很多人出于无数原因需要贷款，但事实仍然是一些借款人发现难以偿还。 在这里，我们将了解贷款不良意味着什么，您为避免它们而采取的步骤，并同时修复它。
#1。 什么是不良贷款？
表现不佳 贷款/借款 是借款人在特定时期内未支付利息的贷款。 多发生在借款人现金用尽，以及债务人遇到无法偿还本金的情况时。 不良贷款简称NPL，也可以认定为不良资产。
通常，如果利息到期超过 3 个月或属于指定期限，金融机构将贷款称为不良贷款。 然而，如果借款人支付了不良贷款，则该贷款被称为重新履行贷款。
#2。 不良贷款的类型。
由于不良贷款是借款人违约的贷款，因此可以将不良贷款分类或分类，包括：
1) 坏账：
这是一种不良贷款，在这种情况下，贷方不再相信借款人可以偿还利息。 也许，贷款到期了。 所以他 写入 它关了。
2) 未付逾期利息：
这是当怀疑出现时，贷方证明借款人无法偿还利息，因为已逾期 3 个月。
3) 延迟：
当 3 个月的利息支付由于协议条款的变化而延迟时，就会发生这种情况。
#3。 不良贷款的原因。
NPF 在投资领域并不是什么新鲜事物，仔细研究这一事实，以下是一些相关并导致不良贷款的原因：
1) 高收入利率：
假设利息的增加使一些借款人无法偿还贷款。 因此，他们负担不起，因此贷款变成了不良贷款。
2) 国内总利润 (GDP) 低：
国内生产总值的下降实际上影响到每个经济部门。 当商品和服务的总价值最小时。 偿还贷款所需的劳动力也将很少。
3) 信用评估差：
在向某人借钱之前，应评估其信誉状况（收入来源、经验、还款能力）。 向偿还机会较少的人提供贷款是一种不当的贷款方式，因为这会导致不良贷款。
4) 通货膨胀和失业：
价格水平的上涨会导致不良贷款，因为他们借钱，将不再能够购买所需的工具并实现付款。 再次，失业人员没有收入来源，无法偿还贷款。
#4。 不良贷款率分析。
不良贷款率分析也意味着不良贷款率分析，这是指银行（贷方）收回贷款的可能性。 例如，在 COVID-19 时代和经济衰退时期，由于许多活动的混乱，贷方在合适的时间内完全收回利息的可能性很低。
如何计算不良贷款率。
要计算不良贷款率，请将 3 个月（90 天）的逾期贷款与非应计贷款相加。 然后将其除以投资组合中的贷款总额。 如果借款人有 100,000 美元的贷款，修复 40,000 美元但在 60,000 个月内无法支付剩余的 3 美元，则全部 100,000 美元的贷款被称为不良贷款。
#5。 在哪里可以找到财务报表中的不良贷款。
当借款人没有在特定时间付款时，您将不良贷款记录在银行的资产负债表上。 好吧，最好的方法可能是分析数字，并查看贷款和租赁损失准备金 (ALLL) 的大小，这将显示为减少总贷款和租赁数量的信贷余额。
阅读： SBA 贷款指南：如何申请、资格（+ 免费简单提示）
#6。 如何减少不良贷款。
当贷款限额处于高水平时，它会影响银行的贷款活动。 这导致信贷供应减少。 为了遏制这种情况，贷方应制定完善的贷款政策。 他们只能借给就业人员和有真实抵押品的人。 银行必须拥有借款人的良好数据（资料）。 他们应该在收回贷款和签署交易时请求武力和法律服务。 但是，监控借款人并提醒他截止日期和未决后果也是一个很好的举措。
#7。 不良贷款的会计处理。
资产和负债的计算将考虑不良贷款。 不良贷款的会计处理因国家而异。 一些国家使用逾期天数，而另一些国家则使用定性标准。 这包括财务状况、管理层判断和其他对未来付款的希望。 在外币中，贷款可以捆绑并作为证券出售。 然后，市场价值会随着利率的变化而变化。 MFSM 在“其他应付账款”下记录损失损失准备金，以及利息领域和预期贷款损失的备忘录。 一些金融机构将不良贷款的全部价值显示为资产，但将预期损失金额计入负债项下。 取消或债务免除是债权人和债务人之间的资本转移。 贷款的减值可以从当期收入中扣除，而准备金则从资产中扣除。
#8。 不良贷款对银行的影响。
可以很容易地认为，债务违约是业务的正常部分，而不是灾难性事件。 但是，不良贷款的数量衡量了银行资产的质量。 不良贷款的影响可能导致银行倒闭。 它为进一步放贷、破坏国家经济稳定和降低利润水平制造了障碍。
不良贷款 (NPL) 与不良贷款 (RPL)
违约贷款被称为不良贷款。 以前表现不佳但现在又表现出来的贷款被称为再表现贷款。 此前，这些表现良好的贷款至少延迟了 90 天，现在信誉良好。
重新履行贷款通常是借款人已申请破产并因破产协议而继续付款的贷款。 在大多数情况下，这样的协议允许借款人通过贷款修改计划获得最新的抵押贷款。
不良贷款 (NPL) 示例
当借款人拖欠贷款时，它被称为不良贷款。 例如，约翰失去了工作，无法支付账单。 他的贷款已逾期 90 多天，银行已将其列为不良贷款。 这笔贷款将被列入银行的不良贷款清单。
银行如何处理不良贷款
不良贷款通常被视为坏账，因为收回错过的贷款分期付款的机会很小。 另一方面，资产负债表上有更多的不良贷款会降低银行的现金流和股价。 因此，记录有不良贷款的银行可能会采取法律行动追回欠他们的钱。
作为几种选择之一，贷方可以占有作为贷款抵押品的资产。 例如，如果借款人以汽车作为抵押品，贷方将扣押汽车并将其出售以偿还借款人所欠的任何债务。
当债务人超过 90 天未能履行其抵押义务时，银行可能会取消其财产的赎回权。 为了从资产负债表中剔除有问题的资产，贷方可能会将不良贷款出售给催收机构和其他投资者。
银行以极低的折扣出售不良贷款，催收机构试图尽可能多地收回欠款。 作为追回金额的一定比例的交换，贷方可以聘请催收机构强制追回违约贷款。
常见问题
不良贷款如何计算？
如何计算不良贷款与贷款比率。 不良贷款与贷款比率的计算方法是将逾期 90 天以上的贷款（仍在应计）与非应计贷款相加，然后将该总额除以投资组合中的贷款总额。
什么是不良贷款覆盖率？
不良贷款覆盖率看起来 禁止k吸收未来的能力 损失。 银行知道并非每笔贷款都会全额偿还，因此通过预测不良贷款率，银行可以准备好弥补这些未来的损失。
什么是健康的贷存比？
80% 到 90% 什么是良好的贷存比？ 通常，最佳比例为 80% 至 90%。 高于 100% 的比率意味着银行已贷出每一美元存款。 这是危险区，因为它没有准备金来支付客户的活期存款。
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2评论
您好，我上个月尝试从微型金融公司（即 NIRSAL）申请 Covid 19 贷款，我发现我需要插入我的 BVN 的地方说我有一笔不良贷款，但实际上我记得我有从我的银行贷款，这是一种 50% 的工资贷款，我已经支付了。
如何处理这个问题以避免将来阻碍我从 CBN 获得贷款，因为也许信息可能来自他们。 感谢阿布巴卡尔·萨迪克·穆罕默德
嗨 Sadiq，这样的问题很常见。 你必须去你的银行投诉。 贷款必须已被清除，但仍反映在系统上。 他们需要从您的帐户中清除贷款。 一旦您提出详细的投诉，银行将准确处理。 同时，您可以最大限度地利用资助机会。 这些是您无需偿还的资金。