在所有金融业务/服务中，小额信贷是对一个国家的经济发展做出巨大贡献的一项服务。 小额信贷最初是从小额信贷开始的，这是向没有稳定收入来源或任何信用记录的人提供极小额贷款的做法。 此外，它还支持没有经济支持来开办小企业或利用创意的企业家。 小额信贷包括多种服务，例如储蓄账户、支票账户、资金转账、小额保险和小额信贷。 它并没有就此结束。 如果您想了解更多关于小额信贷的信息，请继续阅读本文。
小额信贷定义
小额信贷是一种金融服务，提供给无法获得常规银行服务的低收入个人和小型企业。 也称为小额信贷，它允许人们安全地获得大量的小企业贷款，并符合道德贷款惯例。 此外，它还涉及提供储蓄和支票账户、小额保险和支付系统。
根据 维基百科上的数据, 小额信贷服务旨在接触被排除在外的客户，通常是较贫穷的人口群体，可能处于社会边缘化或地理上更加孤立，并帮助他们实现自给自足。
大多数小额信贷业务发生在印度尼西亚、乌干达和塞尔维亚等发展中国家。 对于他们中的许多人来说，小额信贷是通过微型企业家和小型企业的支持来促进经济发展、就业和增长的一种方式。 而对于其他国家而言，这是穷人更有效地管理财务和利用经济机会同时管理与之相关的风险的一种方式。 一般来说，世界银行估计有超过 500 亿人从小额信贷相关业务中受益。
相关文章： 小额信贷银行 2023 年更新清单：（+ 如何申请指南）
小额信贷的历史
小额信贷的概念并非今天才出现。 它可以追溯到 1800 年代中期，当时理论家 Lysander Spooner 正在撰写关于小额信贷对企业家和农民的好处，作为让人们摆脱贫困的一种方式。
除了斯普纳之外，弗里德里希·威廉 (Friedrich Wilhelm) 还创立了第一家合作贷款银行，以支持德国农村地区的农民。 之后，第一笔小额贷款发生在爱尔兰贷款基金系统。 它是由 Jonathan Swift 引入的，他寻求让爱尔兰公民生活更美好的方法。 第一个开始塑造现代小额信贷产业的组织是格莱珉银行，它由孟加拉国的穆罕默德尤努斯创立。
该银行向其公民提供贷款，并建议其客户订阅其“16 条决定”，这是穷人改善生活的基本方法清单。 2006 年，格莱珉银行和尤努斯因在开发小额信贷系统方面的努力而获得诺贝尔和平奖。 此外，印度的 SKS Microfinance 已发展成为世界上最大的小额信贷机构之一。 它成立于 1998 年，运作方式类似于格莱珉银行。
现在，通过小额融资，发展中国家的小企业和人民拥有大量资源来支持他们的生计。
小额信贷如何运作
小额信贷涉及小额贷款、小额储蓄和小额保险。 小额信贷机构为小企业主提供启动业务所需的贷款。 此外，它还涉及通过为贫困公民提供创业和实现财务独立所需的资金来帮助他们。 这些贷款以黄金盘的形式提供给借款人，因为它们不需要抵押品。 但是，银行必须确保其资金安全，因此利率较高。
许多小额信贷的接受者都在发展中国家，可能无法获得传统贷款。 因此，尽管被排除在银行服务之外，那些低收入的人仍然试图储蓄、借贷或获得信贷或保险。 因此，他们向家人、朋友甚至高利贷者寻求帮助。 这使得小额信贷成为当今的英雄。
相关文章： 小额信贷：最佳 COVID-19 选择和如何申请（+快速指南）
什么是小额贷款？
小额信贷是一种为印度贫困地区的小公司所有者和企业家提供贷款、信贷、保险、储蓄账户和汇款的方法。 无法获得这些传统金融资源的人是从小额信贷中受益的人。
小额信贷的最高贷款限额是多少？
“小额信贷”一词今后将用于描述向年收入不超过 3 万卢比的家庭提供的无抵押贷款。
我可以从小额信贷银行获得贷款吗？
如需更高的贷款数量，请访问中小企业部分。 目前，可提供 N15,000 至 N5,000,000 范围内的贷款，最长期限为 18 个月。 * 对于小额贷款，回头客最多可申请 N5,000,000。
获得小额贷款需要多长时间？
至少需要两到三周才能完成。 如果您需要更快获得资金，请考虑其他快速商业融资选择。
小额信贷的重要性
小额信贷对低收入公民的作用怎么强调都不为过。 以下是小额信贷的重要性。
- 小额信贷为低收入人群提供资源和获取资金的途径。 这些资源包括； 支票账户、贷款或信用额度。
- 它为经济上服务不足的人提供无抵押贷款。 它提供最少的文书工作和无压力的程序，非常适合筹款。
- 在紧急情况下，小额信贷可以轻松发放贷款。
- 小额信贷提供启动业务所需的资金，并从长远来看将其设置为盈利。
- 它通过在贷款或信贷方面提供无与伦比的服务来帮助人们满足他们的财务需求。
小额信贷模型
根据 外国投资委员会， 两个模型概述了小额信贷的运作方式。 它们包括;
- 个人企业家和小企业的银行业务围绕基于关系的银行业务展开。
- 团体服务，多人聚在一起组成一个团体，共同申请贷款。
在申请小额贷款时，个人可能无法获得大笔贷款，因此他们可能决定聚在一起组成一个小组以获得更大的贷款资格。
相关文章： 发展金融：扩展任何业务的简单最佳实践（+ 详细课程）
小额信贷的利与弊
很多人说小额信贷非常有益，因为它为不发达国家或社会经济背景较低的人提供了金融机会。
小额信贷的另一个好处是它鼓励人们在财务上独立，并为他们提供财务弹性，以便能够支付任何大笔不可预见的费用。
此外，小额信贷有助于为传统金融机构不经营的偏远地区的人们提供金融服务。 最后，小额信贷可以鼓励贫困地区的创业活动和商业发展。
尽管有这些优势，但小额信贷仍然存在一些缺点。 其中之一是它可以利用那些经济困难的人，这种情况类似于高利贷。
一些小额信贷可能包括高达 30% 甚至更高的利息。 此外，根据几项研究，小额信贷的接受者并没有意识到他们的年净收入有所提高。
谁从小额信贷中受益？
虽然小额信贷对美国本土的人们有很大的好处，但它仍然肯定有利于发展中国家的人们。 例如，手机被用作向肯尼亚居民提供小额贷款等金融服务的一种方式。
它在美国也取得了进展，没有抵押品的新兴企业家可以获得不到 50,000 美元的贷款来启动他们的企业。
小额信贷还使妇女摆脱贫困。 通常，贷款可以低至 60 美元。 例如，一位来自巴拉圭的年轻单身母亲用这笔 60 美元的小额投资开办了一家肉馅卷饼和小吃摊。 她继续建立自己的企业，偿还这笔贷款并获得更大的贷款，为她的展位购买了一栋建筑物，并配有冰箱和附属房屋供她的家人使用。 这表明小额信贷对女性的重要性。
根据 80 年小额信贷晴雨表，女性是小额信贷的最大受益者，占 2018 年贷款的 2019%。 此外，申请这些贷款的大量妇女生活在资源有限的农村地区。
根据小额信贷晴雨表，小额信贷行业也在快速增长。 2018 年，小额信贷借款人 139.9 亿人，贷款总额为 124 亿美元。 印度占这些借款的大部分，其次是孟加拉国和越南。
也可以看看： 在线贷款：寻找的最佳选择（+ 如何申请指南）
小额信贷银行贷款
小额信贷机构主要向小企业发放贷款以加强经营。
贷款可用于帮助您发展和维持业务。 您收到的贷款类型取决于您的财务需求。
可获得的不同类型的贷款是：
- 个人贷款
- 团体贷款
- 学校改善贷款
- 学费贷款
- 小企业贷款
- 资产融资贷款
- 营运资金贷款
- 消费贷款
小额信贷机构
小额信贷机构是为微型和中型企业提供金融服务的组织。
这些机构更多地在发展中国家运作，规模和范围各不相同。 通常，它们从一个非政府组织 (NGO) 开始，专注于向个人提供贷款，然后才转变为银行，提供全面的金融服务。
通常，小额信贷机构向共同负责偿还债务的小团体提供贷款。
微型企业家对小额信贷机构的投资回报率高达 95-98%。
在尼日利亚，有 1000 多家正式注册的小额信贷银行。 这是最好的列表。
相关文章： 贷款：2023年融资的最佳机会（详细申请指南）
- ADDOSSER 小额信贷银行有限公司
- LAPO小额信贷银行
- Mainstreet 小额信贷银行尼日利亚
- Accion小额信贷银行有限公司
- AB小额信贷银行尼日利亚
- Fina Trust 小额信贷银行
- 小额信贷互信
- FINCA 小额信贷
- 富通小额信贷银行
- Rehoboth小额信贷银行
- Nirmal小额信贷银行
让我们看两个最好的。
#1。 LAPO小额信贷银行
LAPO小额信贷银行是尼日利亚成功的小额信贷机构之一。 凭借 30 多年的经验，LAPO 小额信贷银行在奥约、夸拉、拉各斯和奥贡州等城市树立了自己的名声。
2010 年，LAPO MFB 获得尼日利亚中央银行 (CBN) 的批准，成为受监管的小额信贷银行。
更重要的是，该银行旨在将小企业发展为尼日利亚的盈利企业。 因此，它为企业家提供了出色的放贷和小额信贷服务。
LAPO MFB 为小型企业提供高达 500,000 奈拉的无抵押贷款，为中小型企业提供高达 5,000,000 奈拉的无抵押贷款。
#2。 Nirsal 小额信贷银行
Nirsal Microfinance 银行是一家 CBN 许可机构，在尼日利亚为多种用途提供信贷服务。 这些用途包括农业贷款、小额贷款、中小企业贷款和资产融资。
Nirsal 以具有竞争力的利率提供小规模和大规模贷款。 您选择的贷款方案取决于您的财务状况。
更重要的是，要在 Nirsal 银行获得任何形式的贷款，您必须拥有以下文件；
- 聘书
- 员工身份证
- 工资单
- 其他形式的身份证明（国民身份证、国际护照等）
- 水电费账单
- 2护照照片
- 担保人表格
- 6个月到期的银行账户对账单。
- 任命/就业确认信。
- 每笔直接借记都记入客户的账户。
- 执行无效检查赔偿表。
相关文章： 小额贷款：帮助您做出明智决策的指南（+所有您需要的）
在尼日利亚申请小额信贷之前要考虑的因素
在尼日利亚申请贷款时，重要的是要注意一些因素。 首先，贷款期限取决于贷款类型。 这个任期可能分别为 1-3 个月、4-6 个月和 4-12 个月。
最长到期日为 18 个月。 这仅适用于获得高达 5 万奈拉信贷额度贷款的企业。
此外，根据贷款规模，小额信贷的利率从 5% 到 6% 不等。
其次是客户必须拥有至少 6 个月的有效和服务银行账户。 这在一定程度上证明了对银行的忠诚度。
同样，您必须将您的帐户与您的企业帐户分开，以便于问责。
一般来说，您的企业必须至少活跃一年。
如何在尼日利亚申请小额信贷
要在尼日利亚申请小额信贷，您必须携带以下文件访问您选择的小额信贷机构；
- 贷款申请表
- 优秀商业提案（中小企业）
- 申请书（个人）
- 有效的身份证明方式（国民身份证、国际护照、驾驶执照）
- 最近的水电费账单副本
- 4最近的护照照片
- 营业地点证明
小额贷款容易获得吗？
对于传统贷款，您通常需要向贷方提供大量抵押品。 因为他们几乎不需要抵押品，所以小额贷款更容易获得。
哪种类型的贷款最容易获得？
最容易获得批准的贷款可能是发薪日贷款、汽车产权贷款、当铺贷款和个人分期贷款。 这些都是针对有需要的不良信用借款人的短期现金解决方案。 其中许多选项旨在帮助在需要时需要快速现金的借款人。
结论
尽管小额信贷自 1970 年代就开始出现，但现在它与投资者、金融专业人士和个人的关系更为密切。 多年来，小额信贷机构一直是经济发展的推动者。 这是因为它的核心业务目标是向企业主提供贷款以加强运营。
我希望你觉得这篇文章有用。
祝一切顺利！
相关文章
- MSC FINANCE：2023 年最佳在线和现场选择（+ 快速申请指南）
- 个人理财：基础知识、重要性、类型、管理（+免费软件）
- 财务原则
- MAERSK 我的财务：2023 年回顾（+您应该知道的一切）。
- 兑现再融资贷款解释（+要求和工具）
参考资料
