清，借款人将不会被收取利息。 他们不会被迫使用全部可用的信用额度，而应该只花必要的钱。 信用卡用户正在使用循环信用额度。
可用的循环信用额度
尽管循环信贷额度是一种相当特殊的贷款，但以下是企业中可用的循环信贷额度的一些示例。 它们中的大多数都是相似的，需要的抵押品价值高于贷款金额——但并非全部。
循环信用额度的类型
信用卡、个人信贷额度和房屋净值是三种最常见的循环贷款额度。
#1。 信用卡
大多数信用卡都提供循环信用额度。 它使借款人能够使用可用信贷购买日常商品和服务。 每个信用额度都有最高限额、利率和每月还款额。
#2。 个人信用额度
个人信用额度是来自银行或信用合作社的无抵押贷款。 借款人通过将特殊支票或电子转账存入他们的银行账户而不是银行卡来获取资金。 个人信用额度，如信用卡，有信用额度、每月付款、APR 和使用帐户时的潜在费用。
#3。 房屋净值信贷额度 (HELOC)
HELOC 允许房主以其房屋的资产为抵押借钱。 有了这种循环信贷额度，房主可以借钱并一次又一次地偿还。 HELOC 通常会在借款人最后一次还款之前给借款人一定的时间来提取资金。 HELOC 通常有信用额度、每月付款和可以更改的利率。 房屋价值下降可能会影响循环信用额度。
最佳循环信用额度
商业循环信用额度允许您借入一定金额并支付借入金额的利息，就像信用卡一样。 然后，您可以偿还款项并可以再次提款。
商业信贷额度是比标准小企业贷款更灵活的融资方式。 您收到一笔固定的资本金，并在一定时期内连本带利地返还。 企业循环信贷额度可用于满足一系列短期需求，包括现金流管理、库存采购和工资支付。
下面比较了在线和银行贷方的一些最佳选择。
#1。 公民银行
Citizens Bank 的 HELOC 是一种利率可调的循环信贷额度，这意味着您的利率会根据最优惠利率而波动。 许多借款人喜欢固定利率的想法，而 Citizens' HELOC 既没有关闭费也没有申请费。 您将需要支付 50 美元的年费。 如果您使用自动付款，额外的州特定费率节省最多可为您节省 0.5% 至 0.75% 的费率折扣和 0.25% 的费率折扣。 在提款期间，您还可以选择只支付利息或只支付本金。
#2。 美国银行个人信用额度
美国银行的信用额度要求您是银行客户，但没有最低资产要求。 US Bank 让您的资金存取变得简单：使用个人专线支票、Visa Access 卡、ATM、在线转账，或者如果您更喜欢人性化服务，还可以前往分行。
#3。 TD 银行个人无抵押信用额度
TD Bank 信贷额度提供具有竞争力的利率和多种信贷额度。 这种无担保信贷额度不需要任何资产，但需要支付 25 美元的年费。
#4。 PenFed Credit Union 个人信用额度
如果您的信用评分和历史记录不佳，PenFed 的信用额度可能是可行的。 虽然利率低至 5.99% APR，但如果您的信用不佳，您将无法获得最优惠的价格。 尽管如此，如果您需要获得信贷额度并且有钱偿还，这仍然是一个不错的选择。
#5。 地区银行储蓄担保信用额度
这是此列表中唯一有保障的循环信贷额度。 Regions Bank 使用客户的储蓄或货币市场账户作为该产品的担保。 250 美元到 100,000 美元的信用额度可用于防止透支。 每月还款额为未偿债务的 5%，即 10 美元。 该帐户的年度费用为 50 美元。
您如何获得循环信贷额度？
以下是获得信用额度的流程：
- 找到潜在的抵押品。 获得信贷额度的第一步是在寻找贷方之前确定您可以抵押哪些资产作为抵押品。 如果您可以获得抵押品来获得贷款，您将能够获得相当好的条件。
- 选择一种线型。 确定要抵押的抵押品后，您可以在 HELOC、个人信用额度和信用卡之间进行选择。 或者，如果您的公司已经存在至少两年，您很可能需要商业信用额度。
- 选择贷方。 不同的贷方专注于各种贷款类别。 一些互联网贷方可以为您提供无担保的商业信用额度。 他们可能需要比有担保的信用额度更高的利息，但您应该能够在完成简短的申请流程后迅速获得资金。
- 使用. 申请因贷方和贷款类型而异。 有些可以在线进行，而另一些则需要您拜访信贷员或私人银行家或信用合作社。
- 接受条款并完成交易。 假设您有资格获得信用额度。 在这种情况下，您的贷方将向您发送一份条款清单，以便在接受条件和关闭贷款之前进行评估。 这可能包括签署留置权协议，以特定财产作为抵押品。
您应该可以在关闭信用额度后的几天内获得资金。 一些互联网贷方可能需要几天时间才能将付款发送到您的银行帐户，但其他人会在签署贷款表格后立即发放资金。
企业循环信贷额度的优缺点
优点
- 在您从该行取钱之前，您无需支付利息。
- 您只需为借入的资金支付利息。
- 当您还清余额时，这笔钱一次又一次地可用。
- 信用额度的利率可能比其他贷款方案低。
缺点
- 一些信贷额度，尤其是无担保的，其利率高于有担保的和其他类型的贷款。
- 抵押贷款的提款时间通常为 12 或 24 个月； 之后，贷款必须续期——收费——或全额支付。
- 信用额度不能转换为结构性贷款进行还款。 如果贷款人拒绝续约，而您又找不到其他贷款人为贷款再融资，您可能必须立即支付全部余额。
尽管存在这些缺点，但循环信贷额度提供了许多好处，使其成为小企业主的理想选择。 您可以通过使用循环信贷额度来资助可帮助您的公司发展的重大费用。
循环信贷和非循环信贷有什么区别？
循环信贷和非循环信贷的主要区别在于信贷账户是否可以重复使用。 但是，还有一些区别需要注意。
#1。 开放式与封闭式：
有了循环信贷，您可以重复使用信贷额度，直到达到特定的信贷限额，只要账户还开着。 另一方面，非循环信贷只允许您借入一次金额。 而且，一旦付清，该帐户将永久关闭。 分期付款信贷是非循环信贷的另一个名称。 汽车贷款、住房贷款和助学贷款都是分期付款的例子。
#2。 利率：
此外，循环信贷的利率可能高于非循环信贷。 此外，对于循环信贷，您的最低还款额可能会根据您的余额而有所不同。 如果您有非循环信贷，您很可能会在每个付款周期欠下相同的金额。
#3。 付款：
大多数非循环信用账户在一定数额内定期等额偿还。 在某些情况下，提前偿还贷款可能会受到处罚。
#4. 灵活性：
循环信贷还可以为您提供额外的自由。 例如，信用卡可用于范围广泛的交易。 但许多非循环信贷协议是针对单次购买的，例如汽车或房屋。
您的循环或非循环信用账户的细节可能不同。 此外，请确保您了解您签订的任何信贷协议的条款。
循环信用额度好吗？
如果您希望月复一月自由地在信贷上消费而无需致力于单一目的，那么循环信贷是理想的选择。 如果您每个月按时支付账单，用信用卡消费来赚取奖励积分和现金返还会很有帮助。
循环信用额度的例子是什么？
信用卡、个人信贷额度和房屋净值额度都围绕信贷展开。 信用卡：许多人使用信用卡进行日常购物或支付不可预见的费用。
信用额度和循环信用之间的唯一区别是什么？
循环信贷和信贷额度之间存在一些区别。 循环信贷账户一直开放，直到贷方或借款人关闭它们。 另一方面，非循环信用额度是一种一次性安排，一旦信用额度还清，贷款人就会关闭账户。
循环账户会损害您的信用吗？
循环信贷，如信用卡，如果使用不当会损害您的信用评分。 但是，如果您妥善管理您的信用使用和组合，使用信用卡可能会有益于您的信用评分。
循环信贷的缺点是什么？
- 他们的利率高于传统的分期贷款。
- 存在承诺费用。
- 他们可获得的信贷较少（与传统贷款相比）
循环信贷的三种类型是什么？
您可能熟悉三种类型的循环信用账户。 信用卡 个人信用额度 房屋净值信用额度（或 HELOC）
结论
您现在可以更好地了解循环信贷的运作方式以及如何适当地管理它。 此外，您可以使用循环信用账户来提高您的信用评分、建立信用记录并建立更安全的财务未来。
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参考资料
