什么是损失调整费用 (LAE)？
损失调整费用 (LAE) 是与调查和解决保险索赔相关的费用。 从医学的角度来看，LAE是左心房扩大的缩写。 根据 Investopedia，这是指与心力衰竭和心房颤动相关的左心房扩大。
保险公司调查和解决保险索赔的成本是其损失调整费用。 损失调整成本侵蚀了保险公司的底线，但必须支付这些费用以避免支付欺诈性索赔。
什么是调整后的费用？
调整后的费用是与借款基础资产相关的实际运营费用，不包括运营租户支付的任何租金和利息以及运营租户或借款人在上一年经运营租户或借款人合理调整后按稳定的应计基础记录的折旧。
谁是损失公估人？
理赔员是保险公司聘请的人员，负责审查保险索赔并确定应向索赔人支付多少钱。 保险公司将在授权维修之前派遣保险理赔员检查您车辆的损坏情况。
损失公估人的职责是什么？
损失理算员被派往大型保险索赔地点，例如家庭或公司发生火灾或洪水。 他们的任务是代表保险公司审查保险理赔，一旦理赔被记录下来，就会立即访问财产以收集基本信息。
损失调整费用 (LAE) 的运作方式
当保险公司收到索赔时，他们不会立即打开您的支票存根。 他们尽其所能确保被保险人索赔的金额是正确的。 他们正在派调查人员确保所声称的事情确实发生了。 未能进行调查可能会导致欺诈性索赔损失。
LAE 将根据索赔的调查难度而有所不同。 即使在 LAE 相当高的情况下，保险公司仍然认为成本是值得的。 但是，知道索赔正在接受调查可以防止人们做出虚假索赔以快速获得资金。 知道公司会调查索赔可以防止许多人做出虚假索赔。 为此，值得为欺诈性索赔可能以其他方式诈骗的公司支付 LAE。
已分配的调整成本以及未分配的调整成本 (ULAE) 代表保险公司对其将为索赔和费用支付的金额的估计。 保险公司为这些费用预留资金，以确保不会以欺诈方式提出索赔并快速处理合法索赔。
谁支付损失评估员？
提出索赔的个人或组织指定损失评估员。 提出索赔的人将向他们支付费用并雇用他们处理大额索赔。 提出索赔的个人经常联系损失评估员； 然而，他们中的许多人会出现在损失地点并出售他们的服务。
是否值得使用损失评估器？
理想情况下，您应该在打算提出索赔后立即联系损失评估员。 正如《卫报》的这篇文章所说； 聘请损失评估师是最好的保险单。 在流程的早期指定损失评估员可以增加更好解决的机会，也可以节省您的时间。
损失调整过程涉及哪些步骤？
损失通知、调查、损失核实、付款或拒绝索赔是处理索赔的四个关键活动，这可能因保险类型而异。 当然，提出索赔的第一步是通知保险公司损失已经发生。
相关损失调整费用
相关的理赔成本与特定索赔的处理直接相关。 使用第三方调查索赔的真实性、作为保险公司的理赔员或法律顾问的保险公司，可以将这些费用计入其指定的理赔费用中。
与 ULAE 相关的成本更为普遍，可能包括管理费用、研究和工资。 使用内部员工进行现场调整的保险公司会将这笔费用报告为未分配的损失调整费用。
理赔费用 (LAE) 的类型
分配给特定权利的损失调整费用被分配为损失调整成本 (ALAE)。 未分配给特定索赔的费用称为未分配损失调整成本 (ULAE)。
当保险公司支付调查员调查索赔时，这会产生相关的损失调整成本。 例如，可能会要求有汽车保险的司机将损坏的汽车带到授权的第三方维修店，以便机械师检查损坏情况。
当第三方确实在车辆上工作时，雇用该人的成本是指定的损失调整费用。 其他分摊的费用包括获得警方报告或弄清楚受伤的司机是否受伤的费用。
保险公司也可能承担未分配的损失调整成本。 未分配成本可能包括总部工资、内部调查人员使用的车队维护成本以及正常运营中产生的其他成本。
一家有员工评估索赔但有幸从未提出索赔的保险公司将工资和间接费用作为未分配的调整成本，但没有分配的调整成本。
ALAE 与未分配损失调整努力 (ULAE)
未分配损失调整费用 (ULAE) 和分配损失调整费用 (ALAE) 是对保险公司将在索赔和费用中支付多少钱的估计。 保险公司为这些费用预留资金，以确保不会错误地提出真正的索赔，并迅速处理合法的索赔。
保险公司逐渐从将费用归类为 ULAE 转变为将费用归类为 ALAE。 这主要是因为保险公司在处理索赔方面更加成熟，并且拥有更多工具来管理与索赔相关的成本。
小型、直接的索赔是保险公司最容易解决的问题。 这是因为与可能需要数年才能解决的索赔相比，它们通常需要更少的 ALAE。 可能导致重大损失的索赔更有可能受到保险公司的额外审查。 它还可能包括深入调查、和解提议和诉讼。 更大的控制需要更高的成本。
通过估计他们的准备金，分析师可以根据其损失准备金的发展确定保险公司的准确程度。 保险公司在制定损失准备金时，会在一定时期内将估计数调整为索赔和损失调整费用的准备金。
另请参阅： HCFA：定义和所有你应该知道的
损失率
发生的净亏损和净 LAE 贡献 LAE 和损失比率（或称为“损失比率”）是一个集团发生的与其净贡献相关的净损失和损失调整费用（LAE），通常在一个日历年内列报基础。 与许多基准一样，损失率的计算方法是减去再保险。
例如，净亏损 500,000 美元、LAE 为 100,000 美元、净出资 800,000 美元的联合基金的损失率为 75%。 如果您将共享基金的费用比率考虑在内，约为 20%，您的综合比率将达到 95%。
损失和其他成本 (LAE) 占集团或保险公司成本的最大部分。 近年来保险业的典型损失率范围在 75% 到 90% 之间，尽管某些承保范围可能与这个范围相差很大。 密切关注一段时间内的损失率对于判断集团业务的各个方面（如定价和财务稳定性）非常重要。
另请参阅： 什么是战略财务管理？- 功能和重要性
您如何计算损失调整费用率？
赔付率公式：当期已赚保费/理赔损失+调整费用。 假设一家保险公司收到 10,000 美元的保费，并支付 3,000 美元的理赔和调整费用。 通过将 3,000 美元除以 10,000 美元，保险公司将确定其损失率为 50%。
为了充分了解您的团队随时间推移的损失率结果，以下是
需要考虑的许多因素包括但不限于支付损失所需的时间长度、提供的保护线的频率和严重程度、定价的适当性、损失控制措施的数量以及在游泳池运营。
长队造成的损失，例如 员工薪酬, 通常需要更长的时间来开发和回报多年。 这种较长的付款周期意味着保险公司或集团可以预期资本收益可以抵消损失成本。 近年来，赔付险普遍以90%左右的赔付率运行。
相比之下，房地产对冲的损失率通常在 55% 到 60% 左右。 这是因为资金池需要确保有足够的资金来应对与这种对冲相关的波动性。 然而，这条线的短尾性质并没有提供太多。
投资收益抵消损失成本。
计算置信度会对损失率产生重大影响。 团体也可以选择将捐款设置为 75% 的置信水平，并且更愿意谨慎行事。 当然，这种价格偏好会增加贡献（即指数的分母），因此与预期水平（即 50-55% 的置信水平）的团体资助贡献相比，损失指数较小。
常见问题
什么是调整和其他费用？
所有其他索赔调整费用，无论是公司内部还是外部，都包含在调整和所有其他费用 (A&O) 中。 理赔工作人员的费用、工资和间接费用，以及在确定承保范围时发生的其他相关费用，都包含在 A&O 中。
ALAE 和 ULAE 有什么区别？
未分配的理赔费用 (ULAE) 是批量估计的，通常用于一项保险，并且不是特定于索赔文件的。 损失调整费用被称为 ALAE。 与特定索赔相关的费用在本节中分配给该索赔。
损失调整费用如何计算？
损失率的计算方法是将遭受的总损失除以收取的总保费。
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