了解预付款对于财务分析至关重要，因为它可以提高您对公司财务状况的理解。 什么是预付款？ 提前还款是在到期之前还清债务或费用的行为。 在本文中，我们将解释预付款，预付款卡，罚款和最佳预付款卡的含义。
预付款
提前还款是在到期日之前支付债务或分期贷款的会计术语。 预付款是指在到期日之前终止账户的账单、运营费用或非运营费用的结算。 个人、企业或任何其他类型的实体都可以进行预付款。
预付款是一种提前还清多种账单和债务的方式。 公司可以预付租赁付款、员工工资、循环信贷额度和其他短期或长期财务承诺。 人们可以在有余额之前还清信用卡账单。 或者，他们可以通过与另一家公司再融资或自己全部清偿来提前还清贷款。
提前还款罚款可能包含在几笔贷款中，包括抵押贷款。 贷款人有责任在贷款前通知借款人任何与贷款相关的提前还款罚款。 罚款可能只有在全部还清时才适用，这通常是通过抵押贷款再融资来完成的。 大多数时候，借款人可以在不收取额外费用的情况下对资本进行额外支付。
预付卡
让我们从最基本的开始。 预付卡有时也称为预付借记卡、现收现付卡或储值卡。 但是，基本概念保持不变：您购买预付卡，然后使用它进行购买。
预付卡通常可在银行或零售店（例如杂货店和药店）购买。 这些卡要么有固定的可用余额，要么有能力在上面存钱。 然后可以使用该卡，直到余额用完。 当卡上的钱用完时，您将无法再进行任何购买，除非您重新加载。
在某些方面，预付卡的使用方式与其他卡类似。 这意味着您可以刷卡或将其插入销售点设备进行交易，在某些情况下，还可以在 ATM 机上使用它来提取现金。
预付卡与信用卡或借记卡
借记卡和预付卡之间的一个主要区别是借记卡与银行账户相关联，而信用卡与信用额度相关联。 预付卡只能用于已充值的资金。 您不是在借钱，该卡也不会从您的任何其他帐户中取款。 因此，如果您想继续使用空卡，则必须重新充值。
为什么要使用预付卡？
预付卡可用于多种情况。 这里有一些例子：
- 你不想带现金。 一张卡可能比一叠钱更方便携带，也可能是比现金更安全的选择。
- 您需要更高级别的安全性。 被盗的预付卡可能很容易使用，但与可能允许账户透支的被盗借记卡不同，小偷只能拿到卡上的余额。
- 您想控制开支。 预付卡可能会帮助您避免花费超过卡上的余额。
- 您需要一个备用支票帐户。 如果您没有银行账户，但希望使用银行卡而不是现金，那么预付卡是一种选择。
- 您不想让您的信用评分处于危险之中。 预付卡不需要购买信用检查； 因此，它可能是一种有用的短期信用卡选择。
最佳预付卡
您可以使用预付卡付款，而无需获得信用卡或银行账户。 它们的工作方式类似于银行卡，您可以通过它们支付账单、设置直接存款和使用移动支票存款。 预付卡比其他类型的塑料卡更可取，部分原因是用它来管理你的钱是一个风险非常低的过程。 在将孩子添加为信用卡的授权用户之前，父母可以通过使用预付卡来教孩子理财。 如果您难以控制预算，您可以使用预付卡来帮助您跟踪花费了多少，直到您准备好使用信用卡或借记卡。
如果您想办一张，有多种预付卡可供选择。 我们整理了一份最佳预付卡清单，以简化流程。 下面，我们将解释您在注册之前需要了解的所有信息。
#1。 美国运通的蓝鸟
美国运通提供 Bluebird，一种预付费借记卡。 它比一般的预付借记卡有更多的功能，而且充值或花钱都不收取任何费用。但是Bluebird只在有限数量的商店工作，并且不会让你在那些商店获得现金返还。
- 一般费用和特点：没有因互联网激活或不活动而产生的月费或费用。
- 购买： 不收费。
- 自动柜员机提款：MoneyPass ATM 是免费的； 其他 ATM 收取 2.50 美元加上任何 ATM 运营商的费用。
- 重新加载选项：这包括直接存款、借记卡转账、卡到卡转账、移动支票存款（为快速处理收取第三方费用）以及沃尔玛或其他零售商的现金负载。
- 其他服务： 这包括单独的“预留”储蓄账户以及最多四个家庭成员子账户。
- 缺点： 您无法在商店取回现金。 American Express 制作该卡，与 Visa 和 Mastercard 不同，它并非在所有地方都被接受。
#2。 Fifth Third Access 360°可充值预付卡
Fifth Third 的 Access 360° 预付借记卡是 Allpoint 庞大的美国网络的一部分，可使用超过 50,000 台 ATM。 您只能通过位于美国 11 个州的 Fifth Third Bank 网点接收此卡。
- 一般费率和特点： 这包括每月 4 美元的费用，如果您有 Fifth Third 支票账户或每月存入 500 美元或更多，则可以免除。 也没有与激活或不活动相关的费用。
- 购买： 没有费用。
- ATM取款： 从 Fifth Third Bank 和 Allpoint ATM 取款是免费的，使用 Presto 取款也是免费的！ Publix 和 7-2.75 ATM，以及银行网站或移动应用程序上列出的那些，在所有其他 ATM 上的费用为 XNUMX 美元，外加 ATM 运营商费用。
- 重新加载方法： 这包括在 Fifth Third 分行或 ATM 处的直接存款、银行转账和现金充值。
- 其他服务：卡片可以有多个所有者。
- 缺点：无法在购物时省钱，该卡的可用性有限（您只能在佛罗里达州、佐治亚州、伊利诺伊州、印第安纳州、肯塔基州、密歇根州、北卡罗来纳州、俄亥俄州、南卡罗来纳州、田纳西州和西弗吉尼亚州获得），以及缺乏一个全国性的零售网络来增加资金。
#3。 沃尔玛 MoneyCard
Walmart MoneyCard 每年向客户奖励高达 75 美元的现金返还：在 Walmart.com 和 Walmart 应用程序中购物可返还 3%，在沃尔玛加油站可返还 2%，在沃尔玛商店可返还 1%。 该应用程序已收到积极反馈，是在沃尔玛门店获得免费现金充值所必需的。 沃尔玛货币中心和客户服务台也提供免费现金提取服务。
这种可充值的预付费卡非常适合家庭使用。 您可以免费为最多 13 名年满 2 岁的额外人员订购帐户。 沃尔玛 MoneyCard 带有免费的“Vault”储蓄选项。 在卡片注册周年纪念日，储蓄将获得 1,000% 的 APY，最高可达 XNUMX 美元。
因为它不是 ATM 网络的一部分，所以除了任何运营商费用外，ATM 取款还需要 2.50 美元。
- 一般费用和特点：每月存入 5.94 美元可免除 500 美元的月费； 如果在店内购买，则需支付 1 美元的入门卡购买费； 并且没有闲置费用。
- 购买： 不收取任何费用。
- 自动柜员机提款：2.50 美元加上任何适用的运营商费用。
- 重新加载方法：我t 涉及使用 Walmart MoneyCard 应用程序在沃尔玛商店添加现金； 移动支票存款； 从在沃尔玛商店兑现的支票中增加资金； 在沃尔玛商店充值 3 美元； 并以最高 4.95 美元的价格在任何地方重新加载。
- 其他服务：最多四个免费的额外账户； 前 2 美元年利率为 1,000% 的储蓄账户，并有机会赢得每月现金奖励； 通过应用程序锁定和解锁您的卡的能力； 以及文本和电子邮件警报。
- 缺点: ATM 手续费； 重新加载资金的限制选项。
预付罚款
提前还款罚金通常写在一个条款中 抵押 合同。 该条款规定，如果借款人在期限结束前（通常是在贷款后的前三年内）大量支付首付款或还清抵押贷款，将被处以罚款。 罚款有时是一定数月的利息或仍欠抵押贷款的一定部分。 当你提前还清贷款时，你必须支付罚款。 这可以防止贷方因本应随时间支付的利息而蒙受损失。
提前还款罚款如何运作
贷方在抵押贷款合同中包括提前还款罚金，以降低提前还款风险，尤其是在经济不景气和次贷借款人有动机进行再融资时。 无论贷款偿还情况如何，这些罚款都适用。 如果借款人一次性支付大量贷款余额，则会受到一些处罚。
提前还款罚款可以防止有风险的借款人在关闭后三年内再融资或出售房屋。 当抵押贷款以低于平均水平的利率推广时，可能会收取提前还款罚款以收回部分利润。 在抵押贷款关闭时，贷方必须披露提前还款罚款。 未经借款人同意或不知情，不得实施此类处罚。 但是，借款人应该在交易结束前了解提前还款罚款。 如果贷方对此没有任何说明，买家应立即询问。
提前还款罚款的限制
一些抵押贷款可能包含提前还款罚金，但 FHA 单户住宅贷款不允许这样做。 贷款人只能在头三年内对其他房屋贷款征收提前还款罚款，并限制罚款的严重程度。 此外，贷款人必须提供没有提前还款罚款的贷款选择。 随着 2010 年多德-弗兰克法案的通过，消费者金融保护局 (CFPB) 制定了这些规定，这些规定对 10 年 2014 月 XNUMX 日之后发放的贷款生效。
从 VA 获得学生贷款或抵押贷款的军事人员不受提前还款处罚。
预付款是借方还是贷方？
从买方的角度来看，预付款记为现金账户的贷方和预付费用账户的借方。 当最终使用预付费用项目时，贷记预付费用科目并借记相应的费用科目。
预付款的两种类型是什么？
它们分为两种类型：完全预付款和部分预付款。 完全预付款是在正式到期日之前支付全部责任余额，而部分预付款是仅支付负债余额的一部分。
谁在预付款中受益？
预付费用可帮助人们确保不会忘记支付医疗保险等费用。 如果他们需要更多的业务扣除，许多企业会预付一部分未来的费用。
你如何计算预付款？
要达到 2.5%，首先将年利率分成两半。 对于六个月后支付的利息，将此金额乘以仍欠的余额。 这将达到 3,750 美元（150,000 美元 * 0.025 美元）。 要计算提前还款罚金，请将此结果乘以 80%。
提前还款如何影响贷款？
预付抵押贷款需要向您的贷方发送额外资金以减少贷款本金。 这使您能够更快地还清贷款并通过降低利息成本来节省资金。
参考资料
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