信用卡公司是信用合作社、银行、支付网络和其他金融机构，它们为个人和公司所有者提供信贷，同时也为卡交易提供便利。 美国的四大信用卡公司是Mastercard、American Express、Discover和Visa。 我们将在本章以及其他信用卡公司中详细介绍这些。
什么是信用卡公司？
信用卡公司是向消费者和小企业主发放信用卡的银行和信用合作社。 他们还通过购买账单、接受付款等方式为持卡人的账户提供服务。信用卡公司主要分为信用网络和发卡机构。
什么是四大信用卡公司？
American Express、Discover、Mastercard、Visa是美国四大信用卡公司。 每个信用卡网络（也称为卡协会）的运作方式略有不同，但基本原则保持不变。
卡网络使资金能够从持卡人转移到商家。 当您使用信用卡进行购买时，支付处理商使用卡网络在商家银行（也称为收单银行或收单行）和发卡金融机构之间传递交易信息。
信用卡发行机构是向最终用户（例如消费者或小企业主）发行信用卡的银行或信用合作社。 在美国，主要银行经常作为信用卡发卡行运营：美国运通、美国银行、巴克莱银行、第一资本、大通银行、花旗银行、发现银行和美国银行都是发卡行。
其他信用卡公司
除了四大信用卡公司外，还有其他公司以同样的方式运作。 我们将在本节中讨论它们。
#1。 美国运通
美国运通自称是一种支付服务，将客户与“改善生活和推动企业成功的项目、见解和体验”联系起来。
公司的支付平台包括发卡和运行支付网络。 美国运通的客户包括个人、小型企业、中型企业和跨国公司。
尽管美国运通卡并非完全由美国运通发行，但许多最出色的美国运通卡都是。
#2。 美国银行
美国银行为超过 67 万消费者和小型企业客户提供银行和银行卡服务。
该公司的信用卡产品在我们的顶级学生卡列表中名列前茅，但该公司为各种规模的个人和企业提供广泛的信用卡选择。
#3。 巴克莱
巴克莱银行没有实际位置，而是提供全球在线服务。 发行人为家庭和小公司提供信用卡选择。
该公司提供联名卡，例如 AAdvantage® Aviator® Red World Elite Mastercard®* 或 JetBlue Card*，但也提供独立卡，例如 Barclaycard Platinum（仅在英国可用）。
#4. 第一资本
Capital One Financial Corporation 是一家拥有众多物理位置和重要在线业务的企业集团。 根据 2021 年以来的信用卡贷款余额数据，该公司是美国第三大 Visa 和 Mastercard 信用卡发行商，为消费者和公司提供众多卡片类别的顶级卡片选择。
#5. 追赶
JPMorgan Chase & Co. 从事投资银行业务、消费者和小企业金融服务、商业银行业务、金融交易处理和资产管理。 该银行在全国各地设有实体网点，还提供网上银行服务。 大通信用卡以其最注重奖励、福利最多的旅行卡而闻名。
#6。 花旗银行
花旗 200 年的银行业和金融资产管理知识并没有转化为两个世纪的信用卡经验，但花旗的信用卡选项在信用卡专家中广为人知，尤其是介绍性 APR 期长和奖励丰厚。
#7。 发现
Discover是美国最大的数字银行之一，发卡并充当卡网络。 尽管该网络在美国以外的地区未被普遍接受，但 Discover 的卡在我们的众多最佳奖励计划和其他功能的最佳列表中名列前茅。
#8。 同步
Synchrony 以发行商店信用卡而闻名。 作为零售和其他行业的合作金融机构，该银行主要专注于向消费者提供贷款。
#9。 美国银行
美国银行在全国各地设有分行。 个人、企业和重要企业可以使用银行的金融产品和服务，其中包括许多信用卡选项，例如美国银行 Visa Platinum。
#10。 富国银行
富国银行声称为美国三分之一的家庭提供服务。 该银行无疑是消费金融领域最著名的品牌之一，为个人和企业提供众多可靠的信用卡。
信用社
信用合作社是成员所有的金融实体，提供贷款并提供支票和储蓄账户，类似于银行。 与银行不同，信用合作社将利润分配给其成员。 这意味着信用合作社通常提供较低的贷款利率和较高的储蓄率——以及可能更友好的银行业务体验。 许多信用合作社提供特别有吸引力的奖励信用卡。 那些想要更环保或银行更负责任的人可能更喜欢信用合作社而不是大型银行。
信用卡发行人与信用卡网络
在信用卡网络促进信息传输的同时，信用卡发行商向消费者和公司提供信用卡。 确定谁有资格获得循环信用额度并向消费者收取费用并提供奖励的机构称为发卡机构。 当您支付账单或挂失您的卡时，您将主要与您的发卡机构（而不是卡的网络）打交道。
由于这些银行机构也提供信用卡，美国运通和 Discover 在四大信用卡网络中脱颖而出。 但是，如果您想要 Visa 或 Mastercard 信用卡，则必须通过其他金融机构申请，例如 Chase、Citi、Bank of America 或 Capital One。
尽管他们提供很多信用卡，但一些重要的信用卡公司并不是家喻户晓的品牌。 例如，Synchrony Financial 和 Comenity Bank 是众多商店信用卡背后的两大信用卡发行商。 两家银行在美国都没有知名度很高的分支机构。
什么是最难的信用卡？
最难获得的信用卡需要高信用、高薪，在某些情况下，还需要邀请。 例如，美国运通臭名昭著的百夫长“黑”卡只提供给每年收费数十万美元并受邀申请的客户。 以下是最难获得的信用卡：
#1。 大通蓝宝石保护区
因为它是市场上最好的奖励卡之一，Chase Sapphire Reserve 是最难获得批准的信用卡之一。 从 60,000 点的欢迎奖励到每消费 1 美元可获得 10 - 1 点的积分，甚至是 550 美元的年费，很容易看出 Sapphire Reserve 为何如此受欢迎。 这也是为什么您需要未偿还的信用才能获得授权的原因。
#2。 Capital One Spark Cash Select – $500 现金红利
为获得批准，Capital One Spark Cash Select – $500 Cash Bonus 需要大量信用。 该卡还拥有极具吸引力的条款，例如 0 美元年费、1.5-5% 的购物返现以及可观的介绍性奖金。 新持卡人在前三个月消费 500 美元后将获得 4,500 美元。
#3。 Capital One Venture X 奖励信用卡
Capital One Venture X Rewards 信用卡很难获得，因为它需要特殊的信用并且年费为 395 美元。 但是，新持卡人在创建帐户后的三个月内花费至少 75,000 美元即可获得 4,000 英里的介绍性奖励。 Capital One Venture X 还为 Capital One Travel 预订提供高达 300 美元的年度报表信用额度，以及每花费 2 美元即可获得 10-1 英里的重要连续奖励率和各种其他福利。
#4。 美国运通百夫长卡
美国运通百夫长卡是最难获得的。 Amex Centurion，有时被称为“黑卡”，需要获得邀请。 据报道，您必须每年从美国运通信用卡中收取至少 1 万美元才能获得资格。
#5。 X1 信用卡
X1信用卡是一张仅限邀请的信用卡，需要较高的信用评分才能获得批准。 此卡也没有年费，每消费 2 美元可获得 3-1 点积分。
#6。 西蒙斯银行 Visa 信用卡
这些银行不再仅仅提供较低的正常 APR。 作为借款人，您必须拥有非常良好的记录。 即使是信用良好的人的信用卡平均收费也超过 14%。 这就是 Simmons Bank Visa 卡 14.5% – 22.5% (V) 标准 APR 的不同之处。 此外，没有年费。 正如您所想的那样，Simmons Bank Visa 需要大量信用才能获得批准。
#7。 富国银行精英卡
Wells Fargo Company 精英卡是最难获得的商业信用卡，因为它需要特殊的信用才能获得批准。 大多数其他顶级商务信用卡也将接受信用良好的申请人。 Wells Fargo Business Elite Card 的条款也非常有吸引力，在开户三个月内消费 1.5 美元后，所有购买均可获得 1,000% 的现金返还和 25,000 美元的欢迎奖金。 考虑到最初的奖金支出标准，这是一张很难获得批准的卡，也是一张很难成为优秀卡的卡。 否则，第一年不收取年费（之后为 125 美元），融资应该不会太困难。
哪张信用卡最快获批？
批准速度最快的信用卡是美国运通信用卡。
信用卡公司如何赚钱？
信用卡公司可以从消费者交易、消费者费用和对余额征收的利息中获利。
#1。 交易费用
每次您点击、插入、滑动或点击信用卡时，商家都会被收取一笔交易费，以便于收款。 这种贡献通常在 1% 到 4% 之间，通常会计入您购买的物品或服务的成本中。 一些供应商将此价格直接转嫁给客户。 无论如何，卡网络从直接向供应商收取的交易费中获利，以便于接受信用卡支付，并通过成本加价间接向消费者收取。
#2. 兴趣
与卡的使用挂钩的利率将根据贷方和您的信用度而有所不同，并且通常会从卡上的任何余额中扣除。 当您没有按时还款时，贷方会从利息中获利。 您可以通过在每个结算周期按时全额付款来避免利息成本。 在宽限期内（通常是一个计费周期）不会产生利息。
#3。 年费
信用卡公司可能会对奖励较高的卡或针对信用不良的人销售和定制的卡征收年费。 年费可能非常昂贵，尤其是对于最昂贵、功能最丰富的奖励卡而言。
#4。 额外费用和收费
发卡机构可以收取未能按时付款的滞纳金、使用卡从 ATM 机提取现金的现金预付费用、转移另一张卡余额的余额转移费用、在美国境外购买的国外交易费用，以及超过- 当持卡人超过信用额度时限制费用。 所有这些费用使信用卡公司能够从客户的财务需求中获益。
结论，
有许多可用的信用卡公司，但几乎所有公司都使用 4 个主要网络之一：American Express、Discover、Mastercard 或 Visa。 众多发卡机构提供循环信用账户，通过信用卡以各种形式向用户借钱。 其中许多服务可能包括丰厚的奖励和忠诚度计划，以说服人们使用信用卡，但信用卡也有很多责任。 请记住，延迟付款或遗漏付款以及长时间持有余额可能代价高昂。
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参考资料
